Осаго без ограничений минусы

Содержание:

Страховка без ограничений. Плюсы, минусы и перспектива применения

С введением обязательного страхования автогражданской ответственности каждый автовладелец обязан иметь полис ОСАГО. Использование автотранспорта лицом, не имеющим страховки, либо не вписанным в страховку запрещено. Страхователь получает два варианта оформления страховки и может получить ограниченный и неограниченный полис. Всё зависит от его желания и возможности. Однако неограниченная страховка имеет ряд преимуществ.

Неограниченная страховка ОСАГО. Понятие и основные моменты

Автомобиль может использоваться не только его непосредственным владельцем, но и иными лицами. В данном случае водители получают два доступных варианта относительно полиса ОСАГО:

  1. оформление неограниченной страховки.
  2. запись всех водителей, допущенных к управлению данного транспортного средства, в полис.

Неограниченная страховка позволяет управлять автомобилем любому гражданину, имеющему водительское удостоверение соответствующей категории. Также рекомендуем ознакомиться с нашей статьёй которая подскажет как вписать в страховку ОСАГО еще одного водителя.

Закон допускает в экстренной ситуации использовать транспортное средство любому лицу. Однако, необходимо чётко понимать, что представляет собой понятие экстренной ситуации и когда оно применимо.

В правильно оформленном неограниченном полисе в третьем разделе должна стоять галочка напротив графы “полис оформлен в отношении неограниченного круга лиц“, а в графе “допущенные к управлению лица” должны стоять прочерки. Ни одно лицо не должно быть указано, даже владелец транспортного средства. М ожно оформить ОСАГО через госуслуги.

Стоимость неограниченного полиса

Стоимость неограниченной страховки несколько выше, чем ограниченной. Правительство РФ устанавливает тарифы, которые формируют стоимость, поэтому на неё не могут влиять какие-либо региональные коэффициенты или иные платежи. На практике всё обстоит несколько иначе, многие страховые компании пытаются дополнительно навязать услуги, в том числе и при оформлении неограниченной страховки.

Стандартный коэффициент неограниченной страховки равен 1.8. Стоимость полиса возрастёт на 80% по сравнению со стоимостью ограниченной страховки.

Сравнение в данном случае актуально при применении коэффициента, равного 1. Он применяется, если водитель имеет стаж более трёх лет и его возраст более 22 лет.

При оформлении ограниченной страховки будет учитываться коэффициент безаварийной езды каждого вписанного в полис водителя, а также все иные возможные коэффициенты. При отсутствии у одного из водителей опыта вождения, а также возраста в 22 года, стоимость ограниченной страховки может практически соответствовать стоимости неограниченного полиса. В данном случае выгода приобретения страховки без ограничений очевидна, учитывая её удобство.

Правительство устанавливает размеры поправочных коэффициентов в следующем размере:

  • стаж менее и равен трём годам, возраст до 22 лет – 1.8;
  • стаж менее трёх лет и возраст выше 22 – 1.7;
  • стаж более трёх лет и возраст менее 22 – 1.6;
  • возраст и стаж выше установленных 22 лет и трёх лет соответственно – 1.

Стоимость неограниченного полиса будет также зависеть от характеристик автомобиля. Будет учитываться его мощность и количество лошадиных сил. Применяется стандартная система оценки, применяемая также при оформлении “обычной”, ограниченной страховки. Учитывается также период пользования ТС, наличие или отсутствие прицепа и цель использования.

Влияние КБМ при оформлении полиса

КБС (коэффициент бонус-малус) не применяется при оформлении неограниченной страховки. Он как является, по сути, скидкой за отсутствие аварий в обозначенный период. Данный коэффициент условно определяет надёжность водителя, так как водители, часто становящиеся участниками ДТП, чаще обращаются за страховыми выплатами (точнее, вторая сторона обращается в компанию в случае вины такого лица).

При этом некоторые компании дают дополнительную скидку, учитывая КБМ. Размер её зависит от конкретной организации.

Если оформляется ограниченный полис, то применяется коэффициент лица, у которого он самый высокий. Однако, при переводе страховки из одного статуса в другой, данный коэффициент также обязателен к применению.

Плюсы и минусы неограниченного полиса

Оформление страховки без ограничений подходит, несомненно, не всем. В некоторых случаях лучше обойтись ограниченным полисом. Например:

  • если автомобилем пользуется один человек;
  • если автомобилем пользуются несколько человек, но ко всем применим низкий коэффициент.

При этом основной минус страховки без ограничений – её относительно высокая стоимость. При этом не во всех случаях её стоимость будет существенно выше. Рекомендуется рассмотреть оба варианта, попросить представителя страховой компании сделать соответствующие расчёты, либо заполнить форму через сайт. Получив представление о цене, можно будет делать выбор, основываясь на имеющейся информации.

Дополнительным минусом неограниченной страховки можно считать невозможность применения КБС. Однако его применение может быть невыгодным, тогда и стоимость неограниченной страховки будет сопоставима со стоимость ограниченной.

Выгода неограниченной страховки заключается в следующем:

  • К управлению транспортным средством допускается любое лицо, имеющее права соответствующей категории.
  • Стоимость полиса в некоторых случаях не превышает стоимость ограниченного полиса (при высоком коэффициента у одного из водителей).
  • Сроки оформления не превышают сроки при оформлении ограниченной страховки.
  • Заполнение заявления упрощается за счёт исключения необходимости заполнения данных допущенных к управлению лиц.

Если допуск к управлению ТС одного или нескольких членов семьи нежелателен, то оформление неограниченной страховки не рекомендуется.

Учитывая внутрисемейные отношения, обращение в полицию с заявлением об угоне будет нежелательно, при этом гражданин получит полное право использовать автомобиль.

Некоторые инспекторы ГИБДД утверждают, что в поле допущенных водителей всё равно должен быть вписан страховщик, и если он не указан, то полис недействителен. Это неверно. Данный раздел должен оставаться пустым. Стоит помнить данный момент при возникновении подобных ситуаций.

Общие особенности неограниченной страховки:

  • Данный тип полиса будет удобен водителям, если их автомобилем пользуется сразу несколько лиц.
  • Такой полис будет также удобен организациям и ИП, сотрудники которых используют транспорт в рабочих целях, если им пользуется одновременно несколько работников.
  • Стоимость, как правило, несколько выше, чем у ограниченной страховки, но существуют и исключения.
  • Дополнительное удобство возникает в случае возникновения экстренных, непредвиденных ситуаций – появляется возможность управления транспортным средством любым лицом.
  • Закон допускает возможность изменения типа полиса даже в период его действия.

Дополнительные преимущества

Наличие неограниченной страховки также имеет дополнительные плюсы:

  1. Отсутствие страха перед инспекторами ГИБДД при управлении ТС, на которое имеется неограниченный полис.
  2. Возможность передать управление транспортным средством абсолютно любому лицу в случае возникновения такой необходимости.
  3. Лояльное отношение со стороны страховых компаний. Как правило, они положительно относятся к идее водителей получить неограниченный полис.
  4. Невозможность неправильного заполнения данных допущенных водителей.

Процесс замены полиса с ограниченного на неограниченный

Закон допускает возможность изменения типа полиса. С этой целью нужно написать заявление в соответствующую страховую компанию, где оформлялся изначальный полис, либо к её представителю (агенту).

В данном заявлении требуется указать на изменения, которые необходимо внести в страховку. Во многих компаниях предоставляются бланки, которые значительно облегчают процесс внесения изменений, остаётся только подчеркнуть или вписать нужные сведения.

Заявление должно быть написано страхователем, либо его представителем, имеющим доверенность. Физическое лицо оформляет нотариальную доверенность, юридическое может оформить документ самостоятельно и заверить собственной печатью.

После процедуры старый полис будет изъят, страховая компания выдаст новый. При этом в новом полисе обязательна отметка о причинах обмена.

Некоторые организации вносят изменения путём зачёркивания старых данных и внесения новых. Это неправильно. Любые данные в полисе не подлежат исправлению!

Однако существуют исключения, при которых допускаются некоторые исправления в полисе:

  • при совершении небольших опечаток и описок, не искажающих смысл текста полиса;
  • при изменении паспортных данных заявителя.

В первом случае исправления производятся путём зачёркивания и указания фразы “исправленному верить”, во втором данные вносятся на обратной стороне страховки.

Получается, что замена полиса с ограниченного на неограниченный возможна. При этом страховая компания выставит счёт на оплату недостающей по страховке суммы заявителю.

ОСАГО без ограничений, видео

Страховка без ограничений – удобный вариант оформления полиса в случае использования автотранспортного средства сразу несколькими водителями. При этом не всегда такой полис будет значительно дешевле ограниченного, всё зависит от коэффициента каждого водителя. Страхователю рекомендуется рассчитать каждый вариант, взвесить все плюсы и минусы и только после этого переходить к оформлению полиса.

Как и когда будет выгодно оформлять страховку ОСАГО без ограничения допущенных водителей

Неограниченная, или открытая, страховка пользуется в нашей стране меньшей популярностью, чем того заслуживает, из-за недостаточной осведомленности водителей о ней.

Многих отпугивает высокая цена, но есть у открытой страховки и ряд преимуществ.

Чтобы определиться, подойдет ли она вам, нужно разобраться с ее условиями.

Что такое неограниченная страховка?

В случаях когда машина используется несколькими водителями, ОСАГО предусматривает страхование в двух вариантах: вы можете вписать в полис несколько человек либо приобрести неограниченную страховку, которая позволяет управлять автомобилем неограниченному кругу лиц.

Если вы оформили неограниченную страховку, в пункте 3 полиса будет стоять галочка в графе «Договор заключен в отношении неограниченного числа лиц», а в графах «Лица, допущенные к управлению транспортным средством» и «Водительское удостоверение» должны быть прочерки, никто не будет туда вписан, даже владелец машины.

Стоимость неограниченной страховки

Базовые тарифы и коэффициенты ОСАГО регламентируются постановлениями правительства РФ, поэтому стоимость страховки не зависит от страховой компании, региона и прочих условий.

Знаете ли Вы какой штраф грозит за езду без страховки ОСАГО?

Найдите ЗДЕСЬ информацию по выплатам страхового возмещения по ОСАГО.

Смотрите так же:  Образец заявления на работу в детский сад

На стоимость неограниченной страховки влияет коэффициент, «зависящий от наличия сведений о количестве лиц, допущенных к управлению ТС», — такое определение дает ему закон. Он равен 1,8 — таким образом, цена полиса возрастет на 80 %.

Коэффициент, устанавливаемый по возрасту и водительскому стажу, в этом случае будет равен 1, т. е. на стоимость никак не повлияет.

В каких случаях выгодна неограниченная страховка?

Неограниченная страховка может быть удобна в ситуации, когда в силу возраста и опыта вождения (до 22 лет и до 3 лет стажа) одного из водителей, которых будут вписывать в полис, расчет уже ведется с максимальным коэффициентом 1,8 — в таком случае, заплатив те же деньги, вы получите возможность при необходимости передать машину не указанному в полисе лицу.

Если у этого водителя, ко всему прочему, не слишком высокий коэффициент класса, то страховка без ограничений, скорее всего, окажется дешевле ограниченной страховки.

Преимущества и недостатки страховки без ограничений

Пожалуй, единственный недостаток неограниченной страховки — это ее высокая стоимость. Но, как уже было сказано выше, в некоторых случаях она даже может быть выгодна.

Имеются и другие плюсы:

  • вам не нужно будет бояться попасть на инспектора ГИБДД, в случае если по какой-то причине ни вы, ни водители, указанные в ОСАГО, не можете сесть за руль и машину приходится вести кому-то другому, в том числе спокойно можно будет пользоваться услугой «трезвый водитель»;
  • очень удобна такая страховка для компаний — не нужно думать о том, какой водитель на какой машине будет работать, и уж совсем незаменима для курьерских служб, таксомоторных фирм и прочих организаций, чья деятельность напрямую связана с использованием транспортных средств;
  • можно не бояться, что инспектор придерется к ошибке в данных водителей — она просто исключается.
  • Как превратить ограниченную страховку в неограниченную?

    Изменить тип страхования можно по заявлению владельца машины в той страховой компании, где изначально был оформлен полис. Для этого можно обратиться и в саму компанию, и непосредственно к представляющему ее страховому агенту.

    В заявлении необходимо указать, какие изменения вы хотите в полис внести, во многих страховых существуют уже готовые бланки, в них нужно будет только подчеркнуть нужный пункт.

    Заявление пишется страхователем либо другим лицом, которому он доверяет этот процесс, но в таком случае требуется нотариально заверенная доверенность от страхователя на это лицо.

    После того как данные были изменены, старый полис страховая компания забирает, а вам выдает новый. В графе 8 «Особые отметки» должен быть прописан номер первоначального полиса, а также причина, по которой вы его переоформили.

    Иногда представители страховой предлагают просто зачеркнуть неверные данные и внести новые — отказывайтесь от такого предложения и требуйте верного переоформления. Иначе при наступлении страхового случая могут возникнуть сложности, а то и вовсе будет отказано в выплате.

    Исправления допустимы только в следующих случаях:

    • при наличии опечаток или мелких неточностей — в таком случае неправильно написанное действительно может быть вычеркнуто, а верные данные вписаны рядом, их заверяют фразой «исправленному верить», подписью представителя страховой компании и печатью, проставляется дата;
    • если заменяется паспорт ТС или номера, новые данные можно указать на обратной стороне полиса или в графе «Особые отметки», заверив их печатью страховщика.

    В случае изменения страховки на неограниченную в большинстве случаев потребуется доплата. Она будет рассчитана до конца срока действия полиса.

    После получения нового полиса посмотрите внимательно, чтобы нужные изменения были внесены корректно, а старые данные остались неизменными.

    Учитывается ли КБМ при страховке без ограничений?

    КБМ, или коэффициент бонус-малус, применяющийся для расчета стоимости ОСАГО, по сути, является скидкой, предоставляемой страховщиком за безаварийную езду.

    КБМ будет учтен при любом варианте страхования, более того, законодательство допускает пересчет КБМ при переходе на страховку без ограничений по количеству водителей.

    При страховании с ограниченным числом водителей применяется КБМ того водителя, у которого он имеет наибольшее значение. При неограниченной страховке учитывается КБМ владельца машины — таким образом, потребуется пересчет стоимости страховки в этой части.

    Подробнее о КБМ и как его рассчитать по ОСАГО.

    О стоимости зеленой карты на автомобиль читайте ЗДЕСЬ.

    Ознакомиться с новой редакцией Закона об ОАСГО можно в этой статье:
    //auto/osago/poslednejj-redakciya.html

    Подводя итог, можно сказать о неограниченной страховке следующее:

    • она удобна для семей, в которых машину водят несколько человек;
    • она незаменима для компаний, активно использующих автотранспорт;
    • в большинстве случаев дороже ограниченной страховки;
    • удобна в экстренных случаях, когда за руль приходится садиться не вписанному в полис водителю;
    • при желании вид страховки можно изменить, не дожидаясь окончания срока действия полиса.

    Страховка ОСАГО без ограничений в 2019 году

    В бланке страхового полиса есть 5 пустых строк для того, чтобы страхователь мог внести туда лиц, допущенных к вождению транспортного средства (ТС). Однако их количество не установлено на законодательном уровне. Следовательно, владелец авто может допустить к управлению неограниченное количество водителей. На этот случай ему пригодится полис ОСАГО без ограничений.

    ОСАГО без ограничений – это страховой полис, условия которого позволяют водителю передавать управление автомобилем неограниченному количеству лиц.

    В обычный договор вносятся владелец и максимум 5 человек, которые также допускаются к вождению. Как правило, это узкий круг людей: родственники, личный водитель, некоторые сотрудники. Если собственник желает расширить этот список, то это можно сделать за дополнительную плату.

    Однако есть и такие случаи, когда есть необходимость в оформлении ОСАГО без ограничений. Это значит, что любой человек, имеющий водительское удостоверение, может сесть за руль автомобиля. Такие условия очень удобны для крупных автомобильных предприятий и для компаний, оказывающих услуги такси. Для юр. лиц цена на страховку без ограничений, которая также называется «мультидрайв», зачастую оправдана и доступна.

    Такой вид страхования доступен, как юридическому, так и физическому лицу. Документ заполняется по аналогии с обычным ОСАГО, но в таблице, где перечисляются лица, в отношении которых заключён договор, ставятся прочерки. В бланке электронного полиса ОСАГО эти графы остаются пустыми. Вверху над таблицей галочка ставится напротив неограниченного количества лиц, допущенных к управлению ТС.

    Плюсы и минусы открытой автогражданки

    Открытая автогражданка имеет свои недостатки. Несмотря на то, что такой документ в некотором смысле даёт свободу действий, не все его условия можно считать выгодными. Преимущества:

    1. Нет необходимости дополнять страховой договор заранее, добавляя в него очередного водителя;
    2. Есть возможность посадить за руль любое лицо, имеющее водительское удостоверение соответствующей категории;
    3. При оформлении не нужно предоставлять страховщику права всех допущенных к управлению лиц;
    4. Если одним ТС пользуется широкий круг людей, будь то родственники или сотрудники предприятия, есть возможность оформить мультидрайв в кратчайшие сроки;
    5. Открытую страховку выгодно оформлять в молодом возрасте и при небольшом стаже.

    Смоделируем ситуацию: страхователь посещает мероприятие на другом конце города и употребляет спиртные напитки. Оставлять авто так далеко от дома ему по каким-либо соображениям неудобно. Если у автомобилиста имеется ОСАГО без ограничения числа водителей, он может позвонить любому родственнику, товарищу, знакомому, сотруднику и т.д. и попросить его сесть за руль. Пользуясь обычным полисом, собственнику придётся заблаговременно посетить страховую и вписать в документ ещё одного водителя, который может управлять его автомобилем, что сложно предусмотреть в сложившейся ситуации.

    Теперь поговорим о недостатках открытой автогражданки. Возможно, кто-то сочтёт их несущественными на фоне перечисленных преимуществ. Итак, минусы страховки ОСАГО без ограничений:

    1. Не учитывается коэффициент бонус-малус (КБМ) водителя. В расчёт берётся только показатель безаварийности страхователя и автомобиля, а не всех допущенных к управлению лиц.
    2. При расчёте стоимости открытой страховки учитывается повышенный коэффициент КО. При условии оформления обычного полиса КО=1. Когда речь идёт о страховании без ограничений, данный показатель увеличивается до 1,8. Таким образом его стоимость возрастает на целых 80%.

    Применение коэффициента КО регламентировано Указанием ЦБ РФ № 3384-У. В этом документе указаны значения данного показателя для обычного полиса и для открытой автогражданки. В последнем случае базовая стоимость страховки умножается на повышающий коэффициент 1,8.

    Что касается КБМ, то он может повлиять на стоимость открытой автогражданки, только в случае продления автогражданки у того же страховщика. Иначе он приравнивается к 1. Сумма по страховому договору также может снизиться за счёт водительского стажа и возраста владельца.

    Сколько стоит ОСАГО без ограничений

    Как уже было сказано ранее, открытый полис стоит на порядок дороже, чем стандартный страховой договор с заранее оговоренным списком лиц, допущенных к управлению ТС. Что учитывается при расчёте стоимости автогражданки:

    • базовая стоимость страховки (для каждой категории ТС существует свой тариф, установленный законом);
    • мощностные характеристики автомобиля;
    • коэффициент территории (разный для каждого региона);
    • коэффициент бонус-малус собственника авто и всех вписанных лиц;
    • количество лиц, допущенных к управлению ТС;
    • возраст и водительский стаж страхователя;
    • сезонность эксплуатации автомобиля;
    • срок страхования;
    • имели ли место нарушения ПДД и правил обязательного страхования, которые регламентируются законом.

    Например, стоимость страховки с ограниченным кругом допущенных водителей возрастом более 22 лет и со стажем свыше 3-х лет, для легкового автомобиля составляет примерно 8500 руб. Тогда при прочих равных условиях открытая автогражданка, в которой не приводится список лиц, имеющих доступ к управлению ТС, будет стоить 15,300 руб., что на 80% выше.

    Изменения при учете КБМ

    Как было сказано ранее, при оформлении страхового полиса учитывается КБМ. Этот коэффициент меняется ежегодно и может, как уменьшить, так и повысить стоимость договора. Всё зависит от количества аварийных ситуаций, в которые попадал водитель по своей вине. Если в течение года их не было, цена на страховку снизится. Если же страхователь стал виновником не одного ДТП, то стоимость автогражданки может возрасти.

    В ситуации со стандартным договором, при расчёте его стоимости учитывается бонус-малус всех лиц, вписанных в полис с ограничением. Что касается открытой страховки – здесь в договор вписан только собственник, поэтому при продлении срока страховки учитывается только его КБМ. Если новый документ заключается у другого страховщика, то данный коэффициент равен 1.

    Особенности расчета КО

    Коэффициент КО зависит от типа страхового договора. При условии внесения в автогражданку определённого круга лиц, допущенных к управлению авто, он не влияет на стоимость страховки. Если говорить о мультидрайве, то в этом случае КО существенно влияет на то, насколько дороже он обойдётся. Его значения приведены в таблице.

    Смотрите так же:  Как оформить земельный пай после смерти отца

    Открытая страховка ОСАГО без ограничений

    Сегодня поговорим об ОСАГО без ограничений, еще эту страховку называют открытая, неограниченная или полис мультидрайв.
    Другими словами, договор ОСАГО или Е-ОСАГО заключается в отношении неограниченного количества лиц, допущенных к управлению транспортным средством.

    Мало кто знает, что такое ОСАГО без ограничения, какие плюсы и преимущества несет в себе такой вид страхования автомобиля.

    Страховка без ограничения плюсы и минусы

    И так, рассмотрим плюсы и минусы, кто пользуется открытой страховкой, сколько стоит страховка без ограничений на год и как выглядит.

    • Большим плюсом будет для новичков в возрасте до 22 лет, которые только что получили водительские права. Стоимость будет одинаковая, что для одного водителя, что сделать ОСАГО без ограничения количества водителей допущенных к управлению автомобиля.
    • Незаменима для пользователей услугой «Трезвый водитель» или для передачи автомобиля другому водителю — спокойно сажайте другого водителя или знакомого за руль и не переживайте если остановит инспектор ГИБДД.
    • Также лучший вариант для тех, к кому применен повышающий коэффициент КБМ за грубые нарушения правил дорожного движения, повлекшее к дорожно-транспортному происшествию. (Через год страховая история по ОСАГО обнуляется и избежите подорожание страховки минимум в 1,4 раза)
    • Отсутствие учёта КБМ «стажа безаварийного вождения» у водителей, скидка будет распространяться только на собственника застрахованного автомобиля.
    • Повышенная стоимость полиса, дороже на 80% от обычного полиса ОСАГО с ограниченным списком водителей.

    Где и кто использует часто страховку без ограничений:

    • Если это один в семье автомобиль — «семейный автомобиль»
    • В автосервисе, при перегоне автомобиля на другую ремонтную площадку.
    • Все машины оформленные на юридическое лицо, такси, курьерская доставка почты или еды и т.д.

    Цена ОСАГО без ограничений

    На сегодняшний день неограниченная страховка стоит от 13590,72 до 23719,68 рублей, это зависит от мощности автомобиля, цена указана для Москвы, без учета ваших скидок за безаварийную езду.

    Для расчета стоимости страховки по другим регионам воспользуйтесь калькулятором ОСАГО онлайн.

    Купить ОСАГО без ограничений онлайн

    Для того, чтобы купить электронный полис ОСАГО без ограничения онлайн, заполните параметры формы и выберите неограниченное количество водителей и нажмите поиск страховки.

    Образец страхового полиса ОСАГО без ограничений

    Перед вами образец неограниченной страховки ОСАГО, обратите внимание на 3-й пункт договора, в нем отмечается, кто может управлять автомобилем.

    На этом всё, с чем хотели поделиться сегодня.

    Полис ОСАГО без ограничений: плюсы и минусы

    Полис ОСАГО без ограничений, или открытый полис – вид страхового полиса, не особо популярный в нашей стране. Однако, для ряда автомобилистов, его оформление будет весьма удобным и выгодным. Каковы преимущества и недостатки автогражданки без ограничений?

    Такая страховка подразумевает неограниченное число лиц, которым разрешается управление автомобилем. Полис оформляется только на владельца авто, в него не нужно дополнительно вписывать конкретных людей.

    Полис ОСАГО без ограничений. Преимущества

    Сесть за руль машины может любой гражданин, имеющий водительские права. Это очень удобно в непредвиденных ситуациях. Если машина потребовалась родственнику, другу, коллеге или владелец авто выпил, а ехать надо, нет необходимости экстренно бежать в страховую компанию, чтобы вписать недостающего человека. Или рисковать получить штраф, если вдруг остановит сотрудник ГАИ, а в случае ДТП – иметь проблемы со страховыми выплатами. Лучшее решение — полис ОСАГО без ограничений.

    Открытый полис ОСАГО избавляет от необходимости дополнительных визитов к страховщику, для изменения списка допущенных к управлению. Если авто часто используется разными людьми, помимо его владельца, оформление такого полиса будет весьма целесообразно.

    Полис ОСАГО без ограничений. Недостатки

    Высокая стоимость. Полис ОСАГО без ограничений обойдётся в сумму, почти в 2 раза превышающую стоимость обычного полиса. Правда, если в обычный «ограниченный» полис вписан водитель моложе 22 лет и имеющий меньше 3 лет стажа, особой разницы в цене не будет (поскольку в последнем случае стоимость страховки всё равно будет рассчитана по повышенному коэффициенту).

    Водители, которые пользуются автомобилем помимо его собственника, лишаются возможности получить скидку при последующем страховании. Ведь в таком случае, нигде не будет зафиксирована их безаварийная езда за отчётный период. А значит, оснований для повышения класса ОСАГО таким водителям у страховщиков нет.

    Владелец авто заплатит больше за новый «неограниченный» полис, если в прошлом году по аналогичному договору ОСАГО была выплата даже не по его вине. Другими словами, коэффициент бонус-малус для владельца авто повышается, даже если в ДТП попал другой водитель, оказавшийся за рулём на тот момент.

    Таким образом, полис ОСАГО без ограничений – удобный вариант для организаций, автопарком которых управляют разные водители, для семей, в которых за руль садится человек младше 22 лет, не набравший трёхлетнего стажа. А также для тех, кто часто доверяет своё авто другим лицам.

    Что такое открытый полис ОСАГО, чем он отличается от обычного, какие имеет преимущества, кому подходит и как рассчитать его стоимость

    Нередко количество допущенных к управлению водителей по обычной автогражданке вас категорически не устраивает. Причины могут быть разные, но результат всегда один – неприятности с ДПС и денежные убытки.

    Для подобных случаев предусмотрен особый вариант т. н. открытого полиса. Правда, он пока не особенно популярен среди водителей, большинство которых ошибочно считают его коммерческой уловкой. На самом деле данная услуга реально помогает экономить на штрафах, а для некоторых ее стоимость равна обычному полису.

    В статье описывается открытая страховка ОСАГО что это такое, кому она выгодна и какие нюансы влияют на расчеты окончательной стоимости. С вами снова я, Илья Кулик. Поехали.

    Что такое неограниченное ОСАГО?

    Данная разновидность полиса автогражданки имеет несколько названий.

    • ОСАГО с неограниченным кругом водителей – это официальное название;
    • Открытая страховка, мультидрайв – это народные наименования.

    Подобный вариант ОСАГО предусмотрен на случай, если для какого-то конкретного транспортного средства (ТС) требуется количество водителей большее, чем это предусмотрено в обычном случае. Обычный случай это 1 основной владелец + 4 допущенных к управлению – итого, 5 водителей.

    По различным причинам это количество может быть:

    • Недостаточно – автомобиль точно будет управляться числом водителей более пяти;
    • Неизвестно – основной владелец (вероятностно или точно), сам не знает кто может ездить на авто в течение года, даже если это неизвестное число водителей менее пяти.

    Оба приведенных случая широко распространены в водительской практике и для разрешения этого вопроса существует вариант неограниченной страховки на машину.

    Итак, открытой автогражданкой называется полис ОСАГО, дающий право передвижения на определенном ТС (по дорогам общего пользования) любому водителю, имеющему права соответствующей категории.

    Чем открытый полис принципиально отличается от обычного?

    Касательно количества водителей, имеющих доступ к управлению автомобилем, автогражданка бывает только двух вариантов.

    Это полис ОСАГО:

    Главное отличие между ними в том, что:

    • В ограниченный полис (классический) требуется вписать данные строго определенных водителей, которых должно быть не более установленного правилами количества.
    • В неограниченный полис(открытый) нет нужды вписывать кого-то кроме основного владельца – на машине может ездить кто угодно вне зависимости от числа персон.

    В страховых компаниях (СК), таких как Росгосстрах, Ингосстрах и др., водителя обязательно спрашивают о фактическом или предполагаемом количестве водителей и, отталкиваясь от этого, предлагают:

    • «Страховку на водителя» – обычное ОСАГО;
    • «Страховку на автомобиль» – открытое ОСАГО.

    Открытое ОСАГО подразумевает гарантию страховых выплат потерпевшим:

    • По железу и по здоровью – основному владельцу;
    • По здоровью – любому водителю, бывшему на момент ДТП за рулем.

    Дополнительно открытое ОСАГО отличается от обычного:

    • Схемой заполнения полиса;
    • Условиями страхования.

    Но в общих чертах обе разновидности договоров имеют одинаковую суть. Давайте разбираться дальше.

    Чем отличается заполнение открытого полиса ОСАГО?

    Сразу уточню – форма самого бланка полиса для обычного и неограниченного ОСАГО применяется одинаковая, будь то бумажный или электронный вариант договора.

    В нашем случае несколько отличается схема заполнение документа, а именно пункт 3. В нем имеются две таблицы:

    • Малая (вверху) – тут, в соответствии с пояснениями пункта, ставится отметка галочкой к какому именно варианту принадлежит договор (стандартному или неограниченному).
    • Большая (ниже) – здесь, при стандартном варианте, прописываются ФИО и № водительского удостоверения допущенных к управлению лиц. Но в случае открытой страховки в поля таблицы проставляются прочерки (общие Z-образные или индивидуальные линейные) – для каждого сегмента.

    Посмотрите на фото с образцом заполнения третьего пункта.

    Иногда в полях второй таблицы ничего не ставится и они остаются пустыми (обычно при электронном договоре).

    Обратите внимание, что сведения о страхователе и собственнике авто (пункты 1 и 2) вносятся как обычно и в полном объеме.

    Более никаких отличий в структуре заполнения договора открытого ОСАГО не имеется.

    Какими условиями договора отличается открытое ОСАГО?

    Кардинальное отличие условий открытого ОСАГО заключается только в том, что стоимость этого варианта в большинстве случаев существенно превышает стандартные расценки.

    Имеется и ряд менее существенных отличительных деталей, о которых я расскажу ниже, но сперва кратко остановлюсь на связанном с данной темой законодательством.

    Какими нормативами регулируется неограниченное ОСАГО?

    В основном документе по ОСАГО, ФЗ № 40, отсутствует специальная статья, касающаяся открытого полиса. Может она появится в будущем, но на сегодня ее нет.

    Нормативы, так или иначе связанные с мультидрайвовой страховкой следующие:

    1. «Правила ОСАГО» – Приложение № 1 (к Положению Центробанка РФ № 431-П), глава 1, пункт 1.1. Здесь прямо говорится что, смотря по условиям договора, страхователь вправе получить полис на неограниченное число водителей.
    2. «Указание Центробанка РФ» (№ 3384) – Примечание 5 (к п. 2) объясняет нюансы сохранения и передачи СК страховой истории в случае открытого полиса;
    3. «Закон об ОСАГО» (ФЗ № 40) – статья 16 посвящена ограниченному варианту ОСАГО. Прямо к нашему вопросу это не относится, но многие положения этой статьи подходят и к мультидрайву.

    Вот, собственно, и все по части закона. Теперь нужно осветить плюсы и минусы подобного варианта страхования.

    Какие открытое ОСАГО имеет преимущества?

    Преимущества подобного варианта страхования для немалого количества автомобилистов довольно привлекательны.

    Вот их перечень:

    • Любой водитель имеет полное право на управление застрахованной подобным образом машиной – то есть вопрос о том, кто может ездить на таком авто снят;
    • Выплаты по страховым случаям гарантированы и производятся по обычной схеме, вне зависимости от того, кто на момент ДТП находился за рулем;
    • Требуется существенно меньший объем сведений (исключается информация о вписанных водителях) и документов, что уменьшает хлопоты и повышает достоверность данных;
    • Не требуется обращение в СК при смене водительского удостоверения у какого-либо водителя, или при необходимости его добавить;
    • Такая страховка может быть выгодна молодым водителям-новичкам, у которых еще нет водительского стажа – стоимость обычного и открытого полиса для них будет почти одинакова;
    • Имеется возможность менять водителя в любое время дня и ночи – пользоваться услугой «трезвый водитель», помощью трезвого друга и т. д.
    Смотрите так же:  Требования безопасности при перевозки техники

    Какие открытое ОСАГО имеет недостатки?

    У неограниченной автогражданки есть и ряд недостатков, которых, правда, не очень много.

    Вот их перечень:

    • Цена полиса – может быть выше стоимости аналогичного стандартного варианта на 80%, что при остальных высоких коэффициентах дает немалую сумму;
    • КБМ учитывается только для собственника ТС – для всех остальных стаж безаварийного вождения не засчитывают;
    • КБМ теряется в некоторых случаях, при переходе собственника с открытого ОСАГО на обычный полис.

    Особенности расчета стоимости для неограниченного ОСАГО

    Как я уже упоминал, стоимость открытой автогражданки существенно выше базовой при прочих равных условиях. Но сколько стоит какой-то конкретный полис рассчитывается также индивидуально. Это может быть, к примеру, и 13 тыс., и 23 тыс., и даже 43 тыс. руб.

    Вы должны знать, что расчет стоимости по мультидрайву отличается от классического только для двух коэффициентов:

    • Водители, допущенные к управлению (КО);
    • Коэффициент бонус-малус (КБМ).

    Согласно Указаниям ЦБ РФ № 3384-У, к неограниченному полису применяется коэффициент КО = 1.8 (в обычном полисе КО = 1). Это означает, что произведение базового тарифа (Тб) и региональной ставки (Кт) умножается на 1.8, что без учета других факторов дает увеличение суммы сразу на 80%.

    Полученная сумма умножается на коэффициент возраста и стажа (Квс). Тут в некоторых источниках вы можете встретить утверждение, что возраст и стаж для мультидрайва не учитывается. Это не совсем так. На самом деле учитываться он перестает после достижения водителем 22 лет и стажа в 3 года (Квс = 1). А в других случаях ситуация будет иной:

    • Менее 22 лет при стаже более 3-х лет – Квс = 1.6;
    • Более 22 лет при стаже в 3 и менее года – Квс = 1.7;
    • Менее 22 лет при стаже в 3 и менее года – Квс = 1.8.

    Далее полученное значение умножается на коэффициент мощности двигателя (Км) и бонус-малус (КБМ).

    Вот формула расчетов для приведенных выкладок:

    ТБ * КТ * КО * КВС * КМ * КБМ

    На окончательную сумму может еще влиять:

    • Особенности эксплуатации;
    • Наличие прицепа;
    • Период использования;
    • Пол водителя.

    Особенности КБМ для открытой страховки

    При неограниченном полисе коэффициент бонус-малус рассчитывается иначе, чем для классического договора.

    • Обычное ОСАГО предполагает ежегодную коррекцию КБМ для основного владельца и всех вписанных в полис водителей – в соответствии с фактами страховых выплат (безаварийной ездой);
    • Открытое ОСАГО дает возможность ежегодной коррекции КБМ только для собственника автомобиля.

    То есть все просто: по мультидрайву КБМ считается для одного лица – собственника авто, что иногда называют «КБМ по машине».

    Теперь более сложный вариант.

    Допустим вы имели обычный полис и захотели перейти на неограниченный. Причем в обычной страховке у вас кто-то вписан, как допущенный к управлению водитель, и у него имеются наработанные баллы безаварийной езды. Баллы эти сгорят при переходе. Поэтому данного водителя нужно заранее перевписать в какой-нибудь другой обычный полис с сохранением КБМ.

    Теперь обратная ситуация – вы хотите перейти с открытой страховки на обычную и сохранить свое КБМ. РСА (Российский союз страховщиков) поясняет, что для этого нужно соблюсти условия:

    1. Быть собственником авто;
    2. Не иметь страховых выплат за предыдущий период.

    Усложняем ситуацию: вы переходите на обычный полис к другому страховщику. Вот тут большинство СК вам в переносе КБМ откажут – обычно на основании неприспособленности компьютерной программы для подобного переноса. Причем это не выдумка и такая проблема действительно имеется. Решается все через горячую линию РСА и IT-отдел СК.

    Внимание! IT-отдел есть и у РСА, но его специалисты не имеют доступа к коррекции данных в базах. Они могут оказать ценную консультативную помощь IT-отделам небольшим СК, у которых есть все права на внесение изменений в свои базы.

    Как сменить открытый полис на обычный и обратно в пределах одного страхового периода?

    Бывают ситуации, когда неограниченная или ограниченная страховка нужна срочно, а дожидаться окончания действия обычного полиса нет возможности. В этом случае можно сменить форму страхования в пределах действия одного страхового периода.

    Для этого нужно:

    • Обратиться непосредственно к страховщику или его официальному представителю;
    • Написать заявление по замене одной страховой услуги на другую;
    • Подождать перерасчета стоимости страховки и внести дополнительные деньги (если требуется);
    • Получить новый заполненный бланк страхового договора с требуемой услугой.

    Обратите внимание на то, что ранее при подобной замене страховщики иногда прибегали к заверенному исправлению данных полиса без замены бланка. Сейчас так делать нельзя:

    • Старый договор нужно сдать на архивацию в СК;
    • В новом договоре (пункт 8, «Особые отметки») должен быть указан № прошлого договора и причина состоявшейся замены.

    При невозможности лично внести изменения в страховку вы можете использовать для этого доверенное лицо, имеющее нотариально заверенную доверенность.

    Внимание! Сейчас во многих СК для подобных случаев имеются специальный формуляр заявления, в котором просто отмечаются пункты требующие замены.

    Нужна ли доверенность на управление ТС при открытой страховке?

    На сегодняшний день рукописные доверенности для управления ТС отменены. Это было сделано в 2012 г., согласно Постановлению Правительства № 1156.

    Данным законодательным актом было упразднено действие 4-го абзаца пункта 2.1.1 «Правил дорожного движения». Этот абзац предписывал водителю иметь рукописную доверенность на управляемый транспорт и предъявлять ее работникам ДПС в составе дорожного пакета автодокументации.

    Теперь этого делать не нужно, но не во всех случаях. Если авто выезжает за пределы границ ЕАЭС, то доверенность требуется, но не простая, а заверенная нотариально.

    Кому больше всего подходит неограниченный полис?

    Страховка мультидрайва может пригодиться большинству автомобилистов. Но некоторым гражданам это будет особенно выгодно, а для производственной деятельности подобная схема незаменима.

    Вот перечень тех, кто должен использовать неограниченный полис в первую очередь:

    • Субъекты хозяйствования – юридические и физические лица, имеющие на балансе своих предприятий ТС для различных нужд. Более всего мультидрайв подходит для автобусных и легковых таксопарков, курьерских и почтовых служб, автолизинговых или автоарендных структур и т. п.;
    • В семьях где одну машину используют несколько человек с разными страховыми баллами – в этом случае мультидрайв иногда даже выгодней классического полиса по совокупности расходов;
    • Для водителей без стажа, возраст которых менее 22 лет мультидрайв выгоден как полис с расширенными возможностями по цене обыкновенного;
    • Людям, живущим в отдаленной местности – для возможности доставки продуктов, неотложных больных и т. п. любым жителем малых сел и деревень.

    Полезные советы

    • Иногда патрульные ДПС придираются к пустым полям водительского допуска в открытом ОСАГО и даже выписывают штрафы. В сети советуют не спорить. Я же советую в подобных случаях спорить всегда. Культурно, но твердо и аргументировано акцентируйте внимание полицейского на его нерадивость и профнепригодность, а также на существование вышестоящего начальства, которому можно письменно отправить жалобу.
    • Если вам придется звонить в службу поддержки РСА, то имейте в виду, что там работает не один специалист и у всех у них может быть разный уровень познаний в области вашего вопроса, а может и желания помогать. Поэтому, если вас просто «отфутболили», убедив, что «все пропало» и ничего нельзя сделать, перезвоните еще раз – другой специалист может решить вашу проблему.
    • Если на ваше требование перевода баллов КБМпри смене СК менеждер делает «круглые глаза», зовите начальника филиала и предъявляйте ему положения РСА по данному вопросу. Цель тут не в том, чтобы просветить страховщиков (они все прекрасно знают), а в том, чтобы убедить их в вашей информированности.

    Итак, вы поняли, что открытый полис ОСАГО дает право на вождение авто любому водителю. И хотя стоит эта услуга дороже обычной, но в некоторых ситуациях она незаменима и даже выгодна.

    Использовали ли вы когда-либо мультидрайвовую страховку? Если да, то по какой причине и оправдались ли ваши ожидания? Насколько дороже пришлось заплатить, и были ли проблемы с КБМ? Поделитесь вашим опытом со мной и всеми читателями блога в комментариях.

    Видео-бонус: 5 найденных видеоплёнок, которые ужаснули всех. Парижские катакомбы, заброшенная псих больница…

    На этом статья окончена, и вы можете поделиться ею с друзьями в своих социальных сетях. Не забывайте также про возможность подписки на блог и про повышенную опасность на зимних дорогах.

    П.С. Какая я то клёвая Феррари на фото. Взял тут: drive2.ru/b/1855942/

    Другие публикации:

    • Где найти квитанцию на транспортный налог Где взять или распечатать квитанцию на оплату транспортного налога? Согласно российскому налоговому законодательству, человек, на которого был зарегистрирован автомобиль, должен оплачивать транспортный налог. Чтобы у налоговиков не возникало вопросов […]
    • Заявление на изменение фамилии в водительском удостоверении Нужно ли менять водительское удостоверение при смене фамилии? Какие документы необходимы Рад приветствовать представительниц прекрасного пола на страницах сайта. Данная статья посвящена нашим прекрасным женщинам (хотя есть мужчины, которые тоже меняют […]
    • Заявление замена прав по истечению срока в 2019 году Как написать заявление на замену водительского удостоверения? Аналогично паспорту гражданина РФ, водительское удостоверение имеет ограниченный срок действия. По окончания срока действия необходимо менять документ, для чего требуется заявление на замену […]
    • Заявление о возмещении расходов на проезд Заявление на оплату проезда Для некоторых категорий работников Трудовым кодексом предусмотрена возможность подать работодателю заявление на оплату проезда. Эти случаи не относятся к командировочным расходам: в соответствии со ст. 168 ТК РФ обязанность […]
    • Есть ли налог на продажу земельного участка Налог с продажи земельного участка и особенности его взыскания Владелец земельного участка имеет право поступить с ним, так же как и с любой другой собственностью. То есть продать и получить при этом свой законный доход. Поэтому вопрос о налоге с продажи […]
    • Через сколько дней магазин возвращает деньги за возврат товара Срок возврата денег за товар ненадлежащего качества по Закону о защите прав потребителей Необходимость возврата товара продавцу – довольно частое явление в практике потребителей. При этом зачастую продавцы, приняв назад товар от покупателя, не торопятся […]

    Вам также может понравиться