Договор о залоге форма и содержание

Договор о залоге форма и содержание

Образец договора залога

На этой странице представлен образец договора залога, который может быть взят за основу.

Хочется сразу оговориться, что «ТИПОВЫХ ДОГОВОРОВ» практически не существует. Каждая ситуация, сделка индивидуальна и имеет свои особенности.

Наша фирма предлагает комплексную услугу по подготовке ДОГОВОРА ЗАЛОГА.

— От того, как будут сформулированы условия договора, зависит его исполнение и судебная защита ВАШИХ прав.

— Договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежит нотариальному удостоверению. МЫ разрабатываем для ВАС индивидуальный договор и организуем его подписание у нотариуса.

— Договор об ипотеке (залоге недвижимого имущества) должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

— Если вы не нашли ответ на интересующий вас вопрос тут, то позвоните нам, консультация по телефону бесплатно.

— Стоимость консультации у нас в офисе 1000 рублей.

— Проведение правовой экспертизы документов, если потребуется от 2000 рублей, всё зависит от объёма и сроков.

— Составление договора залога от 2000 рублей, если в сделке участвует более двух сторон или договор очень объёмный, то стоимость подготовки такого договора обговаривается индивидуально, но, как правило, не превышает 3000-4000 рублей.

— По вашему желанию можем организовать нотариальное подписание договора.

— Сбор необходимых, недостающих документов.

— Регистрация договора в Росреестре — 7000 рублей (+ государственная пошлина)

Консультация по телефону БЕСПЛАТНО.

Получить консультацию и записаться на приём можно по телефонам:

+7 (495) 728-15-96 (с 10 до 18 — будни);

+7 (909) 907-90-75 (с 9 до 21 — все дни)

ДОГОВОР ЗАЛОГА

«01» января 2000 года

Общество с ограниченной ответственностью «Ромашка», именуемое в дальнейшем «Залогодатель», в лице Генерального директора Иванова Ивана Ивановича, действующего на основании Устава с одной стороны, и Общество с ограниченной ответственностью «Лютик», именуемое в дальнейшем «Залогодержатель», в лице Генерального директора, Петрова Петра Петровича, действующего на основании Устава, с другой стороны, совместно в дальнейшем именуемые «Стороны», заключили настоящий договор о нижеследующем:

1. Предмет договора:

1.1. Залогодатель в обеспечение своих обязательств по договору ____________, заключённому между Залогодателем и Залогодержателем, передаёт в залог Залогодержателю имущество.

1.2. Перечень имущества *

1.3. Стоимость передаваемого в залог имущества составляет ________ (____________________) рублей.

1.4. Указанное имущество принадлежит Залогодателю на праве собственности.

1.5. Залог обеспечивает требование Залогодержателя в том объёме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причинённых просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов Залогодержателя на содержание заложенного имущества и расходов по взысканию.

1.6. Существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом, определяются договором __________________________.

1.7. Заложенное имущество будет находиться у Залогодержателя.

2. Права и обязанности сторон: **

2.1. Права и обязанности Залогодателя.

2.1.1. В течение __ дней с момента подписания настоящего договора Залогодатель обязан передать Залогодержателю имущество, указанное в Приложение № 1 *. Передача имущества и возврат оформляются актами.

2.1.2. Передача имущества осуществляется по адресу: __________________________

2.1.3. Залогодатель вправе проверять по документам и фактически наличие, количество, состояние и условия хранения заложенного имущества.

2.1.4. Залогодатель с согласия Залогодержателя вправе заменить предмет залога.

2.1.5. Залогодатель с согласия Залогодержателя вправе отчуждать заложенное имущество.

2.1.6. Залогодатель гарантирует, что передаваемое в залог имущество не заложено третьим лицам, под арестом, запретом не состоит. Не является предметом судебного спора. Освобождено от требований третьих лиц.

2.2. Права и обязанности Залогодержателя.

2.2.1. Залогодержатель обязуется принять на условиях настоящего договора имущество у Залогодателя.

2.2.2. Осуществляет страхование за счёт Залогодателя имущества в полной стоимости от рисков утраты и повреждения.

2.2.3. Залогодержатель принимает меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества, в том числе для защиты его от посягательств и требований со стороны третьих лиц.

2.2.4. Залогодержатель обязан немедленно уведомить Залогодателя о возникновении угрозы полной или частичной утраты имущества, гибели или повреждения.

2.2.5. Залогодержатель не имеет права пользоваться заложенным имуществом.

2.2.6. В случае неисполнения Залогодатель своих обязательств по договору ______________ Залогодержатель вправе удовлетворить свои требования к Залогодателю за счёт реализованного имущества в порядке, установленном пунктом 3 настоящего договора.

2.3. Стороны обязаны незамедлительно информировать друг друга о любых обстоятельствах, способных повлиять на предмет данного договора.

2.4. Последующий залог имущества допускается только с письменного согласия Залогодержателя.

3. Обращение взыскания на имущество.

3.1. Взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований Залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения Залогодателем обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

3.2. Обращение взыскания на заложенное имущество производится в соответствии с действующим законодательством.

4. Прочие условия.

4.1. Настоящий договор вступает в силу с момента его подписания *** и действует до исполнения обязательств Залогодателем по договору _________________.

4.2. Все изменения и дополнения к настоящему договору должны быть составлены в письменном виде. ****

4.3. Настоящий договор составлен в двух экземплярах по одному для каждой из сторон договора.

4.4. Во всё остальном, что не урегулировано настоящим договором, а также вопрос о порядке разрешения споров, Стороны будут руководствоваться параграфом 3, главы 23 (Залог) Гражданского кодекса и иными нормативными актами Российской Федерации.

Адреса, реквизиты, подписи и печати сторон.

* Если в залог передаётся много имущества, или его родовые признаки сложно описать в тексте самого договора, то лучше сделать «ПРИЛОЖЕНИЕ № 1 (состав передаваемого имущества)»

** При заключении договора залога необходимо учитывать положения статьи 339 Гражданского кодекса Российской Федерации «Договор залога, его форма и регистрация»:

… 2. Договор о залоге должен быть заключён в письменной форме.

Договор об ипотеке, а также договор о залоге движимого имущества или права на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, подлежат нотариальному удостоверению…

*** Или момента нотариального удостоверения.

**** Если договор залога был нотариально удостоверен, то и все дополнения к нему также должны быть нотариально удостоверены.

§ 4. Залог. Договор о залоге

Понятие. Существенные условия договора о залоге. Содержание договора о залоге. Форма договора.

1. Договор о залоге — это гражданско-правовое соглашение, в силу которого кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами.

Договор о залоге носит по отношению к основному, обеспечиваемому обязательству акцессорный характер и в юридическом быту оформляется, как правило, отдельным документом.

Гражданский кодекс предусматривает следующие существенные (необходимые) условия договора о залоге:

а) предмет залога и его оценка;

б) условие, у какой из сторон договора о залоге будет находиться заложенное имущество;

в) существо, размер и срок исполнения обязательства, обеспечиваемого залогом.

2. Права и обязанности сторон договора (содержание залогового правоотношения) во многом зависят от того, у кого находится заложенное имущество. В соответствии с законом на эту сторону могут быть возложены обязанности:

— страховать за счет залогодателя заложенное имущество в полной его стоимости от рисков утраты и повреждения, а если полная стоимость имущества превышает размер обеспеченного залогом требования — на сумму размера требования;

— принимать меры, необходимые для обеспечения сохранности заложенного имущества;

— немедленно уведомлять другую сторону о возникновении угрозы утраты или повреждения заложенного имущества.

Гражданское законодательство содержит крайне немного императивных норм, определяющих права и обязанности залогодателя и залогодержателя. Статьи Гражданского кодекса о залоге в основном содержат диспозитивные правила с оговоркой «если иное не предусмотрено договором». В частности, залогодатель вправе:

— требовать возмещения убытков, причиненных полной или частичной утратой или повреждением предмета залога, переданного залогодержателю;

— отказаться от предмета залога и потребовать возмещения за его утрату;

— зачесть требование к залогодержателю о возмещении убытков, причиненных утратой или повреждением предмета залога, переданного залогодержателю, в погашение обязательства, обеспеченного залогом;

— пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы;

— с согласия залогодержателя распоряжаться предметом залога и т.д.

Правам залогодателя корреспондируют соответствующие обязанности залогодержателя.

Среди прав залогодержателя требуют особого внимание две группы:

а) право на защиту (обязательственно-правовую и вещно-правовую) находящегося у него предмета залога, в т.ч. право истребовать его из чужого незаконного владения и

б) право обратить взыскание на заложенное имущество, что является сутью залога вообще.

3. Форма договора о залоге — простая письменная.

Гражданское законодательство предусматривает необходимость нотариальной формы договора о залоге в следующих случаях.

Во-первых, нотариальному удостоверению подлежит договор о залоге недвижимости (об ипотеке).

Во-вторых, договор о залоге движимого имущества или прав на имущество в обеспечение обязательств по договору, который должен быть нотариально удостоверен, также подлежит нотариальному удостоверению.

Договор об ипотеке, кроме того, должен быть зарегистрирован в порядке, установленном для регистрации сделок с соответствующим имуществом.

Несоблюдение требований закона о форме договора о залоге, а также о регистрации такого договора влечет недействительность данного договора.

4. Ниже приведен текст договора о залоге, в котором отмечены некоторые характеристики залоговых отношений.

Приведенный пример договора о залоге в юридическом быту встречается нечасто. Наибольшее распространение получили объемные, многостраничные тексты залоговых договоров, включающие подробные и разнообразные условия.

Договор залога: форма и порядок его заключения, содержание, стороны, ограничения

Договор залога является основанием возникновения указанного вида обеспечения исполнения обязательства должника. Как отмечалось ранее, договор залога носит производный характер от обязательства, которое обеспечивается залогом. С прекращением действия договора, на основании которого возникло такое обязательства (кредитного договора), прекращается и договор залога, однако недействительность залога не влияет на действительность указанного обязательства (ст. 548 Гражданского кодекса Украины).

Договор залога является двусторонним договором, который заключается между залогодержателем и залогодателем. Закон требует его совершения в письменной форме (ст. 547 Гражданского кодекса Украины, ст. 13 Закона Украины «О залоге»), а в случаях, предусмотренных законом, он должен быть нотариально удостоверен. В случае несоблюдения указанной формы такой договор является ничтожным (ч. 2 ст. 547 Гражданского кодекса Украины, ст. 14 Закона Украины «О залоге»). Такие же последствия в отношении договора залога предусмотрены законом и в случае несоблюдения сторонами требования закона о его нотариального удостоверения в предусмотренных законом случаях (ч. 1 ст. 220 Гражданского кодекса Украины, ст. 14 Закона Украины «О залоге»).

Анализируя требования закона, в частности ст. 577 Гражданского кодекса Украины; ст. 13 Закона Украины «О залоге», ч. 1 ст. 18 Закона Украины «Об ипотеке», стоит выделить случаи, в которых заключение договора залога должно происходить с обязательным нотариальным удостоверением:

1) в случае оформления в ипотеку недвижимости (в т. ч. имущественных прав на нее), судов внутреннего плавания, воздушных и морских судов, права пользования или аренды недвижимым имуществом, которое предоставляет пользователю или арендатору право строить, владеть и отчуждать объект недвижимости;

2) в случае передачи в залог космических объектов, на которые распространяется режим недвижимой вещи.

По договоренности сторон договор залога может быть нотариально удостоверен даже в случаях, когда это не является обязательным в силу закона, но на этом настаивает одна из сторон.

Смотрите так же:  Большая разница ликвидация штирлиц

Порядок оформления договора залога в нотариальном порядке регулируется требованиями ст. 55 Закона Украины «О нотариате» и приказом Министерства юстиции Украины «Об утверждении Инструкции о порядке совершения нотариальных действий нотариусами Украины» от 3 марта 2004 г. № 20/5 (п. 38).

Требованиями ч. 4 ст. 55 Закона Украины «О нотариате», ст. 13 Закона Украины «О залоге» и п. 91 приказа Министерства юстиции Украины «Об утверждении

Инструкции о порядке совершения нотариальных действий нотариусами Украины» от С марта 2004 г. № 20/5, определено место удостоверения договора залога в нотариальном порядке. Так, в случае передачи в залог:

— недвижимого имущества — ипотечный договор должен заверяться по местонахождению такого имущества или по местонахождению одной из сторон договора залога. При этом стоит заметить, что по местонахождению одной из сторон договора могут удостоверяться договоры, в которых залогодателями выступают только юридические лица, поскольку из анализа статей 29 и 93 Гражданского кодекса Украины следует, что физическое лицо может иметь только место проживания, а юридическое лицо — местонахождение. Итак, если залогодателем (ипотекодателем) такого имущества будет выступать физическое лицо, то договор залога может быть удостоверено только по месту нахождения залогодержателя-юридического лица или по местонахождению недвижимости, которая предлагается в ипотеку;

— космических объектов и других транспортных средств (см. ст. 1 Закона Украины «Об ипотеке», в частности, морских судов и т. д.), договор подлежит заверению по месту их регистрации.

Закон допускает заключение договора залога в виде:

1) отдельного документа (собственно договора залога или ипотечного договора);

2) смешанного договора в соответствии с ч. 2 ст. 628 Гражданского кодекса Украины, которая будет состоять из условий: а) договора, которым обуславливается основное обязательство (например, кредитного договора), и договора залога/ипотеки имущества (см. также ч. 4 ст. 18 Закона Украины «Об ипотеке»); б) договора купли-продажи имущества, на приобретение которого предоставляется кредит или заем, в обеспечение которого (-ой) это именно имущество оформляется в залог, и договора залога такого имущества.

Договор залога должен содержать содержание, которое соответствует требованиям закона. Напомним, что согласно ч. 1 ст. 628 Гражданского кодекса Украины, содержание любого договора составляют условия (пункты), определенные на усмотрение сторон и согласованные ими, и условия, которые являются обязательными согласно актам гражданского законодательства (то есть существенные условия). Основываясь на требованиях ст. 584 Гражданского кодекса Украины и ст. 12 Закона Украины «О залоге», закон устанавливает следующие существенные условия договора залога: суть, размер и срок исполнения основного обязательства, обеспеченного залогом, описание предмета залога, а также другие условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто согласие. Описание предмета залога в таком договоре может быть подан в общей форме (вид такого имущества).

Однако указанное положение, что основывается на норме ч. 2 ст. 584 Гражданского кодекса Украины и ч. 2 ст. 12 Закона Украины «О залоге», вступает в противоречие с требованиями специальных законодательных актов — законов Украины «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений» и «Об ипотеке». Так, согласно ст. 7 Закона Украины «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений» при залоге движимого имущества его описание должно позволять идентифицировать это имущество как предмет залога, причем: а) если предметом залога является отдельный объект, его описание предоставляется по индивидуальным признакам; б) если предметом залога является совокупность объектов движимого имущества, его описание также может предоставляться за родовыми признаками (в частности указывать на все существующие и будущие активы движимого имущества или отдельного вида движимого имущества определенного лица; все или отдельную часть товарно-материальных ценностей субъекта хозяйственной деятельности; дебиторскую задолженность субъекта хозяйственной деятельности). В случае отсутствия описания предмета обременения или если существующее описание не позволяет идентифицировать предмет залога, такое обременение является недействительным. Законом Украины «Об ипотеке» (ст. 18) предусмотрено, что в ипотечном договоре должно содержаться описание предмета ипотеки, достаточное для его идентификации, и/или его регистрационные данные, а для земельного участка должна указываться еще и ее целевое назначение. Подытоживая вышеизложенное, следует заметить, что для описания предмета залога/ипотеки недостаточным является изложение его общей формы, например, что предметом залога является автотранспорт или недвижимое имущество, без указания при этом другой идентифицирующей информации относительно предмета залога (в том числе данных документа, подтверждающего право собственности на имущество; площади недвижимости; необходимых реквизитов ее места расположения; цифровых показателей в отношении автотранспорта — номер двигателя и т.д.).

Содержание ипотечного договора, в отличие от договора залога движимого имущества, имеет свою специфику, которая основывается на требованиях ст. 18 Закона Украины «Об ипотеке». Так, законодатель указывает, что в ипотечном договоре должны указываться:

1) для ипотекодателя и ипотекодержателя-юридических лиц: сведения о наименование, местонахождение и идентификационный код в Едином государственном реестре юридических и физических лиц-предпринимателей (для резидентів1) или наименование, местонахождение и государство, где зарегистрировано лицо (для нерезидентов);

для ипотекодателя и ипотекодержателя — физических лиц: фамилия, имя, отчество, место жительства с указанием адреса и индивидуальный идентификационный номер в Государственном реестре физических лиц-плательщиков налогов и других обязательных платежей (для граждан Украины) или фамилия, имя, отчество (при наличии), адрес постоянного местожительства за пределами Украины (для иностранцев, лиц без гражданства);

2) содержание и размер основного обязательства, срок и порядок его выполнения и/или ссылка на сделку, в котором установлено основное обязательство;

3) целевое назначение земельного участка, передаваемого в ипотеку;

4) ссылка на выдачу заставної5 или ее отсутствие.

1 Перечень лиц, отнесенных к категории резидентов, определены в ст. И (п. 5) декрет Кабинета Министров Украины «О системе валютного регулирования и валютного контроля».

2 Перечень лиц, отнесенных к категории нерезидентов, определены в ст. 1 (п. 6) декрет Кабинета Министров Украины «О системе валютного регулирования и валютного контроля».

3 Если ипотекодателем будет иметь намерение выступить лицо, которое через свои религиозные или другие убеждения не получила идентификационного номера, о чем в ее паспорте должна иметь место соответствующая отметка (см. ч. 2 ст. 1 Закона Украины «О Государственном реестре физических лиц-плательщиков налогов и других обязательных платежей»), следует принять во внимание, что отсутствие в таком договоре условия об идентификационном номере физического лица является основанием для признания ипотечного договора недействительным в соответствии с ч. 2 ст. 18 Закона Украины «Об ипотеке».

4 Иностранец — лицо, которое не находится в гражданстве Украины и является гражданином (подданным) другого государства или государств. Лицо без гражданства — лицо, которое ни одно государство соответственно своему законодательству не считает своим гражданином (см. ст. 1 Закона Украины «О статусе иностранцев и лиц без гражданства» и ст. 1 Закона Украины «О гражданстве Украины»).

5 Закладная — это долговая ценная бумага, которая удостоверяет безусловное право его владельца (ипотекодержателя) на получение от должника выполнения по основному обязательству, при условии, что оно подлежит выполнению в денежной форме, а в случае невыполнения основного обязательства — право обратить взыскание на предмет ипотеки (ст. 20 Закона Украины «Об ипотеке»). Вопрос относительно выпуска, передачи и аннулирования закладной регулируются Законом Украины «Об ипотеке».

При этом ч. 2 ст. 18 Закона устанавливает, что в случае отсутствия в ипотечном договоре хотя бы одного из его существенных условий, предусмотренных указанной нормой закона, такой договор может быть признан недействительным на основании решения суда.

При составлении текста ипотечного договора следует также учитывать, что с целью создания ипотекодержателем правовых оснований для возможности реализации им в будущем механизма внесудебного обращения взыскания на предмет ипотеки в случае неисполнения должником основного обязательства (ч. 3 ст. 33 и ст. 36 Закона Украины «Об ипотеке»), необходимым является соблюдение требований ст. 36 Закона Украины «Об ипотеке». Так, согласно указанной нормы, ипотечный договор должен предусматривать условия (оговорки) об удовлетворении требований ипотекодержателя. Однако закон допускает также, что такой механизм обращения взыскания может быть реализован ипотекодержателем в случае заключения отдельного договора об удовлетворении требований ипотекодержателя между сторонами ипотечного договора. Если в ипотечных отношениях применение вышеуказанного является императивным требованием закона, то при оформлении в залог движимого имущества Закон Украины «Об удовлетворении требований кредиторов и регистрации обременений» не предусматривает совершение аналогичных действий, однако это не означает, что стороны не могут предусмотреть в договоре залога механизм досудебного обращения взыскания на заложенное имущество, предусмотренный ст. 26 указанного законодательного акта. Следовательно, закрепление такого механизма в договоре залога движимого имущества не противоречит требованиям закона, и в соответствии со статьями 6 и 627 Гражданского кодекса Украины стороны договора имеют право сформировать его содержание по их договоренности. Кроме того, указание таких условий в тексте договора залога движимого имущества будет иметь смысл, учитывая ч. 1 ст. 591 Гражданского кодекса Украины, согласно которой право реализации залогодержателем имущества через публичные торги будет усилена указанием в договоре (указанное не будет распространяться лишь на случаи, в которых реализация предмета залога через публичные торги является обязательным и такое имущество, например, не сможет быть принято в собственность залогодержателя, о чем пойдет речь в вопросе относительно обращения взыскания на заложенное имущество).

В каждом случае заключения договора залога стороны определяют также те условия, которые по их договоренности становятся существенными условиями договора, и требуют их неукоснительного соблюдения. Как правило, кредиторы-залогодержатели закладывают условия, которые будут снижать риски потери предмета залога, например, в условиях договора залога транспортных средств может быть предусмотрена обязанность залогодателя не передавать третьему лицу право владения и пользования предметом залога с правом его отчуждения путем оформления доверенности, договора найма (аренды), договора займа, до полного исполнения должником своего обязательства).

Договор залога вступает в силу с момента его заключения, а в случае его нотариального удостоверения — с момента такого удостоверения (ст. 583 Гражданского кодекса Украины, ст. 16 Закона Украины «О залоге», ч. 2 ст. Из Закона Украины «Об ипотеке»). На сегодняшний день на рынке ипотечных отношений имеют место неоднозначные точки зрения по поводу установления момента вступления в силу ипотечному договору, предметом ипотеки по которым выступают имущественные права на недвижимость. Одни считают, что такой договор можно заключить с отлагательным условием согласно ст. 212 Гражданского кодекса Украины, что будет свидетельствовать о возникновении прав и обязанностей у сторон указанного договора в будущем при наступлении определенных обстоятельств (например, с момента получения ипотекодателем права собственности на квартиру в связи с завершением строительства многоквартирного дома, в котором она розташована1), другие же пришли противоположного мнения, что права и обязанности сторон ипотечного договора возникают с момента его нотариального удостоверения. С целью правильного определения такого момента стоит обратить внимание на требование ч. 2 ст. Из Закона Украины «Об ипотеке», согласно которой взаимные права и обязанности ипотекодателя и ипотекодержателя возникают с момента нотариального удостоверения ипотечного договора. Отсюда следует, что указанный ипотечный договор считается заключенным с момента его нотариального удостоверения и этот момент не может быть перенесен на более позднее время, поскольку данная норма закона является императивной. Хотя ипотекой может быть обеспечено требование, которое возникнет в будущем (то есть основное обязательство должника) согласно ч. 3 ст. Из Закона Украины «Об ипотеке», однако момент возникновения прав и обязанностей сторон ипотечного договора не может наступить позднее момента его нотариального удостоверения.

Смотрите так же:  Экспертиза скфо

Закон определяет две стороны договора залога — залогодержатель (которым является кредитор по основному обязательству в соответствии со ст. 572 Гражданского кодекса Украины) и залогодателя (которым является должник в соответствии со ст. 572 Гражданского кодекса Украины или третье лицо (имущественный поручитель) согласно ч. 1 ст. 583 Гражданского кодекса Украины). Оформляя ипотеку, сторонами ипотечного договора ипотекодержатель и ипотекодатель (Закон Украины «Об ипотеке»).

При определении вопроса о возможности определенного лица выступать залогодержателем, следует учитывать установленные законом ограничения, в частности: 1) залогодержателем земельных участков сельскохозяйственного назначения и прав на них могут быть только банки (ч. 4 ст.1 33 Земельного кодекса Украины); 2) залогодержателем по договору залога, заключенному в обеспечение предоставленного им финансового кредита за счет привлеченных средств, может быть только кредитное учреждение — банк и другие кредитно-финансовые учреждения (см. ст. 1 и ч. 3 ст. 5 Закона Украины «О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг»); 3) другие лица, которые согласно закону не имеют права предоставлять определенные услуги (работы, товары), а соответственно, не могут выступать залогодержателями.

С учетом ч. 2 ст. 583 Гражданского кодекса Украины, залогодателем может быть:

1) владелец речі2 или лицо, которому принадлежит имущественное право (например, владельцем автотранспортного средства признается лицо, указанное в свидетельстве о регистрации транспортного средства; владельцем недвижимости считается лицо, предусмотрена в правовстановлювальному документе, зарегистрированном в установленном законом порядке; лицом, которому принадлежит имущественное право, будет считаться лицо, указанное в договоре банковского вклада как вкладчик или в договоре об участии в фонде финансирования строительства жилья как доверитель; лицо, которому принадлежит право пользования или аренды недвижимым имуществом (земельным участком) с правом владения им, строительства на нем и отчуждения (ст. 5 Закона Украины «Об ипотеке»). Следует также учитывать установленные законом ограничения относительно круга лиц, которые могут быть владельцами определенной вещи, например:

— собственником земельного участка сельскохозяйственного назначения может быть лицо, которое не относится к категории иностранных юридичних1 и физических лиц, а также лиц без гражданства (ч. 2 ст. 81 и ч. 2 ст. 82 Земельного кодекса Украины). В случае приобретения указанной категорией лиц такого имущества в порядке наследования, оно подлежит отчуждению в течение года, в противном случае должно происходить принудительное прекращение права собственности указанного лица на такой участок согласно Земельного кодекса Украины;

— собственником земельного участка сельскохозяйственного назначения для ведения товарного производства может быть лицо, предусмотрена ст. 130 Земельного кодекса Украины (в том числе гражданин Украины, имеющий сельскохозяйственное образование или опыт работы в сельском хозяйстве или занимается ведением товарного сельскохозяйственного производства; юридические лица Украины, учредительными документами которых предусмотрено ведение сельскохозяйственного производства);

— собственником земельного участка под садоводство может быть только физическое лицо (ст. 35 Земельного кодекса Украины);

— собственником земли фермерского хозяйства может быть само хозяйство или его члены (ст.31 Земельного кодекса Украины);

2) лицо, которому собственник вещи или лицо, которому принадлежит имущественное право, передали вещь или имущественное право с правом их залога в соответствии с ч. 2 ст. 583 Гражданского кодекса Украины (таким лицом является представитель, который действует на основании: а) закона (ст. 242 Гражданского кодекса Украины) — например, родители, которые от имени их малолетнего ребенка заключают договор залога/ипотеки принадлежащего ей (ребенку) имущества; б) доверенности (ст. 244 Гражданского кодекса Украины); в) договора или акта юридического лица (ст. 237 Гражданского кодекса Украины).

Однако закон устанавливает ограничения в отношении лица, которое может быть не только залогодержателем (о чем говорилось ранее), но и залогодателем. Так, не может стать залогодателем, например: 1) государство в лице уполномоченных им органов или органы местной власти, которым принадлежат земельные участки на праве государственной или коммунальной собственности, поскольку такое право для них не предусмотрено ст. 133 Земельного кодекса Украины; 2) благотворительные организации в соответствии с Законом Украины «О благотворительности и благотворительных организациях»; 3) религиозные организации в соответствии с Законом Украины «О свободе совести и религиозных организациях»; 4) государственные предприятия (учреждения, организации), не подлежащих приватизации, которые предлагают в залог имущество (кроме товаров в обороте или переработке); 5) другие лица, в отношении которых либо их имущества закон устанавливает запрет по этому поводу.

Залогодателем может быть не только должник, но и третье лицо, которую законодатель называет имущественным поручителем (ч. 1 ст. 583 Гражданского кодекса Украины, ч. 2 ст. 11 Закона Украины «О залоге», ст. 11 Закона Украины «Об ипотеке»). Такое лицо несет ответственность за неисполнение обязательства должником в пределах имущества, оформленное в залог. После удовлетворения требований кредитора-залогодержателя имущественный поручитель приобретает право регрессного требования к должнику (ст. 528 Гражданского кодекса Украины, ст. 11 Закона Украины «Об ипотеке»).

Принимая во внимание установленные законом ограничения относительно порядка распоряжения определенным имуществом, связанного с передачей его в залог/ипотеку, следует учитывать следующее.

1. При заключении договора залога необходимо установить наличие у залогодателя прав на передачу соответствующего имущества в залог/ипотеку. Важной задачей является проверка наличия у такого лица гражданской правосубъектности, которая заключается в том, что: а) залогодателем имущества должно быть лицо, определенное в ст. 583 Гражданского кодекса Украины, и которая подтвердит свое право определенным документом, удостоверяющим ее соответствующее право (право собственности или иное вещное право) на предлагаемое в залог имущество; б) юридическое лицо-залогодатель имеет быть созданным в соответствии с законом, с соблюдением требований гл. 7 Гражданского кодекса Украины, Закона Украины «О государственной регистрации юридических лиц и физических лиц-предпринимателей» и некоторых других законодательных актов. Должностное лицо или другое физическое лицо, которое будет заключать договор залога от имени этого юридического лица, должно подтвердить свои полномочия или права на передачу соответствующего имущества в залог путем заключения договора (должностное лицо должно предоставить документы об избрании или назначении его на должность и решение соответствующего органа управления юридического лица на передачу определенного имущества в залог, если последнее требуется законом или учредительными документами юридического лица; физическое лицо — доверенность, выданную юридическим лицом, или акт определенного органа такого юридического лица о полномочиях физического лица на такие действия); 3) физическое лицо-залогодатель должен обладать полной гражданской дееспособностью согласно статьям 34-35 Гражданского кодекса Украины, что подтверждается соответствующими документами (паспортом, решением органа опеки и попечительства и т.д.). Если имущество, предлагаемое в залог (ипотеку), принадлежит малолетнему или несовершеннолетнему ребенку (то есть лицу до 18 лет) или лицу, над которым установлена опека или попечительство (см. статьи 58-59 Гражданского кодекса Украины), договор залога должен заключаться по следующим правилам: от имени малолетнего ребенка (лица, не достигшего 14 лет) или лица, над которым установлена опека, договор будет заключаться и будет ее родителями или одним из них с обязательным получением согласия другого из родителей или опекуном (ст. 177 Семейного кодекса Украины, п. 40 приказа Министерства юстиции Украины «Об утверждении Инструкции о порядке совершения нотариальных действий нотариусами Украины» от 3 марта 2004 г. № 20/5). Если собственником имущества является несовершеннолетнее лицо или лицо, над которым установлено попечительство, то залогодателем в договоре залога будет выступать непосредственно такое лицо с обязательным получением согласия его родителей или попечителя на заключение такого договора (ч. 2 ст. 32 Гражданского кодекса Украины, п. 40 приказа Министерства юстиции Украины «Об утверждении Инструкции о порядке совершения нотариальных действий нотариусами Украины» от 3 марта 2004 г. № 20/5). Кроме того, в случаях, предусмотренных законом, дополнительно требуется получение разрешения органа опеки и попечительства на передачу соответствующего имущества в залог/ипотеку.

2. Договор залога (ипотеки) имущества, находящегося в общей собственности, заключается по согласию всех совладельцев такого имущества (статьи 369 и 578 Гражданского кодекса Украины, ст. 65 Семейного кодекса Украины, ст. 133 Земельного кодекса Украины, ст. 6 Закона Украины «О залоге», ст. 6 Закона Украины «Об ипотеке»). Такое согласие должно соответствовать той форме, в которой заключен договор залога, то есть, если такой договор будет заключаться в нотариальном порядке, то и согласие должно быть совершено именно в таком порядке (ст. 369 Гражданского кодекса Украины, ст. 65 Семейного кодекса Украины, ч. 2 ст. 6 Закона Украины «Об ипотеке»). Если имущество, которое предлагается в залог (ипотеку), будет оформлено на одного из совладельцев учитывая соответствующий документ (например, свидетельство о регистрации транспортного средства, договор купли-продажи недвижимости, государственный акт на право частной собственности на земельный участок и т.п.), в частности на одного из супругов, одного из членов фермерского хозяйства, одного из совладельцев жилого дома, то на заключение договора залога должно быть получено согласие другого совладельца (это правило касается случаев, когда имущество принадлежит лицам на праве общей совместной собственности (см. ст. 368 Гражданского кодекса Украины). Если имущество будет принадлежать совладельцам на праве общей долевой собственности (см. ст. 356 Гражданского кодекса Украины), то договор залога/ипотеки должен заключаться всеми совладельцами, что указаны в соответствующем документе, то есть каждая из таких лиц выступать стороной договора — залогодателем.

Без согласия другого (-их) совладельца (-ев) имущество может быть передано в залог или ипотеку только после выделения доли залогодателя в натуре (статьи 364 и 370 Гражданского кодекса Украины, ч. 2 ст. 6 Закона Украины «О залоге»), а если это имущество является недвижимым — также после государственной регистрации этой части как отдельного объекта права собственности (ч. 3 ст. 5 и ч. 2 ст. 6 Закона Украины «Об ипотеке»). Выдел имущества оформляется договором, а если выделяется доля недвижимого имущества — договор о выделе подлежит нотариальному удостоверению (ст. 364 Гражданского кодекса Украины). Порядок заключения договора о выделе имущества в нотариальном порядке и порядок получения нотариально удостоверенного согласия другого совладельца на заключение договора залога регулируются требованиями приказа Министерства юстиции Украины «Об утверждении Инструкции о порядке совершения нотариальных действий нотариусами Украины» от 3 марта 2004 г. № 20/5 (пункты 43, 44, 45, 59, 99).

Однако следует также учитывать особенности распоряжения имуществом лицами, которые являются супругами (см. главы 7 и 8 Семейного кодекса Украины). Так, если в залог (ипотеку) супругов предлагает определенное имущество, следует отметить, что договор залога (ипотеки) может быть заключен без согласия другого из супругов, в случае если: а) имущество принадлежит одному из супругов на праве личной частной собственности согласно ст. 57 СК Украины; б) имеется решение суда, вступившее в законную силу, о признании второго из супругов безвестно отсутствующим или умершим; в) имеется решение суда, которое набрало законной силы, о признании соответствующего имущества личной частной собственностью одного из супругов, если имущество приобретено одним из супругов за время отдельного проживания со вторым из супругов в связи с фактическим прекращением брачных отношений; г) имеются иные основания, предусмотренные п. 45 приказа Министерства юстиции Украины «Об утверждении Инструкции о порядке совершения нотариальных действий нотариусами Украины» от 3 марта 2004 г. № 20/5.

3. Если в ипотеку предлагается недвижимое имущество (в т. ч. целостный имущественный комплекс) государственного или коммунального предприятия (учреждения, организации), ипотечный договор заключается при условии получения согласия на передачу такого имущества в ипотеку от органа государственной власти (в частности, соответствующего министерства или государственного комитета) или органа местного самоуправления, к сфере хозяйственного ведения которого относится предприятие (учреждение, организация) (ст. 14 Закона Украины «Об ипотеке», ч. 4 ст. 11 Закона Украины «О залоге»).

Смотрите так же:  Детское пособие 2019 год на второго ребенка

4. С момента принятия решения о приватизации государственного предприятия или открытого акционерного общества, созданного в процессе корпоратизации, залог их имущества осуществляется с разрешения соответствующего органа приватизации (ч. 5 ст. 11 Закона Украины «О залоге», ч. 4 ст. 12 Закона Украины «О приватизации государственного имущества»). Порядок получения разрешения указанного государственного органа регулируется приказом Фонда государственного имущества Украины «О согласования органами приватизации условий договоров залога имущества» от 6 февраля 2001 г. № 163і.

5. Договор залога имущества открытого акционерного общества, созданного в процессе корпоратизации, все акции которого находятся в государственной собственности, может быть заключен по согласованию с учредителем такого общества в порядке, предусмотренном для государственных предприятий (ч. 4 ст. 11 Закона Украины «О залоге»). Учитывая подпункт «в» п. 1 ст. 7 Закона Украины «О управления объектами государственной собственности», учредителем такого общества выступает Фонд государственного имущества Украины.

6. Имущество, предлагаемое в залог/ипотеку, может находиться в залоге по другим обязательствам как должника, так и залогодателя или третьего лица. Учитывая наличие в таком случае ограничений прав залогодателя в свободном распоряжении этим имуществом (см. ч. 2 ст. 586 Гражданского кодекса Украины), залогодержатель должен до заключения договора залога (ипотеки) убедиться в наличии или отсутствии обременений на такое имущество по другим обязательствам путем получения выписок из соответствующих реестров, а именно: а) из Государственного реестра обременений движимого имущества2 — относительно обременений на движимое имущество; б) из Государственного реестра ипотек — относительно обременений на недвижимое имущество; в) из Единого государственного реестра запретов отчуждения объектов недвижимого имущества2 — относительно запретов отчуждения недвижимости; г) из Реестра владельцев именных ценных бумаг, относительно именных ценных бумаг, выпущенных в документарной или бездокументарной форме (ст. 16 Закона Украины «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений»). В случае наличия соответствующих обременений на предлагаемое имущество (кроме налогового залога) следует получить письменное согласие предшествующего залогодержателя (ипотекодержателя) на передачу такого имущества в последующий залог (ипотеку), с учетом ч. 2 ст. 586 Гражданского кодекса Украины. Причем, если в договоре предварительной залога будет содержаться оговорки относительно запрета передачи такого имущества в последующий залог или ипотеку, то для заключения договора последующей ипотеки правовые основания отсутствуют. Исправить указанное положение вещей окажется возможным в случае внесения соответствующих изменений в договор залога/ипотеки по поводу снятия такого запрета.

При наличии налогового залога на соответствующее имущество, предлагаемое в залог, следует учитывать, что согласно ст. 8 Закона Украины «О порядке погашения обязательств плательщиков налогов перед бюджетами и государственными целевыми фондами»: а) предоставление имущества, уже находящегося в налоговом залоге, в следующий залог не разрешается (п. 8.6.3 ст. 8 указанного Закона); б) отдельные виды активов залогодателя по его запросу могут быть освобождены из-под налогового залога на основании выданного налоговым органом уведомления об этом, но такое освобождение может иметь место, если налоговый орган определяет, что обычная стоимость других активов, остающихся в налоговом залоге, больше суммы налогового долга, обеспеченного этим налоговым залогом, в два или более раз, с учетом сумм любых других прав действительных требований к активам такого налогоплательщика, которые имеют приоритет над этим правом налогового залога (п. 8.9.1 ст. 8 вышеуказанного Закона). Таким образом, имущество, находящееся в налоговом залоге, может быть предметом следующей залога в случае увольнения его по правилам, установленным п. 8.9.1 ст. 8 Закона Украины «О порядке погашения обязательств плательщиков налогов перед бюджетами и государственными целевыми фондами».

С целью установления приоритетности прав залогодержателя перед другими залогодержателями он должен в установленном порядке осуществить соответствующие действия по регистрации обременений на предмет залога в соответствующем реестре, исходя из требований законов Украины «О залоге», «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений», «Об ипотеке», «О нотариате», «О государственной регистрации вещных прав на недвижимое имущество и их ограничений» (в редакции ЗУ от 11 февраля 2010 г. — «О государственной регистрации вещных прав на недвижимое имущество и их ограничений»), постановления Кабинета Министров Украины «Об утверждении порядка ведения Государственного реестра обременений движимого имущества» от 5 июля 2004 г. № 830, постановления Кабинета Министров Украины «Об утверждении Временного порядка государственной регистрации ипотек» от 31 марта 2004 г. № 410 и приказом Министерства юстиции Украины «О внесении изменений и дополнений в нормативно-правовые акты Министерства юстиции Украины и об утверждении Положения о Едином реестре запретов отчуждения объектов недвижимого имущества» от 9 июня 1999 г. № 31/5.

7) Наличие других ограничений, определенных законом, договором или актом юридического лица.

Права и обязанности сторон договора залога определяются законом и договором. Условия договора залога не обязательно должны предусматривать права и обязанности, которые определены в законе. Однако их объем зависит от многих обстоятельств, которые определяет залогодержатель с целью их уменьшения. Общие права и обязанности сторон предусматриваются статьями 586 и 587 Гражданского кодекса Украины, согласно которым залогодатель имеет право пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы, если иное не установлено договором и если это вытекает из сути залога; распоряжаться предметом залога только с согласия залогодержателя, если иное не установлено договором, завещать заложенное имущество, причем такое право гарантируется законом, поскольку его ограничения в договоре будет влечь ничтожность такого условия.

В обязанности залогодателя, который владеет предметом залога, входит, если иное не предусмотрено договором: принятие мер для сохранения предмета залога; содержание его надлежащим образом; немедленное уведомление залогодержателя о возникновении угрозы уничтожения или повреждения предмета залога; замена или восстановление предмета залога в случае его утраты, порчи, повреждения или уничтожения по вине залогодателя. Причем в случае несоблюдения залогодателем указанных обязанностей залогодержатель приобретает право требования досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом, в соответствии со ст. 592 Гражданского кодекса Украины. Анализируя ст. 587 Гражданского кодекса Украины следует отметить, что предусмотренные в нем обязанности залогодателя, который владеет предметом залога (кроме последнего долга), также распространяются и на залогодержателя, который будет владеть заложенным имуществом. В случае потери, порчи, уничтожения или повреждения заложенного имущества по вине залогодержателя, во владении которого находилось такое имущество, последний обязан возместить залогодателю причиненные убытки.

Кроме вышеуказанных прав и обязанностей сторон договора залога, другие законы устанавливают также: 1) права залогодателя, например: а) в случае передачи предмета ипотеки в последующую ипотеку не страховать его от рисков случайного уничтожения, повреждения или порчи (ст. 8 Закона Украины «Об ипотеке»); б) распоряжаться предметом ипотеки исключительно на основании согласия ипотекодержателя в случаях, предусмотренных ст. 9 Закона Украины «Об ипотеке» (в частности возводить, уничтожать или проводить капитальный ремонт здания, иное); 2) обязанности залогодателя, например: а) до заключения договора залога предоставить залогодержателю информацию о всех предыдущих залогах (ч. 4 ст. 18 Закона Украины «О залоге», ч. 3 ст. 6 Закона Украины «Об ипотеке»); б) не допускать ухудшения состояния предмета залога и необоснованного уменьшения стоимости сверх норм амортизации (износа) (ст. 8 Закона Украины «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений», ст. 9 Закона Украины «Об ипотеке»); в) в случае отчуждения предмета залога-движимого имущества залогодателем он обязан немедленно письменно уведомить об этом залогодержателя (ст. 9 Закона Украины «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений»); г) в случае передачи в ипотеку недвижимости застраховать предмет ипотеки от случайного уничтожения, повреждения или порчи на полную стоимость (ст. 8 Закона Украины «Об ипотеке»); г) в случае оформления в ипотеку недвижимости немедленно по требованию ипотекодержателя возместить последнему все расходы, понесенные им в связи с принятием мер по сохранению и страхованию предмета ипотеки (ст. 12 Закона Украины «Об ипотеке»); 3) права залогодержателя, например: а) требовать возмещения причиненных убытков и/или досрочного исполнения обязательства, обеспеченного залогом-движимым имуществом, если залогодатель не заменил или не восстановил предмет залога (ст. 8 Закона Украины «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений»); б) осуществлять в любое время в течение срока действия договора залога проверку документально и в натуре наличия, состояния, условий хранения и использования предмета залога, но при условии предварительного письменного уведомления залогодателя об этом (ст. 8 Закона Украины «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений», ст. 10 Закона Украины «Об ипотеке»); в) требовать досрочного исполнения обеспеченного залогом обязательства в случае наступления одного из обстоятельств, предусмотренных ст. 23 Закона Украины «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений» — иная, чем залогодержатель, лицо приобрело право взыскания на предмет залога; возбуждено производство по делу о восстановлении платежеспособности должника или признание его банкротом; принято решение о ликвидации юридического лица, движимое имущество является предметом залога; г) обратить взыскание в способ, предусмотренный законом, в частности ст. 26 Закона Украины «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений», г. V Закона Украины «Об ипотеке»; 4) обязанности залогодержателя, например: а) направлять должнику и другим кредиторам (обтяжувачам), в пользу которых установлено зарегистрированное обременение (залог), письменного уведомления о нарушении обеспеченного залогом обязательства в случае намерения такого залогодержателя обратить взыскание на предмет залога во внесудебном порядке. Причем одновременно с таким уведомлением последний должен зарегистрировать в Государственном реестре обременений движимого имущества сведения об обращении взыскания на указанное заложенное имущество (ст. 27 Закона Украины «Об обеспечении требований кредиторов и регистрации обременений»).

Другие публикации:

  • Судебные приставы читы ленина 54 Судебный пристав Попова Александра Владимировна Попова А.В. работает начальником отдела - старшим судебным приставом в Центральный райнном отделе судебных приставов № 1 Забайкальского края Часы приема можно узнать по рабочему телефону пристава. Контактная […]
  • Загранпаспорт старого образца 2019 пошлина Стоимость и оплата госпошлины на загранпаспорт При оформлении удостоверения личности для выезда за границу подаётся определённый пакет документов. В обязательном порядке оплачивается госпошлина на загранпаспорт. Величина пошлины различна. Стоимость […]
  • Банкротство мир Банкротство сборной мира. Ни золото суперлиги, ни любовь болельщиков за деньги не купишь. Доказано «Ак Барсом»! Прощай, казанская «сборная мира»! Вчера все в очередной раз смогли убедиться, что за деньги в нашем мире можно купить далеко не все. Любовь […]
  • Кийко олег михайлович нотариус Нотариус Санкт-Петербурга Кийко Олег Михайлович Все виды нотариальных действий, а также бесплатные консультации по вопросам, связанным с их совершением. Лицензия на право нотариальной деятельности № 401, выдана 26 декабря 2000 года Главным управлением […]
  • Строительно-техническая экспертиза в чебоксарах Экспертная организация ООО "Союз экспертиз" Независимая экспертиза: судебная, товароведческая, строительная, техническая и пр. Здесь могли бы быть фотографии вашей организации или примеры ваших работ. Условия Размещение до 12 фотографий на 5 лет - 2000 руб., […]
  • Приставы красноярска свердловского района Отдел судебных приставов по Свердловскому району Красноярска Красноярского края Адрес: 660059, г. Красноярск, ул. Семафорная, 433/2 Время работы: ВТ с 9.00 до 15.00, ЧТ с 14.00 до 18.00 Телефон для справок: +7(391)223-13-71 Начальство ОСП по Свердловского […]

Вам также может понравиться