Деньги в залог бизнеса

Кредит под залог бизнеса

Этот материал — для тех, кто уже имеет работающий бизнес. Если же вас интересует получение финансирования под создаваемый проект, то читайте статью о кредитах на открытие своего дела.

В банк за кредитом обращаются не только начинающие предприниматели. Недостаток наличности может образоваться и у вполне успешного бизнесмена.

Как легко определить по таблице средних ставок по займам, в опытный собственник компании может получать более выгодные условия. В то же время, нужно понимать, что только наличие «стажа» само по себе не открывает дорогу к тем условиям, что необходимы.

Для того, чтобы получить кредит на необходимую вам сумму, срок и при этом выторговать удобный график платежей, может потребоваться бросить на «весы» еще какие-то доводы.

Самый очевидный способ — это предоставить залоговое обеспечение. Банки любят залоги.

Совершенно логично, что лучшим вариантом для владельца бизнеса будет предоставить в качестве залога свою компанию — ведь это тоже актив, причем уже приносящий деньги.

Как относятся банки к использованию фирмы в качестве залога? Рассмотрим этот вопрос.

Кредит под бизнес: когда это реально?

Выдача денег с обеспечением именно в виде компании, то есть целостной системы с налаженными процессами практикуется довольно редко.

Как правило, в роли залога выступают ликвидные материальные активы предприятия. Это могут быть помещения или здания в собственности, транспорт, оборудование, спецтехника.

Разумеется, это не слишком выгодно владельцу фирмы: ведь в действительности стоимость отлаженной системы извлечения прибыли с использованием этих ресурсов выше. Предприятие как единое целое — тоже ценный актив, который продается и покупается.

Однако и банки можно понять.

  • В масштабе их бизнеса, добавочная стоимость не так уж велика.
  • Банк оперирует деньгами и тем, из чего можно быстро получить деньги, им проще упустить одного крупного клиента, если его залог недостаточно ликвиден, и обслужить трех мелких.
  • Быстрого и юридически правильного оформления передачи прав на бизнес не существует . Это отдельный сложный вопрос.
  • Разумеется, прежде чем использовать фирму потенциального клиента в качестве залогового актива — нужно оценить ее стоимость. А это также довольно длительная (и не дешевая!) процедура.

Исходя из всего этого, легко понять, что конкретно под бизнес вы можете получить кредит только в особых случаях, например:

  1. У владельцев банка есть компания, которую ваше предприятие сможет тем или иным образом дополнить.
  2. Ваш бизнес уникален в том или ином отношении (большой размер и доходность, сложившийся бренд и т.д).
  3. Вы проиграете в других условиях займа — например, в той же процентной ставке. Банк может согласиться на подобный залог, но взамен потребует компенсации своих рисков в той или иной форме.

Отметим также, что с развитием и усложнением отечественной экономики предоставление подобных займов, хоть и остается большой редкостью, все же случается с каждым годом все чаще.

Деньги в долг на бизнес от частных лиц под расписку

Желающие взять займ на организацию или развитие бизнеса.

Обычно в таких случаях речь о крупных суммах — поэтому, если нужен именно кредит — пробуйте вначале взять его в банке, в крупных банках есть очень лояльные условия для малого бизнеса.

Если вы решили всё же обратиться к частному инвестору, то подумайте может стоит брать не в долг а именно как инвестиции, отдав часть возможной прибыли или долю в своём стартапе?

Частный займ на бизнес не отличается особо от прочих видов «взять деньги в долг у частника».

Граждане часто сталкиваются с неприятной ситуацией: когда срочно нужны деньги, но банк по какой-либо из причин отказывает в выдаче кредита. Тогда у людей появляется возможность обратиться за помощью к частному лицу и взять деньги «под расписку».

Участники сделки согласовывают все существенные условия и заключают между собой нотариальной удостоверенный договор о передаче денег в письменной форме. Учтите, что поскольку на бизнес обычно требуются крупные суммы, без письменного договора — не обойтись!

В соответствии с документом кредитор (частное лицо) обязуется передать должнику (заемщику) денежную сумму, указанную в договоре, а последний , в свою очередь, обязуется составить письменную расписку о возвращении долга в срок.

Для составления такого договора потребуется любой документ, удостоверяющий личность, каждой из сторон (паспорт, водительское удостоверение). В случае, если в целях обеспечения обязательства по договору будет кредитор потребует внесение залога, то должнику необходимо будет предоставить документ, подтверждающий право собственности на заложенное имущество.

В отличии от кредитования в банке, займы на бизнес у частных лиц имеют свои особенности:

  1. В первую очередь не стоит забывать о рисках: поскольку должник (заемщик) сам выбирает лицо, у кого будет брать кредит. Велика вероятность наткнуться на мошенников.
  2. Но широкий выбор кредиторов/должников позволяет лицам, заключающим между собой сделку, оговорить любые дополнительные условия;
  3. Процедура заключения сделки намного проще, чем в банке – от заемщика требуется лишь наличие документа, удостоверяющего личность; но для подтверждения платежеспособности и обеспечения исполнения обязательства кредитор может потребовать от должника залога имущества;
  4. Срок, на который берется кредит, не ограничен (может быть как несколько недель, месяцев, так и несколько лет) и устанавливается сторонами самостоятельно;
  5. Процентная ставка частных кредитов также устанавливается участниками самостоятельно, потому, зачастую, она значительно выше, чем ставка в банках.

Казалось бы: раз с частным кредитованием все так просто, и займы могут брать и давать все кому не лень. Почему тогда они редко встречаются в жизни и почему взять в долг на бизнес так сложно?

Преимущества частного кредитования бизнеса

Рассмотрим подробнее все плюсы и минусы этой процедуры и возможности сторон.

Безусловно, одним из главных плюсов является то, что при оформлении кредита у частного лица, требуется минимальное количество документов, как следствие люди освобождаются от бумажной волокиты, которая непременно сопровождала бы их в банке. Что значительно экономит их время и нервы.

Попробуйте в банке взять кредит на бизнес… Раз пять надо рассказать что вы запускаете, притащить кучу документов, всяческие договоры аренды офиса, договора с поставщиками и т.д. Разве что анализы не просят.

Следующий плюс – сроки и условия, при соблюдении которых лицо может получить займ. В банке заявление о кредите мало того, что будет рассматриваться в течение нескольких нет, так еще и неизвестно одобрят ли его.

Ведь отказу банка в оформлении кредита гражданину может способствовать любая незначительная мелочь. В то время как у частного лица, займ в течение нескольких часов может получить любой гражданин независимо от пола, возраста, трудового стажа и др. условий, для этого потребуется лишь согласие займодателя.

Еще один несомненным плюсом будет то, что частные кредиты выдаются без проверки кредитной истории, поэтому получить его смогут даже те лица, за которыми числятся просрочки в платежах по кредитам.

А теперь перейдем к недостаткам: значительным недостатком считается процентная ставка займа. Кредитор в целях защиты своих интересов, как правило, устанавливает ставку, намного превышающую ставку в банках, а должник вынужден в этим соглашаться.

Так же не стоит забывать, что при займе у частных лиц, кредиторы практически никак не защищены, поэтому крупную сумму денег в кредит никто не даст.

Подводя итоги можно сделать вывод, что процедура оформления кредита у частного лица под расписку довольно проста. Но не стоит доверять всем лицам, готовым одолжить вам деньги.

Необходимо внимательно и ответственно подойти к поиску кредитора, поскольку есть вероятность стать жертвой мошенников, а это может повредить бизнесу и репутации.

Кредиты под залог бизнеса: особенности, виды, ставки, предложения банков

Нередко в процессе ведения собственного дела возникает необходимость в дополнительных денежных средствах – это может быть связано с потребностью в расширении производства, временной нехватке оборотных средств или необходимости замены оборудования. В таких случаях предприниматели чаще всего обращаются в кредитные учреждения, чтобы получить кредит под залог своего дела.

Что такое кредиты под залог бизнеса

Основными видами кредитных продуктов для развития своего дела являются следующие:

  • Кредит и кредитная линия,
  • Беззалоговый кредит,
  • Овердрафт,
  • Лизинг и факторинг,
  • Кредит на покупку тендера.

Самый распространённый вариант – займы и кредитные линии – также можно классифицировать в зависимости от целей финансирования на:

  1. Пополнение ассортимента товаров, приобретение транспорта и оборудования, ремонт помещения и т.д.,
  2. Производственные расходы (пополнение оборотных средств),
  3. Расширение и модернизацию производства, иными словами, кредит на развитие бизнеса,
  4. Капитальные вложения,
  5. Приобретение основных фондов,
  6. Инвестиции.

На самом деле фраза «кредит под залог компании» в отношении России не совсем верна. Потому что весь бизнес в залог ни один банк не возьмет – это слишком хлопотно и рискованно, ведь компания является целостной, единой системой с налаженными процессами производства и сбыта продукции. Дело в том, что переоформление прав на бизнес с клиента на кредитную организацию – очень долгий, сложный и не отлаженный процесс. Помимо этого, достаточно непростой и дорогостоящей является процедура оценки рыночной стоимости закладываемой фирмы.

Смотрите так же:  Административное правонарушение выгул собак

Поэтому именно под бизнес (целостный продукт) как залог получить заём можно в единичных случаях:

  1. Если владельцы банка напрямую заинтересованы в дополнении своего дела вашей компанией,
  2. Если налаженное дело представляет какую-то особую ценность – например, это известный бренд; наблюдается очень высокая доходность; уникальное и перспективное производство и т.п.,
  3. Если кредитная организация соглашается на такой залог, в качестве компенсации собственных рисков она может сильно повысить ставку или уменьшить сумму займа.

Виды залога для получения бизнес-кредита

Обычно рассматриваются в качестве варианта обеспечения следующие виды залога:

  • Недвижимость,
  • Производственное оборудование,
  • Автомобили,
  • Гарантии и поручительства.

В последнем случае это может быть кредит под банковскую гарантию.

Отдельно стоит отметить поручительства, которые могут предоставить различные фонды поддержки малого бизнеса и предпринимательства. Кстати, многие из них реализуют собственные программы финансирования бизнес-проектов.

Так, например, в Москве в каждом отдельно взятом округе функционируют Центры развития предпринимательства, занимающиеся реализацией государственных программ поддержки малого и среднего бизнеса. Также интересные продукты предлагает «Государственная программа автокредитования 2013».

Помимо вышеуказанных вариантов обеспечения, можно получить кредит под залог ценных бумаг – такие программы предлагают Московский Областной банк, Инвестиционный Республиканский банк и банк «Клиентский».

Получение займа без обеспечения

Конечно, многие предприниматели мечтают получить кредит без залога и поручительства, но такой вариант возможен крайне редко, причем в таком случае стоит быть готовым получить только очень небольшую сумму и под достаточно высокий процент. Чаще всего беззалоговые займы выдаются не на имя компании, а на имя физического лица – владельца компании или генерального директора, при этом заемные средства также перечисляются на счет частника.

Что касается ставок по необеспеченным займам, они обычно составляют 19% годовых (например, по продукту «Бизнес Рост» Уральского банка реконструкции и развития) и выше.

Условия для получения кредита под залог бизнеса

Отметим, что по общепринятым стандартам срок финансирования предпринимательских проектов под залог имущества составляет от 6 до 36 месяцев, сумма получаемых денежных средств варьируется от 50% до 80% стоимости активов (оценочной) в зависимости от вида обеспечения:

  1. Товары в обороте – около 30%,
  2. Транспорт и оборудование – 50-60%,
  3. Недвижимость – 70%, реже 80%.

На процентную ставку по получаемому займу влияют:

  • Вид залога,
  • Сумма кредита,
  • Кредитная история заемщика,
  • Срок кредитования,
  • Финансовое положение компании,
  • График погашения.

Обычно ещё до рассмотрения заявки на займ банки выдвигают ряд минимальных требований, которым должен соответствовать потенциальный заемщик:

  1. Срок успешной деятельности компании – не менее 6 месяцев, поэтому советуем оформлять ООО заранее,
  2. Доходность фирмы — на момент обращения за кредитом желательно иметь хотя бы средний уровень рентабельности по отрасли,
  3. Безубыточный баланс за последние 4-5 отчетных дат,
  4. Отсутствие просроченной задолженности в других финансовых учреждениях на момент получения займа,
  5. Отсутствие судебных процессов, проходящих в отношении потенциального заемщика и др.

Средние ставки по бизнес-кредитам

Все процентные ставки, возникающие при финансировании малого и среднего бизнеса, можно классифицировать следующим образом:

  1. 7%-14% — льготные займы, попадающие под различные специальные программы поддержки малого и среднего бизнеса и предпринимательства,
  2. 15%-17% — займы компаниям с хорошей кредитной историей и высоколиквидным обеспечением, а также с солидными оборотами по расчетному счету,
  3. 17,1%-19% — чуть менее обеспеченные займы или средние, но стабильные обороты по расчетному счету,
  4. 19,1%-22% — минимальное обеспечение или его отсутствие, но при этом хорошая кредитная история и стабильное финансовое положение,
  5. 22,1%-25% — рискованные заемщики (финансирование на грани отказа): либо слабое обеспечение, либо короткий срок жизнедеятельности компании, либо отсутствие кредитной истории и средние показатели эффективности работы.
  6. Свыше 25% — наиболее проблемные заемщики, которым банку легче отказать, чем завысить ставку и в итоге не получить ничего.

Учтите, что данная таблица является ориентировочной и общей для российской банковской системы – на практике каждый банк имеет свои нюансы, и в каждом конкретном случае процентная ставка рассчитывается индивидуально.

Также можно обратиться за деньгами не в банк, а в специализированные кредитные учреждения, но там ставки за пользование заемными средствами начинаются от 4% в месяц, а это 48% годовых.

Обзор предложений банков по кредитам для бизнеса

Сегодня взять деньги на развитие своего дела можно во многих банках России, таких как Сбербанк РФ, ВТБ 24, Альфа-банк и другие. Причем многие банки разработали и успешно внедряют собственные программы льготного кредитования.

Например, Сбербанк запустил новую программу льготного кредитования бизнеса — в рамках этой программы заемщик имеет возможность рефинансировать кредитную задолженность по оборотным, инвестиционным кредитам и по проектному финансированию. При этом процентная ставка составляет 10% годовых, что на 5% ниже, чем у других финансовых организаций. Максимальная сумма кредита — 5 000 000 рублей.

Если бизнес является социально значимым, его владелец может воспользоваться кредитным продуктом «благое дело», разработанным Банком «Уралсиб» и движением «Опора России». При этом годовая процентная ставка составит всего 7-8%, срок погашения задолженности – от 3 месяцев до 5 лет, а максимальный размер займа – 10 000 000 рублей.

И так достаточно популярный кредитный продукт «ФИМ целевой» от Уральского Банка Реконструкции и Развития, запущенный при поддержке МСП Банка, стал ещё выгоднее – сниженная ставка составила 12,25%, максимальная сумма займа – 30 000 000 рублей, а срок кредитования – до 5 лет. Обеспечением может выступать любое достаточно ликвидное имущество, а дополнительно оформляется договор поручительства с собственниками или учредителями фирмы.

Очень выгодные кредитные продукты для развития своего дела от банка «Петрокоммерц» также немного подорожали с 2014 года – теперь минимальная ставка составляет 13% годовых. Самыми популярными продуктами финансирования предпринимательства от этого банка являются «Бизнес», «Инвест» и «Первый» — по последнему продукту можно получить до 150 000 000 рублей заемных средств сроком до 10 лет.

Как оформить кредит под залог бизнеса?

При изучении условий кредитования большинства банков можно столкнуться с необходимостью в обеспечении по займу, который желает получить клиент. Для банков, прежде всего, важна ликвидность залогового имущества, которое можно будет превратить в живые средства при необходимости в реализации.

Содержание

Наиболее часто в качестве залога рассматривается коммерческая или жилая недвижимость, автомобильный транспорт иностранного производства, а также различные товары и оборудование или ценные бумаги.

Любой предприниматель знает, что деньги всегда должны работать и если у него имеется действующий бизнес, который требует дополнительного финансирования в виде кредитов, то вполне очевидной выступает возможность оформление этого бизнеса как залога при получении кредита.

Сегодня банки предлагают получение займов в различном размере под залог действующего бизнеса, если тот отвечает установленным критериям и требованиям кредитора.

Среди прочего, в требованиях банка есть пункты, касающиеся как вида деятельности, организационной формы, а также удаленности от офиса банка и другие параметры.

Повлиять на результат рассмотрения заявки, на кредит в положительном ключе может то обстоятельство, что компания заявителя или сам индивидуальный предприниматель уже обслуживается в банке, куда он обратился за ссудой.

В таком случае банк будет располагать информацией о денежных потоках предприятия, его деятельности и иметь представление о составе собственников.

В дальнейшем это существенно упростит сбор необходимой информации и подготовку пакета документов со стороны клиента.

Следует понимать, что банкам, прежде всего, необходимо минимизировать риски, связанные с выдачей кредита и их в первую очередь интересуют ликвидное имущество предприятия.

Именно поэтому многие банки обращают внимание на материальную базу бизнеса, как наиболее ликвидное обеспечение — транспорт, оборудование, помещения и прочее.

Условия кредитования ↑

Предлагаемые банками программы кредитования малого и среднего бизнеса очень сильно отличаются основными условиями и подходом к отбору потенциальных заемщиков.

Первое, что необходимо учесть клиенту при поиске подходящих условий — это сумма кредита.

В рамках похожих кредитных продуктов различных банков (Экспресс-кредит под залог бизнеса, кредитная линия под поручительство собственников предприятия, кредит на пополнение оборотных средств и прочие варианты) она может быть ограничена 5 000 000 или 150 000 000 рублей, что значительно влияет на принятие решение о выборе того или иного банка.

Стоит напомнить, что даже если в условиях банка указана определенная максимально допустимая сумма кредита, то не всегда она будет доступна новым клиентам на практике.

Банки довольно критично относятся к клиентам, которые не имели опыта сотрудничества с ними, а значит, такие клиенты могут нести в себе повышенные риски для банка.

Второе важное условие — это согласование обеспечения по кредиту. Одного залогового имущества не всегда достаточно и многие банки при оформлении кредита могут потребовать поручительство собственников предприятия, его руководителей или владельцев или совладельцев бизнеса.

Такой подход к обеспечению, как правило, не вызывает вопросов у добропорядочных клиентов.

Тут также стоит обратить внимание на имущество, которое может передаваться вместе с контролем над бизнесом, оформляемым в качестве залога.

Некоторым банка достаточно лишь ликвидного имущества, имеющегося у клиента и весь бизнес, как единый объект залога, попросту не понадобится.

В остальном другие условия сводятся к базовому набору параметров займов:

  • допустимый размер — приблизительно от 5 000 000 до 100 000 000 и выше. Этот параметр сильно зависит от вида финансируемого бизнеса, банка-кредитора, региона и прочих параметров;
  • период кредитования — для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса этот срок составляет от 2 до 5 лет.

Кредитование под залог бизнеса в случае со сравнительно крупными компаниями рассматривается индивидуально и может достигать срока в 10 и более лет;

  • отсрочка платежа — многие банки практикуют кредитные каникулы и отсрочку первого платежа до 9-12 месяцев;
  • схема погашения — преимущественно аннуитетная, с неизменной суммой платежа, но встречаются также и классическая схема или вовсе индивидуальный график, который может учитывать иные подходы к регламенту погашения задолженности.
  • Смотрите так же:  Страховой случай в овд

    Если же вы хотите взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке. то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

    Предложения банков ↑

    Одним из пионеров кредитования малого и среднего бизнеса среди банковских учреждений является Сбербанк.

    Сегодня банк предлагает различные инструменты финансирования малого и среднего бизнеса, в том числе кредитование под его залог.

    Клиенты в рамках предложения под названием «Бизнес-Оборот» могут получить финансирование в размере от 150 000 до 50 000 000 рублей.

    Суммы свыше указанного лимита могут выдаваться по индивидуальным условиям, в зависимости от обеспечения и прочих параметров.

    В качестве дополнительного обеспечения допускается поручительство собственников бизнеса, банковские гарантии, а также имущество предприятия.

    Процентная ставка начинается с величины 14,8% годовых и зависит от размера и срока оформления займа, а также от финансового состояния клиента. Максимальный срок оформления кредита может быть от 12 до 48 месяцев.

    Допустимый лимит кредитования в Промсвязьбанке существенно ниже и составляет от 3 000 000 до 9 000 000 рублей.

    Целевое предназначение средств может быть различным, но чаще всего финансирование в рамках программы «Кредит-Бизнес» используется для пополнения оборотных средств.

    Клиенты могут также рассчитывать на отсрочку первого платежа по кредиту на срок до 9 месяцев.

    Максимальный срок предоставления кредита может быть не выше 36 месяцев. Эффективная ставка по кредиту в принципе не регламентируется допустимыми величинами и всегда устанавливается в индивидуальном порядке. Как правило, ее размер фиксируется в пределах от 12,5 до 14,9% годовых или выше.

    В Уральском Банке Реконструкции и Развития уже довольно давно действует программа кредитования малого бизнеса под названием «Бизнес Привилегия».

    Под залог действующего бизнеса или ликвидного имущества предприятия клиенты могут получить финансирование различных потребностей деятельности в размере от 500 000 до 30 000 000 рублей на период до 60 месяцев.

    Также имеется возможность отсрочки платежа по кредиту на период до 12 месяцев с дня его оформления. Процентная ставка неограничена в максимальном размере и начинается с 17,9% годовых.

    В Московском Кредитном Банке клиенты могут получить средства под залог бизнеса в размере до 150 000 000 рублей.

    В качестве обеспечения может выступать не только бизнес, но и поручительство его собственников или менеджеров.

    Банк активно развивает сотрудничество с другими компаниями и организациями, поддерживающими малый бизнес — Агентством кредитных гарантий, Фондом содействия кредитованию малого бизнеса г. Москвы и другими.

    Получить кредит можно в неограниченном теоретически размере, но с обязательным условием в полном покрытии его залоговым имуществом.

    Максимальный период кредитования составляет 60 месяцев. Процентная ставка также устанавливается индивидуально и зависит от результатов финансовой деятельности клиента, размеров кредита и его срока, а также других параметров.

    До 50 000 000 рублей под залог действующего бизнеса или товаров/оборудования можно оформить в качестве кредита в Банке Возрождение.

    Кредит выдается в формате линии с лимитом выдачи (максимально банк предоставляет 3 кредитных транша).

    Эффективная ставка по кредиту устанавливается в размере от 22% годовых, а на ее окончательный размер влияет сумма и сроки финансирования, деятельность клиента и его финансовые результаты. Кредитование осуществляется на период от 12 до 84 месяцев.

    Условия по кредитам под залог бизнеса в российских банках:

    Как оформить кредит под залог бизнеса?

    При изучении условий кредитования большинства банков можно столкнуться с необходимостью в обеспечении по займу, который желает получить клиент. Для банков, прежде всего, важна ликвидность залогового имущества, которое можно будет превратить в живые средства при необходимости в реализации.

    Содержание

    Наиболее часто в качестве залога рассматривается коммерческая или жилая недвижимость, автомобильный транспорт иностранного производства, а также различные товары и оборудование или ценные бумаги.

    Любой предприниматель знает, что деньги всегда должны работать и если у него имеется действующий бизнес, который требует дополнительного финансирования в виде кредитов, то вполне очевидной выступает возможность оформление этого бизнеса как залога при получении кредита.

    Сегодня банки предлагают получение займов в различном размере под залог действующего бизнеса, если тот отвечает установленным критериям и требованиям кредитора.

    Среди прочего, в требованиях банка есть пункты, касающиеся как вида деятельности, организационной формы, а также удаленности от офиса банка и другие параметры.

    Повлиять на результат рассмотрения заявки, на кредит в положительном ключе может то обстоятельство, что компания заявителя или сам индивидуальный предприниматель уже обслуживается в банке, куда он обратился за ссудой.

    В таком случае банк будет располагать информацией о денежных потоках предприятия, его деятельности и иметь представление о составе собственников.

    В дальнейшем это существенно упростит сбор необходимой информации и подготовку пакета документов со стороны клиента.

    Следует понимать, что банкам, прежде всего, необходимо минимизировать риски, связанные с выдачей кредита и их в первую очередь интересуют ликвидное имущество предприятия.

    Именно поэтому многие банки обращают внимание на материальную базу бизнеса, как наиболее ликвидное обеспечение — транспорт, оборудование, помещения и прочее.

    Условия кредитования ↑

    Предлагаемые банками программы кредитования малого и среднего бизнеса очень сильно отличаются основными условиями и подходом к отбору потенциальных заемщиков.

    Первое, что необходимо учесть клиенту при поиске подходящих условий — это сумма кредита.

    В рамках похожих кредитных продуктов различных банков (Экспресс-кредит под залог бизнеса, кредитная линия под поручительство собственников предприятия, кредит на пополнение оборотных средств и прочие варианты) она может быть ограничена 5 000 000 или 150 000 000 рублей, что значительно влияет на принятие решение о выборе того или иного банка.

    Стоит напомнить, что даже если в условиях банка указана определенная максимально допустимая сумма кредита, то не всегда она будет доступна новым клиентам на практике.

    Банки довольно критично относятся к клиентам, которые не имели опыта сотрудничества с ними, а значит, такие клиенты могут нести в себе повышенные риски для банка.

    Второе важное условие — это согласование обеспечения по кредиту. Одного залогового имущества не всегда достаточно и многие банки при оформлении кредита могут потребовать поручительство собственников предприятия, его руководителей или владельцев или совладельцев бизнеса.

    Такой подход к обеспечению, как правило, не вызывает вопросов у добропорядочных клиентов.

    Тут также стоит обратить внимание на имущество, которое может передаваться вместе с контролем над бизнесом, оформляемым в качестве залога.

    Некоторым банка достаточно лишь ликвидного имущества, имеющегося у клиента и весь бизнес, как единый объект залога, попросту не понадобится.

    В остальном другие условия сводятся к базовому набору параметров займов:

    • допустимый размер — приблизительно от 5 000 000 до 100 000 000 и выше. Этот параметр сильно зависит от вида финансируемого бизнеса, банка-кредитора, региона и прочих параметров;
    • период кредитования — для индивидуальных предпринимателей и малого бизнеса этот срок составляет от 2 до 5 лет.

    Кредитование под залог бизнеса в случае со сравнительно крупными компаниями рассматривается индивидуально и может достигать срока в 10 и более лет;

  • отсрочка платежа — многие банки практикуют кредитные каникулы и отсрочку первого платежа до 9-12 месяцев;
  • схема погашения — преимущественно аннуитетная, с неизменной суммой платежа, но встречаются также и классическая схема или вовсе индивидуальный график, который может учитывать иные подходы к регламенту погашения задолженности.
  • Если же вы хотите взять кредит под залог земельного участка в Сбербанке. то вам необходимо перейти по ссылке, и прочесть нашу статью.

    Предложения банков ↑

    Одним из пионеров кредитования малого и среднего бизнеса среди банковских учреждений является Сбербанк.

    Сегодня банк предлагает различные инструменты финансирования малого и среднего бизнеса, в том числе кредитование под его залог.

    Клиенты в рамках предложения под названием «Бизнес-Оборот» могут получить финансирование в размере от 150 000 до 50 000 000 рублей.

    Суммы свыше указанного лимита могут выдаваться по индивидуальным условиям, в зависимости от обеспечения и прочих параметров.

    В качестве дополнительного обеспечения допускается поручительство собственников бизнеса, банковские гарантии, а также имущество предприятия.

    Процентная ставка начинается с величины 14,8% годовых и зависит от размера и срока оформления займа, а также от финансового состояния клиента. Максимальный срок оформления кредита может быть от 12 до 48 месяцев.

    Допустимый лимит кредитования в Промсвязьбанке существенно ниже и составляет от 3 000 000 до 9 000 000 рублей.

    Целевое предназначение средств может быть различным, но чаще всего финансирование в рамках программы «Кредит-Бизнес» используется для пополнения оборотных средств.

    Клиенты могут также рассчитывать на отсрочку первого платежа по кредиту на срок до 9 месяцев.

    Максимальный срок предоставления кредита может быть не выше 36 месяцев. Эффективная ставка по кредиту в принципе не регламентируется допустимыми величинами и всегда устанавливается в индивидуальном порядке. Как правило, ее размер фиксируется в пределах от 12,5 до 14,9% годовых или выше.

    В Уральском Банке Реконструкции и Развития уже довольно давно действует программа кредитования малого бизнеса под названием «Бизнес Привилегия».

    Под залог действующего бизнеса или ликвидного имущества предприятия клиенты могут получить финансирование различных потребностей деятельности в размере от 500 000 до 30 000 000 рублей на период до 60 месяцев.

    Также имеется возможность отсрочки платежа по кредиту на период до 12 месяцев с дня его оформления. Процентная ставка неограничена в максимальном размере и начинается с 17,9% годовых.

    В Московском Кредитном Банке клиенты могут получить средства под залог бизнеса в размере до 150 000 000 рублей.

    В качестве обеспечения может выступать не только бизнес, но и поручительство его собственников или менеджеров.

    Банк активно развивает сотрудничество с другими компаниями и организациями, поддерживающими малый бизнес — Агентством кредитных гарантий, Фондом содействия кредитованию малого бизнеса г. Москвы и другими.

    Смотрите так же:  Приказ отр

    Получить кредит можно в неограниченном теоретически размере, но с обязательным условием в полном покрытии его залоговым имуществом.

    Максимальный период кредитования составляет 60 месяцев. Процентная ставка также устанавливается индивидуально и зависит от результатов финансовой деятельности клиента, размеров кредита и его срока, а также других параметров.

    До 50 000 000 рублей под залог действующего бизнеса или товаров/оборудования можно оформить в качестве кредита в Банке Возрождение.

    Кредит выдается в формате линии с лимитом выдачи (максимально банк предоставляет 3 кредитных транша).

    Эффективная ставка по кредиту устанавливается в размере от 22% годовых, а на ее окончательный размер влияет сумма и сроки финансирования, деятельность клиента и его финансовые результаты. Кредитование осуществляется на период от 12 до 84 месяцев.

    Условия по кредитам под залог бизнеса в российских банках:

    Кредит под залог бизнеса: поставить все на кон

    Любому предпринимателю на определенном этапе бизнес-деятельности может понадобиться крупная сумма денег на инвестиционные или иные цели. Залоговые кредиты призваны помочь в таких ситуациях: ведь только от суммы, на которую оценят ваше обеспечение, будет зависеть максимальный размер займа. Залогом может выступать как корпоративное имущество по отдельности — недвижимость, оборудование, транспорт компании-заемщика — так и весь бизнес целиком. Наш обзор поможет тем, кто решил поставит все на кон и заложить бизнес полностью.

    Кредит под залог бизнеса целиком предполагает не только более высокую сумму займа, но и более трудоемкую процедуру получения. Так как залогом будет выступать все движимое и недвижимое имущество вашей компании, банк самостоятельно или сторонняя оценочная компания проведет оценку всего бизнеса. т. е. просуммирует стоимость недвижимости, оборудования, транспорта, товаров, материалов, готовой продукции и прочих элементов, из которых и состоит ваш бизнес. Залог оценят как единый имущественный комплекс.

    Но следует понимать, что при оценке сложно учитывать такие факторы, как репутация компании, раскрученность бренда и прочие нематериальные активы. А значит конечная оценка стоимости всего бизнеса может недостаточно точно отражать реальное положение дел.

    Есть у кредитов под залог бизнеса и другие недостатки. Помимо трудоемкой процедуры оценки бизнеса полностью, банк попросит оформить страховку на все имущество, что потребует дополнительных затрат денег и средств. А при возникновении проблем с выплатами вы можете лишиться не просто корпоративного имущества, а бизнеса целиком. Соответственно, к такому варианту кредитования стоит прибегать только в крайних случаях, когда необходима крупная сумма денег.

    Какие кредиты под залог бизнеса предлагают банки

    Самая низкая ставка — от 10% годовых в рублях — по кредиту «Бизнес-проект» в Сбербанке. Однако стоит учитывать, что данная процентная ставка действует при сроке кредитования 12 месяцев в рамках специальной акции, которая продлится до 1 января 2014 года. Среди других преимуществ данного кредитного продукта — отсутствие комиссий за выдачу и досрочное погашение (в рамках акции по 1 декабря 2013 года). Данная ссуда также является лидером по таким показателям как максимальная сумма займа (по «Бизнес-проекту» можно получить сумму до 200 млн рублей), а также максимальный срок кредитования — до 10 лет. Залогом будет выступать корпоративное имущество компании, которое подлежит обязательному страхованию. Ограничением может стать тот факт, что данный кредит рассчитан для малого и среднего бизнеса и воспользоваться им смогут лишь предприятия, чья годовая выручка не превышает 400 млн рублей.

    Среди инвестиционных кредитов, которые отличаются крупными суммами и длительными сроками кредитования, стоит также отметить «Кредит-инвест» от Промсвязьбанка. Сумма — до 120 млн рублей, срок — до 7 лет. Ставка — от 10,5% годовых в рублях — устанавливается в индивидуальном порядке. Финансирование по ставке 10,5% предоставляется клиентам с устойчивым финансовым положением и высоким уровнем кредитоспособности на сумму не менее 45 млн рублей и сроком от 6 до 24 месяцев. Заемщику придется застраховаться самому и застраховать залог, а также взять на себя оплату оценки имущества, предоставляемого в залог. Не стоит забывать и о комиссии за досрочное погашение, которая определяется исходя из периода, прошедшего с даты выдачи кредита, по дату досрочного погашения: менее 365 дней — 2 % от суммы досрочного погашения;от 365 до 730 дней — 1 %; свыше 730 дней — комиссия не взимается.

    Среди долгосрочных займов под залог бизнеса — со сроком кредитования до 10 лет — стоит отметить также кредит «Стратег» в Инвестторгбанке. Ставка по нему — от 15% до 18%, максимальная сумма — до 30 млн рублей. Банк предлагает уменьшение ставки по кредиту для клиентов: с положительной кредитной историей и хорошим финансовым состоянием бизнеса; с качественным ликвидным обеспечением по кредиту; пользующихся двумя другими услугами банка (РКО, зарплатный проект, международное финансирование, система «банк-клиент» и т. д.). Банком предусмотрены комиссии: за выдачу кредита в размере 1% от суммы займа, за досрочное погашение — 4% от суммы досрочного платежа. Пеня за несвоевременное погашение кредита, уплату процентов составит 0,5% в день на просроченный платеж при аннуитете и 0,2% — при кредитной линии.

    По «Инвестиционному кредиту» в ВТБ 24 вы сможете получить до 15 млн рублей, сроком до 7 лет, под ставку от 11,10% годовых. Среди его преимуществ: возможность отсрочки погашения основного долга до 6 месяцев. Также компания-заемщик может не обеспечивать залогом до 15% суммы кредита. Вы можете как взять разовый кредит (с графиком погашения), так и открыть невозобновляемую кредитную линию (с возможностью единоразового использования и погашения нескольких траншей в рамках установленных сроков и сумм). Среди дополнительных трат — комиссия за оформление кредита в размере от 0,3%.

    Получить крупную сумму в долг — до 170 млн рублей — можно и в рамках продукта «Бизнес-инвест» от банка «Уралсиб». Срок кредита — до 7 лет, ставка — от 13,5% годовых в рублях. Форма предоставления кредита: единовременный кредит или невозобновляемая кредитная линия. Погашать займ можно аннуитетными платежами, равными долями или по индивидуальному графику. Возможна отсрочка погашения основного долга сроком до 6 месяцев. Доля собственного участия клиента в финансировании проекта — от 15% до 30%. В банке действует программа скидок: чтобы снизить ставку по кредиту, вы можете воспользоваться программой поддержки предпринимателей от «МСП Банка» (-3,5% от ставки), пакетными предложениями банка (для компаний, имеющих расчетный счет в «Уралсибе») или заручиться гарантией фонда поддержки малого бизнеса (-1% при условии объема поручительства не менее 50% от суммы кредита). Скидки суммируются и могут достигать 4,5%.

    Самый простой в получении — «Кредит для малого и среднего бизнеса» в банке «Уралфинанс». По нему вы можете взять до 1 млн рублей, сроком до 3 лет, под ставку от 15% годовых. При весьма небольших объемах кредитования заемщик получает сравнительно легкую процедуру оформления займа. Для получения кредита необходимо собрать минимальный пакет документов, а решение о его выдаче принимается оперативно. Банк даже не потребует открытия у себя расчетного счета, возможно зачисление денежных средств на РС, открытый в другом банке. Также вы можете получить кредит наличными. А досрочное погашение кредита возможно в любой период, без штрафных санкций, без ограничения суммы досрочного погашения. Банк не потребует страхования жизни заемщика и залога. Единственное ограничение — предприятие-заемщик должно быть зарегистрировано на территории УрФО.

    Но не стоит думать, что большинство кредитов под залог корпоративного имущества должны быть оформлены на компанию-заемщика. Взять у банка в долг под залог бизнеса может и физлицо, руководитель фирмы, к примеру. В таком случае можно взять кредит «Руководителю» в Уралприватбанке. Ставка — от 15,5% годовых, срок — до 5 лет, максимальная сумма — до 1,5 млн рублей. Кредит выдается без комиссий и без целевого подтверждения расходов. Оформление происходит быстро: срок рассмотрения заявки — 2 рабочих дня, при условии предоставления полного пакета документов. Требования к заемщикам: граждане РФ в возрасте от 21 года до 60 лет; стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев; регистрация на территории РФ. Ограничением может стать условие об обязательном фактическом проживании заемщика в радиусе 50 км от Екатеринбурга.

    Самые выгодные кредиты банков под залог корпоративного имущества
    Данные на ноябрь 2013 года

    Другие публикации:

    • Где найти квитанцию на транспортный налог Где взять или распечатать квитанцию на оплату транспортного налога? Согласно российскому налоговому законодательству, человек, на которого был зарегистрирован автомобиль, должен оплачивать транспортный налог. Чтобы у налоговиков не возникало вопросов […]
    • Заявление о возмещении расходов на проезд Заявление на оплату проезда Для некоторых категорий работников Трудовым кодексом предусмотрена возможность подать работодателю заявление на оплату проезда. Эти случаи не относятся к командировочным расходам: в соответствии со ст. 168 ТК РФ обязанность […]
    • Заявление замена прав по истечению срока в 2019 году Как написать заявление на замену водительского удостоверения? Аналогично паспорту гражданина РФ, водительское удостоверение имеет ограниченный срок действия. По окончания срока действия необходимо менять документ, для чего требуется заявление на замену […]
    • Реквизиты и образец приказа Пример составления приказа с угловым расположением реквизитов Приказ оформляется на общем бланке формата А4. Далее в ходе работы над проектом приказа следуют этапы согласования и подписания. Проекты приказов, подготовленные для согласования, оформляются на […]
    • Залог права аренды земли Залог права аренды земельного участка Подборка наиболее важных документов по запросу Залог права аренды земельного участка (нормативно-правовые акты, формы, статьи, консультации экспертов и многое другое). Нормативные акты: Залог права аренды земельного […]
    • Пособие на детей в 2019 в москве Детские пособия в Москве в 2019 году Московское правительство реализует широкую социальную программу, направленную на поддержку семейств с несовершеннолетними, а также опекунов и усыновителей. Пособие на детей в 2019 году в Москве родители и лица, их […]

    Вам также может понравиться