Договор факторинга регрессом

Факторинг с регрессом

Факторинг с регрессом (факторинг с правом регресса) — финансирование поставок с отсрочкой платежа, при котором риски ликвидности полностью перекладываются на факторинговую компанию.

Фактор оплачивает до 95% суммы поставки, тем самым снимая с клиента риск несвоевременной оплаты поставки дебитором.

Наличие регресса предполагает, что в случае, если дебитор откажется от выплаты задолженности, фактор вправе потребовать от Клиента возврата суммы выплаченного финансирования с учетом факторинговой комиссии.

Схема факторинга с регрессом:

  1. Клиент производит поставку товара с отсрочкой платежа,
  2. Фактор оплачивает до 95% суммы поставки,
  3. Дебитор оплачивает 100% суммы поставки в адрес Фактора,
  4. Фактор переводит на счет Клиента оставшуюся сумму за вычетом комиссии за факторинговое обслуживание,
  5. Клиент оплачивает факторинговую комиссию,
  6. В случае если Дебитор не оплачивает поставку, Фактор вправе запрашивать у Клиента возврат суммы финансирования с учетом комиссии за оказанные услуги.

Технология факторинга с регрессом хороша для быстрорастущих компаний, имеющих проверенных дебиторов, так как позволяет максимально эффективно выстроить денежные потоки в соответствии с потребностями Клиента.

Главное преимущество технологии факторинга с регрессом — обеспечение беспрерывного пополнения оборотных средств компании пропорционально росту продаж.

Технологии факторинга

В мире существует две технологии факторинга, на основе которых создаются все факторинговые продукты и совершаются все факторинговые операции:

Обе технологии позволяют Клиентам получать бОльшую часть платежа сразу после осуществления поставки с отсрочкой платежа, защищать бизнес от комплекса финансовых рисков и снижать расходы на ведение счетов и управление дебиторской задолженностью.

Выбранная технология влияет только на порядок работы между фактором, Клиентом и дебитором в случае невозврата задолженности дебитором.

Факторинг с регрессом (факторинг с правом регресса) — услуга, снимающая с клиента ликвидный риск, т.е. риск несвоевременной оплаты поставки дебитором.

В случае неоплаты поставки дебитором фактор имеет право требовать с клиента возврат финансирования.
Подробнее…

Факторинг без регресса (факторинг без права регресса) — услуга, снимающая с клиента потери риска ликвидности и кредитный риски.

В случае неоплаты поставки дебитором вся ответственность за взыскание долга ложится на плечи факторинговой компании.
Подробнее…

Факторинг с регрессом

Рисунок 1. «Схема факторинга с регрессом»

  1. Поставщик производит отгрузку товара покупателю с отсрочкой платежа.
  2. Фактор оплачивает поставщику 60-90% суммы поставки.
  3. Дебитор расплачивается с фактором за отгруженный товар.
  4. Фактор переводит на счет клиента оставшуюся сумму за вычетом комиссии за свои услуги.
  5. Поставщик оплачивает факторинговую комиссию.
  6. Если дебитор не оплатил поставку, фактор в праве запрашивать у клиента возврат суммы финансирования с учетом комиссии за использованные деньги.

Разновидности факторинга с регрессом

Преимущества факторинга с регрессом

Первый портал о кредитовании малого бизнеса, поиске инвестиций и государственной поддержке предпринимательства в России. Все права защищены. Использование материалов сайта возможно исключительно при наличии гиперссылки на источник.

Смотрите так же:  Банкротство очередность удовлетворения требований кредиторов

Договор факторинга с регрессом

Определяет условия и обязанности факторинговой компании осуществлять финансирование клиента (поставщика продукции) по поставкам с отсрочкой платежа в счет уступки прав денежного требования к покупателям (дебиторам) по профинансированным поставкам.

Как правило, по договору факторинга с регрессом, финансирование факторинговой компанией выплачивается в размере до 90% от суммы поставки в течение двух дней с момента передачи клиентом информации о поставке (передача накладной, счет-фактуры). Срок финансирование равен количеству дней отсрочки, указанной в договоре поставки между поставщиком и его покупателем, плюс период ожидания оплаты (льготный период / период просрочки), который в разных факторинговых компаниях различный и составляет от 30 до 120 дней.

Вы можете оставить заявку на факторинг на сайте: http://absfactoring.ru

Отсрочка платежа

Факторинговые компании принимают на обслуживание и финансируют поставки, период отсрочки по которым не превышает 120 дней. Отсрочка платежа определяется договором поставки, купли-продажи, оказания услуг, заключенным между поставщиком продукции (услуг) и его покупателем (дебитором).

Средний срок отсрочки по портфелю большинства факторинговых компаний находится в пределах 45-75 дней (оборачиваемость портфеля).

Период ожидания

Поскольку просрочка платежа покупателей за полученный товар явление довольно распространенное (в торговле просрочка платежа не является критичной, в отличии от банковского бизнеса), факторинговые компании по окончании отсрочки платежа дают дебиторам возможность оплатить поставку в течении периода ожидания, который как правило равен 30-60 дням, хотя некоторые факторинговые компании готовы предложить период ожидания до 120 дней.

В этот промежуток времени, факторинговая компания осуществляет процедуры, направленные на получение средств от покупателя (дебитора).

Период ожидания, а также функции факторинговой компании, выполняемые в этот промежуток времени определяется в договоре факторинга с регрессом.

Уведомление дебитора

В соответствии с 43 Главой ГК РФ, покупатель продукции (дебитор) обязан оплачивать поставку на счет факторинговой компании, в случае получения соответствующего уведомления. В уведомлении, клиент (либо факторинговая компания) указывает, что заключил договор регрессного факторинга с факторинговой компанией и с такого-то числа поставки уступаются факторинговой компании и информирует, что покупатель отныне должен выполнять свои обязательства по оплате полученной продукции на счет факторинговой компании, поскольку она является владельцем денежных требований к покупателю. Оплата на счет клиента признается законом, как не корректная и покупатель обязан вновь заплатить на счет факторинговой компании и потребовать от клиента возврат некорректно перечисленных средств.

Факторинговая компания не имеет договорных отношений с покупателями продукции (дебиторами).

Кэшфло в регрессном факторинге

Финансирование всегда выплачивается поставщику продукции, т.е. компании с которой заключен договор факторинга, которая осуществляет поставку продукции на условиях отсрочки платежа и уступает факторинговой компании поставки (точнее права требования к покупателям), в счет полученного финансирования.

Плательщиком (тем, кто возвращает факторинговой компании деньги) является покупатель продукции. Исключением является товарные споры, взаимозачеты, банкротство покупателя.

Смотрите так же:  Заплатил за штраф а он висит

Определение регресса применительно к факторингу

Регресс — это право факторинговой компании потребовать от клиента возврата ранее выплаченного финансирования, в случае, если покупатель (дебитор) не выполнил свои обязательства по истечении срока отсрочки + период ожидания. Для поставщика продукции, регресс — это обязательство по договору факторинга с регрессом вернуть средства и заплатить комиссии за время пользования деньгами.

Регресс наступает после окончания периода отсрочки и окончания периода ожидания. Ранее факторинговая компания не имеет применить право регресса.

​Факторинг с регрессом и без регресса

Факторинг, как и любой иной вид финансовой деятельности, предполагает присутствие рисков. Именно риски и обусловили классификацию факторинговых договоров. Факторинг с регрессом и без регресса: разница заключается в том, на чьи «плечи» или из чьего «кармана» будут возмещаться издержки, связанные с рисками. Факторинг регрессный, безрегрессный – это наиболее распространенные виды факторинговых договоров.

Рассмотрим особенности каждого из разновидностей факторинга в отдельности.

Безрегрессный факторинг

Договор факторинга без регресса– это выгодный вариант для компании-поставщика, то есть для клиента. Его схема предполагает, что риск, связанный с невыплатой задолженности дебитором и убытки с этим связанные оплачивает факторинговая компания, то есть финансовый агент.

На практике, такого рода соглашения предусматривают, что фактор выкупает дебиторскую задолженность, а значит, право требования принадлежит ему. Соответственно, по закону, компания-поставщик потребовать ее со своего контрагента или партнера не вправе, чем и обусловлен факт оплаты рисков финансовым агентом. Таким образом, на первый взгляд кажется, что поставщику такой договор экономически выгоден. Но, учитывая, что факторинговая компания – это такой, же экономический субъект, функционирующий с целью получения прибыли, следует предположить, что договор факторинга без регресса не так уж безобиден и прост. На практике, фактор, заключающий безрегрессные договора, тщательно подходит к выбору клиента, а также страхует себя на случай невозврата средств. Наиболее привычным вариантом страхования является повышенный процент и минимальная сумма первоначальной выплаты клиенту.

Для наглядности, можно привести пример таких условий:

  • первый транш в пользу клиента составляет от 60 до 65% от суммы договора поставки;
  • повышенная комиссии за перевод средств.

При этом, оставшаяся часть суммы перечисляется только после того, как дебитор полностью погасил задолженность. Отдельно могут быть оговорены условия того, что комиссионное вознаграждение может быть снижено и пересчитано, если дебитор оплатил долг раньше срока.

Регрессный факторинг

Данный вид факторинговых услуг предполагает, что ответственность в ситуации, если дебитор задолженность не погасит, возлагается на компанию-поставщика. По сути, такой договор предполагает кредитование в счет дебиторской задолженности. В рамках такого договора предусматривается процент за пользование средствами.

Регрессный и безрегрессный факторинг — отличия

Регрессный факторинг пользуется большей популярностью, чем факторинговые услуги без регресса. Являясь, по сути, противоположными понятиями, регрессный и безрегрессный факторинг отличия имеет в условиях договора:

  • В части суммы финансирования регрессный факторинговый договор предполагает выплату до 90% от суммы поставки, а при соглашении без регресса процент редко достигает 70%;
  • При регрессном факторинге осуществляется страхование рисков, учет дебиторского долга, а также предоставляются информационные услуги, при факторинге без регресса дебиторская задолженность переуступается фактору. При этом оплата дебитором долга производится непосредственно фактору, и лишь после этого происходит окончательный расчет с клиентом.
Смотрите так же:  Как оформить окно в бане

Следует отметить, что именно условия соглашения играют ключевую роль в спорных ситуациях, так как законодательные нормы их решения на сегодняшний день еще пока не разработаны.

Факторинг с регрессом

Факторинг с регрессом – вид факторинга, при котором в случае неоплаты долга покупателем продукции или услуг с кредитора-поставщика списывается сумма задолженности.

Так как риск при использовании факторинга с регрессом значительно меньше, чем при факторинге без регресса, то специализированная компания или банк готова выплатить продавцу продукции или услуг значительно больший процент сразу после того, как товар поставлен или услуга выполнена.

Например, Промсвязьбанк предлагает услугу по факторингу с регрессом. При этом продавец может получить незамедлительно до 95% от задолженности покупателя. Остальные 5% за минусом комиссии банка выплачиваются после исполнения должником своих обязательств.

Из-за того, что риск банка или специализированной факторинговой компании минимален, этот вид факторинга – самый распространенный в нашей стране на сегодняшний день.

Другие публикации:

  • Переуступка прав требования учет Был заключен договор уступки права требования. Организация "К" (цедент) в порядке уступки прав требования передаёт цессинарию "В" право требования части задолженности к организации "М" в сумме 100 000 руб., в том числе НДС. Цена договора права требования […]
  • Льготы по телефону инвалидам 3 группы Льготы инвалидам третьей группы: перечень и правила получения Под определением инвалидность подразумевается состояние человека, которое требует к себе определенных ограничений в плане физических нагрузок с возможным наблюдением психических либо умственных […]
  • Заявление на выплату пособия до 12 недель Единовременное пособие женщине при постановке на учет на ранних сроках беременности Беременная женщина, которая встала на учет в женской консультации или другой медицинской организации (учреждении) на раннем сроке беременности (до 12 акушерских недель), в […]
  • Перевод на английский договор купли-продажи ДОГОВОР+КУПЛИ-ПРОДАЖИ 1 договор купли-продажи акт купли-продажи — act of purchase and sale условие купли-продажи — purchase and sale term условия купли-продажи — purchase and sale terms статьи договора купли-продажи — contract articles сделка купли-продажи […]
  • Надбавки к пенсии за северный стаж Надбавка за работу в районах Крайнего Севера. Определение, особенности и правила исчисления Северную надбавку установили еще во времена Советского Союза. Тогда и были приняты соответствующие нормативные акты. Ведь на севере нашей страны создаются […]
  • Требования безопасности при геологоразведочных работах Требования безопасности при геологоразведочных работах Сервис бесплатной оценки стоимости работы Заполните заявку. Специалисты рассчитают стоимость вашей работы Расчет стоимости придет на почту и по СМС Номер вашей заявки Прямо сейчас на почту придет […]

Вам также может понравиться