Взыскание долгов бизнес

Взыскание долга с помощью банкротства.

Как ни странно, обычно должник не стремится вернуть долг. Действительно, брал деньги чужие и на время, а отдавать приходится свои и навсегда. Поэтому практически любая процедура взыскания долга основана на создании дополнительных стимулов для должника вернуть деньги. В ходе переговоров должнику разъясняют, что не возвращать деньги должнику экономически невыгодно, а также создают для должника некомфортные условия (например, постоянные звонки и sms-сообщения). Судебное взыскание долга создает стимул путем увеличения размера долга на суммы госпошлины, судебных расходов, пени, а также создает опасность привлечения судебных приставов-исполнителей после получения исполнительного листа. Какие же стимулы вернуть долг создает банкротство?

Почему при угрозе банкротства должник сам хочет вернуть долг?

Из всех перечисленных выше способов возврата долга банкротство создает самый сильный стимул. И это не удивительно, ведь кредитор покушается на самое ценное – сам бизнес должника. Причины того, почему банкротство создает стимул срочно вернуть деньги, следующие:

  • 1. Установление кредитором контроля над бизнесом должника.
  • 2. Предъявление другими кредиторами своих требований.
  • 3. Возможность обращения взыскания на имущество директора / учредителя.

1. После введения процедуры банкротства весь бизнес должника контролируется арбитражным управляющим.

Более того, в конкурсном производстве директор должника вообще отстраняется от должности и руководство организацией уже осуществляет конкурсный управляющий. Кредитор, инициировавший процедуру банкротства, получает возможность осуществлять через лояльного арбитражного управляющего контроль над всем бизнесом организации-должника. В практике были интересные случаи, когда даже очень серьезные организации, которые не желали рассчитываться с имеющейся задолженностью по субъективным причинам, были вынуждены все же расплатиться.

2. Существенное влияние оказывает тот факт, что после введения процедуры банкротства все сроки исполнения обязательств перед другими кредиторами считаются наступившими. Например, если у организации-должника есть кредит в банке, то с момента введения процедуры наблюдения банк вправе досрочно предъявить всю сумму кредита к возврату.

3. Все мы знаем, что при получении кредита банки требуют личного поручительства руководителя и даже собственника бизнеса. В такой ситуации банк непременно инициирует процесс взыскания кредита за счет личного имущества директора должника. Кроме того, конкурсный управляющий может инициировать процедуру привлечения директора / учредителя к УГОЛОВНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ за преднамеренное банкротство или мошенничество, а также подать заявление о привлечении к СУБСИДИАРНОЙ ОТВЕТСТВЕННОСТИ.

Таким образом, банкротство создает организации-должнику очень понятный стимул как можно скорее рассчитаться с долгами, чтобы избежать банкротства.

Что такое взыскание долга через банкротство?

Алгоритм взыскания задолженности через банкротство следующий:

а) Анализ возможности взыскания долга через банкротство.

Этот этап очень важен, поскольку банкротство стоит денег. Банкротство помогает эффективно вернуть долг не в каждой ситуации. Поэтому очень важно понять заранее, какие перспективы имеет этот способ возврата долга.

б) Выбор арбитражного управляющего.

Не менее важный этап, ведь вам нужен лояльный арбитражный управляющий.

в) Подготовка заявления о банкротстве.

Данный этап представляет собой составление юридического документа – заявления, на основании которого суд возбуждает процедуру банкротства.

Обычно дело до назначения арбитражного управляющего не доходит, ведь введение процедуры банкротства – это очень серьезный удар по бизнесу.

Однако когда должник по-прежнему не хочет рассчитываться с долгами, то суд рассматривает требования кредитора, вводит процедуру банкротства – наблюдение и назначает арбитражного (временного) управляющего. Теперь все в руках этого арбитражного управляющего и он может задать дополнительные стимулы для того, чтобы должник рассчитался с долгом.

В противном случае в результате проведения процедуры банкротства осуществляется продажа активов должника и за счет этого происходит удовлетворение требований.

Обращаем внимание, что при применении банкротства не столь важно, «что делать», а очень важно – «как делать»:

  • • при подаче заявления о банкротстве важно не допустить ошибок;
  • • после подачи заявления о банкротстве важно правильно провести «разъяснительную работу» с должником;
  • • при проведении процедуры наблюдения необходимо создать дополнительные стимулы рассчитаться, рассмотреть вопрос инициирования уголовного преследования;
  • • при проведении конкурсного производства необходимо шире рассмотреть варианты возможного погашения долга.

Какие условия применения банкротства для взыскания долга?

Банкротство как инструмент взыскания (как и любой другой инструмент) имеет свою сферу применения.

Условия применения банкротства для взыскания задолженности:

  • • возможность судебного взыскания долга (оптимально – наличие судебного решения о взыскании);
  • • действующий характер бизнеса (несмотря на возможность привлечения к субсидиарной ответственности и преднамеренное банкротство, взыскание долгов с действующего предприятия более эффективно).

Иногда для того, чтобы начать процедуру банкротства, необходимо предварительно обратиться в суд с иском о взыскании задолженности, ведь право на обращение с заявлением о банкротстве возникает с даты вступления в силу судебного решения.

Материал подготовлен сотрудниками
ООО «Юридическая компания
«КОНСУЛ & РУБИКОН»

Бизнес-идея – Покупка и взыскание дебиторской задолженности

В кризис количество компаний банкротов растет многократно, ежедневно на торги выставляется сотни лотов растет в геометрической прогрессии.

    • Где купить дебиторскую задолженность
    • Какую дебиторскую задолженность можно покупать с торгов и у приставов
    • Анализ дебиторской задолженности до покупки – как отсеять 80% неликвидных дебиторок
    • Видео – вся правда о взыскании дебиторской задолженности
    • Как заработать на взыскании дебиторской задолженности

На момент написания статьи, по данным одного из банкротных агрегаторов за сутки было добавлено 564 лота реализуемых по процедуре банкротства или через судебных приставов.

Самое замечательное – что этим бизнесом можно заниматься не выходя из дома, просто отбирая дебиторки на сайтах-агрегаторах и продавая долги или взыскивая их через юристов за небольшую плату. Суть идеи в том, что невозвращенные долги так же растут, компании придерживают оборотку и не торопятся платить по счетам. В результате их контрагенты вынуждены банкротиться, так как им вовремя не вернули долг.

Где купить дебиторскую задолженность

Дебиторку можно покупать у судебных приставов или у конкурсных управляющих с торгов по банкротству.

Есть специализированные сайты-агрегаторы, а так же официальные площадки, где публикуется вся информация по торгам, включая дебиторскую задолженность – ФедРесурс и субботний выпуск газеты Коммерсантъ.

Мы подготовили для вас PDF-книгу, в которой разобрали этот процесс более подробно, скачайте ее прямо сейчас .

Какую дебиторскую задолженность можно покупать с торгов и у приставов

Анализ дебиторской задолженности до покупки – как отсеять 80% неликвидных дебиторок

Чтобы не пролететь с дебиторкой важно провести анализ до покупки. Есть несколько вариантов – это быстрый скоринг – на этом этапе отсеивается более 80% всех дебиторок и более тщательный анализ.


Подробные инструкции мы вышлем вам вместе с книгой .

Видео – вся правда о взыскании дебиторской задолженности

В результате из 10 дебиторок вы найдете 1-2, которые реально взыскать и из них взыщите одну, но заработаете на этом как минимум половину номинальной стоимости.

Сотни процентов всего на одной простой сделке!

Первый шаг – это получение знаний и опыта в этом вопросе.

Автор нашего руководства – Вадим Куклин, раньше был простым врачом в Смоленске и за 1 год смог заработать 22 миллиона рублей на взыскании долгов.

Посмотрите специальное видео Вадима Куклина о его опыте взыскания дебиторской задолженности:

Как заработать на взыскании дебиторской задолженности

Ежедневно на торги выставляется десятки новых дебиторских задолженностей.

Смотрите так же:  Госпошлина на апелляцию в мосгорсуд

Но главный секрет всех денег – это знания, нажмите здесь, чтобы скачать нашу книгу , кроме того, мы подготовили для вас серию обучающих уроков, в которых вы по шагам сможете пройти все этапы от оценки до взыскания дебиторской задолженности и получения первых денег.

«Ъ»: взыскание долгов в сфере ЖКХ могут передать коллекторам

МОСКВА, 7 ноября. /ТАСС/. Поставщики коммунальных услуг рассматривают возможность сотрудничества с коллекторами по взысканию долгов граждан по оплате услуг ЖКХ. Об этом в среду сообщает газета «Коммерсантъ» со ссылкой на заявления «Мосэнерго» и «Росводоканала».

Как отмечает издание, «на этапе досудебных мероприятий «Росводоканал» передает часть задолженности коллекторским агентствам, котрые входят в реестр ФССП, а с недавнего времени начал сотрудничать на этапах судебного и исполнительного производства с юридическими компаниями и коллекторскими агентствами». Как уточнил газете коммерческий директор компании Сергей Прокофьев, в ближайшее время планируется увеличить объемы передаваемой коллекторским агентствам просроченной задолженности.

В «Мосэнерго» отметили, что «в целях погашения задолженности» рассматривают возможность «привлечения профессиональных взыскателей».

Руководитель комитета «Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств» (НАПКА) Виктор Семендуев отметил газете, что поставщики коммунальных услуг отдают коллекторским агентствам не более 5% от общей задолженности граждан. По его словам, эффективность их собственного взыскания находится на не очень высоком уровне: «на судебной стадии — 15 — 20%, на досудебной стадии — 5 — 10%». Кроме того, привлечение коллекторов к сбору долгов по ЖКХ может вызвать соцнапряженность, так как граждане не привыкли к вмешательству профессиональных взыскателей в подобные вопросы .

НАПКА для поставщиков услуг ЖКХ планирует разработать стандарты по оценке и отбору эффективности коллекторских агентств с целью увеличить объем передаваемых им долгов.

По данным Минстроя, на сентябрь 2018 года долги населения за услуги ЖКХ достигли 535 млрд рублей.

Рынок долгов: что купить и как на этом заработать

На покупке долгов можно неплохо заработать, особенно если ты юрист. Кредиторы часто предпочитают продать право требования с дисконтом, чтобы не участвовать в судебных спорах, сохранив время и силы. А некоторые вынуждены расстаться с долгом, поскольку срочно нуждаются в деньгах. Однако все не так просто – покупатель тоже сильно рискует. При покупке долга важно тщательно изучить всю документацию, уделить максимальное внимание аналитике, проверить должника, правильно определить цену сделки. Как это сделать, расскажет «Право.ru».

С каждым годом на рынок выставляется все больше долгов. Так, например, по данным «Эксперт Северо-Запад», в 2016 году было перепродано 10 млрд руб. задолженности по микрозаймам (что на 28% больше прошлого года), а в этом году цифра может достигнуть 12 млрд руб. При этом микрозаймы – наиболее проблемный сектор, и доля невозврата в нем достигает 45–50% от всех выданных денег. Всего же, по сведению ИАА «Деловые новости», рынок продажи долгов в 2015 году составил 444 млрд руб., в 2016 году – 486 млрд руб.

Заниматься покупкой долгов могут любые лица, но некоторые делают это профессионально, например, коллекторы. Покупатель зарабатывает на разнице между суммой долга и его продажной стоимостью. Она образуется из-за дисконта, в который закладываются ожидаемые риски покупателя (цессионария), его вознаграждение, а также ряд расходов на фактическое взыскание денег.

На стоимость покупки задолженности влияет множество факторов: и сумма долга, и сложность дела, и сроки просрочки, однако основополагающим фактором с точки зрения ценообразования является наличие или отсутствие у должника ликвидных активов, на которые можно наложить взыскание. Обеспеченные долги всегда стоят дороже. Поэтому разброс цен очень большой и колеблется в среднем от 10% до 75% номинальной стоимости долга. При этом, по словам руководителя аналитического отдела Бюро присяжных поверенных «Фрейтак и Сыновья» Максима Петрова, иногда банки продают коллекторам портфель долгов по потребкредитам даже за 3% от общей суммы.

«Покупка долгов очень схожа с игрой на бирже ценных бумаг. Если вы располагаете свободными финансовыми активами и временем, при правильном подходе можно за один год увеличить свой капитал в несколько раз», – считает юрист АБ «Казаков и партнеры» Василий Фотинский. Кстати, купить дебиторскую задолженность можно на торгах – есть специализированные электронные площадки, занимающиеся ее реализацией.

Какие долги покупать?

«Самое безопасное и прибыльное – это приобретение долгов организации со стабильным финансовым положением, у которой большие активы и нет серьезной кредиторской задолженности», – считает Фотинский. «С точки зрения исполнения обязательств наиболее выгодным является скупка задолженности к государственным организациям или крупным компаниям. Наименее эффективно взыскивать задолженность с физического лица», – добавляет адвокат МКА «Князев и партнеры» Зиннур Зиннятуллин. «Для инвестиций интересны потребительские требования к крупным платежеспособным корпорациям, которые либо нарушают условия договора с клиентом, либо, что реже, включили в договор незаконное условие. Это и надо проверять. Если планируется поставить дело на широкую основу, то необходимо изучить не только договорную документацию, но и как устроен процесс. В больших компаниях права клиента могут быть ущемлены не умышленно, а, например, лишь потому, что процесс жестко детерминирован информационной системой, которую по каким-либо причинам не могут привести в соответствие с законодательством. Очень популярен выкуп долгов страховых компаний, в частности, по ОСАГО. В случае с ОСАГО бизнес практически беспроигрышный. По этой же причине – высококонкурентный», – считает Петров. Он объяснил, как выглядит схема работы автоюриста. Например, страхователь попал в ДТП по вине другого, и теперь ему причитается страховое возмещение. Но страховщик допускает волокиту и не торопится выплатить деньги. Тогда появляется автоюрист, который предлагает в тот же день рассчитаться за ущерб. Он отдает потерпевшему согласованную сумму и подписывает договор цессии. Затем автоюрист проводит оценку повреждений авто в результате ДТП и с ней, а также договором цессии, страховым полисом, заявлением о страховом случае идет в суд. «Там он заявляет более высокую сумму ущерба, добавляя к ней стоимость экспертизы, которую сам же и делает, а также расходы на представителя. За 2015 год так называемые автоюристы заработали на этом 8 млдр руб.», – рассказал Петров.

Что проверить перед покупкой?

«Главную ценность имеет не актив, а информация о нем», – считает генеральный директор Mitra Law Firm Сослан Каиров. Поэтому перед покупкой долга нужно провести большую работу.

Убедиться в наличии самого обязательства: действительно ли оно, не было ли исполнено, не пропущен ли срок исковой давности, нет ли запрета на его продажу.

Проверить платежеспособность должника: есть ли у него активы и долги перед другими кредиторами, не начата ли в отношении него процедура банкротства. Если у должника нет ни денег, ни активов, покупка долга не имеет смысла. «В случае, если должник уже находится в стадии банкротства, то шансы заработать на покупке такого долга (да и вернуть уплаченные деньги) резко стремятся в нулю», – считает Фотинский.

Установить факт существования должника-юрлица – не ликвидирован ли он.

Изучить судебную практику (если кредитор еще не дошел до суда или проиграл его). «Есть риск формирования судебной практики, направленной на защиту крупного бизнеса. Например, при наличии доказательств заключения договора потребителя с банком, застройщиком, автосалоном, салоном связи и т. п. под влиянием обмана со стороны их представителей суды отказывают потребителям в исках, ссылаясь на свободу договора. Такие долги покупать, конечно, высокорискованно», – заметил Петров.

Партнер ПБ «Олевинский, Буюкян и партнеры» Дмитрий Терентьев также рекомендует перед покупкой разузнать, почему вообще долг продается.

Что прописать в договоре о покупке?

При покупке долга, как правило, заключается договор уступки права требования (он же договор цессии; ст. 388–390 ГК). Юристы советуют прописать в нем, что цедент отвечает за действительность требования долга. Но это не единственная рекомендация. «В нашей практике был случай, когда стороны согласовали в договоре, что передаются все права требования цедента к должнику, существующие на момент уступки. Уступке долга предшествовали судебные споры между цедентом и должником. Уже после сделки было отменено судебное решение, признававшее правомерным безакцептное взыскание с должника части суммы задолженности. В результате цеденту пришлось возвратить должнику взысканную сумму, но сама задолженность на эту сумму сохранилась. Это вызвало спор между цедентом и цессионарием о том, кому принадлежат права требования спорной суммы. Его можно было избежать, если правильно сформулировать в договоре содержание уступаемых требований», – считает адвокат «Андрей Городисский и партнеры» Ольга Зеленская.

Смотрите так же:  Разрешение на временное проживание сроком до трех лет

Как добиться выплаты долга?

Для начала нужно уведомить должника о состоявшейся сделке. Дальше все будет зависеть от того, до какой из этих стадий дошел прежний кредитор (соответственно, цессионарию нужно начинать с этой стадии и двигаться дальше):

1. Досудебный (претензионный порядок) – направление претензии с предупреждением.

2. Судебный порядок – получение решения суда о взыскании задолженности. Если долг уже подтвержден судом, то после покупки необходимо обратиться в суд и заменить взыскателя на нового.

3. Возбуждение исполнительного производства. На этой стадии можно обратиться к судебным приставам или сразу в банк (если у должника есть счета – узнать об этом можно в налоговой). По статистике ФССП, за 7 месяцев этого года они закончили фактическим исполнением около 1/3 всех находящихся у них исполнительных производств. На помощь могут также прийти коллекторы, но с ними придется поделиться частью прибыли (обычно они берут за свои услуги 20–25%).

Кстати, в некоторых случаях все эти стадии вполне успешно заменяют переговоры с должником. «В условиях, когда утюги ушли в прошлое, а парогенераторы не обеспечивают необходимого эффекта, главной задачей является создание для должника в рамках правового поля таких условий, при которых выгоднее погасить долг, и чем быстрее, тем лучше. Например, для публичных компаний, которые оценивают репутационные риски, достаточно угрозы подачи заявления о признании должника банкротом. Для недобросовестных должников может стать хорошим стимулом риск привлечения менеджмента к уголовной ответственности. Здесь нужен очень глубокий анализ и тонкий психологический расчет», – считает Каиров.

Если долг обеспечен залогом имущества, можно обратить на него взыскание. Иногда договор предусматривает возможность сделать это во внесудебном порядке (если он удостоверен нотариально) – в этом случае достаточно получить исполнительную надпись нотариуса.

Возврат долгов, как бизнес: Типология коллекторов и способы возврата долгов

Все коллекторские компании различны в методах и подходах к ведению своего бизнеса. Богатая практика работы на рынке коллекторских услуг позволяет нам выделить некую классификацию коллекторов и определить перспективы их развития.

Коллекторский бизнес начал свое формирование в России и, соответственно, в Татарстане три года назад. Многие компании, пришедшие в этот бизнес, выходцы из юридических компаний. Другие появились на базе банков, как правило, являются «дочками» этих кредитных организаций и соответственно сориентированы на возврате долгов именно только в своей банковской группе. Независимые коллекторы за последние пару лет значительно расширили по сравнению с ними свою сферу деятельности. Например, в нашей компании обслуживаются не только банки, но и представители крупного и малого бизнеса, а также и физические лица.

Так выглядит наша классификация:

  • коллекторские компании, выросшие из юридических. Их работа строится на судебном взыскании, и перспективами их работы станет развитие досудебного направления.
  • «банковские» коллекторы. Их развитие бизнеса затруднено тем, что заранее ограничен круг привлекаемых партнеров.
  • независимые — самый перспективный вид агентств. Они созданы для возврата задолженностей сторонним лицам и организациям. Перспективы широки, так как компания может работать сразу по множеству направлений.

Основными пользователями услуги коллекторских агентств становятся все-таки компании, использующие активную позицию на рынке. Например, это торговые фирмы, которые, стремясь увеличить свои оборот, поставляют товар на реализацию и в последствии длительное время не могут дождаться денег. Для них дебиторская задолженность — неотъемлемый актив. Но уделять достаточное количество времени, для полного и своевременного взыскания этих задолженностей у них зачастую не бывает. Для них эффективнее и экономически выгоднее передать взыскание этих долгов на аутсорсинг коллектору, чем постоянно жить в этой долговой текучке.

Важно и то, что на практике коллекторы работают эффективнее и взыскивают большую часть «плохой» задолженности по сравнению с сотрудниками компании. Кроме того, коллектор получает оплату за свою работу только в случае возврата долга, если же нет – то его труд ничего не будет стоить Заказчику. А при самостоятельном решении проблемы с «дебиторкой» компания несет затраты в любом случае.

Справедливости ради, отметим, что сегодня в Казани способов решения проблемы с задолженностью — два. Первый путь — это возврат долга при квалифицированной помощи коллекторов, о котором шла речь выше. В этом случае Заказчик может рассчитывать на возврат долга полностью или частично. Конечно, при условии, что долг не совсем безнадежен. Дело в том, что существующим законодательством ограничен срок исковой давности – это 3 года. И, как правило, по истечении этого срока или по мере приближения к нему шансы на возврат долга сокращаются.

Второй путь решения вопроса – возможность продать (уступить) долг. У денег, как у любого ресурса, есть своя временная стоимость. Многие успешные топ-менеджеры предпочитают вернуть вложенные деньги с потерей, но сегодня, чем ждать и возможно не дождаться полного возврата завтра. Им выгоднее эту вырученную часть вложить в свой основной вид деятельности. А не тратить время на ожидание полного расчета.

Первыми пользователями коллекторских услуг в Казани, как по России в целом, стали кредитные организации. Позже к ним присоединились торговые, строительные компании. За последний год к коллекторам все чаще обращаются лизинговые, факторинговые компании, и другие организации различного размера и организационно правовых форм собственности. А также предприниматели, которым не хватает времени и возможно юридической грамотности на то, чтобы решить вопрос самостоятельно. Одной из тенденций последнего года стала растущая динамика обращений физических лиц за услугами коллекторов. Раньше они больше прибегали к помощи юристов, а чаще были вынуждены «простить» долг.

Оживление рынка спроса подстегнуло к развитию предложения. В Казани присутствуют как местные, так и федеральные коллекторские компании, их уже порядка свыше десяти. Вместе с ними работу по взысканию долгов, по-прежнему, осуществляют и юридические компании.

Взыскание долгов: какой способ эффективнее?

Какие методы взыскания эффективны сегодня? И какую помощь бизнесу могут оказать профессиональные взыскатели?

В связи с экономическим кризисом проблема взыскания долгов стала модной темой для обсуждения в СМИ и объектом повышенного внимания госорганов. Коллекторство сегодня переживает вторую волну популярности (первая пришлась на 2004 год, когда в России стали появляться первые долговые агентства, создаваемые по западному образцу). Сбор долгов привлек предпринимателя, думающего о том, как заработать на кризисе. Причем в коллекторский бизнес пытаются прийти не только бывшие банковские юристы или сотрудники органов внутренних дел, что всегда было распространено в этой сфере. Среди желающих развивать новый бизнес — представители, казалось бы, принципиально иных сфер хозяйствования. За последние месяцы я столкнулась с инициативой по открытию коллекторской фирмы со стороны сотрудников агентства недвижимости (которые пытаются развивать новые направления бизнеса), торговой организации (которая хотела для начала взыскивать долги со своих дебиторов, а дальше развиваться в качестве участника рынка коллекторских услуг). Ситуацию опять же подогревали журналисты, которые в первые месяцы кризиса наперебой писали о том, что коллекторы и юристы — тот редкий бизнес, который выиграет на кризисе, а в канцелярию арбитражных судов и у дверей коллекторских, юридических фирм выстраиваются очереди из кредиторов, жаждущих взысканий.

Справедливо возникают вопросы: «Насколько обоснован этот ажиотаж вокруг долговой темы?» и «Выиграет ли в этой ситуации российский предприниматель, который столкнулся с неплатежами контрагентов и нуждается в профессиональной помощи для решения проблемы?».

Смотрите так же:  Закон 426 фз комментарии

Превентивные меры

В ситуации роста неплатежей по-прежнему актуальны превентивные меры, т.е. те рекомендации, которые юристы всегда давали своим клиентам. А именно, советы по более внимательному и тщательному подходу к договорной работе на предприятии: как проверять контрагента на добросовестность и платежеспособность; как грамотно составить и оформить договор и первичные учетные документы; какую форму оплаты и способы обеспечения обязательства избрать. Опыт показывает, еще на стадии выбора контрагента и оформления с ним договорных отношений зачастую можно избежать проблемы неплатежей. А неграмотное оформление договорной и первичной учетной документации приводит к невозможности отстоять свои права в суде.

Претензионная досудебная работа

Если все-таки избежать возникновения необоснованной задолженности не удалось, проблему можно постараться решить в претензионном порядке. Судебное разбирательство — процедура длительная и дорогостоящая (тем более, если в компании нет штатного юриста, способного решить такую задачу, и требуется обращение к стороннему консультанту). Опыт показывает, что дебиторскую задолженность можно успешно взыскивать и в досудебном порядке. Важно — юридически грамотно составить претензию контрагенту, описать негативные последствия для него в случае неуплаты долга, предложить компромиссную схему погашения долга. Претензионный порядок незаменим, когда сумма долга несоизмерима со стоимостью судебного разбирательства.

Досудебная работа с должником широко используется организациями, имеющими большие пакеты однотипных бесспорных долгов (долги по банковским кредитам, долги по оплате услуг ЖКХ, квартплаты, долги за услуги связи и т.д.). Это основной вид деятельности большинства коллекторских агентств России, и именно с такой работой связывают понятие коллекторства. Обладая большим опытом взыскания, коллекторы способны диагностировать долговую ситуацию и точно сказать, когда претензионная работа не принесет результата и необходимо прибегнуть к обращению в суд.

Взыскание долга в судебном порядке, исполнение судебных решений

Предъявление иска о взыскании дебиторской задолженности, а затем принудительное исполнение судебного решения — это самая очевидная и распространенная форма защиты нарушенных прав. Не случайно арбитражные суды сегодня завалены делами по взысканию дебиторской задолженности.

Но ситуация осложняется тем, что в России часто невозможно добиться исполнения судебных решений в силу того, что должник не обладает имуществом, на которое можно обратить взыскание. Кроме того, недобросовестные участники гражданского оборота «изобрели» немало способов уклонения от исполнения обязательств: вывод активов организации, оформление всех сделок на юридическое лицо, не имеющее имущества. Предпринятая в последние годы реформа законодательства об исполнительном производстве и текущее реформирование корпоративного права реально так и не привнесли никаких изменений, которые позволили бы справится с этой проблемой. Кредиторы по-прежнему рискуют не получить причитающиеся им деньги, даже если они выиграют дело в суде.

В этой связи большим спросом пользуются юристы и коллекторы, знающие всю подноготную исполнительного производства, а также способные сочетать юридический инструментарий с «нетрадиционными» способами взыскания.

«Нетрадиционные» способы взыскания

Когда претензионная работа, судебное и исполнительное производство не приносит результатов или судебное разбирательство экономически нецелесообразно, приходится прибегать к «нетрадиционным» способам взыскания, которые выходят за рамки классических юридических мер. В арсенале профессиональных сборщиков долгов: информационно-репутационное воздействие на должника, PR-сопровождение процедуры взыскания, инициирование уголовного преследования недобросовестного дебитора, сотрудничество с должником (консультирование и помощь должнику в разработке схемы погашения долга). Такие способы взыскания используются в качестве дополнения как к досудебной, так и судебной или исполнительной процедуре взыскания. Причем их применение (за исключением последнего) связано в недобросовестным поведением должника, уклонением от переговоров с кредитором.

Информационно-репутационное воздействие на должника подразумевает использование законных мер по так называемому «шантажу» в отношении деловой репутации. Собрав информацию о деловых связях должника (партнеры по бизнесу, контрагенты, аффилированные организации), взыскатель извещает должника о том, что в случае неисполнения требования об оплате и дальнейшего уклонения от переговоров, информация о недобросовестном поведении будет распространена среди заинтересованных лиц и всех партнеров по бизнесу. Важно в такой ситуации учесть и снять все риски с привлечением к ответственности за вред деловой репутации. Чтобы избежать исков о компенсации вреда деловой репутации необходимо распространять только такую информацию о должнике, достоверность которой взыскатель может подтвердить документально. Кроме того, должник извещается о возможности применения и PR-сопровождения взыскания.

PR-сопровождение процедуры взыскания подразумевает широкое освещение ситуации в СМИ и в деловых кругах (союзы предпринимателей, профессиональные объединения). Для этой цели взыскатели готовят и рассылают пресс-релизы, проводят брифинги и пресс-конференции, на коммерческих основаниях печатают в СМИ материалы. В качестве примера можно привести регулярные пресс-конференци Коллекторского агентства ИНТЕЛЛЕКТ-С «Недобросовестность в бизнесе», которые проводятся с 2007 года. Освещая в прессе судебный процесс или процедуру взыскания, взыскатель часто вынуждает должника начать сотрудничество.

Для воздействия на должника взыскатели могут инициировать его уголовное преследование. Уголовный кодекс РФ предусматривает ответственность за злостное уклонение от погашения кредиторской задолженности (ст.177); действия должника могут попадать под действие статьи о мошенничестве (ст.159 УК РФ), о злостном неисполнении решения суда (ст.315); незаконные действия в отношении имущества, подвергнутого аресту или подлежащего конфискации, также уголовно наказуемы (ст.312 УК РФ).

Сотрудничество с должником также может быть продуктивно. Но такой способ урегулирования спора применим только тогда, когда должник готов идти на контакт. Грамотный и опытный взыскатель-юрист, получив полную информацию о состоянии дел должника, может помочь ему в разработке решения долговой проблемы.

К сожалению кредиторов, долговой рынок России пока не в достаточной мере овладел перечисленными «нетрадиционными» способами взыскания. На постоянной основе их практикуют лишь некоторые коллекторские и юридические агентства. Юристы, как правило, ограничиваются лишь классическими юридическими мерами. Большинство же коллекторов свою деятельность сводят к процедуре претензионной работы по однотипным долгам физических лиц и сопровождению исполнительного производства (не занимаясь проблемными долгами коммерческих организаций и не используя неюридические катализаторы взыскания). Гарантия же успеха в делах взыскания — это умение сочетать юридические инструменты, информационные технологии, знания психологии и при этом не нарушать права должника и этику профессии взыскателя.

Статья опубликована в журнале «ИНТЕЛЛЕКТ-ПРЕСС», №14/2009

Другие публикации:

  • Приказ мвд рк 644 Приказ мвд рк 644 Для покупки документа sms доступом необходимо ознакомиться с условиями обслуживания Стоимость услуги - тенге с учетом НДС. Приказ Министра внутренних дел Республики Казахстан от 6 декабря 2012 года № 644 Об утверждении Правил по […]
  • Порядок оплаты налога за патент Как оплатить налог НДФЛ за патент? Данная статья представляет собой подробное руководство по оплате налога на доходы физических лиц (НДФЛ) за патент. Описанный ниже порядок формирования и оплаты квитанции для оплаты фиксированного авансового платежа по НДФЛ […]
  • Где находится команда спор нейм ин лейф Код номера россии телефона Скачивайте бесплатно и без регистраций с нашего сайта файлы для Ваших мобильный устройств без рекламы и на максимальной скорости! Спецификация файла: К сожалению, поле описания "Код номера россии телефона" проверяетя, вернитесь […]
  • Можно ли расторгнуть договор с билайн Расторжение договора с Билайн Приняли решение расторгнуть договор с компанией? Не устраивает стоимость услуг, качество связи или отсутствует подходящий тарифный план? Будьте готовы к тому, что операторы службы поддержки и менеджеры офисов обслуживания будут […]
  • С карточки сняли деньги за штраф Правомерно ли приставы сняли деньги с карты за штраф ГИБДД? Сегодня получил Sms-ку о том, что УфССП списали задолженность по постановлению от 4.02.2017. Штрафы по почте не получал, на сайте ГИБДД проверял- нету. Правы ли они? Что делать? Ответы юристов […]
  • Заявление по форме банка в росгосстрах Как оформить кредит наличными в Росгосстрах Банке? Если вам срочно понадобились деньги на покупку того или иного товара, но вы не располагаете нужной суммой, вы всегда можете обратиться в проверенную банковскую организацию. Дорогие читатели! Статья […]

Вам также может понравиться