Страховка стихийные бедствия

Содержание:

Страхование от стихийных бедствий

Стихийные бедствия всегда спонтанные и малопредсказуемые явления, которые представляют огромную проблему в современном мире. Разбушевавшаяся стихия способна причинить огромный материальный ущерб, а также представляет опасность для жизни и здоровья людей. Страхование от стихийных бедствий стало распространенной практикой во многих странах, включая развивающиеся.

На сегодняшний день не все российские страховые компании оказывают услуги по страхованию от стихийных бедствий и техногенных катастроф. Связано это в первую очередь с тем, что стихийное бедствие сложно спрогнозировать и также затруднительно просчитать потенциальные финансовые риски.

Именно поэтому большинство страховых компаний отказываются компенсировать медицинские расходы на лечение в результате стихийных бедствий.

Виды стихийных бедствий

  • геологические, связанные с тектоническими движениями земной коры – землетрясение, оползни, селевые и снежные лавины, извержение вулкана;
  • гидрологические, вызванные резким изменением уровня воды и движением водной массы – цунами, затопление, наводнение, ливень с градом или без;
  • метеорологические, обусловленные спонтанным движения воздушных масс – смерчи, засуха, циклоны, ураганы, буря;
  • техногенные, вызванные авариями на техногенных объектах и повлекшие массовую гибель населения.

Как застраховать имущественные интересы на случай стихийных бедствий

Обязательным условием страхового возмещения является включение последствий стихийных бедствий в перечень страховых случаев при заключении договора. Ряд страховых компаний хотя и предусматривает отказ в возмещении, но оставляет право предусмотреть такие условий в договоре.

Так, например, согласно п.4.4 Правил страхования СК «БИН Страхование», Страховщик не покрывает расходы, наступившие вследствие явлений стихийного характера (наводнений, землетрясения, дождей интенсивностью 30 мм в час и более, оползней, заносов, пожаров и т.п.), если иное не предусмотрено договором страхования.

Для включения опции страхования от стихийных бедствий следует обращаться в те компании, которые гарантированно оказывают подобные услуги. Также необходимо отдельно предусмотреть опцию репатриации в случае смертельного исхода и медико-транспортные расходы на транспортировку до места постоянного проживания. Все это позволит если не избежать риска катастрофы, то свести к минимуму последствия и имущественный ущерб.

Какие компании страхуют от стихийных бедствий

Правилам страхования (п.4.3.2.6) предусмотрена обязанность страховщика возместить расходы, связанные с отменой поездки, по причине стихийных бедствий (землетрясения, оползня, бури, урагана, наводнения, затопления, града или ливня). Пунктом 4.3.4. Правил определено, что компенсации подлежат расходы, связанные с утратой или гибелью багажа по причине стихийных бедствий: бури, града, наводнения, затопления, урагана, оползня и т.п.

Пунктом 25.2.1. Правил страхования предусмотрено, что страховым случаем является уничтожение, повреждение или пропажа багажа Застрахованного лица, произошедшее во время Поездки Застрахованного лица в результате стихийных бедствий (бури, града, наводнения, затопления, урагана, оползня и т.п.), пожара, удара молнии, взрыва, мер, принятых для тушения пожара.

В соответствии с пунктом 4.3.9. Правил страхования подлежат возмещению расходы, связанные с гибелью или утратой багажа в результате стихийных бедствий: бури, града, наводнения, затопления, урагана, оползня и т.п. Также компенсации подлежат расходы, связанные с прерыванием поездки по причине возникновения значительного материального ущерба (более 50% от стоимости поврежденного имущества), причиненного принадлежащему Застрахованному лицу на праве собственности недвижимому имуществу в результате стихийных бедствий, требующего обязательного присутствия Застрахованного лица в Стране или Регионе постоянного проживания (п.4.3.8.3).

К страховым случаям относится полная гибель, утрата или повреждение багажа в результате несчастного случая (п.4 Правил страхования багажа). Предсказать заранее, где произойдет стихийное бедствие, очень сложно. Есть лишь общие данные, которые позволяют предположить о потенциальной опасности:

  • Юг США – ураганы, смерчи, бури;
  • Центр США — торнадо, смерчи;
  • Исландия – извержения вулканов, землетрясения;
  • Южная, Юго-Восточная и Центральная Азия – землетрясения.

С каждым годом отмечается увеличение количества природных и погодных аномалий, соответственно, при путешествии в любую страну нельзя полностью исключить риск стихийного бедствия. При покупке страхового полиса обязательно включайте эту опцию в программу страхования.

В связи с возможным изменением правил страхования – перед оформлением полиса страхования необходимо обратиться к нам, позвонив на бесплатную горячую линию: 8 (800) 350-15-56,
или по одному из номеров телефона:

  • в Москве: +7 (499) 350-15-56
  • в Санкт-Петербурге: +7 (812) 930-53-56

Что делать владельцу полиса КАСКО при стихийном бедствии?

Данная памятка предназначена для владельцев страховых полисов КАСКО и освещает вопросы взаимоотношений страховщика и страхователя при получении страховой выплаты. Страхователь должен, помимо действий, указанных в этой памятке, позаботиться самостоятельно о мерах, направленных на соблюдение норм законодательства и обеспечение безопасности, сохранности своего здоровья и имущества, а также здоровья и имущества других участников событий.

Основная причина отказа в страховых выплатах по этому риску – невозможность доказать, что ущерб наступил именно в результате стихийного бедствия, или что стихийное бедствие действительно имело место быть. Страхователю необходимо помнить, что основанием для страховой выплаты является только правильно оформленный документ из соответствующей инстанции. Даже если сотрудники страховой компании своими глазами наблюдали стихийное бедствие, они не имеют права произвести выплату без правильно оформленных документов.

Рассчитать КАСКО – в 18 компаниях за 2 минуты

  1. Страхователь при наступлении стихийного бедствия, согласноправилам страхования КАСКО, обязан позаботиться о сохранности застрахованного имущества. Если будет доказано, что страхователь не предпринял все возможные меры для обеспечения сохранности имущества, это может послужить причиной отказа в страховой выплате. Например, в большинстве случаев не компенсируется ущерб, нанесённый транспортному средству в результате гидроудара. В случае затопления местности водитель застрахованного транспортного средства должен объехать затопленные зоны и, если возможно, прекратить движение. Другой пример: страхователь имел возможность переместить автомобиль так, чтобы тот не пострадал от града, но не сделал этого. В этом случае в выплате тоже может быть отказано.
  2. Сообщить о наступлении страхового случая страховщику. Круглосуточный телефон страховой компании всегда указан в полисе КАСКО. При разных стихийных бедствиях для получения страховой выплаты могут понадобиться справки из различных органов и инстанций. В некоторых случаях страхователю может потребоваться справка от коммунальных служб или жилищно-эксплуатационных организаций. Общая рекомендация – не ограничиваться перечнем документов, приведённых в данной памятке, а проконсультироваться у сотрудника страховой компании, выдавшей полис КАСКО для исключения неприятных неожиданностей. Запишите фамилию сотрудника, принявшего ваш вызов. Это поможет, если он откажет в консультации или выдаст некорректную рекомендацию.
  3. При стихийных бедствиях часто наносится ущерб, который страхователи определяют «на глазок» как незначительный и подлежащий выплате без справок. Следует помнить, что граница «незначительности» ущерба таким способом может быть определена неправильно. Впоследствии отсутствие необходимых справок повлечёт за собой отказ в страховой выплате. Размер компенсации, которую страховщик готов осуществить без справок, как правило, не превышает 3-5% от страховой суммы по КАСКО. Без привлечения специалиста оценить полную сумму ущерба сложно. Если впоследствии ущерб окажется больше, чем максимальный размер возмещения без справки, указанный в договоре КАСКО, страхователь уже не будет иметь возможности правильно оформить страховой случай. К тому же, большинство страховщиков ограничивает количество выплат без справок (часто одна-две в год). Вот почему, если есть возможность получить справки, подтверждающие обстоятельства нанесения ущерба, лучше это сделать.
  4. По возможности не стоит перемещать пострадавшее транспортное средство до осмотра места происшествия представителями соответствующей инстанции и без разрешения представителя страховой компании. Нельзя отправляться в полицию, Росгидрометцентр, МЧС, в страховую компанию на пострадавшем автомобиле или эвакуировать его с места происшествия без разрешения страховщика. Это необходимо, чтобы страхователь мог доказать, что ущерб наступил именно в результате стихийного бедствия.
  5. Обратиться в местные органы полиции, чтобы зафиксировать факт повреждения транспортного средства. В случае ущерба от стихийного бедствия для получения страховой выплаты недостаточно документально доказать только факт наступления стихийного бедствия или факт нанесения ущерба автомобилю. Необходимо доказать, что второе произошло в результате первого. Справка от участкового инспектора послужит таким доказательством.
  6. Обратиться в районное отделение Росгидрометцентра за получением справки о стихийном бедствии для предоставления по месту требования. Если в момент происшествия транспортное средство находилось в крупном городе, необходимо обращаться именно в районное, а не городское или областное отделение. Часто страховая выплата невозможна, так как страхователь предъявляет справку о том, что стихийное бедствие произошло в области, а не в конкретном районе, где произошёл страховой случай. Областное отделение Росгидрометцентра может не выдать справку с указанием района, а в этом случае необходимо точно зафиксировать соответствие места стихийного бедствия и место наступления страхового случая. Поэтому стоит обращаться в ближайшее отделение Росгидрометцентра и настаивать на возможно более точном указании местности.
  7. Страхователю необходимо обращать внимание на формулировки в справке из Росгидрометцентра. Зачастую трудности в получении страховой выплаты возникают из-за разницы формулировок, которыми пользуются сотрудники гос. учреждений и страховые компании. Если транспортное средство застраховано от «ущерба в результате стихийного бедствия», а Росгидрометцентр выдал справку о том, что в это время в указанном районе происходило «опасное метеорологическое явление», то получение страховой выплаты может осложниться, вплоть до разрешения дела в суде. Необходимо сразу настаивать на точной формулировке.
  8. Справка из Росгидрометцентра платная, стоит около 500 рублей. Эту сумму можно впоследствии включить в ущерб, который подлежит возмещению по КАСКО.
  9. После того как страховщик разрешит перемещать транспортное средство, необходимо провести проверку его состояния и выявить нанесённый ущерб. В случае стихийного бедствия с экспертизой лучше не затягивать. Например, при затоплении автомобиля на сутки или двое ущерб может увеличиться, если сразу не провести разборку и сушку электрических блоков. Если страхователь не озаботился минимизацией ущерба, это может быть классифицировано страховой компанией как халатное отношение к обязанности по сохранению застрахованного имущества и привести к проблемам с выплатой страховой компенсации.
  10. Минимально необходимый пакет документов для предъявления в страховую компанию для возмещения убытка, наступившего в результате стихийных бедствий:
    • Документы на транспортное средство;
    • Водительское удостоверение;
    • Оригинал полиса КАСКО;
    • Квитанция об уплате страховой премии;
    • Справка из полиции о факте повреждения транспортного средства;
    • Справка из Росгидрометцентра или иного органа по надзору за окружающей средой (согласно требованию страховой компании);
    • Банковские реквизиты для перечисления выплаты.
Смотрите так же:  Пособие неработающим беременным в удмуртии

Напоследок можно сказать следующее: многим владельцам транспортных средств хочется думать, что стихия или другие неприятности на дороге их никогда не коснутся. Но, рассчитав на калькуляторе КАСКО стоимость страхового полиса для своего автомобиля и сравнив получившуюся сумму с возможными затратами на восстановление, многие страхователи приходят к выводу: дело того стоит.

Найди самый выгодный тариф на свой автомобиль!

Калькулятор КАСКО

Калькулятор ОСАГО

Как получить выплату по КАСКО при повреждении машины на парковке?

Машину облили краской – заплатят ли по КАСКО?

КАСКО: ремонт или деньги – что выгодней?

Калькулятор КАСКО

Узнайте, где лучше и дешевле Узнайте, где лучше

Страховые новости

От фактов до слухов От фактов до слухов

Электронное ОСАГО

Купите автогражданку онлайн Автогражданка онлайн

Что включает риск «Стихийные бедствия» по КАСКО?

Правилами КАСКО каждой страховой компании предусмотрен риск повреждения или уничтожения автомобиля в результате стихийных бедствий.

Разница в трактовках

Как правило, к стихийным бедствиям страховщики относят ураганы, бури, град, наводнения, сели, землетрясения, лесные пожары и другие подобные явления. Например, довольно часты случаи, когда из-за сильного ветра на машину падает дерево или куски шифера, крупный град оставляет свои следы на кузове.

По одному из определений стихийное бедствие – «природное явление, носящее чрезвычайный характер и приводящее к нарушению нормальной деятельности населения, гибели людей, разрушению и уничтожению материальных ценностей».

Однако трактовка данного риска у страховщиков заметно разнится. Некоторые компании чётко прописывают возможные события и (иногда) даже их определения, таким образом уточняя перечень страховых случаев («РГС», «Альфа-Страхование», «Энергогарант», «Ингосстрах», «МАКС»). Кто-то из страховщиков использует менее чёткие формулировки, такие как «стихийные бедствия» (без подробного описания используемого понятия), «опасные природные явления», «необычные для данной местности стихийные явления» (ВСК, РЕСО).

В нижеприведённой Таблице 1 даны перечни событий, которые будут считаться страховыми случаями исходя из правил в некоторых страховых компаний.

От стихийного бедствия защищены только обладатели полного пакета КАСКО – РСА

Поделиться в социальных сетях:

Фото: ТАСС/Александр Рюмин

По прогнозам синоптиков в пятницу после 13:00 на город обрушится шквалистый ветер и ливень. Дождь прекратится только к 22 часам, за это время в городе может выпасть до 30 миллиметров осадков при месячной норме в 75 миллиметров. Эксперты m24.ru рассказали, на что стоит рассчитывать тем горожанам, чьи автомобили будут повреждены непогодой – какие гарантии дают автостраховщики на случай, если машину затопит или на нее обрушится дерево.

В городе возможны подтопления отдельных территорий, затруднение движения транспорта и ДТП, повреждения линий электропередач, повал деревьев, повреждение кровель домов, широкоформатных и слабо укрепленных рекламных конструкций.

Бригады ГУП «Мосводостока» уже переведены на круглосуточный режим работы, со стихией выйдут бороться 375 бригад, куда входит более 1100 сотрудников и 293 единицы техники, включая специальные насосы. Их главная задача в преддверии дождей – не допустить перебоев в работе общественного транспорта. Особое внимание бригады уделят тоннелям и подземным переходам, где есть риск скопления воды. За каждым таким объектом закреплена спецтехника.

В МЧС предупредили о приближающейся грозе, граде и усилении ветра до 15–20 метров в секунду. Объявлен оранжевый уровень опасности. Это означает, что имеется вероятность стихийных бедствий и нанесения ущерба. Ведомство также призвало верующих отложить поездку к храму Христа, где до 13 июля располагаются мощи святого Николая Чудотворца.

Гражданам рекомендуется по возможности не выходить на улицу. Находясь же там, лучше обходить рекламные щиты, шаткие конструкции и не пытаться скрыться от непогоды под деревом.

О том, как вести себя в шторм читайте в материале m24.ru.

По словам президента Российского союза автостраховщиков (РСА) Игоря Юргенса , обладателям полного пакета страховки КАСКО в случае повреждения автомобиля можно рассчитывать на полное возмещение ущерба.

«Все те, кто застрахован по КАСКО, могут на рассчитывать на полную компенсацию, если у вас только ОСАГО – никаких выплат ждать не стоит. Потому что ОСАГО – это страхование вашей ответственности перед третьим лицом, которого вы протаранили, ударили и так далее», – рассказал m24.ru глава РСА.

Он отметил, что даже в случае с КАСКО существуют некоторые исключения. Многие автолюбители, в целях экономии, предпочитают покупать страховку у различных франшиз. В таких случаях, необходимо внимательно изучать договор и смотреть, что было исключено из полного «КАСКО».

«Условия договора очень разные, в зависимости от цены. Поэтому все надо рассматривать индивидуально, но если же это полное «КАСКО» – оно дает гарантии от всего, в том числе и от стихийного бедствия», – заключил Юргенс.

Автоюрист, адвокат Общественного движения автомобилистов «Свобода выбора» Сергей Радько пояснил , когда речь идет об ОСАГО страховые компании не покрывают случаи, связанные со стихийным бедствием в связи с отсутствием виновников.

«В общем и целом, рассчитывать на компенсацию здесь вряд ли возможно, потому что если случится такой потоп, о котором сегодня говорят, то это будет классический случай форс-мажора, за который никто не отвечает. Страховые компании могут отказать в выплате, ссылаясь на то, что произошло стихийное бедствие, а стихийное бедствие не является страховым случаем. Конечно, в России бывали судебные решения, где взыскивали ущерб, например, с городских властей за неработающую ливневую канализацию, при которой машины тонули, их заливало, они выходили из строя и так далее. Но это единичные случаи потому, что если действительно количество выпадающих осадков превышает все допустимые нормы для работы ливневой канализации, то, наверное, нельзя говорить о вине властей и, как следствие, их ответственности за причинение ущерба», – прокомментировал эксперт m24.ru.

Смотрите так же:  Покупка полиса осаго с рук

Тем же, кто пользуется КАСКО, необходимо внимательно изучить условия договора и обратить внимание на то, что не является страховым случаем и какие ситуации не подлежат компенсации. Нередко в страховке указано, что случаи повреждений во время стихийного бедствия не подлежат возмещению.

«В некоторых случаях страховщики пишут различные хитрые фразы в правилах и их нужно внимательно знать и понимать», – предостерег эксперт.

О том, что делать, если ваш автомобиль пострадал во время шторма – читайте в обзорном материале m24.ru.

Страхование жилья и прочего имущества от последствий стихийных бедствий в России

Стихийные бедствия – это настоящий кошмар даже для современного человека, научившегося, казалось бы, контролировать всё, что его окружает.

В любой момент огромная приливная волна может обрушиться на прибрежные страны, а тем, кто далеко от побережья, напомнит о себе вулкан.

Страхование от последствий стихийных бедствий стало в последнее время актуальной темой и для России.
Наиболее остро стоит вопрос о компенсации ущерба при утрате жилья. Однако однозначного решения этой проблемы до сих пор не найдено.

Каждый год мировое сообщество тратит десятки миллионов долларов на ликвидацию последствий природных катастроф, причем не меньшие суммы расходуются и на подготовку по их предотвращению.

Какие аномальные явления относятся к стихийным бедствиям

  • Геологические. Всё, что связано с землей, начиная от относительно неопасных оползней и заканчивая разрушительными землетрясениями. Зачастую они довольно предсказуемы, но только при наличии средств наблюдения;
  • Гидрологические. Основным их фактором является водная масса. Хорошими примерами выступают цунами и наводнения. Предсказуемость также довольно высокая;
  • Метеорологические. Причиной бедствия является воздух. Самый разнообразный тип бедствий, так как включает в себя всё – от засухи и песчаной бури до тропического урагана. Предсказуемость – практически нулевая;
  • Пожары. Собственно, объяснения не требуются.

Как видите, подавляющее число стихийных бедствий вполне предсказуемо (по крайней мере, за несколько дней), что позволяет избежать большей части человеческих жертв.

Однако в них очень сильно страдает имущество местных жителей, прежде всего недвижимость.

Особенно сильно от стихийных бедствий страдают большие государства за счет своей площади.

В России за последние десять лет произошло семь крупных землетрясений, два масштабных наводнения, два смерча, а лесные пожары вообще становились основной темой новостей в летние периоды 2010, 2011 и 2012 годов.

Суммарный ущерб гражданскому населению составил почти полмиллиарда долларов, однако государство к таким тратам оказалось практически не готово, вышеперечисленные события серьезно отбросили его экономику назад.

Этого бы не произошло, если в России имелась достаточно развитая практика страхования от стихийных бедствий.

Страхование от последствий стихийных бедствий

Страхование от стихийных бедствий – это довольно старый вид услуг на западном рынке, однако сейчас он пользуется особенной популярностью.

Так, по оценкам различных международных агентств, в развитых странах застраховано от стихийных бедствий от 30 до 50 процентов имущества. В развивающихся странах эта цифра редко достигает 5 %.

Узнайте подробности о механизмах страхования от последствий стихийных бедствий в мире.

Не запутаться в терминологии «выгодоприобретатель» и «страхователь» помогут материалы ЭТОЙ статьи.

Еще стоит заметить, что именно развивающиеся страны и несут максимальный урон от стихийных бедствий, так как их экономика не имеет большого числа свободных средств. С другой стороны, чем больше имущества будет застраховано, тем меньше средств потребуется выплатить именно государству.

Страхование жилья в России — обязательное или всё-таки добровольное?

В Правительстве России тему обязательного страхования от стихийных бедствий жилья и прочего имущества уже неоднократно поднимали, однако количество противников подобного законопроекта также довольно велико.

Основная причина – стоимость страхования, а точнее – его рентабельность.

В первом подобном законопроекте была указана стоимость полиса в 2 500 рублей в год, однако даже те страховые компании, что принадлежат государству, отказались работать по такой цене.

Повышать цену в то время не рискнули, и законопроект был отправлен на доработку.

В той версии законопроекта, что разрабатывается сейчас, было решено пойти на компромисс.

Так, страхование будет проводиться всё же на добровольной основе, однако выдача жилья после стихийных бедствий тем, кто отказался страховать своё имущество, будет проводиться на социальных началах, то есть без права оформления в собственность и только во временное пользование.

Стоимость страхования будет рассчитана из цены жилья и рейтинга опасности в регионе, однако в МЧС обещают, что цены будут «в пределах разумного».

Что касается страхования движимого и прочего имущества, то этот вопрос в Правительстве еще даже не поднимался и отдан на рассмотрение граждан.

В частности, большинство страховых компаний с удовольствием заключат подобный страховой договор.

Застраховать недвижимость также можно уже сейчас, причем большинство страховых компаний не делает различий между чрезвычайными ситуациями и стихийными бедствиями, предлагая единый страховой полис.

А вот стоит ли соглашаться на подобное предложение – решать уже вам.

Впрочем, всё зависит исключительно от стоимости вашего жилья, ведь если вы являетесь владельцем квартиры в «хрущевке» или же одноэтажного домика типовой постройки, то стоит повременить со страховкой до введения вышеупомянутого законопроекта – в любом случае нынешний размер компенсации полностью покрывает стоимость такого жилья.

А значит, единственное преимущество, которое вы получите относительно ваших незастрахованных соседей, – это ускоренная выдача компенсации.

А вот если у вас имеются многоэтажные хоромы, то стоит и впрямь задуматься о страховке, ведь положенная вам государством сумма наверняка не покроет всего ущерба.

Что касается автомобиля и прочих недешевых объектов возможного страхования, то здесь всё ограничено только масштабами вашей мнительности и толщиной вашего кошелька.

Правда, учтите, что государство вам их точно не будет компенсировать.

Подведем итоги вышесказанного

Страхование от последствий стихийных бедствий – это очень важная часть современной жизни, особенно для жителей регионов, находящихся в зоне риска.

Оно помогает серьезно снизить затраты государства на ликвидацию различных чрезвычайных ситуаций, а также позволяет оперативно обеспечить выдачу компенсаций при минимальном участии государственных органов.

Что касается ввода обязательного страхования, то этот вопрос пока что остается открытым.

Всё зависит от того, будет ли принят законопроект о страховании, а если будет, то насколько эффективным он окажется.

Пока что принятое МЧС решение о выдаче незастраховавшимся жилья только по социальным нормам выглядит вполне обоснованным и позволяет удовлетворить большинство слоев населения.

Впрочем, до его окончательного принятия пройдет еще не менее полугода.

Узнайте подробности о страховании недвижимости физических лиц.
Нюансы в вопросе страхования загородной недвижимости ЗДЕСЬ.
Читайте как происходит страхование недвижимости при ипотеке:
//dom/n-info/strakhovanie-pri-ipoteke.html

Стоит ли самостоятельно страховать своё имущество от последствий стихийных бедствий?

Решать вам, однако стоит запомнить, что компенсации, выдаваемые государством, не особо велики и вряд ли покроют стоимость даже нового кирпичного дома в два этажа.

Так что если вы не хотите серьезно понижать свой уровень жизни после стихийного бедствия, то лучше задуматься о подобном страховании, благо, оно не слишком дорогое.

Страхование движимого и прочего имущества, в частности, автомобиля, рекомендуется, однако не является обязательным и при отсутствии свободных средств может быть опущено.

Видеосюжет о страховании жилья от последствий стихийных бедствий

Зарубежный опыт страхования от стихийных бедствий

Стихийные бедствия всегда спонтанны, их невозможно предупредить, поскольку часто они связаны с природными законами развития. Непредсказуемые события являются значительной проблемой даже для современного общества, поскольку их последствия всегда связаны с человеческими жертвами и колоссальным ущербом. Международная практика применения страхования последствий природных аномалий позволяет отдельным субъектам сократить собственные расходы на восстановление повреждений за счет участия в программах международного страхования. Какие их виды популярны на зарубежных страховых рынках? Кто может застраховать свое имущество по этим программам, и кто берет на себя страховую ответственность, направленную на компенсацию ущерба?

Смотрите так же:  Как должен составляться приказ

Нюансы страхования в разных странах

Анализ зарубежной страховой практики свидетельствует о популярности страхования рисков страхователей при стихийном бедствии, а не самих последствий события. Страховка имущества может быть реализована через государственные компании и через частных страховщиков. Она может быть проведена по принципу компенсации из бюджетного фонда. Все три схемы функционируют в развитых государствах, а их выбор осуществляется в зависимости от степени риска, определяемого региональным расположением объекта страхования. Страховая процедура может иметь обязательный и добровольный характер. Для каждой страны существуют свои нюансы ее реализации.

На сегодняшний день в Швейцарии действуют две независимые системы страхования, предметом которого являются природные катаклизмы. 19 округов пользуются услугами государственной монопольной страховой компанией, а остальные 7 кантонов охвачены частными страховщиками. Разделение обусловлено тем, что Директива ЕС была принята не во всех округах. В Швейцарии страховка от стихийных бедствий относится к категории обязательной. В государстве отсутствует регулирование страховых тарифов, поэтому они существенно отличаются в государственных и частных заведениях.

В Испании страховка на случай стихийных бедствий является обязательной в ракурсе рисков геоатмосферных явлений, политических волнений и террористических атак. Практически весь страховой рынок находится под государственным контролем, несмотря на выделение страховщика из ведомственного подчинения. Незначительная часть страховых компаний занимается оказанием частных услуг, принцип функционирования которых непосредственно связан с государственной структурой. В их обязательства входит внесение в нее взносов, что увеличивает тарифы, выставляемые для страхователей. Поскольку неограниченные страховые гарантии предоставляют только государственные структуры, то частные компании не пользуются повышенным спросом.

Французская страховая модель идентична испанской. Ее специфическим элементом является сочетаемость рыночных отношений и государственного контроля. Все договоры страхования оформляются частными страховщиками, однако часть собственных рисков они обязаны передать в Центральную перестраховочную кассу, специализирующуюся на принятии рисков от стихийных бедствий в перестрахование. Государство обеспечивает неограниченный объем покрытия ущерба страхователей при условии официального признания события катастрофой.

Франция является единственной страной, в которой действуют единые страховые тарифы по страхованию от природных катаклизмов. Страховая премия соответствует 12% для имущества любого типа, расположенного в любом округе государства.

Полис имущественного страхования имеет комплексный характер, поскольку он предназначен для покрытия убытков от нескольких категорий катастрофических явлений. За счет страховых премий в государстве формируется фонд предупредительных мероприятий. Его средства расходуются на строительство жилья, дамб, а также на транспортировку, переселение и поддержку пострадавших в результате природного катаклизма Незастрахованным гражданам в сложной жизненной ситуации, обусловленной официально признанной природной катастрофой, выплачивается пособие в минимальном размере, которое не покрывает полностью нанесенного ущерба, но оказывает поддержку для обеспечения жизненных потребностей первой необходимости.

Для Нидерландов характерны такие стихийные бедствия как засуха, а также проливные дожди, штормы и наводнения. Государственными властями было принято решение не покрывать ущерб, являющийся результатом природной катастрофы. Действующий закон регламентирует подлежащие покрытию только те события, которые не были застрахованы, поскольку относятся к категории редких и экстремальных. Такой ущерб возмещается из государственного бюджета. Правительство стремится к ограничению своей ответственности за счет частичного ее перенесения на страховой рынок. По этой причине был создан специальный сельскохозяйственный пул. В отношении других рисков государством на сегодняшний день не было принято никаких решений.

Для Турции характерно применение мер обязательного страхования всех зданий, входящих в муниципальные границы. Для предоставления страховых услуг был учрежден Страховой Фонд по катастрофам, обратившись в который потенциальные страхователи могут оформить страховую защиту, оплатив при этом оптимальные страховые премии. Основной задачей Фонда является ограничение финансовых расходов из государственного бюджета, страховка рисков резидентов и создание долгосрочных резервов для компенсации ущерба, нанесенного природными катаклизмами. Применение схемы обязательного страхования обеспечивает функционирование Фонда без использования средств государственного бюджета. Значительная часть рисков передается на международные рынки перестраховщиков.

Виды страховых программ

Мировые программы страхования позволяют уравнять степень защищенности разных стран от стихийных бедствий. Однако уровень экономического развития современных государств неодинаков. Развитые страны могут самостоятельно покрыть собственные расходы на обеспечение страховых услуг, а развивающиеся государства часто не имеют доступа к рынку страхования по причине его отсутствия к международным рынкам капитала. Основываясь на этих принципах, было разработано несколько страховых программ, выбор которых зависит от экономического статуса страны. На сегодняшний день различают три группы программ международной страховки, в которой предусмотрено полное или ограниченное участие государства:

  • Страховка, в которой обязательства государства условны и ограничены;
  • Страховка, направленная на предоставление материальной помощи страхователю для ликвидации последствий действия непреодолимой силы;
  • Страховка, предоставляющая возможность получения единоразовой материальной поддержки.

Страховые программы с условно ограниченными обязательствами государства направлены на сведение к минимуму поддержки страхователей за счет средств государственного бюджета. Объектами страховки по такой программе являются дома частного сектора, владельцам которых вменили в обязанность оформлять обязательную страховку, что позволило сэкономить государственные деньги. Такая программа актуальна для стран, для которых характерны частые катастрофы, а также для развитых государств, жители которых желают защитить свое будущее и финансово способны самостоятельно оплатить страховые услуги.

Программы страхования с предоставлением материальной помощи для ликвидации последствий характерны для менее развитых стран. Они предполагают накопление государством определенных ресурсов для оказания помощи населению в случае наступления чрезвычайной ситуации. Для страховых программ такого типа характерна финансовая поддержка от международных организаций в виде «облигаций на катастрофы» и «премий». Такие опции являются основным инструментом защиты бедных граждан от стихийных бедствий. Согласно принципу их функционирования, при наступлении страхового случая, богатые страны оказывают помощь государствам «третьего мира». Многие программы страхования ориентированы на оказание единоразовой материальной поддержки, направленной на предоставление денежных средств или продовольствия страхователя при наступлении страхового случая. Такие программы не пользуются популярностью, поскольку в них занижен интерес страхователя, однако в истории Всемирного Банка можно отметить реализацию таких программ в отдельных регионах.

Огромные ущербы, которые наносит стихия стратегическим объектам, субъектам предпринимательства и физическим лицам, стали стимулирующей мерой правительства отдельных государств для организации международного страхования, поддерживающего создание и разработку страховых программ. Основная их идея заключается в том, что к любому бедствию нужно быть готовым, и, если невозможно его предупредить, то нужно иметь возможность ликвидировать его последствия и восстановить поврежденные объекты с нуля. Страховая сумма возмещается страховщиком, к которому до происшествия обратился страхователь и оформил с ним по всем правилам страховой полис. Страховщиком может быть государство и частные компании. В мировой практике принято страховать субъекты от последствий чрезвычайных ситуаций через государственные фонды, осуществляющие деятельность по международным программам страхования.

Другие публикации:

  • Где найти квитанцию на транспортный налог Где взять или распечатать квитанцию на оплату транспортного налога? Согласно российскому налоговому законодательству, человек, на которого был зарегистрирован автомобиль, должен оплачивать транспортный налог. Чтобы у налоговиков не возникало вопросов […]
  • Закон о защите прав потребителя регулирует отношения Закон о защите прав потребителя регулирует отношения Автострахование Жилищные споры Земельные споры Административное право Участие в долевом строительстве Семейные споры Гражданское право, ГК РФ Защита прав потребителей Трудовые […]
  • Системные требования к фифа 2019 Системные требования к фифа 2019 Системные требования FIFA 19 для ПК. У вас пойдет? Как и каждую осень, в этом году в продажу поступит новая FIFA, и теперь самое время узнать системные требования компьютерной версии игры. EA Sports представила […]
  • Оставить без изменений приказ Приказ о внесении изменений в приказ Формирование приказа о внесении изменений в приказ происходит в тех случаях, когда по каким-либо причинам возникает необходимость исправить некоторые пункты и положения ранее выпущенного распорядительного документа. Каких […]
  • Жалоба в прокуратуру на пристава исполнителя по алиментам образец Жалоба на пристава по алиментам Процедуры, связанные с взысканием алиментных платежей, исчисляемых в отношении несовершеннолетнего ребенка, не заканчиваются фактом получения судебного приказа или процессуального решения. Следующим шагом становится […]
  • Приказ о способе определения единственного поставщика Приказ о способе определения единственного поставщика Официальный сайт единой информационной системыв сфере закупок Организация, оказывающая услуги РїРѕ […]

Вам также может понравиться