Как рассчитать возврат страховки по кредиту

Содержание:

Как определить правильность начисления возврата страховой премии при досрочном погашении кредита?

Подскажите брал кредит в Сбербанке на 5-лет, в декабре 2014 года,страховка составила 44000 руб,погасил досрочно в октябре этого года 2017,написал заявление о возврате страховки,через три дня пришла сумма 9600 рублей, но это же заниженная сумма,ведь я понимаю ,что 44000руб делим на 60 мес,равно 733 руб,следуя 733 умножаем на 26 месяцев,получается 19058 руб. Вотэту сумму должны вернуть,или мне требовать перерасчет? подскажите пожалуйста.Буду очень признателен Вам.

Ответы юристов (1)

В принципе Ваш расчет верен, т.к. страховка возвращается При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование (ст.958 ГК РФ). Еще раз внимательно изучите кредитный договор и договор страхования, возможно там есть какие — либо нюансы, если нет пишите претензию.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Возврат страховой премии при досрочном погашении кредита

На сегодняшний день большинство банков при выдаче кредитов вынуждают заемщиков оформлять страховые полисы. Для того чтобы не нарушать закон (согласно ст. 343 Гражданского кодекса, обязательному страхованию подлежит только имущество, переданное банку в качестве обеспечения по кредиту), финансисты прибегают к различным ухищрениям. Так, заемщикам, купившим полис, предлагаются более выгодные условия кредитования, или же страховку включают в пакет дополнительных услуг, предоставляемых банком. В результате при досрочном погашении кредита клиент кредитной организации сталкивается с проблемой: далеко не всегда страховщики соглашаются возвращать страховую премию, которая была оплачена наперед за весь период действия кредитного договора. Насколько правомерен отказ в возврате части уплаченных взносов, и как поступать в данной ситуации? Попробуем разобраться.

Условия досрочного прекращения договора страхования

Если при оформлении кредита вы приобрели страховой полис (независимо от того, вы или банк выступали по нему выгодоприобретателем), при досрочном погашении займа нужно попытаться вернуть часть оплаченной страховщику страховой премии. Для этого сразу после погашения всей суммы кредита необходимо обратиться в страховую компанию, предоставив:

  • копию кредитного договора;
  • паспорт;
  • справку из банка о полном погашении кредита;
  • заявление, написанное на имя руководителя страховой компании, о досрочном расторжении договора страхования и возврате части страховой премии.

Многие заемщики допускают одну и ту же ошибку: они обращаются не напрямую к страховщику, а в банк, в котором оформляли полис. Такие действия могут быть оправданы в том случае, если страховка входила в пакет банковских услуг (этот момент мы рассмотрим отдельно). Во всех остальных случаях, если вы хотите быстро получить ответ от страховщика и повысить свои шансы на возврат оплаченной страховой премии, целесообразно сразу обращаться в страховую компанию.

Детально условия досрочного прекращения договора страхования описаны в статье 958 Гражданского кодекса РФ:

  1. Договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли, или же по другим причинам, в том числе:
    • в случае гибели застрахованного имущества;
    • в случае прекращения предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с ведением предпринимательской деятельности.
  2. Страхователь или выгодоприобретатель имеет право отказаться от договора, подав в любое время соответствующее заявление, если к моменту отказа возможность наступления страхового события не отпала по обстоятельствам, описанным в п.1.
  3. Страховщик имеет право на получение части страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовал страховой полис, в случае досрочного прекращения договора страхования в связи с обстоятельствами, описанными в п.1.

Страховщик имеет право не возвращать страховую премию (если договором не предусмотрено иное) в случае досрочного отказа от страхования выгодоприобретателя или страхователя (п.2.).

Стоит обратить внимание на второй абзац п. 3 статьи 958: если договор страхования расторгается по инициативе заемщика (в том числе – и при досрочном погашении им кредита), страховщик вправе не возвращать оплаченную ранее страховую премию. Однако, несмотря на эту формулировку, юристы при оспаривании отказа страховщика возвращать часть страховой премии могут использовать несколько «лазеек», позволяющих отстоять интересы заемщика. О них мы расскажем более подробно.

Возможности для маневра: как вернуть часть страховой премии

Отметим, что если вы подали заявление в банк или в страховую компанию с просьбой вернуть вам часть страховой премии, после чего получили отказ со ссылкой на п. 3 ст. 958 ГК РФ, с большой долей вероятности самостоятельно решить проблему вам не удастся. При этом квалифицированный юрист может найти выход из ситуации, используя 2 возможности:

  1. Сославшись на формулировку в кредитном договоре, с которым неразрывно связан и договор страхования. Так, чаще всего в кредитном договоре содержится норма о «заключении договора страхования на весь срок действия кредитного договора» (формулировки часто отличаются, однако смысл остается неизменным). То есть, если срок действия кредитного договора прекращается в связи с досрочным исполнением обязательств заемщика перед банком, то и обязательства страховщика также должны прекратиться.
  2. Сославшись на то, что страховой риск заключался в потере возможности погашать кредит в случае наступления страхового случая. То есть, после погашения займа существование страхового риска прекращается по обстоятельствам отличным от страхового случая. Согласно абзацу 1 п. 3 ст. 958, если «договор страхования прекращает свое действие до наступления срока, на который он был изначально заключен, в том случае, если после его вступления в силу риски наступления страхового случая исчезли», страховщик обязан сделать перерасчет и вернуть часть страховой премии.

Важно: это всего лишь лазейки: как правило, страховщики все равно отказываются возвращать страховку, и тогда приходится обращаться в суд. Гарантий выигрыша нет: обычно исход дела зависит от позиции конкретного судьи.

Однако, несмотря на все сложности, при заключении договора страхования непосредственно между заемщиком и страховой компанией (даже если выгодоприобретателем по договору выступает банк) шансы вернуть часть страховой премии у клиентов банков все же есть. Многие страховщики, стремясь продемонстрировать свою лояльность по отношению к клиентам, включают в договоры страхования пункты, четко регламентирующие порядок возврата страховой премии в случае досрочного расторжения договора. Также особые условия могут быть прописаны в действующих Правилах страхования. Изучив договор и сопутствующие документы, вы даже без помощи юриста сможете оценить свои шансы на успех.

Хуже ситуация обстоит при привлечении заемщика к так называемым «Программам страхования банка» и «Пакетным услугам». В этом случае страховой договор заключается между банком и страховщиком, и вернуть часть уплаченной суммы (формально оформленной как плата за пользование пакетом услуг или подключение к программе) – очень сложно.

Что делать, если страховка входит в пакет дополнительных услуг банка

В некоторых случаях банки предлагают клиентам стать участниками специальной программы страхования: тогда страхователем выступает сама кредитная организация, прямого договора страхования между заемщиком и страховщиком нет. Следовательно, к нормам статьи Гражданского кодекса в части досрочного расторжения заемщик апеллировать не может. Сумма, перечисленная клиентом банку в рамках таких программ, учитывается как комиссионный доход кредитной организации, который в большинстве случаев не может быть возвращен ни при каких обстоятельствах.

Еще один «сомнительный вариант» — пакетные услуги, которые банк продает клиенту при оформлении кредита. Они могут включать не только страхование (в этом случае страхователем опять-таки выступает банк), но и дополнительные услуги – sms-информирование, выдачу дебетовых карт и т.д. Отказаться возможно только от всего пакета услуг, а не от отдельной услуги, но плату, которая взимается при приобретении пакета, банк, скорее всего, не возвратит. Сэкономить удастся разве что на стоимости ежемесячного обслуживания в пакете (если эта плата взимается).

Конечно же, есть банки, которые частично возвращают клиентам суммы, уплаченные за пакетное обслуживание или подключение к программе страхования. В их число входит и Сбербанк со своей «Программой коллективного страхования заемщиков-физических лиц». В частности, согласно п. 4.2.1 «Условий страхования заемщиков-физических лиц» при полном досрочном погашении кредита заемщик имеет право на возврат денежных средств в размере платы за подключение к Программе страхования, рассчитанный пропорционально остатку срока кредитования. Согласно п. 4.3, в случае отказа клиента от участия в Программе страхования, в течение первых 30 дней после подключения ему возвращается вся уплаченная за подключение сумма. Для этого достаточно обратиться в отделение банка, в котором вы оформляли кредит, и написать заявление в свободной форме.

Смотрите так же:  Приказ о назначении директора на должность главного бухгалтера

Подводя итоги, отметим, что базовым условием при заключении договора страхования при оформлении займа является невозврат страховой премии в случае досрочного погашения кредита. Возможны исключения из этого правила: для этого соответствующие пункты должны быть вписаны в договор страхования. Также можно попытаться решить проблему в суде, обратившись к юристу. Если же вы приобретаете пакет банковских услуг и подключаетесь к программе добровольного банковского страхования, решение о возврате комиссии принимает исключительно кредитор. Дополнительно предлагаем ознакомиться: на что стоит обращать внимание при заключении кредитного договора.

Как рассчитывается возврат страховой премии при досрочном погашении кредита?

Добрый день! Оформляла кредит в ХоумБанке на 5 лет (60 месяцев), проплатила добросовестно 13 месяцев и погасила досрочно весь полностью кредит. Страховка, на момент заключения договора, составляла 41580. В итоге мне возвратили оставшуюся часть страховки в размере 25000, это получается с меня за 13 месяцев удержали 16000. Правильно ли это. Или можно подать документы в какой нибудь орган для разбирательства.

Здравствуйте! Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

Сегодня мы уже ответили на 747 вопросов .
В среднем ожидание ответа – 14 минут.

сначала обратитесь в банк с претензией о несогласии и потребуйте пересчитать в соответствии с п.3 ст 958 ГК РФ

Консультация юриста бесплатно

Похожие вопросы

Как действовать, если отказали в возврате страховки после досрочного погашения кредита?

Как рассчитать сумму возврата страховки при досрочном погашении кредита?

В какой суд подавать иск на банк для возврата страховки после досрочного погашения кредита?

Возможен ли возврат страховки при досрочном погашении кредита в Сбербанке?

Нужна положительная судебная практика по возврату страховки при досрочном погашении кредита в пользу истца

Как произвести возврат страховой премии при досрочном погашении кредита?

Доброго время суток. Меня зовут Наталья. 5 июня 2015 года я оформила в Сбербанке Потребительский кредит на 60 месяцев на сумму 200 000 рублей под 19,51 %. Предложили застраховаться. Зная, что страхование не обязательно, решила отказаться, на что мне сказали, что процент кредита будет выше. Спорить было бесполезно -очень нужны были деньги. Подписала заявление на страхование по программе добровольного страхования жизни и здоровья заёмщика на сумму 19.900 руб., тариф за подключение к программе страхования -1,99%. сумму страховки включили в сумму кредита 219 900 руб., и рассчитали на 60 месяцев выплаты по 5.765 руб в месяц. платили исправно. Было частичное досрочное погашение, после чего пересчитали сумму, которая составляла 4.490 руб. 3 марта 2017 года произвели досрочное погашение кредита, о чём имеется справка. О каких то возвратах части страховых взносов не было даже и речи. Об этом узнала случайно и через 2 дня после досрочного погашения кредита, когда пришла за справкой, я спросила у оператора о возможности получения части страховки за расторжение договора. Мне было злобным, недовольным тоном сказано: «Кредиты, полученные после 16 апреля 2015 года, имеют право вернуть страховые средства по истечении 14 дней со дня подписания договора. Стало быть вам ничего не светит и возврата никакого не будет». На мой вопрос почему об этом нигде в договоре о страховании ничего не сказано, и никто меня не предупреждал-был ответ:»А я откуда знаю». Я человек не скандальный, тем более особо не разбираюсь в договорах и прочих банковских делах, сказали нет, значит нет. Но просмотрев информацию по этой теме, убедилась, что меня всё таки кинули. Внимательно прочитала своё заявление на страхование — нигде не сказано за возврат страховых денег за досрочное погашение, кроме одного пункта, который мне не понятен. цитирую дословно пункт 4. Выгодоприобретателями являются:ОАО «Сбербанк России» в размере непогашенной на дату Страхового случая Задолженности застрахованного лица по всем действующим на дату подписания настоящего заявления потребительским кредитам, предоставленным ОАО «сбербанк России». В остальной части (а также после полного досрочного погашения Задолженности застрахованного лица по потребительским кредитам в ОАО «Сбербанк России») Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное лицо (а в случае его смерти — наследники застрахованного лица). Что здесь имеется ввиду? Я досрочно погасила кредит. Имею ли я шансы на ви?. Куда обращаться в Сбербанк или в страховую компанию писать заявление. как его написать? Помогите пожалуйста.

Ответы юристов (4)

Выгодоприобретателем по договору страхования является застрахованное
лицо (а в случае его смерти — наследники застрахованного лица). Что
здесь имеется ввиду? Я досрочно погасила кредит. Имею ли я шансы на ви.
Куда обращаться в Сбербанк или в страховую компанию писать заявление.
как его написать? Помогите пожалуйста.

Это значит, что в течении оставшегося времени действия договора страхования выгодоприобретателем при наступлении страхового случая будете ВЫ.

Шансов вернуть страховую премию у Вас не, поскольку в соот. со ст. 958 ГК РФ

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора
страхования уплаченная страховщикустраховая премия не подлежит
возврату
,
если договором не предусмотрено иное.

Есть вопрос к юристу?

Добрый день, Наталья. до окончания срока действия вашего кредита оставалось чуть больше 2-х мес., соответственно и действие страховки на этот же срок… Т.к. большую часть времени вы пользовались кредитом и страховкой в том числе, то не вижу основания затевать судебную тяжбу, если только это не дело принципа…

Получается, что переплата вашей страховки около 1000 р. Это сумма неиспользованной вами страховки, но уплаченная банку.

А шанс на положительный исход дела есть всегда..

Уточнение клиента

До окончания срока страховки осталось 3 года, а не больше 2-х месяцев. В банке заявили, что никто мне оставшуюся сумму страховки за неиспользованный кредит не вернёт, поскольку кредит был взят после апреля 2015 года.

07 Апреля 2017, 15:45

Наталья, вы правы, 3 года. Но чем мотивирует банк по кредиту, взятому «после апреля 2015 года», документально? страховку можно вернуть не только по кредиту «после 2015 г», но и взятому до этой даты… Это ваше право, как потребителя, вернуть свои деньги за то, чем вы не пользовались фактически.

Уточнение клиента

они мотивируют постановление, не помню каким,вернуть эти деньги нельзя, но эта страховка действует до окончания кредита, т.е до 2020 года и если что со мной вдруг случиться, то я могу претендовать на выплату постановление я не уточняла

07 Апреля 2017, 16:22

У вас от них только устный ответ или есть еще документы (ваше заявление, письменный ответ банка, страховой..)?

Могу предположить, что представитель банка имел ввиду Постановление правительства Постановление Правительства РФ от 16.04.2015 N 364 (ред. от 23.04.2016), в нем указано, что Настоящие Правила устанавливают порядок и условия предоставления из федерального бюджета субсидий российским кредитным организациям на возмещение выпадающих доходов по кредитам, выданным российскими кредитными организациями в 2015 — 2016 годах физическим лицам на приобретение автомобилей, в целях достижения показателей и индикаторов, установленных государственной программой Российской Федерации «Развитие промышленности и повышение ее конкурентоспособности» (далее соответственно — кредитные организации, кредиты, субсидии).

т.е. если банк вам вернет ваши деньги, то эта сумма будет считаться как «выпадающий доход», на который, по идее, положена субсидия из фед. бюджета, но в силу несовпадения условий (п.3 данного Правила) и условиями вашего кредитного договора, такую субсидию банк может не получить… В связи с чем и отказывает вам.

Для более точного ответа на ваш вопрос, необходима документальная мотивировка банка.

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее, чем искать решение.

Как рассчитать сумму возврата страховки, при досрочном погашении потребительского кредита?

Формула расчёта при возврате страховой суммы при досрочном погашен ИИ потребительского кредита?

Здравствуйте! Похожие вопросы уже рассматривались, попробуйте посмотреть здесь:

Сегодня мы уже ответили на 747 вопросов .
В среднем ожидание ответа – 14 минут.

Формулы как таковой не существует. Возврат происходит за вычетом суммы пропорционально количеству дней пользования кредитом

Консультация юриста бесплатно

Здесь многое зависит от условий договора страхования. В общем случае, если исходить из того, что страховая премия рассчитана на определенный период срока кредитования (максимальный), а вы погасили кредит досрочно, то вы вправе вернуть часть страховой премии прямо пропорционально отношению той части срока, за который вы вернули кредит досрочно, и общего срока возврата кредита (максимального), указанного в договоре.

Изначально стоит исходить из самой возможности возврата страховой премии при досрочном расторжении договора страхования, согласно его условиям.

Смотрите так же:  Образование ликвидация органов военной прокуратуры осуществляется

Если правилами возврат в данном случае не прдеусмотрен, то ни о какой формуле и речи быть не может

Согласно ст. 958 ГК РФ

3. При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование.
При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Похожие вопросы

Как рассчитать сумму возврата страховки при досрочном погашении кредита?

Есть ли смысл обращаться с иском к страховой компании (получен письменный отказ) по возврату страховки при досрочном погашении потребительского кредита

Как получить остаточную сумму за страховку после досрочного погашения потребительского кредита в СБ?

Как вернуть страховку при досрочном погашении потребительского кредита?

Возврат части страховой премии при досрочном погашении потребительского кредита

Особенности возврата страховки по кредиту в 2019 году

Страхование кредита минимизирует риски, как банка, так и заемщика. Но не всегда она обязательна, и отказаться от услуги можно после заключения договора.

Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь к консультанту:

+7 (812) 309-85-28 (Санкт-Петербург)

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Это быстро и БЕСПЛАТНО!

Как в 2019 году возвращается страховка по кредиту, о каких нюансах нужно знать? Практически при любом виде кредитования банк предлагает оформить страховку.

Клиенты, боясь отказа в кредитовании, соглашаются. Но не все заемщики знают о возможности отказа от страховки. Можно ли в 2019 году вернуть страховые взносы и как это сделать правильно?

Что нужно знать

Отказаться от услуги страхования достаточно просто еще при подаче заявки. Нужно всего лишь сообщить банковскому сотруднику о своем нежелании оформлять страховку.

Но для заемщика такое решение может иметь негативные последствия. Самые распространенные варианты развития ситуации:

Банку выгодно страхование клиентов. Оно минимизирует риски невозврата, а иногда приносит дополнительную финансовую прибыль (при страховании самим банком).

Потому клиента будут «подталкивать» к заключению страхового договора всеми возможными способами. Вместе с тем закон не воспрещает расторжения страхового договора после подписания.

После получения займа можно отказаться от страховки (если она не является обязательной) и вернуть потраченные средства. Правда, сумма возврата определяется моментом обращения и условиями страхования.

Страхование кредита может быть добровольным и обязательным. Добровольные варианты страховки включают в себя такие страховые риски, как:

  • утрата трудоспособности заемщика;
  • потеря работы;
  • присвоение инвалидности;
  • смерть заемщика.

Общий смысл страхования в том, что если по какой-то причине клиент не сможет возвращать кредит, то за него это сделает страховая компания. Так банк защищается от невозвратных займов.

Сам заемщик может быть уверен, что в случае страхового риска банк не обратится в суд и взыскание не будет обращено на имущество.

При добровольном страховании клиент может сам выбирать, какие риски включать в страховку. Обязательное страхование требуется при оформлении ипотеки и автокредита.

В этом случае имеет место залог имущества в пользу банка. Поскольку банк должен быть уверен, что до окончательной выплаты кредита с залоговым объектом ничего не случится, он вправе требовать оформления страховки.

В качестве страхового случая выступают риски утраты или повреждения залога. Прочие виды страхования оформляются по желанию клиента.

Отказ от страховки предполагает расторжение страхового договора. Но нужно знать, в каких случаях можно отказаться от страхования, и на каких условиях.

Для кого это возможно

Отказ от страховки возможен только при добровольном страховании. При этом возможно несколько вариантов отказа:

Когда страхование кредита является обязательным, то отказ от страховки возможен только после завершения выплаты кредита.

Как правило, сроки кредитного и страхового договоров совпадают, потому о возврате средств говорить не приходится.

Но если кредит выплачен досрочно, то часть страховых взносов можно вернуть. Сумма и возможность возврата зависят от решения страховой компании.

Единый закон о возврате страховки по кредиту отсутствует. Ситуация с возмещением регулируется решениями Центробанка, федеральными законами и общими страховыми нормами.

Указание Банка России № 3854 от 20.11.2015, действующее с 1.06.2016, гласит, что страховщик обязан предусмотреть условие о возврате страховой премии в случае отказа страхователя от договора в течение пяти дней после заключения сделки и при отсутствии в течение этого периода страховых случаев.

В соответствии с Указанием ЦБ РФ № 4500, вступившего в силу с 1.01.2018, период охлаждения увеличен до четырнадцати дней. В это срок можно отказаться от ненужной или навязанной страховки.

Но нужно уточнить, что период охлаждения действует только на индивидуальные добровольные страховые договора.

Если договор заключен в форме присоединения к коллективной программе страхования банка, то условия страхования и соответственно, отказа от страховки и возврата денег регламентированы правилами программы страхования.

Что по поводу возврата при досрочном погашении кредита в случае обязательного страхования, то нередко банки ссылаются на п.3 ст.958 ГК РФ.

Согласно этой норме возможность возврата зависит исключительно от страховщика, если условие о возможности возврата не прописано в договоре.

Заемщику при досрочном погашении зачастую приходится доказывать свою правоту в суде. При этом можно ссылаться на то, что кредитный и страховой договор связаны, соответственно страховка должна прекращаться вместе с выплатой кредита, в том числе и досрочной.

Поскольку после закрытия кредитного договора исчезают страховые риски, то расторжение страхового договора регламентирует статья 958 ГК РФ (абз.1 п.2). `

Однако решение о возврате и возвращаемой сумме зависит от содержания договора.

Возникающие нюансы

Планируя возврат страховки по кредиту, необходимо для начала выяснить некоторые моменты:

  • является ли договор индивидуальным или коллективным;
  • условия возврата, установленные страховщиком;
  • что сказано о возврате страховки в самом договоре.

Если договор страхования заключен индивидуально со страховой компанией, то подать заявление об отказе нужно в течение двух недель после подписания договора.

Когда имеет место коллективная программа страхования, срок обращения для отказа устанавливается банком.

Заявление нужно подавать непосредственному страховщику. Если не соблюсти сроки обращения, то часть страховой суммы может быть удержана за период действия.

Кроме того условия договора могут прямо указывать, что страховые взносы возврату не подлежат (при отказе после периода охлаждения).

Образец составления заявления на возврат страховки по кредиту

Заявление на возврат страховки по кредиту составляется в свободной форме (СК может иметь готовый бланк). В содержании документа указывается:

  • Ф.И.О. заявителя;
  • реквизиты страховой компании;
  • номер и дата страхового договора;
  • номер и дата кредитного договора;
  • просьба о расторжении страхового договора и возврате денежных средств;
  • указание нормативного основания расторжения договора;
  • номер счета или данные банковской карты для возврата средств;
  • дата и подпись с расшифровкой.

Составить заявление нужно в двух экземплярах. Одни из них должен остаться у заявителя с отметкой о приеме обращения.

Можно ли вернуть страховку по кредиту в Сбербанке, читайте здесь.

К заявлению следует приложить копии договоров. Бланк заявления на возврат страховки по кредиту можно скачать здесь.

В какие сроки возвращается

Вернуть средства при подаче заявления в период охлаждения должны в течение десяти дней. Если страховщик задерживает выплату, то следует подавать жалобу в Роспотребнадзор.

Сумма возвращенных средств будет зависеть от даты начала действия страхового договора, прописанной в содержании. Если договор еще не начал действовать, то вернуть должны всю сумму полностью.

Когда заявление подается спустя несколько дней после вступления в силу договора, то страховщик вправе удержать некую сумму за эти дни.

Обычно это незначительная часть средств, спорить о ней нецелесообразно. Но все вышесказанное относится к индивидуальным страховым договорам.

Многие крупные банки страхуют клиентов по коллективной программе и условия возврата могут сильно отличаться.

Можно ли вернуть в данной организации

Когда страхование оформляется по коллективной программе, то клиент подписывает не страховой договор, а соглашение о присоединении.

В таком случае Указание ЦБ РФ не действует, поскольку применимо оно к сделкам с участием физических лиц.

Коллективное страхование предполагает заключение страхового договора между банком и страховой компанией. Заемщик же просто присоединяется к программе, соглашаясь со всеми условиями.

Многие банки выражают свою лояльность к клиентам, устанавливая период для отказа от страховки. Но при этом не всегда страховка возвращается в полном объеме. Возможность возврата страховки при коллективном договоре зависит от конкретного банка.

В «Сбербанке» заемщики страхуются по коллективной программе страховой компанией самого банка. Согласно условиям программы клиент может отказаться от страховки в течение тридцати дней.

При этом от возвращаемой страховой суммы будет удержан подоходный налог и оплата истекших дней действия страховки.

Кроме прочего «Сбербанк» разрешает заключать индивидуальные страховые договора с аккредитованной СК.

В этом случае страховая сумма возвращается при отказе от страховки в течение двух недель. При более позднем обращении условия расторжения договора зависят от страховой компании.

Смотрите так же:  Гражданский кодекс рф сроки заключения договора

«ВТБ 24» имеет коллективную программу страхования, оформленную дочерней компанией. Период охлаждения здесь также увеличен до месяца.

Сумма возврата рассчитывается пропорционально прошедшему периоду. Для отказа от страховки можно позвонить на горячую линию банка, оставив заявку на возврат средств.

Как правило, деньги возвращаются в срок, если в истекший период не наступил страховой случай.

На заметку! Страховой случай обычно признается наступившим, если имеется подтвержденный факт события или платеж по кредиту задерживается более чем на 20 дней.

При отказе от страховки по истечении месяца страховка не возвращается, если иное не прописано в договоре. Данный пункт надлежит проверить до подписания договора страхования.

Банк «Ренессанс» сотрудничает со сторонними страховыми компаниями – АО «СК Благосостояние» и СК Метлайф.

Поэтому отказаться от страховки можно в течение двух недель, то есть в период охлаждения по Указанию ЦБ РФ. Особенность страхования в том, что сумма страховки включается в стоимость кредита.

Получается, что клиент платит проценты не только за использование кредита, но и страховки. Возврат средств предполагает, что будет уменьшена задолженность по кредиту.

В случае пропуска допустимого срока страховая сумма не возвращается. При досрочном погашении часть страховки можно вернуть пропорционально оставшемуся неиспользованным периоду.

Но в страховом договоре должна быть прописана такая возможность (или отсутствует пункт о невозврате страховой премии).

В «Почта Банк» отказ от страховки допускается в течение законодательно установленного периода охлаждения, то есть в течение двух недель, начиная с 2019 года.

В этом случае в течение десяти дней после обращения средства возвращаются в полном объеме. Более позднее обращение чревато не возвратом страховки, если другое не предопределено договором.

В случае досрочного погашения нужно за семь дней подать заявление об отказе от страховки. Вероятность возврата определяется договором.

Кроме прочего нужно учесть, что страховая сумма может включаться в кредитную сумму и начисляться постепенно. В таком случае деньги не вернут, но регулярные платежи уменьшатся.

До 2019 года вернуть страховку в «ОТП Банк» было практически нереально. Сейчас возможность возврата есть, но только при строгом соблюдении условий.

Подавать заявку на отказ от страховки нужно за десять дней до расторжения страхового договора. При этом нужно отправить заявление непосредственному страховщику.

Это может быть «Авива» или «МетЛайф», входящие в ЗАО «СК Благосостояние». В течение двух недель заявитель получает ответ.

Но поскольку в соглашении о страховании присутствует пункт, что средства возвращаются по желанию СК, то в возврате могут и отказать. Страхователю придется обращаться в суд.

Альфа Страхование

Условия возврата страховки в «Альфа Банке» определяются условиями коллективной программы, оформленной с участием «Альфа Страхование».

Согласно действующим правилам с начала 2019 года отказаться от страховки с возможностью возврата полной суммы можно в течение двух недель. Здесь важно правильно рассчитать срок обращения.

Договор страхования считается заключенным с момента уплаты страховой премии, если не предусмотрено иное. Позже страховка возвращена не будет, если только условие о возврате заранее не предусмотрено.

Нюансы при досрочном погашении займа

Согласно ст.958 ГК РФ заемщик, который досрочно погасил кредит, может вернуть часть ранее уплаченной страховой премии.

Поскольку страховой договор заключается на период кредитования, то после закрытия кредита страховка оказывается ненужной.

Получается, что часть суммы, которая уже не пригодится, поскольку страховые риски исключены, можно вернуть.

Но в той же статье сказано, что решение о возврате страховки при досрочном погашении кредита принимает страховая компания. То есть деньги могут и не вернуть. Подобные нюансы должны быть прописаны в страховом договоре.

Потребительского

В случае досрочного погашения потребительского займа вернуть часть страховой премии можно. Возврат страховки по потребительскому кредиту зависит от содержания договора.

Если в нем прямо сказано, что страховка не возвращается, то вряд ли удастся что-то вернуть. Однако можно оспорить страховой договор в суде.

Если формулировки договора составлены неверно и могут толковаться двояко, то есть вероятность признания сделки недействительной.

Поскольку заемщик не обязан разбираться в юридических тонкостях, то договор должен быть составлен максимально понятно и недвусмысленно.

Видео: возврат страховки по кредиту


Также существует возможность оспаривания навязанной страховки. Если истцу удастся доказать принудительное подписание договора, суд может признать сделку страхования ничтожной.

Срок исковой давности в данном случае равен трем годам с момента подписания страхового договора.

По ипотечному кредиту отказаться от страховки до окончания выплаты кредита нельзя, поскольку страхование в данном случае обязательно.

Но если кредит погашен досрочно, то можно вернуть часть страховой суммы. Вероятность возврата обусловлена способом уплаты страховой премии.

Если величина страховой суммы включена в стоимость кредита и уплачивается постепенно, то заявление о возврате страховки нужно подавать одновременно с заявлением о досрочном погашении.

При этом будет пересчитана величина задолженности. Иногда страховой договор заключается отдельно и ежегодно продляется.

В такой ситуации размер возвращенной суммы будет зависеть от уплаченной величины страхового взноса и срока, оставшегося до завершения страхового договора.

Важно! Если кредит погашен, но заявление на возврат страховки не было подано, страховка продолжает действовать. Сумма возврата будет рассчитана от даты подачи заявки об отказе от страховки.

Автострахование

При оформлении автокредита банки требуют обязательного оформления КАСКО. На этот вид страхования не действует период охлаждения.

При досрочном погашении кредита отказаться от КАСКО можно, но деньги возвращают не всегда.

Если отказ совершен по причине наступления события, устранившего страховые риски, средства возвращаются в объеме, пропорциональном периоду действия страховки.

Например, гибель авто не в результате страхового случая. При этом расчет осуществляется по дням. Удерживать неустойку и ранее выплаченные суммы возмещения страховщик не вправе.

Когда КАСКО расторгается по иным мотивам, в том числе и по причине досрочного погашения кредита, то возможность возврата определяется страховым договором.

Какова стоимость программы страхование ДМС для физических лиц в Ренессанс, читайте здесь.

Про добровольное медицинское страхование для иностранных граждан, смотрите здесь.

Условия договора могут указывать, что страховая сумма возвращается за вычетом определенных расходов – это вполне законно.

Если страховка КАСКО оформлялась в рассрочку, то возвращать может оказаться и нечего. Сей момент также стоит учитывать.

Кроме того, если страховая премия уплачивается частями и в назначенный срок уплачена не будет, страховая компания вправе самостоятельно расторгнуть договор.

Вернуть страховку по кредиту в 2019 году стало проще, если речь идет об отказе сразу после подписания. Но только если было оформлено индивидуальное страхование.

Возможность возврата при коллективном страховании или досрочном погашении зависит только от правил страхования.

Здесь можно дать только один совет – внимательно читать страховой договор до подписания, требуя детального разъяснения любой непонятной формулировки.

  • В связи с частыми изменениями в законодательстве информация порой устаревает быстрее, чем мы успеваем ее обновлять на сайте.
  • Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

  1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат
  2. Позвоните на горячую линию:
    • Москва и Область — +7 (499) 703-16-92
    • Санкт-Петербург и область — +7 (812) 309-85-28
    • Регионы — 8 (800) 333-88-93

ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ.

Другие публикации:

  • Приказ минспорта россии 1082 Приказ минспорта россии 1082 МИНИСТЕРСТВО СПОРТА РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ от 20 декабря 2013 года N 1099 (с изменениями на 26 декабря 2014 года) ____________________________________________________________________ Утратил силу с 1 января 2018 года на основании […]
  • Недорогое проживание в спб Отель «Звездный»: пожалуй лучшая гостиница эконом-класса в Санкт-Петербурге! Отель «Звёздный» имеет удобное расположение, благодаря которому он и полюбился большинству туристов. От отеля до центра города всего 20 минут пешком, а до ближайшей станции метро […]
  • Стаж по хакасии Жителям Хакасии назначены первые досрочные пенсии за длительный стаж Дата публикации: 12 февраля 2019 года в 10:11. Категория: Общество. В Хакасии назначены первые досрочные пенсии гражданам, имеющим большой страховой стаж. Новыми положениями федерального […]
  • Нотариус в тольятти в воскресенье Нотариусы Тольятти +7 (499) 703-35-33 доб. 792 – Москва и МО Ниже представлен список нотариусов в выбранной категории. Чтобы посмотреть подробную информацию по конкретному нотариусу, кликните по ФИО нотариуса. Нотариус Аввакумова Мария Ивановна Телефон: […]
  • Где оформить осаго в пскове Страховые компании г. Псков, Псковская область, рейтинг присутствия в регионе Рейтинг поможет узнать какие страховщики наиболее активно работают в регионе Псковская область в автостраховании (ОСАГО) и в других видах страхования, также рейтинг актуален и для […]
  • Пошлина в суд мировую Госпошлина мировой суд Подборка наиболее важных документов по запросу Госпошлина мировой суд (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое). Нормативные акты: Госпошлина мировой суд Статьи, комментарии, ответы на вопросы: […]

Вам также может понравиться