Сколько сбербанк рассматривает документы на квартиру

Порядок действий при оформлении ипотеки

Со Сбером не получится? Ха-ха. Купили 3 недели назад квартиру, взяв кредит у Сбера. Правда, покупали новостройку. Что, кстати, сейчас намного сложнее сделать через ипотеку. Со вторичкой они вообще легко и просто работают.

Одобрили вариант в течение дня и сами меня подгоняли, чтобы квартира не ушла.

В пятницу одобрили,получив по факсу КОПИИ документов, в пятницу муж подписал договор инвестирования, а во вторник вечером вся сумма кредита была на счету у супруга.

Молодцы. Тверское отделение.
Были, правда, кое-какие накладки, но тем не менее. 🙂
21.06.2006 23:20:03, Коткова

Вопросов много, насколько хватит сил отвечать, напишу.
1. После подачи Вами документов, банк, рассмотрев данные, дает одобрение на кредит. И не более того, деньги выдаются позже.
2. Дальше — сам поиск квартиры. Готовьтесь услышать много вежливых слов в ответ на слово «ипотека». Если дойдет дело до просмотра — уже хорошо. Наконец, Вы найдете того неопытного или, наоборот, очень ушлого, кто решится иметь дело с ипотекой. Договоритесь о цене. Документы, которые нужны для продажи квартиры без ипотеки и пакет для ипотечника не идентичны. Перечень, естественно, шире и маразматичнее. С Вас попросят еще справку об оценочной стоимости из БТИ, налоговая в обязательном порядке и т. д. Для обычной продажи это все не нужно. Подписываете договор аванса.
«Я вношу ему (продавцу) залог, чтобы он не сменил курс, и нужно подписать какой-нибудь предварительный договор с фиксацией цены и приема залога, я так понимаю, чтобы продавец в последний момент не начал цену взвинчивать, нет?» — подписать предварительный договор придется для выдачи банком кредита. Это необходимое условие для выдачи кредитных денег банком, но это, реально, никак не страхует Вас от взвинчивания цены продавцом или его агентом. Думайте и выстраивайте отношения так, чтобы это не произошло.
«И, опять же, банк сказал, что документов нужно не очень много — а как же все заморочки — женат/не женат, прописаны ли дети, кто, когда и т.д. — то, о чем обычно пишут как о подводных камнях. Как банк собирается это проверять?» Реально список документов, требуемых банком для рассмотрения,не велик, но и не мал. Банк ничего не проверяет, в смысле подлинность документов, только соответствие списку необходимого перечня.
2. Сбер оценку не требует (до сделки). Вообще оценку делают за сутки-двое. Это требование банков, а не желание продавца и покупателя.
3. После того, как Вы сдали пакет документов на выбранную Вами квартиру и подписали предварительный договор купли-продажи с продавцом, начинайте считать дни. Сбер славится своей расторопностью. Имеет право рассматривать Ваше дело 11 рабочих дней. Наконец-то рассмотрел, вроде бы все, конец близок, а нет — и с Вас еще начинают требовать то, что остальным банкам нафиг не нужно: как-то, согласие супруга на продажу приватизированной квартиры, которую приватизировала его жена, а он, бедолага, там даже и не был прописан и т.д и т.п. Наконец-то все, банк приглашает поручителей, подписываете договора, открываете счет, кладете туда требуемую свою часть денег, оплачиваете комиссию банка, и после этого, наконец-то начтут перечислять деньги на Ваш счет. И только после всего этого, если Ваш несчастный взвинченный продавец дождался Вас, происходит сделка. Это все, как и везде. Банально и уже просто. Банк выдаст рыбу основного договора в ппф, подпишите и сдадите на регистрацию.
Ипотечный договор регистрируют неделю или две, как правило.
После того, как оформлена квартира в собственность, оформляется страховка. Доков не очень уже и много, но есть. Регистрация собственности и оформление в залог происходит одновременно, в договоре купли-продажи это будет указано.
Сбер разрешает прописывать в квартиру родственников. Процедура — по заявлению после оформления в залог. Срок рассмотрения — 1 месяц.

Офф: позволю себе процитировать близко к тексту моего клиента (ипотечника из сбера): если к тебе придет ипотечник из сбера в качестве покупателя — нафиг, нафиг, гони его в три шеи:))) Так и сделаю.

Это все относится только к ипотеке сбера. Хотя условия по кредиту у них очень хорошие.
В других банках порядка больше, одобрение квартиры занимает в разы меньше времени, но кредиты выдают не на таких выгодных условиях. 10.06.2006 22:26:44, Юля В

Как долго банки рассматривают заявку на ипотеку?

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Что больше всего смущает заемщиков в ипотечном кредитовании? Большинство, не задумываясь, ответят – сроки рассмотрения. Бывает и такое, что заявка только на кредит, без проверки недвижимости, в некоторых банках занимает до 30 дней.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Тут поневоле руки опускаются и ничего уже не хочется. А негативный опыт, которым многие заемщики делятся в Интернете, только усугубляет ситуацию. Как же обстоят дела с рассмотрением заявок на самом деле?

Сегодня мы с вами поговорим о том, как долго банки обычно рассматривают заявление по ипотеке и как оформить его правильно, чтобы понравившаяся квартира за это время не ушла к другому покупателю.

Почему ипотечные сделки такие долгие?

Первое, что необходимо понять клиенту, решившему обратиться за ипотекой, — она является одним из наиболее высокорисковых кредитных продуктов. И задача банка при обращении к ним клиента досконально проверить всю предоставленную информацию и просчитать все риски на долгие годы вперед.

Причем в данный момент мы говорим исключительно о рассмотрении самой кредитной анкеты, не касаясь вопроса проверки недвижимости и ее оценки. Заемщик в обязательном порядке проходит проверку под названием скоринг, в которой учитывается все — возраст, статус, семейное положение, наличие иждивенцев, недвижимости или транспорта в собственности, трудовой стаж, размер дохода, кредитная история и многое другое.

Как происходит процесс рассмотрения заявки

  1. Подготовка и сбор необходимых документов. В среднем, занимает от 1 рабочего дня до 1 недели. Все зависит от скорости работы бухгалтерии в компании-работодателе и отдела кадров. Перечень бумаг для оформления ипотечного займа представлен здесь.
  2. Подача заявления. В среднем, не более 2 часов (при условии, что менеджер-стажер, и по 10 раз бегает уточнять информацию у старших коллег). На самом деле, анкету на ипотеку можно заполнить еще дома и распечатанную отнести в банк вместе с документами. Это существенно сократит время на подачу. О том, как оформить заявку онлайн, рассказываем в этой статье.

Сколько по времени занимает каждый из этапов?

В среднем, процесс рассмотрения по ипотеке занимает от 5 до 10 рабочих дней. Бывает, что в банке или конкретном отделении просто медленно работают. И процесс может затянуться до одного месяца.

Бывает и наплыв заявок, при котором их просто не успевают обрабатывать и процесс снова затягивается.

Поэтому, если нравится конкретная квартира и не хочется ее упускать, имеет смысл подавать заявку на жилищный заем сразу в несколько банков. А так же обратить внимание на перечень, представленный ниже.

Топ-5 банков, быстро принимающих решение по выдаче ссуды на жилье

Топ-5 банков, которые часто затягивают с рассмотрением

Именно Сбербанк России интересует большинство потенциальных заемщиков, как долго он рассматривает заявление на получение ипотеки? Если верить информации с официального сайта, то в данной компании максимальный срок составляет 5-7 рабочих дней, для зарплатных клиентов этот период сокращается до 3-5 дней с учетом того, что были собраны и принесены в офис все необходимые документы.

Впрочем, для тех, кто не хочет ждать, существуют специальные программы – «Экспресс-ипотека» по двум документам. Процентная ставка по таким кредитам чуть выше и больше первоначальный взнос, но рассматривают заявки до 3 рабочих дней максимум.

К тому же, не стоит забывать о том, что помимо оценки самого заемщика, банк имеет свойство оценивать еще и недвижимость. И занять этот процесс может до 14 дней, в зависимости от юридической чистоты объекта и готовности документов.

Поэтому средние сроки выхода на сделку при ипотечном кредитовании составляют порядка 1 месяца, иногда чуть больше. Хочешь – не хочешь, а к этому нужно быть готовым и запастись терпением.

Именно поэтому специалисты обычно советуют искать жилье только после получения одобрения от банка. И уж точно не следует вносить аванс или залог за понравившуюся квартиру, потому что в случае длительного рассмотрения он может просто сгореть.

Если же сроки поджимают – можно обратиться за помощью к ипотечному брокеру. Имеющие хорошие контакты в банках опытные специалисты ухитряются проводить сделки по ипотеке в течение 1 недели – от момента подачи документов в банк до момента подписания кредитного договора.

На продолжительность оценки потенциального кредитополучателя влияют следующие важные факторы:

  • Наличие или отсутствие сотрудничества с банком, в который подается заявка. Конечно же, отношение к новому или постоянному клиентам в корне разнится. Особенное преимущество имеют заемщики, получающие заработную плату на счет в выбранном банке. Решение по таким заявкам принимается максимально быстро, при этом требуется минимум документов.
  • Пакет бумаг. Чем меньше вопросов по ним, тем выше скорость рассмотрения заявки. Важно предоставить как можно больше документов, подтверждающих платежеспособность и материальную обеспеченность.
  • Наличие поручителей и созаемщиков. Вовлечение их в процесс увеличивает шансы на получение положительного решения. Их КИ и документы также подвергаются тщательному анализу и проверке, что влияет на окончательное решение кредитора.

Как ускорить процесс рассмотрения заявки

  • Если вы никогда не обслуживались в выбранном банке, то и проверка будет более тщательной. Если же вы получаете зарплату в данной кредитно-финансовой организации, открывали в ней вклады, погашали кредиты или брали карточку, то банк уже имеет представление о вас, как о клиенте. Зарплатные клиенты всего по двум документам могут получить даже ипотеку. О том, где по таким программам сейчас самые выгодные предложения, читайте по этой ссылке.
  • При помощи предоставляемых документов. Большой вес имеют официальные бумаги типа 2-НДФЛ. На проверку точно уйдет больше времени, если для подтверждения платежеспособности предоставляется справка в свободной форме или по форме работодателя. Эти бумаги довольно просто подделать, а потому к ним будет особое внимание.

На скорость рассмотрения также могут повлиять системы анализа заявителя, качество работы сервисов проверки, опыт работы сотрудников финансовой организации с заявителями и т.д.

Иногда нелишне бывает воспользоваться. О том, какую помощь может оказать брокер, читайте в этой статье.

Как Сбербанк проверяет квартиру при оформлении ипотеки

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Заявителей, планирующих взять ипотеку в Сбербанке, интересует, как он проверяет квартиру. Ответим на этот вопрос максимально подробно.

Ипотечный кредит от Альфа-Банка от 8,99% → Подать заявку

Лучшее жилье в глазах кредитора

Выдавая кредит на квартиру, банк проверяет не только самого заявителя, но и выбранное им жилье, так как оно предоставляется в залог. В случае чего кредитор будет вынужден его продать, чтобы закрыть задолженность. И сделать он это хочет легко и быстро.

Какими должны быть новостройки

Основное требование – ликвидность, чтобы можно было быстро найти покупателя. Этот показатель зависит от многих факторов. Банк предпочитает работать с уже сданными объектами или находящимися на финальной стадии строительства, а застройщик является надежным. Именно его оценивают в первую очередь.

Запрашиваются: разрешение на строительство, бумаги на аренду жилья, инвестконтракт и другие. Важно, чтобы продажи производились по договору долевого участия. На сайте банка Дом.клик можно найти список аккредитованных застройщиков и объектов.

Лучшие черты вторичного жилья

Оценивается не только квартира, но и дом, в котором она расположена. Здание должно быть с цементным или кирпичным фундаментом, иметь железобетонные или металлические перекрытия и высоту свыше 3 этажей (кроме таунхаусов). Меньше вероятность одобрения заявки, если клиент планирует купить квартиру в панельном или блочном 5-этажном здании, особенно если оно старое.

Кредитор вправе просить бумаги, которые подтверждают, что жилой дом не подлежит сносу или реконструкции. Не получится взять ипотеку на квартиру в строении, которое находится в аварийном состоянии или имеет износ по нормам БТИ свыше 60%.

Очень важно местоположение, недвижимость в центре предпочтительнее, чем на окраине.

Сама квартира оценивается по состоянию, площади, планировке и ремонту. Если с этим порядок, то банк охотнее выдаст займ. Объект должен иметь отдельный вход, собственный санузел, оборудован электричеством и газом.

Таким образом, в квартире должны быть:

  • Коммуникации с горячей и холодной водой.
  • Сантехника для туалета, ванной и кухни.
  • Подключение к отоплению: водяное, паровое, электрическое.
  • Остекленные и укрепленные переплетами окна.
  • Входная и межкомнатные двери.
  • Плита (газовая или электрическая).
  • Покрытия полов, стен и потолков.

Квартира должна использоваться по назначению, то есть, в ней будут жить, а не вести предпринимательскую деятельность. Поэтому не подойдет жилье в подвале или на цокольном этаже.

Если речь идет о загородном коттедже, то он должен находиться в жилом поселении с инфраструктурой.

Невозможно взять ссуду на:

  • Комнату в коммунальной квартире (за исключением случаев, когда приобретается последняя и жилье полностью оформляется в собственность одного человека).
  • Квартиры в малосемейках.
  • Деревянные дома.
  • Жилье со слишком завышенной или заниженной стоимостью.

Жилье должно быть свободно и готово к регистрации нового жильца. Нужно, чтобы были оплачены коммунальные услуги и отсутствовали долги перед застройщиком у предыдущих владельцев.

Ипотека не будет выдана, если квартира имеет обременение, бывшие собственники находятся в розыске, прошло менее полугода со смерти прежнего владельца, история жилья выглядит подозрительной (к примеру, если ее часто перепродают).

Трудности есть в случае, когда в число собственников будет входить несовершеннолетний. Если банк захочет продать квартиру в счет погашения задолженности клиента, допустившего множество просрочек, то он может столкнуться с проблемами с органами опеки.

Не приветствует банк и квартиры с перепланировками, так как в большинстве случаев они были произведены незаконно. Поэтому требуется либо привести жилье в прежний вид, либо согласовать перепланировку в соответствующих органах.

Если вы уже оформили ипотеку на квартиру, то также нужно будет согласовать любую перепланировку или генеральный ремонт в этой недвижимости, так как это влияет на стоимость. Если заемщик не сделает это, то его вызовут в суд и заставят вернуть прежнее состояние или выселиться из квартиры.

О том, как выиграть судебное разбирательство, читайте в этой статье. По мнению экспертов, Сбербанк выдвигает довольно серьезные требования к жилью, в отличие от других менее крупных банков.

Как заранее избежать проблем

  • Не покупайте квартиру, которая продается по доверенности.
  • Не стоит обращать внимание на жилье, если имеется один или несколько посредников, а также на те, которые были подарены, но при этом новый владелец не является родственником предыдущего.
  • Указывайте реальную сумму сделки.
  • Не приобретайте недвижимость, которую часто перепродают. Выписку можно получить в ЕГРП.
  • Лучше предпочесть жилье в новостройке.
  • Оформите титул собственности (минимум на 3 года).
  • Страхуйте недвижимость у страховщика, в котором уверены.
  • Откажитесь от дел с продавцом, который не может показать оригиналы документов.

Заранее рассчитайте будущий кредит, сделать это можно при помощи нашего онлайн-калькулятора:

Сколько времени уходит на проверку квартиры по ипотеке Сбербанком?

Мы хотели продать квартиру быстро, у нас чистая продажа. Нашлись покупатели 25 апреля внесли аванс, у них продается своя квартира меньщей площади, остальное наличка. Их квартира продается в ипотеку. Ипотека их покупателям одобрена. Мы сннизили им цену на 100 т.р.на свою квартиру. Они сдали до 4 мая все документы Сберу по оценке и т.п. их квартиры и тишина, обещали выйти на сделку после майских праздников. Их покупателям Сбер еще даже не отзвонился. Короче сделка их дай бог пройдет в конце мая в лучшем случае. Сбер перечисляет им деньги через пять дней. Итого мы выходим на сделку в первой половине июня сншей квартирой. Итого больше 1,5 месяцев нами потеряно. А у нас были свои планы на отпуск и т.п.

Кто знает примерные сроки по проверке квартиры и выходу на сделку всреднем, если заемщик уже давно проверен? Надо бло уже простого ипотечника искать без скидки, так же по срокам бы вышло.

Вот так вот люди вносят аванс, а потом месецами динамят, потому что своя цепока выстраивается еще долго(((Сообщение было изменено пользователем 22-05-2012 в 10:46

Как банк проверяет квартиру при ипотеке, документы на юридическую чистоту

Вы подали заявку на ипотечный кредит и, после предварительного одобрения, банк потребовал пакет документов по вашей платежеспособности, по квартире, которую вы собираетесь оставить в залог. Месяц проверок и банк отказал в кредите без объяснений. Что рассказали данные проверки службе безопасности банка, и как сразу найти квартиру, которая пройдет по всем параметрам, узнайте из этой статьи.

Что проверяют банки по заемщику

По закону, банк имеет право не рассказывать, по каким критериям оценивается заемщик. Служба безопасности каждой финансово-кредитной организации разрабатывает собственный тестовый перечень показателей добросовестности и платежеспособности клиента. Основывается банк на ФЗ № 102 «О залоговом имуществе» http://base.garant.ru/12112327/, ст. 5. По ипотеке может быть заложено имущество, отвечающее, в основном, требованиям п. 1 ст. 130 ГК РФ с, и статьям 63, 69 ГК РФ. Все остальные требования по залоговой недвижимости и требований к заемщикам банки устанавливают сами, не отходя от Конституции, ФЗ «О защите прав потребителей» и других законов о конфиденциальности личной информации.

Если еще недавно можно было поговорить с кредитным специалистом, объяснить причины, вызвать симпатию или антипатию и этим повлиять на одобрение кредита, то сейчас используется скоринг – автоматическая бальная система оценки заемщика. Программа составлена так, что работники банка не могут вносить изменения или узнать, по какому принципу выставляется проходной бал. Вам только скажут, одобрена заявка или нет. Скорость принятия решения очень высок. Поэтому ответ на предварительный запрос вам выдают в считанные минуты.

В основном скоринг выявляет:

  1. Правдоподобность данных. Например, если вы в заявке в другой банк указали, что ваша зарплата около 60 тыс. руб., а другой, через месяц, уже 124 тыс. руб., а потом сумма опять изменилась, то вам начислят низкий балл.
  2. Если вы указываете в разные периоды различные адреса места жительства, то по скорингу мобильного оператора, легко вычислят, где вы реально проводите больше всего времени днем (проверят так ваш рабочий адрес) и ночью (проверят, где вы живете).
  3. Данные кредитной истории. Они попадают в общую базу кредитных историй без указания банков. Это просто информация о вас, как о потребителе банковских услуг. Положительная кредитная история повышает баллы, отрицательная понижает, а ее отсутствие часто представляет риски для банка – неизвестно какой вы плательщик и чего от вас ожидать.
  4. Состояние вашего ближайшего окружения. Все, с кем вы общаетесь на работе, в быту, ваши друзья и родственники проверяются службой безопасности на добропорядочность, отсутствие проблем с законом и задолженностям по кредитам.
  5. Физиогномические данные. Ваша внешность изучается специальной программой, которая выявляет ваши личностные качества, презентабельность, и т. п. На основании анализа, определяется насколько вы серьезный человек, проверяетесь по базе МВД, и другим параметрам.
  6. Вся ваша история, ваши расходы и доходы рассматриваются как показатель вашей платежеспособности. Если ваши расходы превышают доходы, то баллы будут низкими.
  7. Некоторые банки ведут собственную статистику по социальным слоям населения. Например, банк выявил, что его клиенты в возрасте 39 – 45 лет, женатые более добросовестно вносят платежи, чем группа неженатых того же возраста. Значит, если в этот банк обратятся двое (женатый и холостой) за одним и тем же кредитом, то получить ипотеку у женатого больше шансов. Следовательно, подавайте заявки в несколько разных банков. По критериям одно из них вы можете пройти.
  8. Особенно строгий скоринг проходят заемщики, которые подают заявки на долгосрочный (от 10 лет) кредит на большую сумму (от 3 млн. руб.).
  9. Вы собираете пакет документов, предоставляете 2-НДФЛ, но реальную проверку банк организовывает сам, без вашего ведома. По внутренним каналам и способам. Например, в отличие от паспорта СНИЛС содержит всю информацию о вас в электронном варианте.
  10. Ваши покупки в магазинах по картам, поездки в города и страны – се это рисует картину вашего образа жизни, серьезности намерений, умении регулировать свой бюджет и необходимости кредита.

Кроме этого, вы можете столкнуться, например, с ситуацией двойной проверки

Банк дал вам согласие на ипотеку. Выдал предварительный договор. Вы отправились собирать документы. Через 20 – 30 дней приносите все в банк, а вам снова устраивают проверку и отказывают. Тут вы имеете право узнать, по какой причине. Что проверяет банк во второй раз при непосредственном подписании договора займа и выдаче кредита?

  1. Вашу кредитную историю за прошедший период. Если у вас появилась просрочка, то срочно ее погасите, и подайте заявку удаление ее в Бюро Кредитных Историй.
  2. Наличие новых кредитов. Новые кредиты – это дополнительная нагрузка на вас. Банк должен посмотреть, сможете ли вы погашать столько кредитов.
  3. Ваше место работы. Вдруг вы уволились за эти 30 дней?
  4. Квартиру. Возможно, она не подходит под критерии залогового имущества.

Какие требования банк предъявляет ипотечной квартире

Ипотека – это кредит под залог недвижимого жилого имущества. Залог, по закону должен отвечать нескольким требованиям. Самое главное – такую квартиру, если вы не исполните свои обязательства, залогодержатель (банк) выставит на аукцион и продаст, чтобы вернуть свои деньги. Поэтому жилье должно котироваться на рынке и быть ликвидным.

Банк разрабатывает свои критерии, в зависимости от того, где простирается его деятельность территориально, в какой сфере и пр. Некоторые банки принимают в залог только квартиры в черте города, другие – дома с земельным участком. Реже всего банки радуются дачным участкам со строениями и без – это самая неликвидная ниша на рынке недвижимости.

Основные требования к залоговым ипотечным квартирам:

  1. Квартира должна быть оценена на сумму не меньше 60 – 70% от суммы займа.
  2. Располагаться в районе, где спрос на жилье в перспективе 5 – 15 лет будет расти или, хотя бы, не сильно упадет.
  3. Здание должно соответствовать все пожарным, санитарным нормам и быть пригодным для проживания. Раздельный санузел, подведенные коммуникации и отделенная зона кухни, если есть газовые приборы – обязательное условие.
  4. Проверка соответствия технического плана и возможных перепланировок проводится только для того, чтобы определить, уменьшило ли это стоимость квартиры или нет.
  5. Основные перекрытия и балки не должны быть деревянными. Вообще деревянные дома не принимаются под залог.
  6. Фундамент должен быть каменным, бетонным (из устойчивых современных материалов).
  7. Находиться в регионе действия банка и его филиалов.
  8. Возраст здания не может быть старше 1998 года. Это требование может указывать и другой возраст, например, не старше 20 лет.
  9. Район расположения должен быть интересен банку. Так как, возможно, через несколько лет государство будет скупать участки земли на этом пространстве за высокую стоимость под строительство магистральных дорог, к примеру, или других объектов.
  10. Документы на квартиру должны быть «чистыми» без обременений арестом и пр. если существует еще один собственник, а вы забыли про него и не получили согласия на использование жилья как залога, то, по суду, вам придется разбираться и с кредитором и с совладельцем.

Вы должны будете предоставить банку письменные согласия всех обладающих имущественными правами, лиц, технический и кадастровый паспорта на квартиру/дом, земельный участок, на котором расположено жилище (для частных домовладений).

Проведенный банком аудит относительно вашей персоны и квартиры, влияет на решение о выдаче кредита.

Если вы изначально готовитесь к тому, что предоставите банку лжеинформацию, то как минимум записывайте, когда, в какой банк, какие данные отправляли. Ваша ложь обязательно вскроется – век новых технологий, единой информационной сети и спутниковых устройств слежения уже не позволяют скрыть практически ничего о каждом жителе планеты.

Выплаты по займу должны проводиться строго по графику платежей. Если допустите просрочку или две, то проверка банка повторится.

Важно! При ипотеке физическим лицам и выдаче кредита на развитие бизнеса юр. лицам проверки проводятся более тщательно, чем при заявке на потребительский кредит. Причина – долгий срок и большая сумма займа.

Покупка квартиры в ипотеку в Сбербанке в 2019 году: пошаговая инструкция

Квартирный вопрос – один из острейших относительно улучшения жилищных условий, семьи и быта. Далеко не у всех семей имеются доступные средства на покупку квартиры. Чаще решением проблемы становится ипотечное кредитование, так как арендовать жильё сравнимо с платой по кредиту за своё жильё. Сбербанк, являясь крупнейшим в России финансовым учреждением, предлагает решить жилищный вопрос, воспользовавшись ипотечным займом на выгодных условиях.

Условия, выдвигаемые банком

Заём на приобретение недвижимости выдаётся в рублёвом эквиваленте на всех территории России. Оформляется кредит в отделении Сбербанка по месту нахождения покупаемой квартиры либо по месту жителя заёмщика. Требования к заёмщикам в Сбербанке в 2019 году остаются стандартными:

  1. Возрастное ограничение — не менее 21 года.
  2. Заёмщик не должен иметь судимостей (их изначальное отсутствие, погашение или снятие оных).
  3. Общий стаж работы по трудовой книжке должен превышать 12 месяцев. На последнем месте работы – полгода. Также непрерывный стаж с одного места работы должен быть больше года за последние 5 лет.
  4. При рассмотрении ипотеки, Сбербанк учитывает совокупный официальный доход всех работающих членов семьи. Число созаёмщиков по ипотечному кредиту не может превышать 3-х человек. Созаёмщиками могут выступать родители, дети, супруги.
  5. У пожилых людей пенсионного возраста учитывается в качестве доходов только пенсия.
  6. Первоначальный взнос составляет минимум 15%.
  7. Обеспечением по кредиту выступает покупаемая либо прочая недвижимость. В период до оформления залоговой сделки обеспечением может выступать поручительство третьих лиц либо залог другого недвижимого имущества.
  8. Придётся застраховать недвижимость на весь срок ипотеки.

Заявка на ипотеку рассматривается банком в течение 5 рабочих дней, после чего выносится положительный или отрицательный вердикт. Одобренная заявка действительна на протяжении 4 месяцев с момента подписания.

Необходимые сведения и документы

Собрать самостоятельно пакет документов не сложно, если знать, что и когда нужно предоставить. Итак, следует выбрать отделение Сбербанка, выбранном для оформления ипотечного кредита, посетить его и заполнить заявление на выдачу ипотеки. Помощь в его заполнении окажет ведущий сделку менеджер банка.

Не стесняйтесь задавать менеджеру банка вопросы – это сэкономить время и сократит сроки получения ипотечного займа. Итак, список документов для покупки квартиры в ипотеку от Сбербанка:

  1. Два документа, удостоверяющие личность заёмщика. Паспорт с регистрацией по месту жительства — основной документ, второй на выбор: загранпаспорт, права, удостоверение личности сотрудника военных или федеральных структур РФ, военные билет, СНИЛС.
  2. Документы, подтверждающие трудовую занятость (финансовую состоятельность) заёмщика: трудовая книжка, налоговая декларация, трудовой договор, справка о доходах. Также следует сделать копии всех документов.
  3. Документы об образовании, личных достижениях, награды, профессиональные сертификаты, дипломы и их копии.
  4. Подтверждение наличия первоначального взноса.
  5. Оценка покупаемой недвижимости.
  6. Документы на квартиру: адрес объекта, его площадь.

Этапы покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке

Рынок недвижимости делиться на первичное и вторичное жильё. Где первое – это новостройки, а второе – квартиры, уже находящиеся в собственности физических или юридических лиц.

Ипотечные программы на 2019 год

Желающим приобрести недвижимость на первичном рынке, Сбербанк предлагает программу «Приобретение строящегося жилья» — это кредитование с процентной ставкой от 6,7%, сроком до 30 лет, на покупку квартиры в строящемся или готовом доме у компании застройщика.

Квартира на вторичном рынке – надёжное вложение денежных средств по мнению банка. Чтобы приобрести понравившуюся жилплощадь на вторичном рынке в ипотеку, можно воспользоваться программой «Приобретение готового жилья» со ставкой от 8,6% и сроком до 30 лет. Минимальная доступная сумма кредитования равна 300 000 рублей.

ПАО Сберегательный банк России предлагает программы:

  1. «Ипотека плюс материнский капитал», где минимальная сумма — 300 000 рублей, срок — до 30 лет и ставка — от 8,9%.
  2. «Военная ипотека» сроком до 20 лет с процентной ставкой 9,5.

Рассмотрим покупку квартиры в ипотеку на вторичном рынке жилья.

Выбираем помещение

Выбор – наиболее сложный момент в покупке жилья. Нужно подобрать квартиру, удовлетворяющую покупателя по многим параметрам:

  1. Площадь в квадратных метрах, призванная обеспечить комфортное проживание для всех членов семьи.
  2. Местонахождение жилплощади, удовлетворяющее требования всех членов семьи, например, удобная транспортная развязка, наличие образовательных учреждений, продуктовых торговых точек и прочее.
  3. Помимо косметического ремонта стоит оценить состояние самого строения, систем электропроводки, водоснабжения, отопления, канализационной системы, работу РЭУ и совокупных с ним структур.
  4. Опросить соседей о работе жилищно-коммунальных организаций.
  5. Приемлемая цена за жилплощадь.

Расчёт стоимости – ипотечный калькулятор

При желании можно узнать сумму ежемесячного платежа и переплаты, воспользовавшись ипотечным калькулятором. В графах потребуется указать желаемую сумму, программу ипотечного кредитования и срок, на который планируется взять кредит.

Юридический аспект

Подобрав несколько вариантов квартир, которые удовлетворяют всем требованиям, следует определиться и выделить одну-две. Выбранные объекты нужно исследовать на юридическую чистоту. Особое внимание уделяется следующим моментам:

  1. Проверьте, есть ли у недвижимости статус «жилого» помещения или пометки «для личного пользования».
  2. Закажите расширенную выписку из домовой книги. Внимательно изучите жильцов не только в данный момент прописанных, но и ранее проживавших в ней. Проверьте, кто из бывших жильцов может претендовать на недвижимость.
  3. Если в квартире проводилась перепланировка, то следует уточнить, узаконивалась ли она. Неузаконенная перепланировка в сделку купли-продажи проблем не принесёт, однако, могут потребоваться дополнительные расходы на её узаконивание.
  4. Исключите нахождение квартиры под арестом. Для этого следует заказать выписку из ЕГРН (документ выдаётся платно).
  5. Получить подтверждение, что супруг (супруга) продавца согласен на продажу квартиры.

Оценка недвижимости

После того как квартира выбрана, следует её оценить. Для этого процесса приглашается оценщик, аккредитованный Сбербанком. Оценщик осматривает квартиру и выдаёт заключительные документы. Оценка жилой недвижимости может занимать от 3 до 30 дней.

Возможные нюансы

При оформлении ипотеки, доходы, не подтверждённые официально, рассматриваться не будут! Если зарплата небольшая, то лучше взять с собой в банк поручителя, благодаря которому процент одобрения будет выше, а процентная ставка по кредиту может быть уменьшена.

Порядок оформления

Когда первичная заявка на ипотеку одобрена, недвижимость выбрана и оценена, следует подготовить пакет документов для оформления сделки: свидетельство, подтверждающее права собственности на жилплощадь, выписку из домовой книги, справку об отсутствие обременений и долгов. Далее банк произведёт ещё одну оценку помещения.

Следующим шагом будет заключение договора купли-продажи. При его подписании покупатель должен предоставить расписку (платёжное поручение), что предоставил 20% (или более) взноса от стоимости квартиры продавцу.

Далее оформляется ипотечный договор на сумму, недостающую от стоимости жилплощади после первоначального взноса. Застраховывается квартира, здоровье и жизнь заёмщика.

Весь пакет документов сдаётся в Росреестр, после чего Сбербанк перечислит недостающую сумму продавцу.

Как купить квартиру в ипотеку в новостройке

Покупка квартиры на первичном рынке жилья – зарекомендовавшая себя альтернатива приобретению недвижимости на вторичном рынке. Сбербанк предполагает возможность покупки квартиры в новостройке или строящемся доме в ипотеку. Условия оформления ипотечного займа для заёмщика остаются такими же, как при сделке на вторичном рынке.

Продавцом квартир в строящемся доме выступают застройщики (компании, строящие дом) или инвесторы. Начинать поиск недвижимости в новостройке следует с посещения офиса застройщика, чтобы уточнить, есть ли Сбербанк в списке банков, с которыми он работает.

Квартира, планируемая для покупки, должна находиться в доме, аккредитованном Сбербанком. У застройщика и банка -партнёрские отношения. Помимо этого, получение ипотечного займа напрямую зависит от стадии строительства. Если дом сдан и была проведена государственная комиссия, то проблем с покупкой возникнуть не должно.

Заём на стадии проектирования или строительства будущего жилья получить намного сложнее. Банк в праве потребовать обеспечить кредит другой жилплощадью или внести более весомый первоначальный взнос.

После того как заёмщик определился с выбором жилплощади, следует выполнить следующий алгоритм оформления:

  1. Получить бронь у компании застройщика: договор, содержащий сведения о жилье, размер взноса, условия сделки, срок её действия и т.д.
  2. Получить у компании свидетельство о праве собственности на земельный участок, где планируется (строится) дом, копию разрешения на строительство, контракт, заключённый с инвесторами, первичный акт распределения квартир.
  3. Получить разрешение на продажу квартиры с указанием технических характеристик и стоимости.
  4. Обратиться в Сбербанк с пакетом документов и заявкой на получение займа.
  5. При положительном решении следует оценка, страхование и регистрация ипотеки.

Помимо основных документов банк потребует предоставить инвестиционный договор либо соглашение участия в долевом строительстве.

Как купить квартиру по военной ипотеке

Ипотечный заём от Сбербанка для военнослужащих подразумевает довольно выгодные условия кредитования. Главным недостаток программы является невозможность выбрать жильё на первичном рынке. Программа «Военная ипотека» подходит для военнослужащих, принимающих участие в накопительно-ипотечной системе. После трехлетней службы, все военнослужащие, имеющие накопительный счёт, получают господдержку (спецвзносы) на приобретение жилья, но только выслужившие 20 лет получают полную сумму накоплений.

Взносы и являются первоначальным взносом по ипотечной программе.

Пакет документов для получения займа стандартен, однако, подтверждение доходов не требуется, вместо него предоставляется свидетельство о праве участия в накопительно-ипотечной системе. Максимальный срок по «Военной ипотеке» составляет 20 лет, но при условии, что заёмщику нет 45 лет. Минимальный возраст кредитуемого – 21 год. Итак, для военных требуется предоставить в банк:

  1. Паспорт военнослужащего.
  2. Заявление на рассмотрение.
  3. Свидетельство НИС.

После одобрения у клиента есть 60 дней на предоставление документов о жилье. После чего оформляется сделка купли-продажи. Залогом кредита является покупаемая квартира.

Погашение ипотеки происходит средствами НИС, перечисляемыми на счёт военнослужащего. Данная программа не подразумевает наличие созаёмщиков, поэтому предварительно следует рассчитать сумму ежемесячного платежа, воспользовавшись ипотечным калькулятором. Однако, супруга военнослужащего может выступить в роли поручителя.

На видео ниже приводится пошаговая инструкция по оформлению ипотеки для одной из самых нуждающихся в улучшении жилищных условий категорий населения.

Другие публикации:

  • Приказ по электробезопасности на 1 группу Приказ 1 группа по электробезопасности О порядке присвоения группы I по электробезопасности неэлектротехническому персоналу Для обеспечения безопасности труда неэлектрического персонала и в соответствии с требованиями Правил технической эксплуатации […]
  • Образец приказа ответственный за чистоту Образец приказа ответственный за чистоту Администрация Санкт-ПетербургаКОМИТЕТ ПО СТРОИТЕЛЬСТВУ от 18 апреля 2003 года N 91-п О назначении ответственных за состоянием объектовстроительства и реконструкции В связи с подготовкой к проведению праздничных […]
  • Как заполнить налоговый вычет на ребёнка в 3 ндфл Как заполнить налоговый вычет на ребёнка в 3 ндфл Если вы не получали стандартного вычета на детей у вашего работодателя - написав ему заявление и предоставив пакет документов, то его можно получить, заполнив декларацию за предшествующий год. Итак приступим […]
  • Основные требования к персоналу гостиницы Гостиничный бизнес в России Ты должен знать как это работает 1. Квалификация (для всех категорий гостиниц). 1.1. Обслуживающий персонал обязан пройти профессиональную подготовку, соответствующую предоставляемым гостиницей услугам. Так, один сотрудник […]
  • Госпошлина на землю сельхозназначения ГОСПОШЛИНА ЗА РЕГИСТРАЦИЮ ПРАВ НА НЕДВИЖИМОЕ ИМУЩЕСТВО2019 год Налоговый кодекс РФ (часть вторая), Глава 25.3 Государственная пошлина (текст по состоянию на 06.01.2019 г. ) Государственная пошлина - это сбор, взимаемый с физических и юридических лиц, при их […]
  • Удержания по исполнительному листу с пособия по беременности и родам Производятся или нет удержания по исполнительному листу с пособий по временной нетрудоспособности (по беременности и родам), а также по безработице (стоит на учете в службе занятости Есть решение суда по удержанию долга, работодатель производил удержание. В […]
Смотрите так же:  Договор передачи права собственности на отходы

Вам также может понравиться