Можно ли оформить ипотеку используя материнский капитал

Содержание:

Займы под материнский капитал

Одним из современных и довольно популярных видов кредитования является залог под материнский капитал (залог под семейный сертификат). Он позволяет молодым родителям улучшить жилищные условия. В данном случае он играет роль первоначального взноса на покупку недвижимости по ипотеке. Стоит также знать, что материнский капитал не может выступать в роли залога платежеспособности заемщика.

Варианты использования

Существует три варианта, при помощи которых молодая семья может воспользоваться семейным сертификатом для улучшения жилищных условий:

  • Погашение процентов и основного долга по ипотечному кредиту, взятому ранее.
  • Увеличение суммы кредита на сумму семейного сертификата в случае приобретения жилья большей стоимостью, чем позволяют получаемые доходы.
  • Использование в качестве первоначального взноса по кредиту на жилье.

Особенности использования

Использование займа под материнский капитал имеет свои особенности, среди которых можно отметить следующие:

  • Под материнским капиталом подразумеваются не наличные деньги, а право молодой семьи на получение помощи от государства. Это подтверждают специальные сертификаты. Поэтому не стоит думать о том, что он может играть роль залога по кредиту или его обеспечения.
  • Не все банки готовы принимать семейный сертификат в качестве оплаты по процентам и основному долгу. Также непросто использовать его вместо первоначального взноса по ипотечному займу.
  • Материнский капитал может быть использован как при приобретении уже построенного дома, так и только возводящегося или того, который находится в процессе проектирования. Однако сделать это можно лишь во время постройки или купле-продаже. В случаях, когда он применяется в ходе получения ипотеки, вид покупаемой недвижимости устанавливается банком и определенным кредитным продуктом. К примеру, одни банки предлагают ипотечное кредитование только новостроек, другие — вторичного жилья.
  • Если недвижимость приобретается с использованием семейного сертификата, его в обязательном порядке необходимо оформлять как общую собственность и родителей, и всех детей.
  • Для погашения взятого ранее ипотечного кредита можно использовать семейный сертификат, не дожидаясь того времени, пока ребенку исполнится 3 года или пока не истечет этот же период после его усыновления. Но если он будет использован в качестве первоначального взноса, три года придется подождать.

Документы, необходимые для получения займа

Согласно условиям программы, для получения денег представлять справку о доходах необязательно. Однако, чтобы оформить кредит придется собрать и предоставить банку немалый пакет документов, среди которых:

  • 2 паспорта (супруга и супруги);
  • Свидетельство о заключении или расторжении брака;
  • Свидетельство о пенсионном страховании матери;
  • Свидетельство о рождении ребенка или его усыновлении;
  • Сертификат на материнский капитал;
  • Копия паспорта лица, у которого будет покупаться недвижимость;
  • Справка об остатке суммы материнского капитала (выдается в Пенсионном фонде);
  • Справка Ф-9 по месту расположения недвижимости;
  • Правоустанавливающие документы на недвижимость, покупаемую в кредит.

Процесс получения

После получения сертификата мать или опекун ребенка должны подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд с просьбой о перечислении средств на банковский счет. Кроме того, нужно будет представить документы, подтверждающие оформление ипотеки. После этого деньги будут перечислены на указанный расчетный счет и будут использованы в качестве первоначального взноса за недвижимость.

Ипотека под материнский капитал в ВТБ24

ВТБ-24 относится к той группе банков, которые имеют право на работу с материнским капиталом. В данной статье подробно освещаются основные положения этой деятельности.

Варианты использования материнского капитала в ВТБ-24

Банк ВТБ-24 предлагает использование семейного капитала в нескольких направлениях:

  1. Для внесения первоначального взноса по ипотеке;
  2. Для увеличения суммы кредита или погашения части задолженности.

Получатель материнского пособия имеет право на получение займа, который будет использован для покупки готового или строящегося жилья (как вторичный рынок, так и новостройка). Оформить кредит может один из супругов по их обоюдному желанию.

Размер процентной ставки по кредиту

При определении процентной ставки по кредиту, которая может составлять от 11,9% до 14,45% годовых, учитывается срок займа и размер первоначального взноса.

«Ипотека + материнский капитал»

В течение нескольких лет в банке ВТБ-24 успешно функционирует программа «Ипотека + материнский капитал». Условием участия в ней является то, что минимальная сумма кредита не должна опускаться ниже 900 тысяч рублей, а самый маленький первоначальный взнос не может быть менее 10% от стоимости квартиры. Займ выдается на срок до 50 лет.

«Ипотека + материнский капитал» действует в рамках нескольких направлений.

Программы кредитования под материнский капитал

Купить жилье на вторичном рынке можно, имея 10% собственных средств.

Как погасить ипотеку с помощью семейного капитала?

Для того чтобы стать обладателем кредита, следует подать в ипотечный центр РФ документы, среди которых есть сертификат на получение материнского капитала и справка об остатке средств в нем, предоставленная Пенсионным фондом РФ.

Документы, необходимые для предоставления кредита

Стандартный пакет документов для получения займа в ВТБ-24 включает в себя:

  1. Копию всех страниц паспорта;
  2. Заверенную копию трудовой книжки с печатью работодателя на каждой странице;
  3. Справку о доходах с места работы.

Дополнительный пакет:

  1. Копия трудового договора;
  2. Копия документов об образовании;
  3. Копии иных кредитных договоров;
  4. Копии документов, свидетельствующих о наличии недвижимости и дорогостоящего имущества, если таковые имеются;
  5. Выписки с банковских счетов.

Следующим этапом после оформления кредита станет подача заявления в Пенсионный фонд о переводе средств материнского капитала в счет погашения ипотечного кредита ВТБ-24. В данном случае семье не придется ждать достижения ребенком трехлетнего возраста.

Как получить кредит для выплаты первоначального взноса?

ВТБ-24 предоставляет также возможность использовать программу «Ипотека + материнский капитал» для оплаты первоначального взноса в соответствии с условиями программ «Вторичное жилье» и «Квартира в новостройке».

Для оформления кредита под материнский капитал необходимо иметь в виду, что:

  1. Наличие у заявителя свидетельства о праве на материнский капитал;
  2. Кредит будет предоставлен в рублях;
  3. Займ выделяется на приобретение строящегося или вторичного жилья.

Размер первоначального взноса может составлять 10-20% от расчетной стоимости приобретаемого жилья, он может быть уплачен за счет средств маткапитала.

Процедура получения кредита и оплаты материнским капиталом первоначального взноса

Для получения кредита с целью внесения первоначального взноса необходимо предпринять следующие шаги:

  1. Затребовать справку об остатке материнского (семейного) капитала в Пенсионном Фонде РФ;
  2. Обратиться в банк с заявлением, в котором говорится о зачислении средств в качестве первоначального взноса, предоставив пакет необходимых документов, речь о которых шла выше;
  3. В течение установленных законом сроков Пенсионный фонд перечислит средства по сертификату в указанную заявителем кредитную организацию.

Следует упомянуть еще об одном важном нюансе, касающемся программы ВТБ-24 «Ипотека под материнский капитал».

При подсчете суммы по ипотечному кредитованию материнский капитал подсчитывается еще до его оформления. Это становится возможным, так как предполагается, что после оформления документов по сертификату будет погашена часть долга за него. Выплата ежемесячных взносов происходит до тех пор, пока появится возможность использования средства по сертификату. После поступления средств из Пенсионного фонда размер месячного взноса уменьшается.

Согласно установленным нормам, оформление права собственности квадратных метров происходит в течение двух недель. На рассмотрение заявки после подачи документов и перевод средств потребуется в среднем три месяца.

Материнский капитал как первоначальный взнос по ипотеке

В день подписания документа он был опубликован на официальном интернет-портале правовой информации www.pravo.gov.ru. В соответствии с текстом принятого документа, закон вступает в силу с момента его официального опубликования.

По действующим правилам для использования маткапитала по данному направлению улучшения жилищных условий родителям сначала необходимо дождаться достижения ребенком трехлетнего возраста (или истечения 3 лет с момента его усыновления).

Таким образом, данный закон устраняет логическое противоречие.

Условия получения ипотеки с господдержкой и материнский капитал

Однако данная «трехлетняя амнистия» материнского капитала, как отмечают специалисты, не сможет существенно улучшить возможности семей на улучшение жилищных условий путем приобретения через ипотеку нового жилья. Дело в том, что сейчас 70-75% сделок на рынке недвижимости с использованием ипотечного кредитования приходится на так называемую льготную ипотеку с господдержкой, при которой государство субсидирует часть процентной ставки по жилищному кредиту не приобретение квартир в новостройках.

В соответствии с Постановлением Правительства РФ от 13 марта 2015 года № 220 (в ред. от 20.03.2015 № 255), государственные субсидии предоставляются банкам и Агентству по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК), если:

  • кредитный договор или договор займа на сумму не более 3 млн. рублей (для Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга — до 8 млн. рублей) заключен в рублях после 1 марта 2015 года на срок не более 362 месяцев, причем процентная ставка не может быть больше 12% годовых;
  • заемщик в качестве первоначального взноса должен оплатить из собственных денежных средств не меньше 20% стоимости приобретаемого жилья.

А ведь полной суммы материнского капитала в размере 453 тыс. рублей в 2015 году при использовании в качестве первоначального взноса по ипотеке с господдержкой достаточно для получения кредита на приобретение жилья стоимостью 2 млн. 265 тыс. рублей, что в большинстве регионов страны сопоставимо со стоимостью двухкомнатной квартиры в новостройке. И все это под 12% годовых!

Фактически если государство признает в качестве собственных средств заемщика федеральные выплаты по программе материнского капитала, с учетом принятых поправок при выдаче льготных жилищных кредитов оно окажется в условиях двойного субсидирования:

  • сначала из средств федерального бюджета будут выделяться средства на уплату семьями с детьми первоначального взноса по программе материнского капитала на приобретаемое жилье в размере не менее 20% от его стоимости;
  • затем государство будет субсидировать банкам и АИЖК разницу между рыночной процентной ставкой по ипотечным кредитам и ставкой не более 12%, по которой населению выдается ипотека с государственной поддержкой.
Смотрите так же:  Пенсионер имеет право получить налоговый вычет

Как использовать материнский капитал на первоначальный взнос по ипотеке?

Увы, но пока такие изменения не будут приняты, банки будут продолжать требовать первый взнос в размере 20% от стоимости приобретаемого жилья по ипотечным программам с государственной поддержкой только «живыми деньгами», не принимая средства по сертификату на материнский капитал. А заемщикам, как и сейчас, придется собирать деньги на уплату первоначального взноса, чтобы погасить материнским капиталом основной долг и проценты по субсидируемой государством процентной ставке.

В то же время средняя ставка по ипотеке, предоставляемой населению банками на общих условиях, по данным на 13 мая 2015 года составляет 17,15% годовых против ставок в размере до 12% по ипотечным кредитам с господдержкой.

Другие проблемы ипотеки под материнский капитал

Не стоит забывать также и о большом количестве старых проблем, с которыми сталкиваются участники программы мат. капитала при улучшении жилищных условий с использованием ипотечного кредитования:

  • банки традиционно избегают брать в залог недвижимость, в долевой собственности которой значатся также несовершеннолетние дети, поскольку в случае «дефолта заемщика» возникнут неизбежные сложности с последующей реализацией квартиры банком в счет долгов;
  • сделку по приобретению жилья по ипотеке с использованием материнского капитала может оспорить любое заинтересованное лицо, если родители не выполнят обязательство по оформлению права собственности всех детей на равные доли в недвижимости после снятия с нее всех обременений (в то же время сами банки зачастую препятствуют выделению детям долей собственности в приобретаемой квартире, поскольку сейчас существуют высокие риски невыплат по кредитам).

Получается, выпускают законы, которые банк не исполняет?! Это топтание по кругу! А в это время семьи живут на съемном жилье и ищут деньги на первоначальный взнос! Смысл тогда президенту эти изменения утверждать? Языком только треплются.

Да-да, вы правы! Одну дверь открывают вторую закрывают! Я многодетная мама 4 детей, снимаем у людей квартиру за 22 тыс. руб. в Тюмени. Накопить не получается эти 20% на первый взнос. Что это за материнский капитал, на который невозможно купить участок, невозможно использовать как первоначальный взнос? Тут крутись как хочешь, было время даже, что от отчаяния я писала письмо в правительство В.В. Путину и Д. Медведеву. Пришел ответ, чтобы я обратилась в органы местного самоуправления, и там началось — чиновникам то это не так, то никак. В общем, очень печально, и так до сих пор…

Я полностью с вами согласна, Мира! Я мать двоих детей, живем на съемной квартире. Накопить 20% нереально, даже если все ремни затянешь.

Лучьше бы сняли обременение (по истечению 3 лет ребёнку) на постройку дома! Людям, чтобы построить дом, 3 года ждать надо! А то всё в долги всех загоняют с этой ипотекой.

Да уж, ждали-ждали этих изменений, а получается, что кредит можно будет взять только под бешеные проценты. На ипотеку с господдержкой первоначальный взнос в виде материнского капитала не подойдет. Обдирают людей, как липок…

А нам вообще отказали в ипотеке, так и будем снимать квартиру, пока второму ребенку не исполнится три года. Вот тебе и помощь… Когда деньги нужны сейчас — жди еще три года. Получается, государство предоставляет помощь тем, у кого, вроде как, уже есть деньги, а не тем, кому они действительно нужны.

Сделайте возможность купить квартиру по ипотеке без первоначального взноса хотя бы после исполнения ребенку года, а не трех лет!

А я живу с двумя детьми одна, бывший муж выписал нас со старшей дочкой из малосемейки, и мы теперь без прописки. Хотела комнату купить, а риэлторы в голос говорят, что надо кредит брать и гасить его маткапиталом. Я не понимаю, зачем влазить в долги, если есть сертификат?! Я думаю, что надо внести некоторые поправки.

В дополнениях к закону совершенно не предусмотрено положение женщин, которые в разводе. Они и так в тяжелом положении. И даже если родственники помогут с частью денег на покупку квартиры, женщина не имеет возможности воспользоваться материнским капиталом до трех лет, так как все пути через ипотеку или через кредит (займ), который ей не дадут, так как она пока не работает.

Получается замкнутый круг какой-то.

Вы до сих пор не поняли ))) Государству не выгодно давать нам эти деньги, поэтому там куча условий. И никогда не будет так, как нам выгодно и нужно. Так что расслабьтесь и живите спокойно с кучей набраных кредитов и бесполезным сертификатом на материнский капитал.

Здравствуйте! Подскажите, пожалуйста. У нас трое детей, на второго ребенка только сейчас оформила сертификат, могу ли я СЕЙЧАС воспользоваться МК? В Пенсионном фонде сказали, что только когда 3-му ребенку исполнится 3 года. Правда или нет?!

Ирина, при подаче заявления в ПФР о выдаче сертификата на материнский капитал Вы должны были указать, в связи с рождением какого по очередности ребенка у вас появилось право на государственную выплату. Однако если на момент подачи заявления второй ребенок не является младшим в семье, Пенсионный фонд выдает сертификат не на второго, а на третьего и последующих детей.

Это не противоречит закону, в котором говорится (ст. 3 п. 1 закона от 29 декабря 2006 года № 256-ФЗ): если право на маткапитал возникает у женщин при рождении или усыновлении третьего ребенка и последующих, если ранее они своим правом (которое подтверждается сертификатом) не воспользовались.

Логика работников ПФР при этом очень простая — хотя формально материнский капитал оформляется на маму, по факту он все-таки выдается сразу на всю семью, с учетом всех имеющихся детей. Для чего это делается — написано в примере по ссылке.

Если не сможете оспорить решение Пенсионного фонда в суде, то до достижения младшим ребенком 3 лет материнский капитал можно использовать только через ипотеку.

Здравствуйте, возможно ли использовать маткапитал, не касаясь банка? Чтобы Пенсионный фонд непосредственно продавцу перечислил деньги. Хочу купить комнату стоимостью 650 тысяч рублей, т.е. 200 своих и 450 — капитал. Ребенку 2 года.

Да, государство дает денег, ты протягиваешь руку забрать их, а тут тебя «щелк» по руке. Чувствуешь себя попрошайкой. Наш самый зеленый банк обещал дать кредит под строительство дома под 16%, в итоге оказалось 19%. Мат. капитал получила в другой области, переехала в Московскую — сказали, дело надо новое открывать — это долго! В общем, берите ипотеки, говорит государство, да только не поясняет, каким же таким волшебным способом это сделать. Столько условий! У меня маленькие дети, а муж работает и строит дом — кому бегать по этим кругам? Наверное эти сытые, бездетные и стареющие депутаты давно позабыли, как обычные люди живут… Да вот еще обижает тот факт, что во всей планете ставки до 5%, а мы что?

60.000 тысяч отдаешь и получаешь деньги тойсть займ

А мне одобрили кредит 12% с мат капиталом. Я был без ума от радости, а когда пришло время заключать договор, банк вдруг сказал, что программу отменили!

А как аргументировали отмену данной программы? В чем проблема?

Нам тоже одобрили кредит с гос.поддержкой в Сбербанке, но сказали, чтобы мат. капитал шел как часть первоначального взноса по ипотеке, т.е. условно хоть 10000 рублей, но должны быть собственные средства. Документы сдали в банк, теперь ждем результат.

Вопрос только в том, куда ПФ будет переводить средства мат.капитала — в банк или на р/с продавца…

И всё-таки, можно или нет сейчас использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса за ипотеку, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года?

Можно, нам банк одобрил. Вопрос с ПФР, правда, пока не решен — они почему-то не могут определиться, куда переводить средства МК. Все по-старому бьют на то, что переведут кредитору, но это вроде уже не первоначальный взнос тогда получается, а в счет погашения кредита. Я так это понимаю, мы все бьемся, чтобы продавцу переводили.

Все, точно узнала теперь и про перевод денег Пенсионным фондом. Сказали, что можно оформлять так: средства МК в качестве первоначального взноса при ипотеке можно переводить сразу на банковский счет продавца, при этом не нужно дожидаться исполнения ребенком 3 лет. Главное сразу узнать, будет ли продавец ждать 2 месяца после заключения сделки, пока ПФ рассмотрит заявление о распоряжении и переведет эти средства по сертификату на р/счет продавца. Так что можете смело решаться на ипотеку!

Знает ли кто про ипотеку с гос.поддержкой под 11.9 процентов? Можно ли оплатить первоначальный взнос материнским капиталом, или нет?

Вот окончательная информация про ипотеку с материнским капиталом в качестве первоначального взноса до достижения ребенком 3 лет (в том числе по ипотеке с государственной поддержкой)!

При ипотеке с гос. поддержкой в кредитном договоре про мат. капитал нет ни слова — банк вам предоставит только кредитные средства на сумму не более 20% от стоимости жилья, приобретаемого у юр. лица. При этом первоначальный взнос должен пойти продавцу, т.е. эти 20% от стоимости жилья банк никак не оставляет у себя.

А ПФР принципиально материнский капитал в качестве первоначального взноса переводит до достижения ребенком 3 летнего возраста только в банк, который выдает вам кредит, — как они говорят, «мораторий на 3 года» никто не отменял. Никому, кроме банка, пока ребенку нет 3 лет, деньги переводиться не будут, даже юр. лицу.

В данной ситуации выход по ипотеке с гос. поддержкой, со слов работников ПФР, — только договориться с продавцом о том, что он будет ждать, пока вашему ребенку исполнится 3 года. То есть вариант использования мат капитала в качестве первоначального взноса не подходит для ипотеки с гос. поддержкой. Как вариант, можно рассмотреть предложение Сбербанка «Ипотека плюс материнский капитал», но здесь процентная ставка по кредиту совсем не 11.9, и она не изменится после перечисления Пенсионным фондом средств мат. капитала через 2 месяца после подачи заявления.

Продолжение истории о том, как погасить ипотеку материнским капиталом, читайте здесь.

Спасибо редакторам, что отредактировали сообщение! Просто реальность такова…

Мы прошли за период с мая по настоящее время именно такой путь, желая оформить ипотеку с гос поддержкой. Но ПФР отказался переводить деньги за первоначальный взнос юр.лицу. В итоге мы берем Ипотеку плюс материнский капитал в Сбербанке под 13,75% (на срок от 10 до 20 лет), так как иначе 450000 быстро не найти. Потребительский кредит на 450000, которым можно было бы оплатить продавцу первоначальный взнос, Пенсионный фонд гасить мат.капиталом точно не станет, т.к. это не кредит на приобретение жилья. Да и по потребительскому кредиту проценты пока кусаются.

Смотрите так же:  89 федеральный закон с изменениями

Взяли ипотечный кредит под первоначальный взнос мат капиталом. В кредитном договоре Сбербанк прописал, что деньги надо перечислить на счёт продавцов, открытый в Сбербанке под первоначальный взнос в течение двух месяцев. В итоге ничего ПФР не перечислил никому! Кредит пришлось сдать, заплатив проценты и потеряв деньги на страховку. Хотя в начале ПФР тоже говорил, что все перечислит.

Вывод: не берите вообще ипотеку под первоначальный взнос, больше потеряете, а в итоге — ничего!

Нам повезло больше, мы пошли в ПФ уточнить, куда он будет перечислять деньги, еще до того, как собрались сдавать документы на регистрацию в УФРС. Соответственно, банк еще никакие деньги продавцу не перевел и страховку по ипотеке мы не успели оформить, сэкономили 🙂

Доброго всем дня! Кто воспользовался ипотекой с господдержкой, с последующим погашением части кредита средствами маткапитала? Вопрос в том, насколько снизились ежемесячные платежи и сумма переплаты по кредиту. Например, стоимость квартиры 2500000, своих средств на первый взнос 500000, банк дает 2000000 под 12% на 4 года. Итого ежемесячный платеж 52668, переплата по кредиту 528 048.

Если воспользовался ипотекой с господдержкой, с последующим погашением части кредита средствами маткапитала, то после перевода ПФР средств мат.капитала ежемесячный платеж будет 39 896, переплата по кредиту соответственно в районе 418 611.30, как-то так будет.

так как можно делать перечисление как первоначальный взнос ребенку нету 3 лет подскажите пожалуста

В соответствии с п. 6.1 ст. 7 Федерального закона от 29.12.2006 года № 256-ФЗ средства материнского капитала до 3 лет могут быть направлены на уплату первоначального взноса только при получении жилищного кредита (займа), а не первоначального взноса продавцу (задатка) по договору купли-продажи!

Возможность направления средств по сертификату напрямую продавцу действующим законодательством предусмотрена только на оплату приобретаемого жилого помещения по истечении 3 лет со дня рождения ребенка.

Здравствуйте! Новые изменения, поправки в законе по первоначальному взносу на материнский капитал — это полная … (не могу нужного слова подобрать). Не ведитесь на это, Пенсионный фонд НЕ перечисляет деньги на счет продавцов до 3 лет!

Мы попали в ужасную ситуацию: юрист Сбербанка подсказал риелтору, как правильно составить договор купли-продажи (т.к. еще не знают всех нюансов по составлению документов), где указали, что первоначальный взнос перечислим продавцам маткапиталом. Нас уверил, что это наши средства. Мы решили не 20% на первоначальный взнос, а весь капитал сразу направить, чтобы ипотека была меньше (так посоветовали в Сбербанке).

В Пенсионном фонде подтвердили, что первоначальный взнос по ипотеке можно оплатить маткапиталом, но мы не думали, что понятие первоначального взноса у ПФР и Сбербанка разное. Мы получил потеку (на 10 лет 15%), платим по 9 тыс., но ПФР отказывается перечислять продавцам до 3 лет. Нам негде взять 450 тыс. еще, чтобы расплатиться с продавцами — кредиты нам больше не могут дать. Погасить ипотеку МСК мы не можем, т.к. деньги материнского капитала по договору купли-продажи обещаны продавцу.

Вот и помощь государства вышла боком, хотя мы все узнавали и в ПФР, и Сбербанке. Куда только не писали и не обращались — деньги мат. капитала или на погашение ипотеки, или ждать 3 года. Теперь заняли понемногу 450000, чтобы отдать продавцам, а ипотеку потом будем гасить сертификатом и брать другой кредит, чтобы отдать людям. Вот такая история! Подумайте, прежде чем пойти на это.

Мне сотрудник Сбербанка дал ответ: «Вы можете использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту не дожидаясь исполнения 3-х летнего возраста ребенка».

Пенсионный фонд перечисляет денежные средства на счет продавца.

Это так говорят сотрудники банка, насчет того, что ПФР перечислит средства на счет продавца до достижения ребенком 3 лет в качестве первоначального взноса по жилищному кредиту. Не верьте, уточняйте в Пенсионном фонде, зайдите на их сайт.

ПФ однозначно говорит о том, что до достижения ребенком 3 лет средства переводит только банку, выдающему жилищный кредит, — никаких продавцов. Продавцам напрямую только по достижении 3 лет. До 3 лет только брать кредит на всю сумму — и тогда Пенсионный фонд переведет банку в качестве первоначального взноса.

Все вопросы по МСК решайте только с ПФ — они же переводят средства.

Действительно, я лично столкнулась с тем, что материнский капитал нельзя использовать как первоначальный внос. Закон не действует! Зачем издавать такие глупые законы? Ни один банк, включая Сбербанк, не использует мат.капитал как первый взнос.

Все это сделано лишь для нажива банка, т.к. схема одна: банк дает ипотеку и человек платит проценты в течение 2х месяцев, затем Пенсионка переводит мат. капитал банку на покрытие основного долга и процентов. В итоге Пенсионный фонд кинул 200 семей, в том числе и моя семья осталась на улице с двумя маленькими детьми. Нельзя верить Путину и Единой России!

Здравствуйте! Так как же поступать? У нас с мужем второму ребёнку исполнилось 2 месяца, живем на сьеме с временными прописками так что же делать, что бы не попасть в просак?! Хотим взять ипотеку на квартиру стоимостью 1900000, наличными 500000, процент предлагают 13,75% на 15 лет и платеж ежемесячный 15, подскажите получится? А то пишут тут что договариваться нужно с застройщиками… и возникают проблемы какие-то… Спасибо

Здравствуйте! Скажите, пожалуйста, при наличии ипотеки возможно ли погашение основного долга средствами мат.капитала до достижения возраста ребёнка 3 лет?

В Тюмени использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса за ипотеку НЕЛЬЗЯ, не дожидаясь, когда ребенку исполнится 3 года. В Пенсионном Фонде сказали, что после одобрения ипотеки банком — ПФР отдаст деньги Сбербанку только через 2 месяца. А это никак не первоначальный взнос, потому, что деньги банку нужны при оформлении ипотеки.

Поэтому «по Тюменским законам» использовать МК можно только на погашение, но никак не на первый взнос. Вот такие препоны от нашего ПФР. У людей остаётся 1 выход — обналичивание МК через кредитные конторки (точки займа) за комиссию в 60-70 т.р. и покупкой жилья таким образом.

Вот у меня и наличка есть и маткапитал есть, одно добавить к другому — хватит обменять 1-к. квартиру на 3-комнатную. Но 2-му ребёнку нет 3-х лет, поэтому только ипотека. А ипотеку не дают — нужен большой официальный доход для одобрения. Вот и валяется этот фантик МК без дела. Придётся обращаться к конторкам.

А разве нельзя со Сбером договориться, чтобы в кредитном договоре он указал, что средства мат капитала шли первоначальный взнос банку, а не продавцу, и тогда можно использовать его до 3-х лет?

Нельзя, т.к. банк первоначальный взнос требует «СЕЙЧАС», а не через 2 месяца

Здравствуйте, подскажите, а если ребёнку больше 3-х лет, то мат.капитал можно использовать как первоначальный взнос по ипотеке? Собственных средств нет вообще.

А как можно взять квартиру без банка, отдав застройщику сумму мат.капитала и выплачивая ежемесячно без подтверждения дохода 10000-15000 руб. в месяц? Второму ребёнку 7 лет. Есть ли такая возможность? Санкт-Петербург.

Покупаем квартиру за 1000000 руб., в банке берём ипотеку 500000 руб. и еще 500000 свои. Можем ли мы перевести мат капитал 450000 сразу на счёт продавца? Ребёнку уже 1,5 года.

Здравствуйте, возможно ли купить дом под материнский капитал: одну часть оплатить займом по сертификату, если ребенку на данный момент не исполнилось трех лет, и вторую часть заплатить наличными? Без ипотеки. Или это невозможно?

Мария, часть стоимости жилья, уже имеющаяся у вас, может быть оплачена непосредственно продавцу, а материнский капитал в соответствии с законом можно будет направить на первоначальный взнос или погасить основной долг, оплатить проценты за пользование кредитными средствами, в том числе обеспеченных ипотекой, на приобретение или строительство жилого помещения. Единственное обязательное условие — дом должен быть индивидуальным жилым строением (ИЖС), а не дачным или садовым домиком, а займ должен быть жилищными (с формулировкой «на приобретение жилья»).

Сам договор займа при этом в соответствии с п. 3_1 Постановления Правительства от 12 декабря 2007 года № 862 может быть заключен с кредитной организацией, либо кредитным потребительским кооперативом, либо другой организацией, которая предоставляет заем по договору займа, если исполнение обязательства обеспечено ипотекой.

Таким образом, закон о маткапитале не требует в обязательном порядке обременения жилья ипотекой при заключении договора займа, только если этот договор заключается не с кредитными организациями и кооперативами. Однако и они, желая себя обезопасить, как правило, требуют заключения ипотеки либо предлагают более выгодные условия при ипотеке жилья под материнский капитал.

При получении займа в организации следует учитывать, что средства капитала будут переведены в течение 2-х месяцев после подачи заявления со всеми необходимыми документами. Поэтому будьте готовы, что первые 2 месяца придется самостоятельно погашать займ. Также не следует брать средства на всю сумму сертификата, ведь к моменту перечисления средств Пенсионным фондом сумма долга будет меньше с учетом ваших выплат за предыдущие месяцы.

А вообще рекомендуем вам предварительно перед подписанием договора займа обратиться в ПФР за консультацией, предоставив имеющиеся документы или их копии на дом и проект договора займа.

Здравствуйте. Скажите, пожалуйста, можно ли использовать мат капитал как первоначальный взнос при ипотеке, если второму ребенку еще нет 3 лет?

Покупаем квартиру за 1000000 руб., в банке берём ипотеку 500000 руб. и еще 50000 свои. Можем ли мы перевести мат капитал 450000 сразу на счёт продавца? Ребёнку уже три года.

Здравствуйте, подскажите пожалуйста! Если квартира, допустим, стоит 5 млн. руб., и мы хотим в ипотеку 1 млн 300 тыс. взять под материнский капитал (ребенку 5 месяцев), а остальное отдать наличными продавцу, то как 1 млн 300 продавцу переведут? Если эта часть будет браться в банке под материнский капитал.

Смотрите так же:  Требования для смп

Как взять ипотеку с использованием мат.капитала и без первоначального взноса?

Здравствуйте. Скажите, пожалуйста, можно ли использовать мат капитал как первоначальный взнос при ипотеке, если второму ребенку еще нет 3 лет? Нужно ли еще копить 20% своих денег?

Дмитрий, сейчас есть возможность взять жилье через социально жилищную программу с мат.капиталом.

Здравствуйте. Подскажите, пожалуйста, смогу ли я воспользоваться мат. капиталом?

Больше трех лет назад мы взяли в ипотеку дом с земельным участком. Изначально все было хорошо: муж — заемщик, я — созаемщик. Но при оформлении покупки муж поменял работу и заемщиком пришлось сделать мою маму, а я так и осталась созаемщиком.

По истечении трех лет я родила ребенка и получила сертификат. Мы пошли в банк, и мне отказали, сказав, что главный заемщик моя мама, поэтому воспользоваться им нельзя. Но почему, я же тоже собственница жилья? Что можно сделать? Замкнутый круг.

Мама доверенность не может сделать, так как я неплатежеспособна, а на мужа нельзя (хотя у него зарплата позволяет взять все полномочия по уплате, а нельзя) — он не фигурирует в документах в ипотеке. И что теперь так никуда мы его и не используем?

Здравствуйте, подскажите пожалуйста, встал вопрос по МК. Мы сейчас покупаем квартиру и не хватает небольшой суммы, мы хотели взять ипотеку, но нам отказали, так как я уже в декрете, а у мужа нет кредитной истории. Говорят, что можно взять кредит, но в договоре нужно прописать строго, что это на покупку квартиры, а потом можно будет закрыть кредит, погасив его МК, предоставив все необходимые бумаги в ПФ. Нужно ли ждать три года и реально ли это? Или это только слухи?

Здравствуйте. Родители жили в зарегистрированном браке. У них была квартира, оформленная на папу. Папа умер 1,5 года назад. Я и младший брат отказались от всего наследства в пользу мамы. Получается — наследник мама. Право собственности не успели оформить. Я хочу у мамы купить её квартиру с помощью ипотеки и материнского капитала. Я замужем и взяла фамилию мужа. Это правда, что у родственников нельзя купить недвижимость в ипотеку с использованием маткапитала? Как мне быть? Может мама продать мне квартиру на основании свидетельства на наследство?

Ипотека в Сбербанке под материнский капитал

В перечне финансовых учреждений Российской Федерации, имеющих право на работу с материнским капиталом, Сбербанк по праву занимает одно из ведущих мест. Главный плюс использования данного вида пособия в Сбербанке — возможность получения жилищного кредита в размере 100% от стоимости жилья.

Тысячи семей уже воспользовались специальной программой «Ипотека плюс материнский капитал». До сих пор средства могли быть направлены лишь на погашение имеющегося ипотечного кредита. Но с 2013 года семейный капитал используется также для внесения первоначального взноса как на готовое, так и на строящееся жилье. Существует несколько кредитных программ, в формате которых пособие может быть использовано на улучшение жилищных условий.

Кредитные программы Сбербанка

В залог может приниматься не кредитуемое, а любое другое помещение.

Как погасить ипотеку материнским капиталом?

Семейный капитал может быть использован для погашения уже имеющегося ипотечного кредита.

Какие шаги необходимо предпринять в этом направлении?

  • Получить в отделении Сбербанка стандартную справку, в которой содержится информация следующего характера:
    1. Сумма остатка по ипотеке (основного долга и процентов);
    2. Вид кредитования;
    3. Данные о просроченной задолженности, если таковая имеется.
  • С этой справкой обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в счет погашения ипотеки. Заявку обязаны рассмотреть в течение 1-2 месяцев, затем пособие будет переведено в банк в качестве досрочного погашения части задолженности по ипотеке.

Подробное описание кредитных продуктов с использованием материнского капитала

Кредит на приобретение готового жилья

Кредит на готовое жилье может быть предоставлен сроком до 30 лет включительно на сумму от 45 000 рублей до 85% оценочной/договорной стоимости объекта. Первоначальный взнос составляет не менее 15%.

Преимущества:

  1. Нет комиссий по кредиту;
  2. Обязательным является страхование от различных рисков залогового имущества;
  3. Залоговым может стать и кредитуемое жилье, и любое другое;
  4. В качестве созаемщиков можно привлечь трех человек (размер их дохода повлияет на сумму возможного кредита);
  5. Предполагаются льготы в виде уменьшенной процентной ставки и более мягкие требования в плане подтверждения занятости заемщика.

К недостаткам можно отнести:

  1. Строгие требования к заемщикам. Для получения ипотеки минимальный стаж на последнем месте работы должен составлять 6 месяцев, общий трудовой стаж — не менее 1 года;
  2. Для подтверждения доходов предоставляется обширный пакет документов: справка по форме 2-НДФЛ, налоговая декларация, справка о получении пенсии. Учитываются только официальные доходы: заработная плата по основному/второму месту работы, задекларированная прибыль от бизнеса и ряд социальных выплат: пенсии, пособия по временной нетрудоспособности.

Кредит на приобретение строящегося жилья
Большинство условий по этой кредитной программе аналогично предыдущей со всеми преимуществами и недостатками. К главным отличиям относится порядок оформления залога.

В качестве залога принимается любое помещение, кроме кредитуемого. В течение всего периода кредитования действует единая кредитная ставка. При оформлении в залог строящегося жилья вплоть до регистрации ипотеки процентная ставка увеличивается на 1%. Если сумма кредита составляет менее 300 000 рублей, оформление жилья в залог не требуется.

Каковы условия получения ипотечного кредита в Сбербанке под материнский капитал?

Основными условиями получения ипотеки в Сбербанке являются следующие:

  1. Только обладатель сертификата сможет стать заявителем на перечисление средств материнского капитала, он должен лично предъявить данный документ в банке.
  2. Сбербанк выделяет ипотечный кредит с целью приобретения квадратных метров на вторичном рынке жилья и в новостройках.
  3. При покупке квартиры обязательно оформление общей долевой собственности всех членов семьи заемщика: мужа, жены и всех детей (по желанию), с установлением конкретной доли каждого из них.

В течение 6 месяцев со дня предоставления кредита следует обратиться в ближайшее отделение Пенсионного фонда РФ с заявлением по поводу перечисления средств материнского капитала для погашения кредита и процентов по нему.

Перечень документов для оформления ипотеки

При оформлении ипотечного кредита в Сбербанке вам потребуются ряд документов: стандартный набор и дополнительный, в соответствии с положениями программы «Ипотека плюс материнский капитал».

Стандартный пакет документов:

  1. Заявление-анкета заемщика на бланке Банка;
  2. Заявление-анкета созаемщика/поручителя/залогодателя физического лица;
  3. Копии всех страниц паспорта заемщика, поручителя и/или Залогодателя с предъявлением подлинника;
  4. Документы, касающиеся трудовой занятости и финансового положения заемщика/созаемщика/поручителя, в которых указана величина доходов Заемщика и поручителя и удержаний из них:
    • Работающие на предприятиях предоставляют справку с места работы за последние полгода на бланке Банка;
    • Работающие у ИП — справку за 6 месяцев на бланке Банка, документ по форме 2-НФДЛ и трудовой договор.
  5. Документы, касающиеся приобретаемой недвижимости, в частности, договор купли-продажи, копия свидетельства о государственной регистрации права собственности продавца на квартиру, выписка из Единого государственного реестра прав на недвижимое имущество и сделок с ним и другие;
  6. Справка, удостоверяющая наличие первоначального взноса (это может быть выписка со счета или платежные квитанции).

При сумме кредита, превышающей 200 000 рублей, требуется поручительство супруга(и).

Дополнительный пакет документов по программе «Ипотека плюс материнский капитал»:

  1. Государственный сертификат на получение материнского (семейного) капитала.
  2. Документ об остатке средств семейного капитала на счету заявителя, предоставленный отделением Пенсионного фонда РФ. Его обязаны предоставить не позднее 4-х месяцев с момента принятия Банком резолюции о возможности выдачи ипотечного кредита.
  3. Справка о доходах самого заявителя и его созаемщиков.

Примеры погашения ипотечных кредитов с использованием маткапитала

Приобретение строящегося жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 40. 000 руб. при сроке кредитования на 120 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Срок: 120 мес. руб.

Дата начала выплат: июнь 2014.

Дата окончания выплат: май 2024

Сумма перепл: 1 294 925,84

Ставка: 12%

Приобретение готового жилья

Допустим, среднемесячный доход заемщика за 6 месяцев составляет 30.000 руб. при сроке кредитования на 60 месяцев, первоначальном взносе от 50% и начале выплат 13.06.2014. В этом случае мы получаем следующий алгоритм выплат:

Срок: 60 мес.

Дата начала выплат: июнь 2014

Дата окончания выплат: май 2019

Сумма переплаты: 276 965,68

Ставка: 12%

Как получить кредит и оплатить первоначальный взнос?

Желающие воспользоваться материнским капиталом в качестве первоначального взноса по ипотеке в Сбербанке должны предоставить в банк два документа: сам сертификат и документ из территориального отделения Пенсионного фонда об остатке средств материнского капитала.

Эта справка предоставляется в ближайшее отделение Пенсионного фонда, где по установленной форме нужно написать заявление о перечислении материнского капитала в качестве первоначального взноса. После рассмотрения заявки необходимые средства будут перечислены в банк.

Другие публикации:

  • Заявление по форме банка в росгосстрах Как оформить кредит наличными в Росгосстрах Банке? Если вам срочно понадобились деньги на покупку того или иного товара, но вы не располагаете нужной суммой, вы всегда можете обратиться в проверенную банковскую организацию. Дорогие читатели! Статья […]
  • На постоянной основе договор Договор о привлечении адвоката к работе государственного юридического бюро на постоянной основе Договор заключается между государственным юридическим бюро, именуемым далее в тексте договора «Бюро», и адвокатом, имеющим собственный регистрационный номер и […]
  • Форма заявления на предоставление льготы Как написать заявление о предоставлении льготы на транспортный налог? В соответствии с налоговым законодательством, все владельцы транспортных средств обязаны регулярно делать взносы. Но некоторые люди имеют определенные причины, в связи с ними сумма налога […]
  • Подать исковое заявление в суд защита прав потребителей Судебная защита прав потребителей Ирина Соколова © , руководитель аналитического управления Объединения потребителей России Как подать иск в суд Исковое заявление потребитель может подать в суд различными способами: отправить документы в суд почтой […]
  • Что такое представительский договор Что такое представительский договор ПРЕДСТАВИТЕЛЬСКИЙ ДОГОВОР № ________ Автономная Некоммерческая Организация Агентство Помощи и Развития “ЕДЕМ (представляемая фирма, далее обозначаемый как ПФ поручает” в лице президента Кандаловой Елены Ивановны , и […]
  • Служебная записка на пропуск образец Служебная записка о пропуске автомашины на территорию организации Министерства юстиции РФ от 3 октября 2005 г. N 184 В связи со служебной необходимостью прошу Вас пропустить на территорию Министерства юстиции Российской Федерации, подведомственной […]

Вам также может понравиться