Расчет неустойки по выплате осаго

Неустойка по ОСАГО. Схема расчета в 2019 году. Образец претензии по неверному расчету

Неустойка – это часть денежной суммы, которая определена на законодательном уровне, и должна быть выплачена одной стороной другой стороне в случае невыполнения договорных обязанностей. В области ОСАГО неустойка применяется в одностороннем порядке, а именно к юридическому лицу (страховщику) в случае просрочки, которая может быть допущена при рассмотрении заявлений на выплаты или претензий.

Образец расчета неустойки по ОСАГО с 1 сентября 2014 по старым договорам

Ранее, в отношении договоров, которые были заключены до 01.09.2014 года, применялись правила, которые гласили: при подаче заявления и соответствующих документов страхователем, страховщик обязан в течение 30 дней рассмотреть данное заявление и выплатить страховую часть, а в определенных ситуациях направить мотивированный отказ. Страховая компания, как правило, укладывалась в данный срок, но согласно Обзору судебной практики ВС за третий квартал 2012 года, в случае недоплаты страхового покрытия, вы также можете взыскать неустойку.

До 1 сентября 2014 года размер неустойки рассчитывался за каждый день просрочки в соответствии с 1/75 ставки рефинансирования Центрального Банка, которая действовала на тот период.

Но с 01.09.2014 года в законодательстве произошли изменения, которые исключили данный пункт из закона «Об ОСАГО», следовательно, на сегодняшний день все расчеты по неустойке ведутся на основании действующего Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ.

Итак, как рассчитать неустойку по ОСАГО, если страховщик не направил вам вовремя мотивированный отказ?

При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.

Абзац 3 пункта 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ

Как известно, максимальные выплаты в отношении жизни и здоровья составляют 500 000 рублей, а в отношении имущества 400 000 рублей. Исходя из этого, напрашивается вывод, что выплата неустойки за день просрочки будут для всех одинаковые.

500 000 рублей * 0,05% = 250 рублей в случае нанесения вреда жизни и здоровью.

400 000 рублей * 0,05% = 200 рублей в случае нанесения вреда имуществу.

Чтобы просчитать полную сумму неустойки, необходимо стоимость дня просрочки умножить на количество просроченных дней: 250 (200) * количество дней.

Чтобы рассчитать количество дней, необходимо взять дату подачи заявления и всех соответствующих документов в страховую компанию, и прибавить к ней 20 дней за вычетом праздников. Если вы, например, попали на один из праздничных дней, то итоговая дата смещается на +1 день.

Если потерпевший по согласию страховщика ремонтирует свой автомобиль на СТО, с которым у страховщика не заключен договор, страховщик обязан выдать направление на ремонт в течение 30 календарных дней (без учета нерабочих праздничных дней). В этом случае согласно 1 абзацу п. 21 ст. 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ количество дней просрочки отсчитывается по истечении 30-дневного срока.

Когда 20 дней истекает, со следующего дня начинается период просрочки. Считать неустойку можно до тех пор, когда страховая компания вынесет вам мотивированный отказ или по тот день, когда суд вынесет решение.

Рассмотрим пример. У вас накопилось 30 дней просрочки по делу о нанесении вреда имуществу (ДТП). 30 * 200 = 6000 рублей составит неустойка.

В том случае, если вы ожидаете страховую выплату или направление на ремонт, неустойка в данном случае назначается в размере 1% за каждый день просрочки. В случае превышения срока восстановительного ремонта неустойка составляет 0,5% страхового возмещения за каждый день просрочки.

Таким образом, формула расчета неустойки по ОСАГО в 2019 году выглядит следующим образом:

K=S x N% x D, где К –это полная сумма неустойки, S – сумма страхового возмещения, N – процент неустойки за каждый день, а D – количество дней просрочки.

При несоблюдении срока осуществления страховой выплаты или срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере одного процента от определенного в соответствии с настоящим Федеральным законом размера страхового возмещения по виду причиненного вреда каждому потерпевшему. При возмещении вреда на основании пунктов 15.1 — 15.3 настоящей статьи в случае нарушения установленного абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срока проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства или срока, согласованного страховщиком и потерпевшим и превышающего установленный абзацем вторым пункта 15.2 настоящей статьи срок проведения восстановительного ремонта поврежденного транспортного средства, страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему неустойку (пеню) в размере 0,5 процента от определенной в соответствии с настоящим Федеральным законом суммы страхового возмещения, но не более суммы такого возмещения.

Абзац 2 пункта 21 статьи 12 Федерального Закона от 25.04.2002 года № 40 – ФЗ.

Некоторые страховые компании предлагают своим клиентам онлайн калькулятор для расчета неустойки по ОСАГО в 2019 году. Однако формула расчета достаточно проста, и подсчитать точную сумму неустойки можно самостоятельно.

Как в примере ранее, отсчитываем 20 дней с момента подачи документов, и начиная со следующего дня считаем все просроченные дни, ожидая всей суммы страхового покрытия или направления на ремонт.

Рассмотрим ситуацию: независимая экспертиза назначила вам страховую выплату в размере 40 000 рублей, а период просрочки составляет 60 дней, следовательно неустойка составляет 40 000 * 1% * 60 = 24 000 рублей.

Если вы заранее знаете, когда у вас состоится судебное заседание, рекомендуем просчитать до этой даты полную сумму неустойки и в исковом заявлении требовать взыскать ее в полном размере.

Важно знать, для того чтобы по истечению срока выплаты направлять иск в суд, необходимо сначала направить досудебную претензию в страховую компанию, где ее рассмотрят в течение 5 дней.

Абзацем четвертым пункта 21 статьи 12, абзацем вторым пункта 1 статьи 16.1 и пунктом 3 статьи 19 Закона об ОСАГО с 1 сентября 2014 года предусмотрен обязательный досудебный порядок урегулирования спора.
Положения об обязательном досудебном порядке урегулирования спора, предусмотренные абзацем вторым пункта 1 статьи 16.1 Закона об ОСАГО, подлежат применению, если страховой случай имел место после 1 сентября 2014 года.
Правила об обязательном досудебном порядке урегулирования спора применяются и в случае предъявления иска к профессиональному объединению страховщиков о взыскании компенсационных выплат (абзац третий пункта 1 статьи 19 Закона об ОСАГО).

Пункт 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.01.2015 года № 2.

Также может случиться ситуация, когда был произведен неверный расчет неустойки в претензии по ОСАГО, на основании чего страховая выплатила меньше. В этом случае, вы можете повторно обратиться в суд и потребовать оставшуюся часть денег.

Но стоит напомнить, что прежде чем обращаться в суд, следует составить досудебную претензию и направить ее в страховую компанию.

Если вы неуверены в том, что сможете самостоятельно решить этот вопрос, наша бесплатная юридическая помощь всегда готова предоставить свои услуги в качестве представителя.

Расчет неустойки по выплате осаго

  • Автострахование
  • Жилищные споры
  • Земельные споры
  • Административное право
  • Участие в долевом строительстве
  • Семейные споры
  • Гражданское право, ГК РФ
  • Защита прав потребителей
  • Трудовые споры, пенсии
  • Главная
  • Формула расчета неустойки (пени) по ОСАГО

Обращаем внимание: нижеприведенная статья была написана в 2012 году, в период действия статьи 13 закона об ОСАГО, согласно которой, в случае неисполнения обязанности по выплате страхового возмещения, страховщик за каждый день просрочки должен был уплачивать потерпевшему неустойку (пени) в размере одной семьдесят пятой ставки рефинансирования ЦБ РФ, от установленной статьей 7 закона об ОСАГО страховой суммы.

Однако с 1 сентября 2014 года статья 13 закона об ОСАГО утратила силу, в связи с чем, представленная ниже статья на сегодняшний день утратила актуальность.

Смотрите так же:  Транспортный налог при усн платят

В нынешней редакции закона об ОСАГО, за несоблюдение своих обязательств по договору ОСАГО страховщик уплачивает неустойку, финансовую санкцию и штраф, только предусмотренные законом об ОСАГО:

  1. Неустойка за нарушение срока страховой выплаты или ремонта транспортного средства — за каждый день просрочки в размере одного процента от размера страховой выплаты по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (п. 21 статьи 12 закона об ОСАГО)
  2. Финансовая санкция за нарушение срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховой выплате — в размере 0,05 процента от установленной законом об ОСАГО страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему (п. 21 статьи 12 закона об ОСАГО)
  3. Штраф в размере 50% от разницы между совокупным размером страховой выплаты, определенной судом, и размером страховой выплаты, осуществленной страховщиком в добровольном порядке — при удовлетворении судом требований потерпевшего — физического лица об осуществлении страховой выплаты (статья 16.1 закона об ОСАГО).

Обращаем внимание , что размеры страховой суммы (лимит страхования по ОСАГО) увеличены законодателем, о чем см. статью 7 закона об ОСАГО с комментариями.

Актуальные разъяснения и комментарии по состоянию законодательства на 2018 год о порядке возмещения причиненного в ДТП вреда, образцы исковых заявлений, претензии содержатся в публикации «Страховое возмещение по ОСАГО. Порядок, формы, иски, претензии, сроки».

Некоторые разъяснения о применении положений закона об ОСАГО содержатся в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 26.12.2017 г. N 58 «О применении судами законодательства об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Формула расчета неустойки (пени) по ОСАГО

(по состоянию законодательства на март 2012 года)

Абзацем вторым пункта 2 статьи 13 Закона об ОСАГО неустойка (пени) установлена в размере 1/75 ставки рефинансирования ЦБ РФ.

Учитывая сложившуюся ситуацию в судебной практике, а именно, различное толкование п.2, статьи 13 и ст. 7 закона «Об ОСАГО», судами общей юрисдикции и арбитражными судами, приведем два варианта расчета неустойки за несполнение или несвоевременное исполнение страховщиком обязанностей по выплате страхового возмещения.

Воспользуемся вышеприведенным примером. Например, если потерпевшему должна была выплачена страховка в возмещение вреда, причиненного его имуществу в результате ДТП в размере 20 000 рублей, но страховщик не исполнил данной обязанности и просрочка в выплате составила 30 дней, то неустойка, согласно статьи 13 закона об ОСАГО рассчитывается по формуле:

Вариант № 1 (согласно толкованию, данному в определении Верховного Суда РФ от 28.07.2011 N КАС11-382):

неустойка (пени) = 120 000* (сумма по виду возмещения согласно статьи 7 закона об ОСАГО) х 8** (ставка рефинансирования ЦБ РФ) х 30 (количество дней просрочки) / 100 / 75. = 3840 рублей.

*если причинен вред здоровью, то страховая сумма (лимит ответственности страховщика ) составляет 160 000 рублей)
** Ставка рефинансирования: Согласно Указанию Центрального Банка РФ от 23 декабря 2011 года № 2758-У, начиная с 26 декабря 2011 года ставка рефинансирования Банка России устанавливается в размере 8 процентов годовых.

Вариант № 2 (согласно толкования, данному в Постановлении Президиума ВАС РФ от 02.02.2010 N 14107/09 по делу N А56-5415/2009):

неустойка (пени) = 20 000 (сумма страхового возмещения равная размеру причиненного вреда но не превышающая страховую сумму по виду возмещения согласно статьи 7 закона об ОСАГО) х 8 (ставка рефинансирования ЦБ РФ) х 30 (количество дней просрочки) / 100 / 75 = 640 рублей.

Вернуться к оглавлению обзора судебной практики: Страховая выплата по ОСАГО. Порядок, сроки, иски. Судебная практика

Калькулятор неустойки (пени) ОСАГО

В соответствии с п. 55 Постановления №2 от 29.01.2015 года Пленума Верховного Суда Российской Федерации, размер неустойки за несоблюдение срока осуществления страховой выплаты или возмещения причинённого вреда в натуральной форме определяется в размере 1 % за каждый день просрочки от суммы страхового возмещения, подлежащего выплате потерпевшему по конкретному страховому случаю, за вычетом сумм, выплаченных страховой компанией в добровольном порядке.

Неустойка исчисляется со дня, следующего за днём, установленным для принятия решения о выплате страхового возмещения, и до дня фактического исполнения страховщиком обязательства по договору.

Как научиться проводить расчет неустойки по ОСАГО: формула и калькулятор

Страховые компании ведут себя не всегда честно по отношению к страхователем. Чтобы увеличить свою прибыль, страховщики идут на различные уловки: занижают выплаты, срывают сроки перечисления денег на счет страхователя и так далее.

Это связано с малой юридической грамотностью держателей «автогражданок». Ниже, в этой статье будут рассмотрены вопросы о получение дополнительной выплаты от страховой компании за нарушении договорных обязательств перед держателем полиса.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — просто позвоните, это быстро и бесплатно !

Согласно Федеральному закону №40, обязанность по такой выплате может возникнуть только у страховщика. Причиной начисление неустойки может служить:

  1. несвоевременная выплата премии по страховому случаю;
  2. просрочка рассмотрения претензии или заявления.

Как рассчитывается размер пени?

Согласно Федеральному закону №40, неустойка по «автогражданке» должна быть начислена на сумму задолженности страховой компании перед потерпевшей стороной в дорожно-транспортном происшествии, причем размер пени – составной части неустойки, определяется в зависимости от природы нарушения договорных отношений.

Размер пени составляет 1% от суммы рассчитанной страховой выплаты и 0,05% от суммы максимальной выплаты, если компания своевременно не ответила на заявление страхователя ( о том, как осуществить расчет страховой выплаты по ОСАГО, подробно рассказано в этой статье). Для начала, нужно определить, от какой базы происходит начисление пени по договору обязательного страхования транспортных средств. Возможны 3 варианта базовой суммы, на которую будут начислены пени:

  • Вариант 1: страховая компенсация рассчитана, но не выплачена страхователю в установленный законом срок. В этом случае, пени будут начисляться на полную сумму страховой выплаты.
  • Вариант 2: страховщик частично перечислил страховую компенсацию. В этой ситуации, базой для расчета неустойки будет являться остаток задолженности страховщика перед страхователем.
  • Вариант 3: в течение 20 рабочих дней с момента подачи заявления страхователем, от страховщика не поступило никакого ответа. В этом случае, неустойка будет рассчитываться от максимальной выплаты по ОСАГО. То есть, если повреждения получены автомобилем, то базой для неустойки станет сумма в 400 000 рублей, а если вред был причинен здоровью людей, то базой станет сумма в 500 000 рублей.

Определившись с базой для расчета суммы неустойки, необходимо перейти к формуле, по которой будет установлен ее размер. Выглядит эта формула следующим образом:

  • СВ – базовая сумма для расчета пени;
  • Р – установленный законом размер пени за каждый календарный день просрочки;
  • Д – количество дней, на которые страховщик просрочил исполнение договорных обязательств.

Для разъяснения процесса расчета пеней по неисполнению договорных обязательств страховщиком и полного понимания, как самостоятельно считать неустойку, ниже представлены 3 примера таких расчетов:

  • Пример 1: экспертный оценщик выдал заключение, что размер страховой выплаты должен составить 150 тысяч рублей. Страхователь подал полный пакет документов и заявление в офис страховой компании 1 сентября. Страховщик перевел деньги на счет страхователя только 30 сентября, хотя согласно Федеральному закону №40, должен был сделать это не позднее 20 сентября. В этом случае Неустойка = 150 000 * 1% * 10 дней = 15 000 рублей.
  • Пример 2: экспертный оценщик оценил ремонт автомобиля в 50 тысяч рублей. 2 августа, держатель полиса ОСАГО подал заявление в офис страховщика с полным комплектом необходимых документов. Выплата поступила вовремя: 22 августа, но не в полном объеме: только 30 тысяч рублей. В этом случае, пока страховая компания не погасит задолженность, ежедневно будет начисляться пеня в размере: (50000 – 30000) * 1% = 200 рублей.
  • Пример 3: экспертиза установила, что размер страховой выплаты по ДТП должен составить 10 000 рублей. 1 октября страхователь подал по этому поводу заявление в офис страховщика и приложил к нему все необходимые документы. В течение 20 дней, страхователь не дал ни положительного, ни отрицательного ответа. В итоге, с 21 октября, ежедневно пеня будет увеличивать на сумму: 400 000 * 0,05% = 200 рублей.

Калькулятор в режиме онлайн

Ряд страховых компаний предлагает прямо на своем сайте сервисы расчета неустоек по договорам ОСАГО. При этом, нужно понимать, что это явление редкое, так как формула слишком проста и не должна вызывать никаких затруднений, поэтому многие могут рассчитать размер своих штрафов самостоятельно.

Смотрите так же:  Взаимозачет в 1с 82 при усн

Максимальный размер возмещения

Пени за неисполнение договорных обязательств страховщиком не могут начисляться безгранично. Каждый год Центральный банк Российской Федерации корректирует их максимальный размер. На 2017 год максимальный размер возмещения составляет:

  • 400 000 рублей, если вред причинен транспортному средству потерпевшего;
  • 500 000 рублей, если вред причинен здоровью потерпевшего.

Процедура получение выплаты

Процедура получения выплат пеней по ОСАГО, делится на 2 этапа, каждый из которых состоит из нескольких последовательных шагов.

Досудебное урегулирование вопроса

Чтобы получить неустойку без привлечения органов власти, требуется выполнить несколько последовательных действий:

    Направить заявление в страховую компанию с требованием выплатить страховую премию или ее недостающую часть, а также пени, которые полагаются на момент подачи заявления. Подать заявление можно лично в офисе страховщика или направить заказным письмом с обязательным уведомлением получении. Само заявление составляется в свободной форме.

Если заявление подается лично, то оно составляется в 2 экземплярах. Одно отдается сотруднику страховщика, а второе, с отметкой о входящей корреспонденции, остается у страхователя.

  • Подать претензию по отсутствию ответа или отказе на заявление. Так же, как и заявления, претензия может быть подана лично или посредством заказного письма, в свободной форме. Ключевым отличием является срок рассмотрения. Если на заявление страховщику отводится 20 дней, то на претензию, компания обязана ответить в течение 5 рабочих дней.
  • Если в досудебном порядке, держатель страхового полиса ОСАГО не смог получить выплату неустойки, то ему следует переходить ко второму этапу.

    Обращение в суд по вопросу взыскания штрафа

    Чтобы суд принял дело к рассмотрению, нужно соблюсти процедуру, установленную Гражданско-процессуальным кодексом Российской Федерации. Ее условно можно разделить на несколько последовательных действий.

    Пакет документов

    Для подачи искового заявления в суд, необходимо предварительно собрать набор обязательных документов, который состоит из:

    • справка о дорожно-транспортном происшествии;
    • акт, выданный независимым экспертным оценщиком ущерба;
    • копия заявления, которое направлялось в страховую компанию;
    • копия претензии, которая направлялась в страховую компанию;
    • выписка из больничной карты (если в результате дорожно-транспортного происшествия, потерпевшему был нанесен вред здоровью);
    • копия диагностической карты транспортного средства;
    • копия паспорта транспортного средства.

    Подача искового заявления

    Оба заявления могут быть составлены в свободной форме. При этом, есть некоторые обязательные составляющие, которые должны быть включены в заявление:

    • наименование судебного органа, в который подается иск;
    • подробное описание дорожно-транспортного происшествия и всех обстоятельств с ним связанных;
    • наименование организации, проводившей независимую оценку ущерба и вывода этой экспертизы;
    • сумма дополнительных трат, которые понес страхователь и их расчет;
    • общая сумма ущерба, которая была нанесена истцу;
    • требования, которые выдвигает истец к страховщику;
    • опись всех документов, которые прикладываются к исковому заявлению;
    • дата подачи иска
    • подпись истца и ее расшифровка.

    Взыскание задолженности службой приставов

    После рассмотрения дела, если истец действительно имеет право на выплату и неустойку, суд вынесет постановление, которое будет направлено в службу судебных приставов. Именно этот орган власти будет осуществляться взыскание задолженности.

    После передачи решения суда в службу судебных приставов, начисление неустойки останавливается. В дальнейшем все зависит от расторопности правоохранителей и финансового положения страховой компании, которая допустила возникновение неустойки.

    В целом, неустойка по ОСАГО – это законный способ получить компенсацию от страховой компании, за нарушении последней договорных обязательств. Конечно, для некоторых категорий граждан такой размер компенсации проблем, связанных с получением выплаты по страховому случаю может оказаться малым, но других вариантов закон не предусматривает.

    Калькулятор неустойки по ОСАГО на портале Правовой Корабль

    Узнайте с помощью калькулятора неустойки по ОСАГО сумму подлежащую выплате в вашу пользу за нарушения страховой компанией на портале Правовой Корабль юридическая компания. Вы узнаете больше об особенностях начисления данных штрафных санкций в видео ролике.

    Получите информацию, как правильно рассчитать и произвести расчет на портале и просмотрите нижеуказанное видео. Разберитесь с помощью обучающего видео в важных аспектах заполнения параметров расчета, которые на первый взгляд могут вызвать затруднения.

    В случае злоупотребления со стороны страховой компании условиями договора, вы вправе заявить об устранении соответствующих нарушений в установленный законом двадцатидневный срок с момента направления всего комплекта документов вместе с отчетом независимого эксперта об оценке.

    Если вам не будет выдано направление на ремонт, или не выплачена сумма возмещения, то вам подлежит выплате неустойка за нарушение срока страховой выплаты или неустойка за нарушение срока выдачи потерпевшему направления на ремонт транспортного средства и финансовая санкция по ОСАГО за нарушение срока предоставления отказа в страховом возмещении.

    В судебном порядке в вашу пользу будет взыскан штраф в размере 50 % от взысканной суммы, которую не удовлетворит ответчик до судебного заседания в добровольном порядке.

    Воспользуйтесь нашим калькулятором неустойки по ОСАГО и вы сможете мгновенно получить расчет, который пригодиться вам при разрешении спора и восстановлении ваших нарушенных прав.

    Вам необходимо знать дату получения противоположной стороной вашего письменного обращения об устранении нарушений, или о возврате денежных средств. Без соблюдения претензионного порядка урегулирования спора вы не можете требовать взыскания штрафных санкций с нарушителя.

    Если вы вручили письменное обращение под подпись, то в такой ситуации все просто. Или отследите день вручения письма на сайте почтовой службы по номеру, если вы направили ваше требование почтой.

    Если исполнитель отказался от вручения данного письма, либо не получил письмо по независящим от вас обстоятельствам, то вы можете отсчитать несколько дней на доставку от даты отправления письма и указать предполагаемый день в качестве вручения.

    Таким образом, вы сможете сэкономить массу своего времени на изучение требований законодательства и сэкономить денежные средств на личные обращения к юристам. Наш калькулятор неустойки по ОСАГО мгновенно произведет нужный расчет! Обращайтесь к нашим юристам за помощью в составлении любого грамотного правового документа.

    Расчет неустойки по ОСАГО: калькулятор 2019

    Правоотношения, связанные с обязательным страхованием гражданской ответственности владельцев транспортных средств, как и любые другие, имеют свои способы регулирования. Ответственность наступает в случае несоблюдения или нарушения условий договора.

    Правила расчета неустойки по ОСАГО должны быть известны каждому автовладельцу. Поэтому необходимо более детально разобраться с этим вопросом.

    К сожалению, пострадавшим в дорожно-транспортном происшествии все чаще приходится сталкиваться с проблемой задержки возмещения страховой выплаты по ОСАГО или вовсе с отказом страховой компании возмещать ущерб. В таких случаях на защиту застрахованного лица встает законодательство.

    Так, в случае невыполнения обязательств по договору, компания-страховщик обязана заплатить неустойку, применяемую в одностороннем порядке (только к юридическому лицу).

    Неустойка – денежная сумма, взыскиваемая со стороны нарушившей условия договора.

    Неустойка может быть двух видов:

    1. Договорная – устанавливается соглашением между двумя сторонами. Случаи, при которых она взимается, а также ее размер устанавливается при заключении договора.
    2. Законная – установленная законами Российской Федерации сумма компенсации за несоблюдение тех или иных условий. Все штрафные санкции, имеющие отношение к договору об ОСАГО, относятся к законным видам неустойки.

    Формирование права на неустойку

    Все достаточно просто: должник отказывается платить согласно принятому обязательству, за что автоматически наказывается штрафом. Также и с договором по ОСАГО. Страховая компания при заключении договора с автовладельцем берет на себя обязанность обеспечить компенсирование причиненного ущерба при наступлении страхового случая.

    По закону, организация-страховщик обязана в течение 20 дней после обращения клиента при возникновении ДТП выполнить следующие действия:

    • возместить причиненный ущерб;
    • выдать направление на ремонт транспортного средства;
    • передать потерпевшему решение об отказе выплаты компенсации.

    Случаи взыскания

    Взыскание неустойки по договору об ОСАГО правомерно в следующих случаях:

    • Просрочка. Выплата считается просроченной, если денежная сумма не была возмещена по истечении 20 календарных дней с момента предоставления заявления и прочих подтверждающих факт ДТП документов.
    • Неправомерное занижение страховой выплаты. Таким образом, за недоплату установленной суммы также полагается неустойка.
    • Направление на восстановительный ремонт не было предоставлено в срок.

    Для получения неустойки потерпевший обязан направить в адрес страховой компании заявление-требование, по факту являющееся досудебной претензией. Обязательным условием является указание даты подачи заявления о желаемой выплате, даты предоставления пакета необходимых документов, а также результаты самостоятельного расчета суммы просрочки. Компания-страховщик, в свою очередь, должна рассмотреть полученное требование и вынести свой вердикт, обязательно оповестив заявителя.

    Смотрите так же:  Нотариус на чекистов запорожье

    Основания для отказа в удовлетворении заявления-требования:

    • непредставление оригиналов;
    • претензия составлена и отправлена не от лица пострадавшего, без предоставления документа на право собственности;
    • отсутствие банковских реквизитов заявителя в претензии;
    • иные основания.

    Контроль над деятельностью всех компаний, заключающих договора по ОСАГО осуществляет Центральный Банк РФ.

    Нужен обзор судебной практики по ОСАГО? Смотрите здесь.

    Что должен знать потерпевший

    Особого внимания заслуживает неустойка в случае просрочки. Возмещение средств, как было упомянуто ранее, должно быть осуществлено в течение 20 календарных дней. В случае непредставления потерпевшей стороной какого-либо документа, страховая компания обязана сообщить об этом пострадавшему в день явки, с предоставлением полного списка необходимой документации.

    Если документы отправлены почтой, на формирование ответного письма отводится трое суток.

    Нередки случаи, когда поданные документы не доказывают обязательства компенсации или же потерпевший после получения уведомления от компании так и не предоставил недостающих бумаг. Тогда обязанность выплаты штрафа с компании-страховщика снимается автоматически. В свою очередь, если организация не произвела оплату неустойки или нарушила сроки направления отказа, пострадавший имеет право на претензию о выплате санкции.

    Кто выносит решение

    Решение о взыскании задолженности по неустойке выносит:

    • суд;
    • руководство организации в случае досудебного урегулирования.

    Способы взыскания

    Получить неустойку от страховой компании можно двумя способами:

    • С одновременным взысканием основной суммы долга. Для этого необходимо в исковом заявлении указать размер неустойки.
    • В качестве отдельной выплаты после исполнения решения по иску о взыскании основной суммы.

    Для экономии времени и денег, юристы советуют использовать первый способ.

    Можно ли производить расчет по ст.13 Закона об ОСАГО

    До 2019 года расчет неустойки производился по ст.13 закона об ОСАГО. На сегодняшний день этот закон уже утратил силу, а величина неустойки претерпела изменения.

    По новому закону установлены следующие размеры выплат за несоблюдение договорных обязательств:

    • За нарушение сроков возмещения или направления на ремонт установлена сумма в размере 1% за каждый день просрочки. Она исчисляется от суммы необходимой страховой компенсации. Неустойка полагается и в случае отправки транспортного средства в автосервис на ремонт. Организация-страховщик несет полную ответственность не только за качество восстановления имущества, но и за отведенные на это сроки.
    • За несвоевременное формирование отказа в страховой компенсации установлен штраф в размере 0,05% от общей суммы нанесенного ущерба.
    • За умеренное занижение размера выплаты определенной судом, полагается штраф в размере 50% (от разницы установленной и фактической сумм).

    Стоит напомнить, что максимальное возмещение за ущерб здоровью составляет 500 тыс. руб., а за вред имуществу – 400 тыс. руб.

    Формула расчета неустойки по ОСАГО

    Истец обязан предоставить суду заявление о взыскании с ответчика неустойки. При расчете используется формула,

    K=S x 1% x D,

    • S – обязательная сумма компенсации вреда потерпевшему, устанавливаемая оценщиком или решением суда;
    • 0,01 – 1% размер неустойки за один день просрочки;
    • D – количество просроченных дней;
    • K – сумма неустойки.

    Согласно ФЗ «Об ОСАГО» максимальная неустойка не может превышать 400 тыс. руб., то есть не может превышать размер страховки за причинение вреда.

    Ниже будет приведено несколько примеров расчета суммы возмещения.

    Пример №1. Просрочка

    Имеется: Установленный независимой экспертизой размер ущерба от ДТП составляет 206 000 руб. До взыскания данной компенсации по судебному решению с момента подачи всех необходимых документов ушло 52 дня. Воспользовавшись калькулятором 2019, несложно подсчитать сумму неустойки:

    206 000 × 1% × 52 = 107 120 руб.

    Таким образом, заявитель вправе требовать от страховой компании выплату неустойки в размере 107 120 руб.

    Пример №2. Несоблюдение срока отведенного на выдачу направления на ремонт

    Имеется: По результатам проведенной независимой экспертизы ущерб от дорожно-транспортного происшествия составляет 85 000 руб. Заключенный договор ОСАГО предусматривает направление поврежденного транспортного средства на ремонт в автосервис. Компания-страховщик просрочила направление на 25 дней. Сумма неустойки составит:

    • 85 000 × 1% × 25 = 21 250 руб.

    Этот раз взысканию подлежит неустойка в размере 21 250 руб.

    Пример №3. Возмещение неполной суммы страховой выплаты

    Имеется: При аварии транспортное средство получило ущерб на сумму 120 тыс. руб. (согласно оценке независимой экспертизы). Компания добросовестно, в срок возместила компенсацию частично, в размере 65 тыс. руб. Оставшаяся сумма (55 тыс. руб.) выплачена не была, просрочка составила 15 дней. Ежедневная неустойка, на которую может надеяться страхователь, составляет:

    • 55 000 × 1% × 15 = 21 250 руб.

    За 15 дней задолженность составит 21 250 руб.

    Арестованное имущество должника выставляется на продажу. Смотрите, где можно купить.

    Действуют ли ещё выплаты и компенсации чернобыльцам? Ответ в статье.

    Как добиться желаемой суммы в полном размере

    Стоит понимать, что суд в исключительных случаях вправе снизить сумму неустойки, опираясь на ст.333 ГК РФ. Снижение неизбежно, если неустойка не соответствует последствиям нарушенного обязательства (допустимо только при наличии заявления от ответчика). Судебное постановление при этом должно содержать все мотивы, которые использовались при вынесении решения. Чтобы суд не удовлетворил возражение ответчика в полном объеме, необходимо грамотно составить обоснование запрашиваемой суммы.

    Обязательно указать:

    • Суд не обладает абсолютной инициативой по факту снижения заявленной неустойки. Это значит, что ответчик обязан не только указать, но и доказать несоразмерность выплаты последствиям нарушения обязательств. При отсутствии доказательств суд не может удовлетворить возражение страховой компании.
    • Размер неустойки может быть уменьшен, но только с обязательным указанием мотивов для такого решения.
    • Снижение суммы не ведет к освобождению от ответственности за несвоевременное исполнение обязательства.

    Как производится выплата?

    Штрафные санкции могут быть взысканы с компании-страховщика двумя способами:

    • Наличный расчет. При этом место и время осуществления выплаты должны быть оговорены со страхователем заблаговременно.
    • Перечисление денежных средств на банковскую карту или расчетный счет пострадавшего, реквизиты, которых обязательно должны быть заявлены в предъявляемой претензии.

    В случае если страховая компания отказывается выплачивать неустойку, потерпевшая сторона имеет полное право повторно обратиться в суд для отстаивания своих интересов.

    Из всего вышесказанного можно сделать следующие выводы:

    • Необходимо помнить об установленном сроке в 20 дней, в течение которого страховая компания обязана возместить компенсацию. По прошествии этого времени потерпевший вправе потребовать выплату неустойки;
    • Для правильного расчета суммы неустойки необходимо грамотно и очень внимательно отнестись к подсчету сроков;
    • Обязательным условием при решении споров о неустойке является досудебное урегулирование.

    Таким образом, стоит помнить, что в случае заключения договора ОСАГО с недобросовестным страховщиком, автовладелец находится под защитой законодательства РФ. Правительство предусмотрело всевозможные пути разрешения конфликтов и создало максимально комфортные условия, направленные против незаконных действий компаний, отказывающихся от выполнения взятых на себя обязательств.

    Другие публикации:

    • 1 гражданский кодекс российской федерации гк рф в части i Статья 8.1. Государственная регистрация прав на имущество Информация об изменениях: Федеральным законом от 30 декабря 2012 г. N 302-ФЗ настоящий Кодекс дополнен статьей 8.1, вступающей в силу с 1 марта 2013 г. Статья 8.1. Государственная регистрация прав на […]
    • Приказ минтранса 83 Приказ Минтранса РФ от 27 марта 2012 г. N 83 "Об утверждении схем размещения территориальных органов Федеральной службы по надзору в сфере транспорта, Федерального агентства воздушного транспорта, Федерального агентства железнодорожного транспорта" (с […]
    • Льготы для сми по страховым взносам ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ Подписка на новости Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail. Черкесск, 30 ноября 2010 года. На днях Госдумой в третьем чтении был принят правительственный закон о льготах по […]
    • Приказ министра обороны от 30 декабря 2011 Приказ Министра обороны РФ от 30 декабря 2011 г. N 2700 "Об утверждении Порядка обеспечения денежным довольствием военнослужащих Вооруженных Сил Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями) Приказ Министра обороны РФ от 30 декабря 2011 г. N 2700"Об […]
    • Судебные расходы в арбитражном процессе судебная практика Расходы на представителя: взыскать нельзя отказать Средний размер судебных издержек по одному арбитражному спору составляет около 46 тыс. руб. При этом итоговая сумма обычно более чем в два раза ниже заявленной. В судах общей юрисдикции судьи, как правило, […]
    • Федеральный закон 283 от 30122012 Федеральный закон от 30 декабря 2012 г. N 283-ФЗ "О социальных гарантиях сотрудникам некоторых федеральных органов исполнительной власти и внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями) Федеральный […]

    Вам также может понравиться