Компаньон отозвана лицензия что делать

Содержание:

СГ «Компаньон» признана банкротом

Арбитражный суд Самарской области 8 декабря признал СГ «Компаньон» банкротом и постановил открыть в компании конкурсное производство сроком на шесть месяцев. В 2014 г. страховщик входил в топ-25 компаний по сборам. Количество граждан, которые не могут получить причитающиеся им выплаты, превышает 3 тыс. человек.

Как уже сообщало АСН, с заявлением о признании компании банкротом в суд обратился Владимир Иосипчук – руководитель временной администрации, назначенной в СГ «Компаньон» Банком России. Конкурсным управляющим утверждена Елена Зотьева. Судебное заседание по рассмотрению отчета конкурсного управляющего назначено на 9 июня 2016 г., следует из материалов суда.

Общая задолженность компании перед кредиторами пока не определена. По данным Банка России, на 1 апреля 2015 г. у компании действовало 230 тыс. договоров страхования, в том числе 38,2 тыс. договоров автокаско и 89 тыс. договоров ОСАГО. На эту же дату страховщику было подано 12,9 тыс. заявлений на выплату, в том числе 7,9 тыс. по автокаско и 2,3 тыс. по ОСАГО.

Кредиторы страховщика создали группу в сети «Вконтакте», ее участниками 3076 человек. Как сообщили АСН в Государственной инспекции труда Самарской области, на невыплату зарплат и пособий пожаловались около 180 работников СГ «Компаньон». Обращения до сих пор поступают, отметили в инспекции.

Лицензия СГ «Компаньон» была приостановлена 10 июня в связи с несоблюдением страховщиком требований к финансовой устойчивости и платежеспособности в части формирования страховых резервов и инвестирования активов. 1 июля в компании была введена временная администрация.

В конце прошлого года СГ «Компаньон» приобрела у голландской Achmea страховую компанию «Оранта». В марте этого года компания была перепродана «Промсбербанку» , который через две недели после покупки лишился лицензии по причине полной утраты капитала. Временная администрация, назначенная в «Промсбербанк» Банком России, установила, что в преддверии отзыва лицензии банк по договору цессии уступил ООО «СК «Оранта» права требования по кредитным договорам на 1,3 млрд р. в обмен на фактически отсутствующие ценные бумаги. А 29 апреля ЦБ выявил в СК «Оранта» факты неисполнения требований к платежеспособности и финансовой устойчивости и принял решение отозвать у компании лицензию.

Сборы СГ «Компаньон» в 2014 г. составили 7,2 млрд р., выплаты – 3,1 млрд р. По итогам 2014 г. страховщик входил в топ-25 страховых компаний по сборам.

Что делать, если у страховой компании отозвали лицензию?

Все чаще в лентах финансовых новостей появляются сообщения об отзыве лицензий у страховых компаний. Безусловно, автовладельцы, на руках у которых оказались полисы автострахования от компаний, чья деятельность приостановлена, ощущают в сложившейся ситуации небезосновательную панику. Главный вопрос, которым озадачены застрахованные — «что теперь делать?». Постараемся разобраться в этом вопросе.

Кто попадает в стоп-лист ЦБ

На текущий момент ЦБ отозвал лицензию на осуществление страховой деятельности у 31 компании и приостановил лицензию у 17 страховщиков. Как поясняет директор филиала СПАО «Ингосстрах» в Самарской области Т.Н. Зимина, данные меры предпринимаются в связи с несоблюдением требований по финансовой устойчивости и платежеспособности, которые предъявляются Банком России ко всем участникам страхового рынка. «Страховщики, попавшие в так называемый «стоп-лист», в большинстве своем предоставляют недостоверную бухгалтерскую отчетность, обеспечивают собственные средства «неразрешенными» активами, нерационально формируют страховые резервы для выплат и игнорируют рекомендации регулятора», – поясняет эксперт.– Важно понимать, что отзыв лицензии является крайней мерой, применяемой в тех случаях, когда иные меры воздействия оказались неэффективными».Наиболее ощутимым для регионального страхового рынка стало известие об отзыве лицензии у самарского страховщика Страховой группы «Компаньон». Банк России приказом от 03.06.2015 приостановил действие ее лицензий.

Как вернуть деньги?

Выплаты по ОСАГО только через суд

Тем, кто также хотел бы расторгнуть имеющиеся договора по автострахованию, чтобы перейти в другую компанию, но не успел подать соответствующего документа до закрытия самарского офиса «Компоньон», юрист советует следующий алгоритм действий. Прежде всего, следует написать соответствующее заявление в страховую компанию, в котором обязательно указать банковский счет, куда страховщик должен перечислить деньги. После чего готовить исковое заявление в суд, поскольку страховая компания испытывает финансовые трудности то, скорее всего рассмотрение дела в суде неизбежно. За время до первого судебного заседания страховая компания будет иметь возможность отреагировать на ваше заявление. К судебному заседанию клиенту стоит взять выписку из банка, что деньги на счет не поступили. Если в течение в двух заседаний суда представитель страховой компании не явится, скорее всего будет вынесено решение в заочной форме.

Но клиентам следует понимать, что решение суда в его пользу – это только полдела. Средства нужно еще и взыскать. Ситуация с отзывом лицензии у Страховой группы «Компаньон» осложняется еще и тем, что в отношении страховщика намечается процедура банкротства. Нередко бывает так, что получить всю сумму, причитающуюся по решению суда невозможно, поскольку имущества обанкротившейся компании не хватает для расчета со всеми. В этом случае выплаты производятся из реального имущества должника пропорционально размерам задолженностей.

Если случилось ДТП

Варианты с ОСАГО

В течение шести месяцев после отзыва лицензии страховщик обязан либо передать все свои договоры в другую страховую компанию, либо расторгнуть договор, вернув своим клиентам незаработанную по данному договору часть премии.

Отозвали лицензию страховой

У нас у страховой компании Компаньон отобрали лицензию,офисы опечатаны,телефоны не отвечают. а у нас произошло дтп и нам нужно обратиться к кому то,полис(каско)что делать?

Ответы юристов (1)

На сколько мне известно, на сегодняшний день, ЦБ РФ приостановил лицензию у СК «Компаньон», отзыва лицензии пока не было.

Это значит, что страховая пока не может заключать новые договоры страхования, но исполнять уже принятые на себя обязательства (в частности выплачивать возмещение по полисам добровольного страхования, как в Вашем случае) она обязана.

Поэтому, вы по-прежнему можете обратиться в офис компании с письменным заявлением о выплате компенсации. В случае, если невозможно подать заявление в офисе, направляйте его по почте заказным письмом с уведомлением.

Если возмещения не последует и в этом случае, то остается только вариант с обращением в суд.

Уточнение клиента

22 Июня 2015, 14:27

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Страховая компания Компаньон — отозвана лицензия. Что делать?

Абсолютно все автовладельцы знают: чтобы спокойно управлять своим автомобилем и не лишиться прав, необходимо не только соблюдать правила дорожного движения, но и своевременно получать обязательную страховку и добровольную.Только два эти вида помогут мирно решить большинство ситуаций, случившихся на дороге.

Но бывают ситуации, когда страховая компания резко лишилась лицензии, а также обанкротилась. Именно такая ситуация произошла со страховой компанией «Компаньон». Что же предпринять в таком случае клиентам?

У страховой компании отозвана лицензия. Что делать?

Если владельцу сообщили о том, что у компании отобрали лицензию, ему следует иметь, хотя бы, примерные представления о том, что это значит. Когда у страховой компании отзывают лицензию, она лишается права на заключение новых договоров и изменение первоначальных условий договора. Но, при этом, такая компания обязана выплатить все суммы по ОСАГО и КАСКО.

Кроме отзыва лицензии бывают еще и две другие разновидности ограничительных мер:

  • приостановление лицензии;
  • ограничение по видам деятельности.

Приостановление обозначает, что компания является банкротом, а значит все выплаты производятся либо через суд, либо через РСА.

Ограничение деятельности схоже с отзывом. При этом у компании, также, отсутствуют права на ведение дел и совершение операций, но они обязаны выплатить все страховки.

Приостановление лицензии у страховой компании

Однако, не все страховые организации настолько ответственные: многие просто прячутся от своих клиентов. Потому выхода три:

В случае первого варианта следует отправить запрос в страховую компанию – на тот адрес, где с вами был заключен договор страхования. В нем должны содержаться следующие данные:

  • полностью расписанные фамилия, имя и отчество.
  • все данные из паспорта: прописка, срок действия паспорта и так далее.
  • номер страхового полиса.
  • копия протокола, составленного сотрудником ГИБДД (при взыскании страховки по КАСКО или ОСАГО).

С данного запроса необходимо снять ксерокопию, которая остается у клиента , если понадобится, для предъявления в суд, а также квитанция об оплате этого письма.

Если в течение месяца никаких действий со стороны страховщиков не поступило, то можно обратиться в РСА. Данная организация совершит только те выплаты, которые касаются одного ДТП. В остальных случаях они не являются ответчиками.

Обращение в РСА

В случае, если автовладелец хочет получить все свои выплаты, но страховщики не имеют желания с ним сотрудничать, он может использовать и третий вариант: обратиться в суд. Для этого требуется написать заявление, а также представить все необходимые документы. Их список, обычно вывешивается на стендах и включает в себя:

  • все данные о случившейся аварии на дороге;
  • заверенный протокол об административном нарушении прав;
  • официальное постановление о возбуждении дела по административному нарушению;
  • любые документы, устанавливающие право собственности на личный транспорт;
  • права водителя;
  • реквизиты банка, куда необходимо совершить выплаты;
  • страховой полис.

После того, как все документы собраны, автовладельцу необходимо провести самостоятельную оценку причиненного ущерба, а затем эту сумму предоставить в суд.

Подготовка искового заявления в суд

Для того, чтобы стопроцентно выиграть дело в суде, любой владелец автомобиля вправе обратиться за помощью к профессиональным юристам, которые, зачастую, все организуют сами.

Выплата денежных средств по ОСАГО компанией с отозванной лицензией

В случае, если речь идет об обязательном страховании, необходимо выполнить следующие действия: обратиться в Российский Союз Автостраховщиков и предоставить все необходимые документы. В случае неудовлетворения иска необходимо обратиться в суд.

Почему именно РСА? Все страховые компании, предоставляющие обязательные страховки клиентам, обязаны входить в данный союз.

В РСА имеется свой фонд, из которого выплачиваются компенсации автовладельцам. Именно поэтому обращаться следует только к ним.

Смотрите так же:  Лицензия epal получить

    Перечень документов, необходимых для обращения в данную организацию:

  • заявление;
  • справка от ГИБДД;
  • копия протокола из дорожно-постовой службы;
  • извещение о ДТП;
  • копия страхового полиса;
  • нотариально заверенная экспертиза транспортного средства;
  • квитанции.
  • Алгоритм выплат по ОСАГО при ДТП

    В заявлении необходимо указать абсолютно все данные о ДТП: время совершения, данные виновника, а также ФИО и прописка. В независимой экспертизе должно указываться: акт о проведении данной процедуры, размер ущерба, таблицы с фото, а также все данные того, кто проводил данный осмотр.

    Кроме обязательных для предоставления в РСА документов, необходимо предъявить еще и дополнительные:

    • паспортные данные потерпевшего;
    • водительское удостоверение;
    • паспорт автомобиля;
    • официальные бумаги об установленных повреждениях на обеих машинах;
    • расчетный счет пострадавшего с данными о банке.

    Однако, бывают случаи, когда Союз отказывает в выплате страховки. Это происходит в следующих случаях:

    В таком случае, автовладелец не сможет получить страховку ни в каком случае. Кстати, есть два варианта действий при случае отозванной лицензии в компании:

    • переоформить ОСАГО в другой страховой компании;
    • заверить полис в нотариальной конторе.

    При первом случае, клиент не должен ничего доплачивать, а сама процедура абсолютно законная. Во втором варианте такое действие необходимо для того, чтобы пострадавший мог воспользоваться им при получении страховки.

    Выплата страховки по КАСКО от лишенной лицензии компании

    В случае, если необходимы выплаты по добровольной страховке, клиенту следует срочно выполнить следующие действия:

    • провести независимую экспертизу по определению ущерба;
    • составить иск к страховой компании, лишенной лицензии, с требованием о выплате КАСКО;
    • занести его вместе со всеми необходимыми документами в суд.

    Такая необходимость в скорости совершения действий необходима для того, чтобы не попасть в список должников. Что это?

    Ограничение лицензии страховой компании

    Когда у страховой организации отзывают лицензию, она может объявить себя банкротом. В период от отзыва до разорения любой клиент имеет возможность получить выплаты именно от них через местный суд. Если же объявление уже прошло, то компания не имеет возможности выплатить долг, а значит автовладельцу следует обращаться уже в Арбитражный суд для включения в список должников. При этом следует знать два правила:

    • обращение должно произойти в течение двух месяцев.
    • необходимо представить некоторые документы.

    Именно по истечении этого срока, владелец машины не сможет получить никаких выплат, так как судебный иск будет уже закрыт в виду распродажи всего имущества компании с разделением денежных средств между всеми клиентами.

    Список документов, необходимых для предъявления, включает в себя:

    • заявление о включении в список.
    • официально подтвержденные документы о том, что компания имеет долг перед клиентом;
    • исполнительный лист о возбуждении дела об административном правонарушении.

    Еще один выход из положения – выждать несколько месяцев, пока у компании не появится новый руководитель, который и осуществит все необходимые выплаты. Однако, в этом случае требуется еще доказать, что именно в этой организации владелец являлся клиентом.

    Страховая компания «Компаньон»

    Страховая компания «Компаньон» — одна из таких организаций с отозванной лицензией. Она была основана 17 лет назад в Самаре. С 2004 по 2007 год она была несколько раз переименована – пока не получила свое нынешнее название. Капитал «Компаньона» составляют иностранные инвестиции.

    Страховая компания «Компаньон»

    Всего страховая компания занималась 17 видами страхования:

    • Страхование от разнообразных заболеваний.
    • Выдача медицинской страховки.
    • страхование дорожно-транспортных средств.
    • Страхование средств железнодорожного транспорта.
    • Страхование ручной клади.
    • Страхование всех отраслей сельского хозяйства.
    • Страхование имущества предпринимателей.
    • Страхование ценных вещей физических лиц.
    • Страхование гражданской ответственности владельцев всех видов транспорта.
    • Страхование гражданской ответственности секретных организаций.
    • Страхование гражданской ответственности вследствие утери работы либо хищения товаров.
    • Страхование гражданской ответственности за нанесение тяжкого вреда.
    • Страхование гражданской ответственности за неточность выполнения пунктов контракта.
    • Страхование всех спорных ситуаций у юридических лиц.
    • Страхование всех операций с денежными средствами.
    • Страхование гражданской ответственности водителя, перевозящего пассажиров.
    • Обязательное страхование гражданской ответственности владельца за ЧП на объекте.

    Однако, 22 июля этого года у данной компании была отозвана лицензия.

    Причина приостановки лицензии в компании «Компаньон»

    Это произошло из-за следующих причин:

    • нарушения в области финансовой устойчивости и способности к выплатам;
    • отсутствие устранения нарушений, связанных с Законом о страховании;
    • порядок и условия выдачи инвестиций собственных средств.

    В ходе проверки Центральным Банком Российской Федерации в данной страховой компании было выявлено следующее нарушение: в промежуточных периодах между ежеквартальными отчетами и ответами компании на отправленные запросы данные имеют большие различия. Вследствие этого было выявлено, что компания обманывала Центральный Банк, предоставляя им заведомо ложную информацию. Таким образом, оказалось, что у «Компаньона» нет средств для покрытия всех резервов.

    До недавнего времени в этой компании у руля стояла временная администрация. Все сотрудники «Компаньона» стали массово увольняться, что вскоре может привести к ее полному разорению. Самое интересное состоит в том, что «Компаньон» еще в начале этого года входил в 25 лучших страховщиков страны.

    Страховая компания «Компаньон» закрыла все офисы

    Не следует тянуть с обращением в суд либо РСА. Именно от этого зависит, получит ли клиент причитающиеся ему средства или нет. Кроме того, следует помнить, что данный союз не обязан выплачивать все суммы.

    ЦБР отозвал лицензии у семи страховых компаний – они не смогут выдавать полисы

    В случае попадания в реестр должников надо знать, что сумма, выплаченная владельцу после распродажи всего имущества, может сильно отличаться от первоначальной, причем в меньшую сторону. Именно потому, есть небольшой шанс вернуть себе все: дождаться смены руководителя у компании, в которой отобрали лицензию.

    Отозвали лицензию у страховой компании. Как получить страховку?

    Отозвали лицензию у страховой как получить страховку КАСКО?

    Если у страховой компании отозвали лицензию, а Вы являетесь страхователем данной компании по полису КАСКО, то для получения страхового возмещения Вам необходимо совершить порядок действий, предусмотренный законом и правилами страхования. При этом с учетом отозванной лицензии страховой компании все действия необходимо совершить крайне оперативно.

    Порядок действий для получения выплаты по КАСКО при отзыве лицензии у страховой.

    • в страховую компанию подать письменное уведомление о наступлении страхового случая (направить ценным письмом с описью и уведомлением о вручении);
    • провести независимую экспертизу для определения размера ущерба;
    • составить досудебную претензию и направить ее с заключением эксперта в страховую компанию
    • подготовить пакет документов для подачи искового заявления в суд
    • составить ходатайство наложение ареста на счета страховой компании

    Как Вы понимаете отозванная лицензия у страховой компании свидетельствует о серьезных финансовых трудностях.Ваша задача состоит в том, чтобы совершить ряд действий, увеличивающих вероятность получения страховой выплаты в такой ситуации, незамедлительно.

    Как получить деньги со страховой компании по КАСКО, если отозвана лицензия?

    После того, как суд вынес решение о взыскании в вашу пользу страховой суммы со страховой компании , у которой отозвана лицензия, Вам необходимо фактически получить свои денежные средства. Именно для этого необходимо наложить арест на счета страховой компании.

    Для взыскания денежных средств страховой необходимо получить исполнительный лист в суде. Далее есть 2 варианта исполнение судебного акта:

    • вариант 1 направить исполнительный лист в банк где у страховой компании есть счета
    • вариант 2 направить исполнительный лист Федеральную Службу судебных приставов

    Если суд принял обеспечительные меры в виде наложения ареста на счета что вам остается прийти в тот Банк, в котором по вашему ходатайству был наложен арест и получить свои деньги.

    Отозвали лицензию у страховой как получить страховку ОСАГО?

    Если вы были участником ДТП, виновник, который был застрахован в страховой компании по полису ОСАГО и у этой страховой компании Центральный банк отозвал лицензию, Вам необходимо совершить обычный порядок действий для получения страховки, но уже в отношении Российского Союза автостраховщиков.

    Документы необходимые для получения страховой выплаты по ОСАГО при отзыве лицензии у страховой

    Перечень документов необходимых для получения страховой выплаты от Российского Союза автостраховщиков:

    • справка о ДТП
    • копия свидетельства транспортного средства
    • заключение эксперта о стоимости ремонта
    • копия полиса ОСАГО
    • копии документов подтверждающих оплату страховой премии
    • копии документов подтверждающих оплату экспертизы
    • копия заявления о наступлении страхового случая
    • копия паспорта

    После формирования данного пакета документов и направления его Российский союз автостраховщиков Вам необходимо дождаться осуществления страховой выплаты. Если денежные средства выплачены не были, следует обращаться в суд с требованием о взыскании данных денежных средств.

    РСА не выплачивает страховку при отзыве лицензии у страховой

    Обычно Российский союз автостраховщиков соблюдает Закон и своевременно осуществляет выплаты страхового возмещения по ОСАГО, тем не менее, если Вы считаете, что РСА занизил сумму выплаты,нарушил сроки осуществления выплаты или незаконного отказал, то за защитой своих прав и законных интересов необходимо обращаться в суд.

    ЦБ отозвал лицензию у страховой компании и назначил временную администрацию

    Центробанк при отзыве лицензии у страховой компании как регулятор назначает временную администрацию и устраняет всех заинтересованных лиц (директоров, бухгалтеров и учредителей) от своих должностей. Основная цель временной администрации заключается в том, чтобы исключить возможность вывода активов страховой компании заинтересованными лицами. Данный факт дает существенные преимущества страхователям и значительно увеличивает вероятность получения денежных средств со страховой компании, у которой отозвали лицензию, а наложенный арест на счета страховой компании увеличивает эту вероятность еще больше.

    Что делать клиенту страховой компании, у которой отозвали лицензию

    Раньше услуги страхования оказывались исключительно на добровольной основе. Сейчас многим приходится оплачивать обязательный полис. Это касается владельцев автомобилей, граждан, обращающихся за кредитами. Появились и стали востребованными новые виды страхования: от потери работы, для туристов, выезжающих за рубеж.

    Деятельность страховых компаний подлежит обязательному лицензированию. ЦБ в случае выявления нарушений может наказать организацию, запретив ей заниматься определенным видом деятельности или полностью прекратить работу. Многие клиенты не знают, что делать, если у страховой компании отозвана лицензия. Куда обращаться, стоит ли досрочно расторгать договор или судиться.

    Причина и последствия лишения лицензии

    Лишение лицензии чаще всего связано с финансовыми сложностями, возникшими у компании, нарушением законодательства. Нередко это приводит к введению процедуры банкротства. Из-за чего полный или частичный возврат ранее уплаченных средств не происходит быстро. У страховщика недостаточно средств, чтобы выплачивать деньги клиентам.

    Если это произошло, компания не может заключать новые договора, но обязана выполнять все свои обязательства по ранее подписанным. После отзыва лицензии закон обязывает страховщика в течение месяца уведомить клиентов о расторжении договоров либо их передаче иной СК. На исполнение всех сопутствующих процедур дается шесть месяцев.

    ЦБ РФ осуществляет надзор и контроль деятельности страховщиков. Он уполномочен:

    1. Приостановить действие или лишить лицензии организацию. Новые договора не заключаются, по выданным ранее полисам (каско, ОСАГО) страховщик должен исполнять свои обязанности.
    2. Запретить ей предоставлять одну или несколько услуг.
    Смотрите так же:  Полномочия юриста на предприятии

    Отзыв лицензии значит, что новых клиентов страховщик привлекать больше не может. При ликвидации компании полис является действительным до момента окончания процедуры ликвидации организации. Обычно это затягивается на 1 – 2 года, за это время большинство договоров закрываются.

    Алгоритм действия клиентов зависит от вида страховки, существует только два варианта:

    1. оставляете полис и продолжаете им пользоваться до окончания срока действия;
    2. расторгаете договор.

    Клиенты имеют право расторгнуть договор, не дожидаясь окончания его срока, и потребовать вернуть сумму страховой премии за оставшийся период. Существует два способа добиться этого:

    1. Написать заявление и отнести его в офис. Обычно в сложные времена компания оставляет только один офис, в котором решаются все вопросы клиентов. Если сотрудники под разными предлогами отказываются его принять, документ отправляется по почте ценным письмом. Страховщик должен вернуть средства в течение двух недель, прошедших после подачи заявления. Из них высчитывается взнос, перечисленный в РСА, составляющий 23% от величины страховой суммы. После отзыва лицензии не стоит надеяться на скорый возврат средств, поэтому не нужно спешить расторгать полис ОСАГО. В противном случае придется потратить деньги на оформление нового полиса.
    2. Обратиться сразу в РСА. Большинство компаний являются его членами, поэтому он занимается решением возникающих проблем. После проведения проверки будет назначена выплата. Желательно заказать независимую экспертизу, чтобы вам не уменьшили размер полагающейся выплаты.

    Если срок действия полиса еще не истек, и произошло ДТП по вашей вине, потерпевшая сторона получит компенсацию от РСА. Даже после отзыва лицензии интересы обеих сторон защищаются законом, поэтому специалисты советуют не расторгать договор по личной инициативе.

    Добровольное страхование

    К нему можно отнести: КАСКО, страхование недвижимой собственности, жизни, здоровья. Ситуация намного сложней, чем с ОСАГО, поскольку:

    • лишение лицензии не влечет за собой прекращение обязанности страховщика выполнять условия подписанных договоров;
    • вероятность получения средств полностью невелика, поскольку чаще всего отзыв лицензии приводит к банкротству организации;
    • законодательство разрешает передачу обязательств по договорам иным компаниям, но вероятность этого очень мала.

    Клиентам следует незамедлительно обращаться в организацию за положенными выплатами в случае наступления страхового события и для возвращения страховых премий. Как правило, им отказывают, и приходиться подавать иск в суд. Перечень документов в обоих случаях одинаков:

    • заявление с реквизитами счета;
    • копии документов: паспорта ТС, водительских прав, полиса;
    • справка о ДТП, протокол ГИБДД (копии);
    • экспертиза.

    Истцу выплачивается компенсация за счет средств и имущества страховщика. Практика показала, что полную сумму клиенты не получают, в лучшем случае только 20% от цены полиса.

    Как узнать об отзыве лицензии и банкротстве страховщика

    Существует несколько способов узнать о проблемах страховой компании. Информация об этом доступна из нескольких источников:

    1. Сайт организации и ЦБ. На них размещаются сведения об отзыве лицензии.
    2. Мониторинг. Новости о проблемных страховщиках попадают в газеты и электронные СМИ. Перед заключением договора посмотрите в интернете отзывы клиентов о компании. Имеющиеся жалобы на задержку или отказ в выплатах – косвенные признаки проблемного страховщика.

    После признания страховой организации банкротом открывается конкурсное производство, что усложняет процедуру возврата средств. Приходится подавать заявление о включении вас в реестр кредиторов арбитражному управляющему. Контактная информация содержится на сайте газеты «Коммерсант» и Арбитражного суда.

    Для подачи заявления дается два месяца после публикации сведений о банкротстве вашей страховой компании. Если не успели в отведенный срок, вы не войдете в реестр, шансы вернуть деньги станут ничтожно малы. Размер суммы зависит от стоимости имущества банкрота. Граждане редко получают больше 15% от суммы уплаченных страховых взносов.

    Отзывы лицензий страховых компаний в последнее время случаются чаще, чем было раньше. Это ситуация неприятная, но не безнадежная. Для полной ликвидации необходим длительный срок. Пока этого не случилось, страховая компания сохраняет все обязательства по действующим договорам. Только средства, на получение которых рассчитывают клиенты, могут оказаться сильно сокращенными.

    У страховой компании отозвана лицензия что делать?

    • » rel=»nofollow»> Печать
    • E-mail

    Подробности Подробности Категория: Вопрсы по экспертизе Опубликовано: 01.08.2013 10:43 Автор: Administrator Просмотров: 16067

    Отзыв лицензии у страховой компании означает, что с этого времени заключать новые договоры и получать доплату по старым (за продление срока использования ТС по ОСАГО, например или вписывая молодых неопытных водителей в полис) она не имеет права. Однако по всем договорам несет ответственность в полном объеме и обязана производить выплаты. В течение шести месяцев после отзыва лицензии компания обязана либо передать все свои договоры в другую страховую компанию (с согласия своих клиентов), либо расторгнуть договоры в одностороннем порядке, вернув клиентам незаработанную по договору часть премии. Часто, к сожалению, компанию с отозванной лицензией не удается найти по ее прежнему «месту прописки».

    Итак, если у вас произошел страховой случай по полису компании, лицензия которой отозвана, и компания не платит, то выход у вас всегда один (какой — зависит от того, по какому виду страхования вы хотите получить выплату). Если речь идет об ОСАГО, то вам нужно обратиться в РСА за компенсационной выплатой. Если же у вас полис добровольного страхования, то, скорее всего, вам придется добиваться выплаты через суд.

    Дальше речь пойдет о том, что делать, если вы намереваетесь получить выплату по добровольному страхованию.

    К сожалению, никаких организаций, которые должны вам в такой ситуации что-то компенсировать, государством не создано. Поэтому вы остаетесь со страховой компанией один на один. Чтобы иметь шансы на победу, придется внимательно отнестись к некоторым бюрократическим процедурам.

    Во-первых, для того, чтобы соблюсти все правила, отправьте по адресу, указанному в вашем полисе, заказное письмо с сообщением о страховом событии. Его можно составить в произвольной форме. В нем нужно указать ваши Ф.И.О., номер полиса, описать, что случилось и когда. Внизу поставьте подпись и дату отправки. Оставьте себе копию письма и почтовую квитанцию об отправке.

    Это нужно сделать для того, чтобы соблюсти единственную на данный момент вашу обязанность, установленную законодательством: если вы хотите получить выплату, то должны уведомить страховую компанию о страховом событии надлежащим образом в надлежащий срок. Способ уведомления, описанный выше, является вполне надлежащим. Срок, который может пройти с момента обнаружения вами ущерба до отправки письма обычно составляет 3 дня. (Точный срок указан в правилах).

    Во-вторых, внимательно изучите правила, по которым заключали договор. После того, как вы известили страховую компанию о страховом событии, а она никак не отреагировала на это (в Правилах в разделе о выплатах должно быть написано, в какой срок вам должны назначить экспертизу, составить страховой акт и произвести выплату), вы должны будете произвести оценку ущерба при помощи независимого эксперта самостоятельно.

    В-третьих, не медля, подавайте в суд.

    Если же сотрудники этой компании понадобились вам по иным надобностям, нежели наступление страхового случая (например, нужно расторгнуть договор страхования или внести в него изменения, то вам лучше всего написать заявление на расторжение договора в этой компании и заключить новый договор в другой. При этом вам будут обязаны вернуть часть неиспользованной премии. Конечно, если вы не можете обнаружить компании по ее адресу, то придется посылать заявление по почте и надеяться получить деньги через суд.

    Что стоит знать, если вы решили самостоятельно попробовать получить деньги с пропавшей страховой компании:

    — во-первых, необходимо разграничить полис ОСАГО и КАСКО.

    — во-вторых, необходимо определить признана ли страховая компания банкротом или у неё отозвана лицензия.

    1. Если у вас полис ОСАГО

    Если у вас в наличии только полис ОСАГО, то принципиальной разницы отозвана ли лицензия у страховой компании, в которую Вы намерены обратиться, или она признана банкротом, нет. Данное положение содержится в Законе РФ №40-ФЗ «Об ОСАГО», согласно статьям 18 и 19 которого, обязанность по осуществлению компенсационных выплат за счёт страховых компаний, возлагается на Российский Союз Автостраховщиков в оговоренных случаях. К таковым относятся:

    А) при причинении вреда только имуществу владельца полиса ОСАГО в случае применения к СК процедуры банкротства или отзыва у неё лицензии;

    Б) при причинении вреда жизни и здоровью потерпевшего, также в случаях неизвестности лица причинившего ущерб и отсутствия договора ОСАГО у виновника ДТП.

    Далее, необходимо оформить заявление на компенсационную выплату, бланк которого можно получить на официальном сайте РСА. К указанному заявлению должны быть приложены оригиналы, либо надлежащим образом (выдавшими организациями или нотариусом) заверенные копии документов, подтверждающих Ваше право на получение компенсационной выплаты (по сути – все те документы, которые Вы подавали в страховую компанию).

    После этого, у РСА есть 30 дней для принятия решения об осуществлении или отказе в компенсационной выплате.

    Зачастую, возникают такие ситуации, когда получение необходимых документов из СК или их копий из других организаций связано с большими затруднениями и дополнительными финансовыми затратами. Также, в подавляющем большинстве случаев, после продолжительного периода рассмотрения Вашего заявления, РСА либо вовсе не осуществит компенсационную выплату, либо перечислит только часть причитающихся вам денег. Поэтому, для экономии своего времени и нервов, лучше обратиться к квалифицированным автоюристам, которые знают как правильно необходимо работать с РСА для получения вами выплаты в максимально быстрые сроки и в полном объёме.

    2. Если у вас полис КАСКО

    Процедура получения страхового возмещения по полису КАСКО имеет свои специфические особенности. Во-первых, необходимо отметить, что договоры КАСО, в отличие от ОСАГО, регулируются положениями Гражданского Кодекса РФ и Правилами страхования, создаваемыми каждой страховой компанией в отдельности. Поэтому, конкретные условия осуществления страховой выплаты по договорам КАСКО будут варьироваться в зависимости от содержания Правил страхования конкретной компании.

    Однако, по общему правилу, потерпевший, имеющий полис КАСКО, после ДТП должен обратиться в страховую компанию за осуществлением страховой выплаты, к заявлению на выплату должны прилагаться документы, подтверждающие ваше право на её получение.

    Страховая компания должна вынести мотивированное решение по вашему страховому случаю в установленный Правилами страхования этой СК, срок.

    Если у страховой компании есть проблемы, необходимо установить, на какой они стадии развития.

    Так, если у страховой компании только отозвана лицензия на осуществление страховой деятельности, то её ещё никто не освобождал от осуществления страховых выплат. Если компания уклоняется от возмещения вашего ущерба, необходимо в кратчайшие сроки взыскивать денежные средства через суд, пока на балансе (расчетном счете в банке) страховщика есть хоть какие-то средства.

    Если же по отношению к страховой компании введена процедура банкротства, то возмещение по КАСКО получить очень проблематично. Здесь можно только вступать в процедуру банкротства страховой компании.

    Тем не менее, отсутствие лицензии у страховой компании не освобождает Вас от установленной законом обязанности уведомить страховую компанию о наступлении страхового события надлежащим образом в надлежащий срок. Для того, чтобы соблюсти все правила, отправьте по адресу, указанному в вашем полисе, заказное письмо с сообщением о страховом событии. Его можно составить в произвольной форме. В нем нужно указать ваши Ф.И.О., номер полиса, описать, что случилось и когда. Внизу поставьте подпись и дату отправки. Оставьте себе копию письма и почтовую квитанцию об отправке. Способ уведомления, описанный выше, является вполне надлежащим. Срок, который может пройти с момента обнаружения вами ущерба до отправки письма обычно составляет 3 дня. (Точный срок указан в правилах).

    Смотрите так же:  Получение гражданства рф в 2019 году

    Теперь внимательно изучите правила, по которым заключали договор. После того, как вы известили страховую компанию о страховом событии, а она никак не отреагировала на это (в Правилах в разделе о выплатах должно быть написано, в какой срок вам должны назначить экспертизу, составить страховой акт и произвести выплату), Вы должны будете произвести оценку ущерба при помощи независимого эксперта самостоятельно.

    Далее необходимо подготовить грамотное исковое заявление к СК о возмещении по страховому событию. После Решения суда, заполняете по установленной форме заявление в Российский Союз Автостраховщиков.

    Но, хотелось бы обратить внимание наших граждан вот на какой нюанс. Бланк заявления в страховую компанию существенно отличается от бланка заявления в Союз Атостраховщиков. Точное отображение схемы ДТП, полный список имеющихся повреждений в бланке заявления РСА, помогут составить квалифицированные юристы нашего Объединения, а так же помогут выработать оптимальный выход из сложившейся ситуации, надлежащим образом оформят все необходимые документы, и в случае необходимости будут представлять Ваши интересы в суде!

    В противном случае, как известно, из-за не правильно постановленной запятой может быть совершенно другой исход событий.

    Необходимые документы для подачи заявления РСА:

    Заявление о компенсационной выплате.

    Извещение о ДТП (если заполнялось)

    Справка о дорожно-транспортном происшествии;

    Копия протокола об административном правонарушении, заверенная ГИБДД;

    Копия постановления по делу об административном правонарушении, заверенная ГИБДД;

    Копия определения об отказе в возбуждении дела об административном правонарушении, заверенная ГИБДД — заменяет копии протокола и постановления об административном нарушении;

    Оригинал договора ОСАГО причинителя вреда или его копия, заверенная нотариально или уполномоченным Страховщиком ОСАГО;

    Оригинал решения суда к страховой компании или его копия, заверенная судом;

    Отчет независимой технической экспертизы:

    Акт осмотра транспортного средства и смета восстановительного ремонта, транспортного средства потерпевшего заверенные организацией проводившей оценку;

    Фототаблицы, поврежденного транспортного средства, к отчету экспертизы.

    Копия паспорта потерпевшего лица;

    Водительское удостоверение лица, управляющего ТС;

    Свидетельство о регистрации ТС или его технический паспорт (ПТС);

    Банковские реквизиты для перечисления денежных средств, в том числе реквизиты банка, где открыт счет;

    Оригиналы квитанций об оплате технической экспертизы;

    Как поступить в таком случае? Предлагаем вашему вниманию ряд рекомендаций:

    Если вы являетесь потерпевшим от действий страхователя ( виновника), у страховой компании которого отозвана лицензия, то у вас возникло право на получение страховой выплаты которую возможно получить в Российском Союзе Автостраховщиков.

    Поскольку возможно в дальнейшем придется иметь дело с виновником ДТП, обязательно запишите его контактные данные и сведения о собственнике автомобиля, которым он управлял. Данная информация пригодиться в случае судебной защиты прав.

    E-mail: Этот адрес электронной почты защищён от спам-ботов. У вас должен быть включен JavaScript для просмотра. Этот e-mail защищен от спам-ботов. Для его просмотра в вашем браузере должна быть включена поддержка Java-script

    На момент подачи заявления о компенсационной выплате заявитель прилагает к нему следующие документы:

    а) оригинал и/или копию документа, удостоверяющего личность заявителя;

    б) оригинал и/или копию документа, подтверждающего полномочия заявителя;

    в) оригинал и/или копию документа, удостоверяющего личность потерпевшего;

    г) справку о ДТП, выданную органом милиции, отвечающим за безопасность движения;

    д) оригинал и/или копию протокола об административном правонарушении, оформленного в связи с происшествием, если составление протокола предусмотрено законодательством Российской Федерации;

    е) оригинал и/или копию постановления по делу об административном правонарушении, если составление постановления предусмотрено законодательством Российской Федерации;

    ж) извещение о ДТП;

    з) документы следственных и (или) судебных органов о возбуждении, приостановлении уголовного дела (если уголовное дело возбуждалось) или об отказе в возбуждении уголовного дела либо вступившее в законную силу решение суда (если решение суда выносилось);

    и) документы, подтверждающие суммы произведенных выплат в пользу потерпевшего страховщиком, в отношении которого применена процедура банкротства, предусмотренная федеральным законом, страховщиком, у которого отозвана лицензия, или лицом, причинившим вред жизни, здоровью или имуществу потерпевшего. В случае отсутствия указанных документов, заявление об отсутствии произведенных в пользу потерпевшего выплат.

    к) иные документы, предусмотренные разделами 7 и 8 настоящих Правил, в зависимости от вида причиненного вреда.

    В случае если оформление документов о ДТП было произведено в соответствии с Федеральным законом 40-ФЗ без участия уполномоченных на то сотрудников милиции, документы, указанные в пп. «г)», «д)» и «е)», не предоставляются.

    РСА проверяет представленные документы на предмет их достоверности, а также соответствия необходимому перечню, предусмотренному Правилами осуществления РСА компенсационных выплат потерпевши.

    В случае если заявителем не предоставлены какие-либо из необходимых документов, либо заявителем предоставлены заведомо ложные документы, РСА имеет право отказать ему в приеме заявления о компенсационной выплате.

    Отозвали лицензию у страховщика. Что делать с ОСАГО/КАСКО?

    Сегодня отозвали лицензию у одного из старейших страховщиков России — СК Гефест. Гефест специализировался на страховании строителей.

    Гефест продавал различные страховые программы автовладельцам, в том числе, ОСАГО и КАСКО. Как теперь быть его клиентам? Кому предъявлять претензии?

    Мельк Аделина, руководитель отдела юридического консалтинга ЮК ПРИОРИТЕТ

    Ситуация № 1. У страховой компании, где куплен полис ОСАГО, отозвали лицензию

    Согласно российскому законодательству, до истечения шести месяцев после вступления в силу решения органа страхового надзора об отзыве лицензии страховая компания обязана исполнить обязательства, возникающие из договоров страхования, в том числе произвести страховые выплаты по наступившим страховым случаям (Закон РФ «Об организации страхового дела в РФ»).

    В случае, если страховая выплата по обязательному страхованию не может быть осуществлена вследствие отзыва у страховой компании лицензии на осуществление страховой деятельности, в счет возмещения вреда, причиненного жизни, здоровью или имуществу потерпевшего осуществляется компенсационная выплата (Федеральный закон «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств»).

    Компенсационные выплаты осуществляются профессиональным объединением страховщиков — Российским союзом автостраховщиков (далее — «РСА»).

    Важно! Осуществление компенсационных выплат РСА не зависит от представления доказательств невозможности взыскания ущерба со страховой компании, в отношении которой отозвана лицензия. То есть, в случае отзыва лицензии у страховой компании, потерпевший имеет право обратиться как в саму страховую компанию (за выплатой страхового возмещения), так и в профессиональное объединение страховщиков — РСА (за получением компенсационной выплаты).

    Кроме того, страхователь (автовладелец) вправе отказаться от договора страхования (расторгнуть в одностороннем порядке) в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала вследствие гибели застрахованного имущества (автомобиля) по причинам иным, чем наступление страхового случая (Гражданский кодекс РФ). Для этого необходимо направить уведомление в адрес страховой компании об отказе от договора.

    Поскольку причиной расторжения договора является существенное нарушение его условий страховой компанией (отсутствие лицензии на осуществление предусмотренной договором деятельности), страхователь (автовладелец) вправе требовать, а страховая компания обязана возместить убытки, выразившиеся в уплате страхователем страховой премии за период, превышающий срок действия договора.

    Таким образом, в случае отзыва лицензии у страховой компании, в которой приобретен полис ОСАГО, существует три возможных варианта действий:

    • дождаться осуществления страховой выплаты по наступившему страховому случаю от страховой компании (в случае не истечения шести месяцев с момента отзыва лицензии);
    • обратиться в РСА для осуществления компенсационной выплаты;
    • расторгнуть договор страхования в одностороннем порядке и получить часть страховой премии.

    Первые два пункта не требуют каких-либо активных действий со стороны страхователя (автовладельца), поскольку если у страховой компании отозвана лицензия, это вовсе не означает, что обязательства по ранее заключенным договорам прекращаются. Таким образом, договоры считаются действующими и «защита» продолжает предоставляться.

    Последний пункт требует направления уведомления в адрес страховой компании об отказе от договора со стороны страхователя (автовладельца).

    Ситуация № 2. У страховой компании, где куплен полис КАСКО, отозвали лицензию

    В случае с КАСКО ситуация примерно идентична с тем, как происходят у «проблемных» страховых компаний выплаты по ОСАГО.

    Если автомобиль был поврежден, а ДТП оформлено надлежащим образом, получить деньги в счет возмещения причиненного ущерба, как правило, возможно. Однако, поскольку данное страхование является добровольным, компенсационные выплаты в данном случае не осуществляются. Поэтому обратить за выплатой в РСА не представляется возможным.

    Таким образом, обратиться за выплатой можно только в страховую компанию, которая обязана выполнить свои обязательства по договору страхования КАСКО вне зависимости от возникших «проблем».

    Кроме того, страхователь (автовладелец) вправе отказаться от договора (расторгнуть договор в одностороннем порядке. Так, в соответствии с российским законодательством, в случае отсутствия у одной из сторон договора (страховая компания) лицензии на осуществление деятельности, необходимых для исполнения обязательства по договору, другая сторона (страхователь, автовладелец) вправе отказаться от договора и потребовать возмещения убытков (Гражданский кодекс РФ).

    Обращаем Ваше внимание, что добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Этими же документами регулируются правила возврата неизрасходованной части страховой премии. В большинстве страховых компаний возврат премии по КАСКО производится с существенными ограничениями, что, безусловно, следует учитывать при заключении таких договоров.

    Другие публикации:

    • Федеральный закон 1995 года 73-фз ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 18 декабря 2018 года №469-ФЗ О внесении изменений в статью 45 Федерального закона "Об объектах культурного наследия (памятниках истории и культуры) народов Российской Федерации" и статью 3 Федерального закона "О […]
    • Федеральный закон от 21 июля 2019 255-фз Федеральный закон от 29 декабря 2006 г. N 255-ФЗ "Об обязательном социальном страховании на случай временной нетрудоспособности и в связи с материнством" (с изменениями и дополнениями) Информация об изменениях: Федеральным законом от 24 июля 2009 г. N 213-ФЗ […]
    • Штраф за курение в самолете 2019 Штраф за курение в самолете 2019 "Социальное государство - как шагреневая кожа" Главное сейчас Новости все материалы Больше новостей За курение в самолете или отказ пристегнуть ремни будут штрафовать на 40 тысяч рублей Правительство предложило усилить […]
    • Закон 257 фз об автомобильных дорогах Федеральный закон от 8 ноября 2007 г. N 257-ФЗ "Об автомобильных дорогах и о дорожной деятельности в Российской Федерации и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации" (с изменениями и дополнениями) Федеральный закон от 8 […]
    • Госпошлина ст 333 нк рф Статья 333.19. Размеры государственной пошлины по делам, рассматриваемым Верховным Судом Российской Федерации, судами общей юрисдикции, мировыми судьями Информация об изменениях: Федеральным законом от 28 июня 2014 г. N 198-ФЗ наименование статьи 333.19 […]
    • Приказ мвд рк об овд Приказ мвд рк об овд В ДЕМО-режиме вам доступны первые несколько страниц платных и бесплатных документов.Для просмотра полных текстов бесплатных документов, необходимо войти или зарегистрироваться.Для получения полного доступа к документам необходимо […]

    Вам также может понравиться