Договор займа у физлица

Договор займа физического лица юридическому

Займ — один из видов гражданско-правовых отношений, в рамках которых происходит финансирование одной стороны другой, в частности по такому договору физическое лицо может предоставлять денежные средства юридическому лицу. Обычные компании — юридические лица, не имеют права в отличие от банков принимать денежные средства от физических лиц в качестве депозитов или вкладов.

Договор займа физического лица юридическому часто используется для «заведения» денежных средств акционеров в компанию. При это классчиеской ошибкой, которую до сих пор допускают в такой ситуации — заключение беспроцентного договора займа. Несмотря на то, что он не запрещен гражданским кодексом, налоговая инспекция может иметь существенные претензии по подобного рода согашениям.

Договор займа между юридическим и физическим лицом

Договор займа между юридическим и физическим лицом имеет место в том случае, когда организация не может по каким-то причинам взять заемные средства в банке. О том, как правильно оформить документ, узнаете из статьи.

Договор займа между юридическим и физическим лицом

Договор займа — это вид гражданско-правовых отношений, которые заключаются в передаче заимодавцем денег или вещей, обусловленных родовыми признаками, заемщику. Последний же обязуется возвратить полученные средства в полном объеме на условиях, которые прописаны в соглашении.

ВАЖНО! Договор о займе вступает в действие только с момента передачи предмета договора; даже если после подписания сторонами заимодавцу необходим какой-то период для передачи денег, соглашение не вступает в силу, пока средства не получит заемщик.

Стоит отметить, что заимодавец-гражданин может являться даже сотрудником организации-заемщика или же сторонним человеком, законодатель не ограничивает круг лиц.

Если в договоре займа указано, что деньги передаются под процент, но не прописывается их размер, то он определяется исходя из размера банковской ставки, которая действует в регионе заключения договора на день исполнения заемщиком обязательства.

ВАЖНО! Проценты, полученные гражданином с суммы займа, подлежат обязательному налогообложению. Информацию об этом можно внести в договор займа с тем, чтобы все расходы в налоговой понес заемщик.

Физическое лицо может передать деньги лично в кассу организации или перечислить на указанный счет. Однако существует правило, согласно которому юридическое лицо должно перечислить в банк все средства сверх установленного лимита остатка в кассе. Поэтому если сумма займа будет больше этого минимума, бухгалтерия переводит ее на счет.

Соответственно, погашение кредита также возможно перечислением средств на счет гражданина или выдачей ему денег из кассы организации через расходно-кассовый ордер.

Условия, которые должны быть прописаны в договоре займа

Рекомендуем вам отразить в соглашении о передаче денег следующие моменты:

  1. Данные о сторонах договора.
  2. Предмет займа. Прописывается конкретная сумма и указывается валюта.
  3. Срок возврата. Указание на конкретный день или на событие. Если срок не установлен, то ГК РФ предусмотрел период возврата займа — 30 дней с момента его получения.
  4. Проценты.
  5. Санкции за неисполнение обязательств.
  6. Порядок разрешения споров.

Средства, полученные от заимодавца, могут быть возвращены заемщиком досрочно. Однако условие об этом прописывается в соглашении. Более того, если заем с процентами, то заимодавец может не согласиться на досрочное исполнение обязательства — это его право.

Если деньги передаются на определенные цели и данный факт указывается в договоре, то это считается целевым займом. В данном случае заемщик должен допустить контроль со стороны заимодавца. Если условие о целевом использовании не выполняется, то физическое лицо вправе потребовать от организации досрочного исполнения обязательства с выплатой процентов.

Когда участники соглашения договорились о том, что возврат займа осуществляется по частям, то в случае неисполнения промежуточного обязательства заемщиком в срок заимодавец может потребовать возврата всей оставшейся суммы с процентами досрочно.

В договоре прописываются обязанности сторон, обычно корреспондирующие друг другу (например, передать деньги — вернуть долг); соответственно, и ответственность несут оба участника сделки. Даже если условия об этом нет в тексте документа, заемщик помимо основной суммы займа и причитающихся процентов будет обязан уплатить все санкции, которые предусмотрены статьей 395 ГК РФ.

Договор займа физического лица юридическому с залогом (образец)

Если сумма займа большая, физическое лицо с целью страховки себя от нежелательных последствий может предложить подписать соглашение только на условии включения в него пункта про залог имущества, принадлежащего организации.

Законодатель определяет, что если стороной контракта является юридическое лицо, то он должен быть составлен в письменной форме. Однако если речь идет о залоге, то в данном случае необходимо нотариальное удостоверение соглашения.

Предметом залога может быть как движимое, так и недвижимое имущество. Основная задача сторон — детальное указание на вещи в договоре займа с целью их последующей идентификации.

ВАЖНО! Если в залог передается здание, то в обязательном порядке должен передаваться и земельный участок под ним, даже если он не в собственности у организации. Такая сделка именуется ипотекой и подлежит государственной регистрации; в противном случае она будет считаться незаключенной.

Далее обозначаем срок исполнения обязательства и его размер. Например: «Заемщик обязан вернуть полученные от заимодавца денежные средства в размере 2 000 000 рулей в срок не позднее 31.03.2017».

Смотрите так же:  Декларация не сдана в срок штраф

В договоре можно указать на то, какая сторона хранит имущество, то есть где оно будет находиться во время действия контракта, пока заемщик не выплатит долг. Более того, стороны вправе договориться и упомянуть в соглашении пункт о возможности реализации заложенного имущества в случае неисполнения участниками своих обязательств.

ВАЖНО! Договор залога может быть составлен отдельно и являться самостоятельным соглашением. Однако условие о залоге стороны вправе включить в текст контракта о займе. Все зависит от формулировки. Например, если речь идет о такой, как «Должник в обеспечение исполнения своих обязательств предоставляет залог, который оформляется отдельным соглашением», то в данном случае должно быть 2 документа.

Договор займа между юридическим и физическим лицом является довольно распространенным явлением в системе гражданских правоотношений. Именно поэтому во избежание двойных трактовок в тексте соглашения рекомендуем внимательно читать каждый пункт и в случае несогласия составлять протокол разногласий.

Договор займа у физлица

Довольно распространены случаи, когда юридическому лицу требуется привлечь займ от физического лица. Это может требоваться в разных целях: например, для того, чтобы оплатить заключенную ранее сделку, погасить задолженность или пополнить оборотные средства.

Основания на получение такого займа у юридических лиц тоже могут быть разными: например, отсутствие денег, или отказ от увеличения уставного капитала или иного способа выдачи денег другому юридическому лицу на постоянной основе, а может, нежелание выплачивать излишние налоги — ведь юридическое лицо будет иметь налогооблагаемый доход, если ему безвозмездно и безвозвратно передадут имущество от физического лица.

Также юридическое лицо вправе занять деньги у физического в том случае, если считает кредит неподходящей формой получения денег или не может его взять по каким-либо причинам.

Для оформления сделки такого вида заключается договор займа между юридическим лицом, которое называется заемщиком, и физическим — займодавцем. Можно считать, что договор заключен, когда передача денег либо другого имущества была осуществлена.

В договоре должно быть указано, какой процент с суммы займа должен получить от заемщика займодавец, и в течение какого времени он должен ее получить. Если же это не оговорено в документах, процент определится ставкой рефинансирования, то есть, банковского процента в том регионе, в котором находится займодавец.

Проценты выплачиваются ежемесячно вместе с остальной суммой. В случае, если юридическому лицу передаются не деньги, а другое имущество, например, какие-либо ценные вещи, договор может являться беспроцентным.

Договор займа заключается обязательно в письменной форме. Если он не будет задокументирован, то в случае разногласий сторон при отсутствии свидетелей сделки стороны не смогут распорядиться займом, так как сделка считается недействительной.

Заемщик может дать расписку, в которой согласится с его условиями, для подтверждения документа — она будет удостоверять, что передача денег или вещей произошла, и что заемщик согласен с указанной суммой и обязуется ее выплачивать.

В случае заключения беспроцентного договора займа в нем обязательно должно быть упоминание о том, что проценты выплачиваться не будут. Тогда имущество считается переданным в беспроцентный «займ». Такой договор чаще всего заключают люди, связанные родством, или друзья, для того, чтобы распорядиться своими ценными вещами.

Несмотря на то, что в договоре указан срок, по истечении которого сумма должна быть возвращена, все деньги, с процентами или без них, заемщик может выплатить досрочно. Также оговариваются такие пункты, как ответственность обоих сторон.

К примеру, займодавец, а именно-физическое лицо, может расторгнуть договор, если заемщик не выплатил деньги вовремя, нарушил условия договора или принес иной ущерб. Убытки в случае конфликта возмещаются юридическим лицом.

Из налоговых последствий после заключения сделки отмечается то, что заемщик имеет налогооблагаемый доход на прибыль: у него есть право на распоряжение чужими денежными средствами. Такое право признается в арбитражной практике как неправомерное, но тем не менее, оно существует.

Специально для Информационного Агентства «Финансовый Юрист»

Образец договора займа между физическим и юридическим лицом

Согласно Главе 42 ГК, заёмщиком по договору может служить как юридическое, так и физическое лицо. Такие правоотношения необходимо отделять от кредита, где привлекать средства вкладчиков может только банк. Иные компании не вправе давать рекламу (публичную оферту) о привлечении средств граждан под проценты. Данное требование не распространяется на выдачу облигаций.

В настоящей статье мы рассматриваем только обычный договор займа, который может заключаться между компанией и физическим лицом (в том числе ИП, нерезидентом, иностранцем). На подобные правоотношения распространяются все требования законодательства. Разумеется, желающих доверить свои деньги компаниям немного, чаще всего – речь идёт о привлечении средств на развитие бизнеса между знакомыми людьми.

Деньги могут передаваться как юридическому лицу, так и компанией. Текст соглашения при этом существенно не изменится, главные условия сохранятся. Физическое лицо может быть как сотрудником организации, так и посторонним человеком – это не влияет на сущность правоотношений.

Образец договора займа физического лица юридическому

Рекомендуем обратить внимание на важнейшие нюансы документа:

  1. Место и время заключения договора. Лучше всего подписать соглашение там, где зарегистрирована компания, чтобы упростить претензионную и взыскательную работу при наступлении неблагоприятных обстоятельств.
  2. Полные реквизиты сторон. Для физического лица это ФИО, место жительства, паспортные данные, для компании – её официальное название, ИНН, юридический адрес.
  3. Сумма средств, подлежащая передаче. Необходимо указать деньги в рублях и копейках либо в иностранной валюте. В последнем случае сумма подлежит пересчёту в соответствии с отечественными денежными знаками на день совершения юридического действия.
  4. Проценты. По факту использования материальных ресурсов займодавец вправе обозначить своё вознаграждение. Договор займа может быть беспроцентным, что подлежит отражению в тексте документа.
  5. Дата зачисления денежных средств. Они могут быть зачислены на расчётный счёт предприятия либо внесены в кассу, что подтверждается соответствующим ордером.
  6. Предполагаемая дата расчёта. Желательно прописать, в какой день необходимо полностью закрыть вопрос по обязательствам. В противном случае, деньги подлежат возвращению в 30-дневный срок с момента направления требования.
  7. Ответственность за просрочку. При непогашении долга к установленному сроку займодавец имеет право на взыскание штрафа и (или) пени.
Смотрите так же:  Продажа земли как оформить

Дополнительные условия

Стороны могут указать как порядок передачи и возврата средств (к примеру, с одного расчётного счёта на другой), так и возможность досрочного погашения займа. При желании, подлежит обсуждению и порядок разрешения спорных ситуаций. Поручителем по соглашению может выступать директор организации либо его заместители, учредители ООО.

Заёмщик имеет право на указание в тексте соглашения имущества организации, передающегося в качестве залога. Это может быть транспортное средство, недвижимость, оборудование и прочее. Следует отметить, что фиктивный договор займа, заключённый с целью вывода активов компании, в любом случае является недействительным.

Образец договора займа юридическому лицу

При ведении бизнеса часто возникают ситуации, когда необходимо привлечение дополнительных денежных средств на относительно небольшой срок и срочно. В данной ситуации банковский кредит не подходит – во-первых, продолжительность оформления документов, рассмотрения заявки, заключения договора, во-вторых, высокие процентные ставки. В данном случае часто используют договор займа между юридическим и физическим лицом, например, учредителем.

Заем от учредителя очень удобен тем, что не требует затрат времени и организация может законно получить денежные средства во временное пользование максимально оперативно – в тот же день.

Договора займа юридическому лицу может быть процентным или беспроцентным, о чем в обязательном порядке должен гласить соответствующий пункт договора займа. Актуальный образец договора займа юридическому лицу без начисления процентов можно скачать по нижеприведенной ссылке.

Скачать бланк договора беспроцентного займа

Ключевые моменты договора займа между юридическим и физическим лицом

Договор займа между юридическим и физическим лицом регулируется в обычном порядке ГК РФ. В нём указывается, что физическое лицо передаёт организации денежные средства, а организация обязуется вернуть полную сумму заёмных средств.

В случае процентного договора займа, проценты обычно выплачиваются ежемесячно до полной выплаты задолженности, однако, в договоре можно прописать любой удобный сторонам порядок выплат.

Заем от учредителя (или другого физического лица) должен быть возвращён организацией в оговоренные сроки, заем считается погашенным после перевода на банковский счёт физического лица или передачи денег в наличном виде.

Физическое лицо может предоставить заем юридическому тремя основными способами:

  • внести в банке денежные средства на расчетный счет организации
  • банковский перевод с личного счета на счёт организации
  • проведение суммы займа через кассу предприятия.

Налогообложение физического лица при договоре займа

В случае заключения договора займа юридическому лицу от физического с начислением процентов , то налоговая службы будет рассматривать полученные проценты как доход физического лица. Соответственно, с данных сумм физического лицу необходимо будет заплатить НДФЛ в размере 13%.

Данный факт необходимо будет учесть организации при выплате сумм процентов и переводить 13% с этих сумм в госбюджет в качестве налогового агента (по аналогии с выплатой зарплаты).

Таким образом, нужно учитывать, что договор займа между юридическим и физическим лицом с начислением процентов более сложен с точки зрения налогообложения. Образец договора займа юридическому лицу с начислением процентов можно скачать по ссылке ниже.

Договор займа между физическим и юридическим лицом

Бывают ситуации, когда предприятие не может воспользоваться заемными средствами по каким-либо причинам. Иногда выходом может стать заём у физического лица, только в этом случае понадобиться составить договор займа между юридическим и физическим лицом, а здесь есть отличия от обычного договора займа.

Законодательство России регулирует подобные договоры несколькими документами, в первую очередь основы этой регуляции определены в главе 42 второй части Гражданского Кодекса Российской Федерации. По договору займа займодавец передает в собственность заемщику деньги или иные вещи, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей. Договор займа между сторонами считается заключенным с момента передачи денег или других вещей от займодавцу заемщику.

Как составить договор займа между юридическим и физическим лицом

Что представляет собой договор займа между юридическим и физическим лицом? Это вид гражданско-правовых отношений, суть которых заключается в передаче займодавцем заемщику вещей, обусловленных родовыми признаками или денежных средств. Заемщик, в свою очередь, обязан возвратить полученные средства в полном объеме и на условиях, оговоренных в договоре займа.

Заостряем внимание, что гражданин, который выступает в роли заимодавца, может являться человеком со стороны или даже сотрудником организации-заемщика. На законодательном уровне круг лиц, которые могут стать заемщиком, не ограничивается.

Когда в соглашении оговорено, что пользоваться денежными средствами заемщик будет под проценты, но размер их не прописан, то он будет определен, исходя из размера банковской ставки, действующей в регионе заключении договора на день исполнения обязательств заемщиком.

Передать денежную сумму гражданин-заимодавец может двумя способами:

  • Зачислить средства на обозначенный расчетный счет.
  • Самостоятельно передать средства в кассу предприятия.

Есть правило, которое гласит, что юридическое лицо обязано перечислить в банк все денежные средства свыше установленного лимита остатка в кассе. По этой причине, если сумма заемных средств будет превышать данный минимум, сотрудник бухгалтерии переводит ее на счет. Кредит, соответственно, может быть выплачен такими же способами: деньги выдаются из кассы через расходно-кассовый ордер или путем безналичного перевода зачисляются на указанный в договоре расчетный счет.

Смотрите так же:  Приказ мэр no 567

Условия в договоре займа между юридическим и физическим лицом

В договоре займа между физическим и юридическим лицом юристы рекомендуют прописывать следующие нюансы:

  1. Предмет займа. Необходимо обозначить денежную сумму. Также обязательно прописывается валюта, в которой заем был получен.
  2. Информация о сторонах соглашения.
  3. Срок, через который денежные средства должны быть возвращены. Следует конкретно обозначить дату возврата кредита. В случае если срок не был оговорен, то согласно Гражданскому кодексу РФ предусмотрен период возврата денег – он равняется 3 дням с момента получения денежных средств.
  4. Порядок разрешения спорных вопросов.
  5. Процент, который взимается за пользованием кредитными средствами.
  6. Штрафные санкции за неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств заемщиком.

Заемщик имеет возможность возвратить кредитные средства до назначенного срока. Но данное условие должно быть прописано в договоре займа в обязательном порядке. Вдобавок, если вы пользовались кредитом под проценты, то держатель займа имеет право отказаться от получения своих средств до указанного в договоре срока. И на это он имеет полное право!

Заем считается целевым в том случае, если передача денежных средств по договору займа между физическим и юридическим лицом прописаны конкретные цели. В этом случае заемщик обязан допустить, чтобы заимодавец контролировал использование денег по назначению. И если условие использования денег на определенные цели не выполняется, то физлицо обладает правом обратиться в организацию с требованием об исполнении обязательств до назначенного срока с выплатой причитающихся процентов.

Соглашение должно содержать такой раздел, как обязанности сторон, причем их следует обозначить как для заемщика, так и для держателя займа. И если в соглашении данного раздела не будет, заемщик выплачивает не только тело кредита и оговоренные проценты за его пользование, но к нему также будут применяться все санкции, предусмотренные законодательством. В частности, данные вопросы регламентирует ст. 395 ГК РФ.

Образец договора займа юридическому лицу с залогом от физического лица

Когда заемные средства представлены небольшой суммой, физлицо для страхования собственных рисков вправе предложить подписать договор, включив в него раздел о залоге имущества, которое принадлежит предприятию.

На законодательном уровне установлено, что если одной стороной соглашения выступает юридическое лицо, то договор необходимо составлять в письменной форме. Но если стороны выбрали взаимоотношения с залогом, то здесь понадобится обратиться к нотариусу для удостоверения соглашения.

В качестве залога при подписании договора займа между физическим и юридическим лицом может выступать недвижимое и движимое имущество. Стороны должны предельно точно прописать залоговые объекты в договоре займа, чтобы в дальнейшем их можно было идентифицировать.

После этого понадобится указать срок исполнения обязательства и сумму передаваемых денежных средств. К примеру, это может иметь следующий вид: «Заемщик обязан возвратить полученную денежную сумму от заимодавца, которая составляет 45000000 рублей в срок, не позднее 20.11.2017».

В соглашении рекомендуется прописать раздел относительно передаваемого в залог имущества. Нужно прописать, у какой стороны находится на сохранение имущество. Иными словами, где оно будет находиться в период действия договора займа до тех пор, пока заемщик не расплатиться по своим финансовым обязательствам. Вдобавок, участники сделки имеют право прийти к договоренности о возможности реализации находящегося в залоге имущества в том случае, если стороны соглашения не смогут выполнить взятые на себя обязательства. Этот момент следует прописать в договоре.

В сфере гражданско-правовых отношений договор займа между физическим лицом и юридическим является распространенной процедурой. По этой причине, чтобы миновать в тексте договора двойственных трактовок, нужно детально изучить каждый пункт, и если стороны не могут прийти к договоренностям, понадобится либо сделать протокол разногласий, либо обратиться к профессиональному юристу, который поможет составить профессиональный договор займа между физическим и юридическим лицом за приемлемые деньги.

Другие публикации:

  • Требования к программам по фгос 2019 Утвержденные федеральные государственные образовательные стандарты на 2018-2019 годы Перечень утвержденных федеральных государственных образовательных стандартов Федеральные государственные образовательные стандарты (ФГОС) представляют собой совокупность […]
  • Глава местной администрации статус полномочия ПРАВОВОЙ СТАТУС ГЛАВЫ МЕСТНОЙ АДМИНИСТРАЦИИ ПО КОНТРАКТУ Также рекомендуем прочитать (для перехода нажмите на название статьи): Главой местной администрации может быть не только избираемый населением глава муниципального образования, но и так называемый […]
  • Бесплатная помощь адвоката спб Юридическая консультация в Санкт-Петербурге Юридическая консультация теперь доступна каждому! Юридическая консультация в Санкт-Петербурге проводится опытными профессионалами, наши юристы готовы консультировать Вас бесплатно! С какой бы проблемой вы не […]
  • Переход на единый налог юрлица Отказ юридического лица от единого налога и переход на общую систему налогообложения Отказ юридического лица от единого налога и переход на общую систему налогообложения согласно законодательства «Налогоплательщик — звучит гордо, но и обходится […]
  • Документы на выплату пособия в фсс ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, представляемых в территориальный орган ФСС РФ для назначения пособий на бумажном носителе ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ ДЛЯ НАЗНАЧЕНИЯ (ВОЗМЕЩЕНИЯ) ПОСОБИЙ (для страхователей с численностью 25 и менее человек) Отделение Фонда принимает только […]
  • Пенсия по потери кормильца москва ЧТО НУЖНО ЗНАТЬ ОБ ИЗМЕНЕНИЯХ В ПЕНСИОННОЙ СИСТЕМЕ Подписка на новости Письмо для подтверждения подписки отправлено на указанный вами e-mail. Студенты, обучающиеся по очной форме в различных высших или средних учебных заведениях, относятся к наиболее […]

Вам также может понравиться