Что делать если банк подал иск в суд

Содержание:

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита

Проблема с невыплатой кредита зачастую заканчивается тем, что банк подает в суд на заемщика. Это переломный момент в отношениях с банком, и когда суд вынесет свое решение, изменить что-то будет практически невозможно. Исполнять решение будут судебные приставы, которые имеют широкие полномочия: изъятие имущества, удержание зарплаты и т.д. От вашей защиты в ходе судебного процесса напрямую зависит, сколько денег в конечном итоге вам придется отдать банку.

Как же защитить свои интересы? Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита? Для начала необходимо собрать максимум информации: где и когда будут проходить заседания, чего именно требует банк и т.д. Часть этих вопросов можно выяснить через интернет, не выходя из дома. Однако для получения наиболее важной информации потребуется обратиться в суд, где вам предоставят материалы дела для ознакомления. На основании этих данных нужно будет решить, готовы ли вы выполнить все требования банка и, если нет, какую часть требований вы будете оспаривать. Судебный процесс займет у вас от трех месяцев до года, подробнее обо всех этапах этого процесса читайте в статье «Как проходит суд по неуплате кредита».

Как узнать, где и когда будут проходить судебные заседания

Если вы узнали о предстоящем суде из полученной повестки, то вопрос о времени и месте первого заседания не возникает – все необходимое указано в самой повестке. Однако даже в этом случае мы рекомендуем подстраховаться и проверить информацию на интернет-сайте суда. Это позволит защититься не только от ошибок сотрудников суда, но и от фальсификации со стороны банка или коллекторов в целях давления на заемщика. На практике фальшивая повестка – это редкость, но если «повезет» именно вам, вы можете без малейшей необходимости потратить много времени и нервов.

Если банк подал в суд за неуплату кредита, заемщик получает повестку, составленную по определенной форме и заполненную «от руки».

В некоторых случаях вам могут прислать не повестку, а целый пакет документов – копию искового заявления банка, определение о назначении разбирательства и др. В этих документах легко будет найти наименование суда, его адрес, а также дату и время, на которое назначено заседание. Хотя случаи фальсификации этих документов нам неизвестны, все равно можно зайти на сайт суда перепроверить основную информацию. Как правило, достаточно ввести только свою фамилию, однако если это не дает результата, следует искать по дополнительным параметрам – номеру дела, дате поступления и др.
Если банк подал в суд за неуплату кредита, основную информацию по вашему делу вы можете уточнить на интернет-сайте суда.

К сожалению, далеко не всегда заемщик своевременно получает повестку или другие официальные документы. Иногда сообщение о том, что банк подал в суд за неуплату кредита, поступает другим способом. Например, заемщику могут позвонить из канцелярии суда, или он может случайно узнать о предстоящем процессе в ходе переговоров с банком. Каким бы образом вы ни получили эту информацию, в первую очередь постарайтесь выяснить наименование суда, а также дату и время заседания.

После этого на сайте суда необходимо уточнить ключевые моменты: (1) что иск против вас действительно подан, (2) что заседания назначены именно на это время, (3) какой судья будет рассматривать ваше дело.

Если вы не знаете, в какой именно суд банк подал иск по кредиту, вам нужно будет проверить несколько вариантов, поскольку каждый суд имеет отдельный сайт. В первую очередь нужно проверить районный суд, к которому относится ваше место жительства. Например, если вы живете в Москве на Пятницкой улице в районе Замоскворечье, вам достаточно ввести в Яндекс или Google запрос типа «районный суд Пятницкая» или «районный суд Замоскворечье». Одной из первых в результатах поиска будет ссылка на официальный сайт Замоскворецкого районного суда. На найденном сайте для подстраховки можно зайти в раздел «Территориальная подсудность» и убедиться, что ваша улица и дом действительно относятся к этому суду.
Если вы не знаете, в какой суд банк подал иск по неуплате кредита, в первую очередь нужно проверить районный суд по вашему месту жительства

Если на сайте суда, который относится к вашему месту жительства, нет информации по вашему делу, то нужно проверить другие варианты. Во-первых, нужно посмотреть, не указан ли какой-то конкретный суд в вашем кредитном договоре. Во-вторых, нужно проверить сайт районного суда по месту нахождения банка. В-третьих, можно позвонить в банк и попробовать получить необходимую информацию у них. Если ни один из этих вариантов не дает результата, то, скорее всего, вас вводят в заблуждение и на самом деле банк не обращался в суд.

Как узнать требования банка и ознакомиться с материалами дела

Для подготовки к судебному процессу вам нужно понять, чего именно хочет добиться банк, а также какие аргументы он будет использовать для достижения своих целей. Эта информация не является «секретной», она указана в исковом заявлении банка, и вы имеете право ознакомиться с этим документом. В некоторых случаях копию искового заявления присылают заемщику по почте, однако на практике это не слишком частый сценарий. Если вы нашли свою фамилию на сайте суда (т.е. убедились, что банк подал в суд за неуплату кредита), а копия иска по почте вам еще не пришла, то дожидаться ее не нужно, это приведет только к потере времени. В этом случае для ознакомления с материалами дела вам нужно сходить в суд.

Формально для ознакомления с делом нужно обращаться в канцелярию суда в любой рабочий день. Однако на практике дело (фактически это просто толстая папка с документами) зачастую находится у судьи, который будет его рассматривать. Приемные часы судей ограничены, обычно это понедельник после обеда и четверг до обеда. Чтобы вам не пришлось ходить дважды, мы рекомендуем уточнить приемные часы судей по гражданским делам, и запланировать визит именно на это время. В разных судах процедура ознакомления с делами может немного различаться, например, вас могут попросить написать соответствующее заявление, но все эти детали вы узнаете на месте. Главное – не забудьте взять с собой паспорт и заранее уточнить фамилию судьи, который будет рассматривать ваше дело.

Материалы дела по кредитному спору включают в себя обычно не менее 100 листов, а иногда существенно больше. Детально изучить их на месте не получится, лучше просто сфотографировать, чтобы потом без спешки проанализировать все в спокойной обстановке. Фотокамеры в современных телефонах дают вполне приличные снимки документов, но если вы сомневаетесь, то лучше захватить с собой полноценный фотоаппарат. Скорее всего, фотографии материалов дела потребуются не только вам, но и кредитному адвокату, если вы решите воспользоваться его услугами.

Как проанализировать материалы и подготовиться к судебным заседаниям

Ключевой документ в сфотографированных материалах – это само исковое заявление, и начать анализ нужно именно с него. В этом документе юридическим языком описывается история отношений с вами (с точки зрения банка) и перечисляются претензии банка к вам. Однако если у вас нет юридического образования, то, вероятно, разобраться во всех тонкостях искового заявления самостоятельно у вас не получится. В любом случае обратите особое внимание на последний раздел иска, там должно быть указано, какую именно сумму банк хочет взыскать с вас и из чего эта сумма складывается.

. основываясь на вышеизложенном,

Взыскать в пользу ОАО «Хренобанк» с Петрова Петра Петровича задолженность: по основному долгу в размере 650 000 рублей, проценты в размере 350 000 рублей, пени в размере 400 000 рублей, расходы по возмещению государственной пошлины в размере 15 200 рублей, а всего – в размере 1 415 200 рублей.

ПРИЛОЖЕНИЯ:
1. Копия кредитного договора и приложений к нему.
2. Расчет задолженности.
3. .

«31» января 2017 года Подпись на иске банка в суд за неуплате кредита (Толстой Л. Н.)

Если вы согласны с тем, что указанная банком сумма справедлива и обоснованна, то никаких дополнительных действий от вас не требуется. Вы можете просто прийти на заседания суда и сказать, что вы согласны с исковыми требованиями. Если вы не пойдете на заседание, то, скорее всего, в конечном итоге произойдет то же самое – суд удовлетворит требования банка без вашего участия. После того, как решение будет вынесено, вам нужно будет либо добровольно выплатить всю присужденную сумму, либо за дело возьмутся судебные приставы. В отличие от коллекторов, у приставов есть множество законных методов получения денег: изъятие движимого и недвижимого имущества, денег на счетах в других банках, удержание части зарплаты и т.д.

Если же вы не согласны с требованиями банка, указанными в исковом заявлении, то необходимо проводить кропотливую работу. Во-первых, нужно перепроверить расчеты банка, возможно, в них допущена какая-то ошибка. Во-вторых, требуется детально проанализировать кредитный договор и проверить, насколько положения этого договора соответствуют аргументам банка в исковом заявлении. В-третьих, необходимо проанализировать, насколько кредитный договор и исковое заявление соответствуют законодательству и судебной практике. По результатам анализа нужно будет принять решение, какую часть требований банка вы будете оспаривать, и изложить все свои доводы в виде письменного документа – возражения на исковое заявление банка.

Можно ли подготовить возражение на иск банка самостоятельно, без привлечения кредитного адвоката? Наш опыт показывает, что такое возможно только в самых простых ситуациях, например, если истек срок давности по кредиту или если в расчетах банка допущена очевидная арифметическая ошибка. Но даже в таких простых случаях отсутствие профессиональной защиты в ходе процесса увеличивает риск неблагоприятного исхода. Если же говорить о сложных ситуациях, когда позиция защиты основана на детальном знании юридических норм, без помощи адвоката обойтись нельзя.

Важно понимать, что суд в принципе не принимает во внимание эмоциональные доводы типа «Потерял работу, нечем кормить детей, поэтому давайте уменьшим проценты». Суд не будет оценивать, хорошо вам живется или плохо, и каким образом вы будете выплачивать присужденную сумму. Рассматриваться будет только формальная стороны вопроса: не противоречит ли кредитный договор закону, корректно ли рассчитаны проценты, штрафы за просрочку и т.д. Позицию банка при этом будут защищать профессиональные юристы, которые на протяжении многих лет занимаются подобными вопросами, так что прекрасно разбираются не только в законодательстве, но и в особенностях конкретного суда (а иногда и конкретного судьи).

Очевидно, что в такой ситуации заемщик не сможет самостоятельно обеспечить защиту своих интересов. Если вы не готовы согласиться с требованиями банка и хотите оспаривать исковое заявление, вам неизбежно нужно обращаться к кредитному адвокату. Для начала вам следует прийти на консультацию и обязательно взять с собой все имеющиеся документы, чтобы специалист мог ознакомиться с особенностями вашей ситуации. В ходе консультации адвокат расскажет вам о перспективах вашего дела и предложит различные стратегии защиты, направленные на уменьшение суммы и/или на затягивание сроков судебного процесса. Ни в коем случае не откладывайте решение вопроса на последний момент, звоните нам прямо сейчас.

Смотрите так же:  Как печатать договор в ворде

Полезная информация

Юридическая консультация адвоката

ЗВОНИТЕ прямо сейчас! Бесплатная (краткая) консультация по телефону:
+7 (925) 143-82-86
+7 (926) 205-81-07
8 (499) 394-14-86

Что бывает за неуплату по кредиту?

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут→

Трудно не согласиться с утверждением о том, что кредит лучше выплачивать вовремя и в полном объеме. Это понимают все. Но в жизни любого человека может возникнуть такая ситуация, которая исключает возможность платить по своим долговым обязательствам.

Оформить заявку и получить ответ из банка всего за 30 минут →

Особенности проблемных долгов

Бывают и такие случаи, когда человек осознанно игнорирует свои обязательства перед банком, надеясь на то, что «как-то оно будет» и «может, пронесет». Все заемщики, которые допускают просрочки, делятся на 2 типа: вынужденные и злостные неплательщики. Между ними есть значительное различие.

  • Злостный нарушитель набирает ссуды в многочисленных кредитно-финансовых учреждениях, а затем скрывается от кредитора, игнорирует звонки, не идет на контакт.

Банки принимают различные меры для борьбы с такими людьми и, в первую очередь, вносят неплательщиков в черные списки. Даже если пройдет довольно продолжительный промежуток времени, получить ссуду в банковской организации уже будет трудно, а вернее практически невозможно. Может быть, и найдется «лазейка», но удастся взять лишь небольшую сумму.

  • Вынужденные должники — это те, кто оказался в ловушке у неблагоприятных обстоятельств. Просрочки обычно связаны с задержками заработной платы, проблемами со здоровьем, другими проблемами, о которых следует обязательно сообщить кредитору. В таких случаях банки идут навстречу и могут предложить, например, услугу реструктуризации, подробнее о ней здесь.

Реструктуризация — пересмотр условий кредитного договора и их изменение, чтобы максимально удовлетворить интересы заемщика. Обычно процедура предполагает увеличение срока, чтобы снизить ежемесячный платеж. Однако, итоговые затраты на выплату ссуды значительно увеличиваются. С другой стороны, для тех, кто попал в сложную финансовую ситуацию, это один из лучших выходов.

Иногда могут предоставляться кредитные каникулы, то есть, отсрочка платежей по основному долгу, а только внесение процентов. В течение периода отсрочки у плательщика появляется возможность улучшить свое материальное положение.

Что бывает за неуплату

Заемщики часто интересуются, что бывает за длительные пропущенные платежи? Конечно же, банк не прощает таких клиентов, и чем дольше длится просрочка, тем больше будет ответственность.

Меры могут быть разными, смотря на размер долга и время просрочки. Например:

  • повестки в суд,
  • арест счета вашей зарплатной карты и списание средств оттуда,
  • визиты коллекторов — как они работают с должниками, рассказываем здесь,
  • запрет на выезд за границу в том случае, если банк выигрывает в суде,
  • судебные приставы имеют право провести конфискацию залогового имущества, а также того имущества, которым вы владеете. В ход может пойти бытовая техника и электроника, драгоценности, предметы роскоши, автотранспорт, недвижимость и т.д.

Так или иначе, напоминания со стороны банка со временем не прекратятся, а станут более жесткими, к тому же, штрафы и пеня тоже будут возрастать.

Если должник не платит по займу и не выходит на связь с банком более, чем 90 календарных дней, последний имеет полное право подать на него в суд с заявлением о принудительном взыскании всей суммы долга с заемщика. Появление у человека задолженности по кредитному договору не является виной, несущей уголовную ответственность.

Так как для этого нужно доказать, что должник — злостный неплательщик, которые не совершает каких-либо действий для возврата денег, уклоняется от обязательств более полугода, имеет возможность платить, но сознательно не делает этого. Доказать, что клиент умышленно уклоняется от выплат можно только, если он сам признает свою вину.

Как узнать, что банк подал в суд

Чем больше и дольше ваша просрочка, тем больше вероятность, что банк подаст в суд для возврата своих денег. Обычно клиент узнает об этом через судебную повестку, которую получает по почте.

Можно проверить подлинность данного документа. Для этого нужно зайти на сайт суда, приславшего повестку и воспользоваться поиском по фамилии в соответствующем разделе.

В некоторых случаях вместо повестки могут позвонить. Но иногда такие звонки совершают и из банковской компании, и из коллекторских агентств, чтобы оказать давление на должника.

Случается, что звонят из банковской организации и сообщают о том, что был подан иск, но у вас еще есть возможность все уладить. Если о факте наличия искового заявления вы узнаете по телефону, то выясните название суда, дату и время заседания, чтобы проверить эту информацию на сайте.

Если вы не уточнили название, то поиск информации займет намного больше времени. Сначала определите, куда относится ваше место жительства и нахождение кредитора. Затем можно обратиться к интернет-порталу. Если вы не нашли своей фамилии, то иск не был подан.

Итак, банк подал в суд. Что дальше?

Конечно, нужно изо всех сил стараться не допускать подобных ситуаций, так как это отразится не только на ваших нервах, но и на вашей кредитной истории. Хотя судебное разюирательство — это не самое страшное, куда хуже иметь дело с коллекторами.

А на слушании у вас есть все шансы списать лишние штрафы и пени. Выработать правильную стратегию поведения и не наломать дров вам помогут рекомендации, приведенные ниже.

1. Первое, чего не стоит допускать ни в коем случае, это панику или депрессивные состояния. Помните, в любой, даже самой сложной ситуации можно найти свои положительные моменты – это раз; даже из самого, казалось бы, безнадежного положения всегда есть выход – это два. Так что, соблюдаем первое (спокойствие и психологическое равновесие) и ищем возможность второго – оптимального варианта решения вопроса в свою пользу. Кстати, положительным моментом является прекращение начисления по вашему долгу пени и применения прочих штрафных санкций. Детальнее об отмене штрафов читайте на этой странице

2. Не стоит скрываться от суда. Даже если заявление от финансового учреждения уже находится на рассмотрении, можно попробовать договорится с кредитором о «полюбовном» решении вопроса, можно написать заявление на реструктуризацию или предоставлении услуги «кредитные каникулы». Как правило, начав судебное разбирательство, компании отказывают в подобных просьбах (как говориться: «раньше надо было думать»), но, попытаться стоит!
3. Если банковская организация не отреагировала положительно
на ваши просьбы реструктуризовать долг или предоставить отсрочку, встречи с его представителем в суде уже не избежать. Ни в коем случае не нужно игнорировать повестки! Вы должны показать себя с самой лучшей стороны, проявив такие качества, как ответственность, педантичность, исполнительность и так далее. Это даст больше шансов, что судья услышит ваши доводы, которые вы будете предоставлять, чтобы объяснить, почему на протяжении такого длительного периода времени вы не платили, и примет по вашему делу положительное решение (для вас).Как судиться с банковскими учреждениями, читайте здесь

4. Не следует тянуть с обращением к опытному юристу. Предоставьте ему кредитный договор и сопутствующие документы. Если в договоре будет обнаружен хоть один факт нарушения российского законодательства со стороны банка, у вас будут существенные шансы законным путем уйти от оплаты долга или его части. Кроме этого, опытный специалист, повидавший не один десяток аналогичных дел, обладает ценными практическими знаниями в этой области и может найти какую-нибудь лазейку, которая поможет признать вас банкротом, добиться реструктуризации, а то и вовсе выиграть дело полностью в вашу пользу.

Так что, этот пункт (обращение за помощью к квалифицированному специалисту) особенно важен! Детальнее о банкротстве физлиц — на этой странице.

Если у вас нет юридического образования, то вы не сможете самостоятельно противостоять юристам из банка-кредитора, которые занимаются такими делами ежедневно. Рассказывать о тяжелом материальном положении и пытаться давить на жалость — бесполезно, так как будут рассматриваться только четкие аргументы со ссылками на статьи закона.

5. Если все же будет вынесено решение в пользу банка, судебные приставы начнут исполнять свои обязанности, в которые входит продажа ценного имущества должника (если таковое имеется) с целью погашения всей суммы долга или ее части. Можно не ждать приставов и реализовать свое ценное имущество самостоятельно. Существует возможность, что вынесут и более мягкое решение, просто назначив отчисление в пользу кредитора определенного процента от вашей заработной платы принудительно.

6. Следует знать, что есть определенные категории имущества, которое отнять не могут! Это государственные награды, памятные знаки, продукты питания, предметы обихода, одежда, обувь. Оставлять должника без суммы минимального прожиточного минимума тоже противозаконно.

По закону у человека не могут отобрать единственное жилье, причем не важно, старая ли это хрущевка или шикарная квартира в элитном доме. Однако иногда суды выносят решение по отчуждению части недвижимости. То есть, если у вас пятикомнатная квартира, то долг может быть покрыт за счет продажи ее части.

Стоит также заметить, если иск был подан за ипотеку, то жилье списывается в первую очередь, независимо от того, есть ли у вас альтернативное.

Ну и напоследок, два важных нюанса:
— разбирательства между должником и кредитором могут длиться месяцами и даже годами, на протяжении этого времени можно найти возможность не только повернуть ход дела в свою пользу, но и финансовые ресурсы для оплаты долга;
— есть такое понятие, как «срок давности», по кредитам он составляет 3 года. Не забывайте об этом!

Как проходит заседание

Процесс по взысканию проходит в 2 этапа:

  • Первый: предварительное заседание, на котором стороны знакомятся с материалами дела, подают дополнительные документы, узнают о дате второго заседания.
  • Второй: основное слушание, в рамках которого проходит несколько заседаний. Ответчику необходимо серьезно подготовиться: возражения на исковые требования банка со ссылками на закон, детальные таблицы с расчетами выплат, документы, подтверждающие неспособность возвращать долг (например, справка об увольнении) и т.д.

Что будет с должником после

После того, как суд вынес решение, заемщик может подать аппеляцию, но практика показывает, что это бесполезное дело и ничего не изменит. Аппеляция нужна, если вы хотите потянуть время, процесс затянется на 2 месяца. Также можно попросить предоставить рассрочку на несколько месяцев.

В течение этого времени вы сможете найти покупателей на ваше имущество и продать его выгодно. Если вы этого не сделаете, то оно все равно будет изъято судебными приставами и продано дешево.

Если вы захотите переписать свое имущество на родственников, то сделать это нужно было еще до решения. Иначе такие сделки будут оспорены, а кроме того, вас могут обвинить в мошенничестве.

Если после продажи всего у вас все равно не хватит денег на полную выплату долга, то скорее всего приставы свяжутся с вашим работодателем, после чего с вашей зарплаты ежемесячно начнут удерживать определенный суммы на погашение задолженности.

Бывает ли решенин в пользу заемщика

Выиграть дело при просроченном долге нельзя, но можно добиться уменьшения суммы. Обычно банки начисляют большие проценты и штрафы за нарушения, которые порой превышают сумму займа, выданного изначально.

Если вы не воспользуетесь помощью квалифицированного специалиста, то есть кредитного адвоката, то скорее всего в конечном итоге укажут всю сумму к оплате. Грамотный юрист поможет уменьшить ее в несколько раз.

Могут ли посадить?

Наказание даже за самое злостное уклонение от выплат не предусматривает заключения под стражу. Однако, в УК РФ есть соответствующая статья о принудительных работах на срок до 2 лет.

Самые злостные неплательщики с просто огромными задолженностями все же могут лишиться свободы на полгода, если будет доказан факт мошенничество. Это не касается потребительских кредитов, которые не предполагают больших сумм.

Часто банки предпочитают обращаться в коллекторские агентства, что может быть более неприятно для заемщика, чем суд. Подробнее о деятельности таких компаний читайте здесь.

Если банк подал в суд

Многие должники боятся взыскания просроченного кредита через суд, и совершенно напрасно.

Если с момента внесения последнего платежа прошел более чем один месяц, то выгоднее дождаться судебного заседания и отстоять в его ходе свои права.

Часто это становится единственным способом оплатить накопившийся долг полностью.

На сегодняшний день можно с уверенностью утверждать, что прошли те времена, когда подача иска оставалась только угрозой. Судебные заседания по невыплаченным кредитам на настоящий момент не редкость, как было несколько лет назад, а устоявшаяся практика.

Смотрите так же:  Законы рф для печати

Действия, если банк подал в суд

В этом случае не надо опускать руки и, прежде всего, стоит ознакомиться с претензиями банка, изложенными в исковом заявлении. Лучше всего привлечь к этому опытного юриста, который работает в данной сфере.

Если у вас нет возможности оплатить его услуги, то можно попробовать заняться своей защитой самостоятельно. В данном случае шансов на благополучный исход дела будет гораздо меньше, но поддаваться обстоятельствам в любом случае не стоит.

При рассмотрении бумаг, полученных из банка, есть несколько моментов, на которые стоит обратить особое внимание.

  • бездействие по возврату кредита;
  • уклонение от обязательств более чем 6 месяцев;
  • наличие возможности выплачивать кредит, но сознательное невыполнение своих обязательств перед банком.

Доказать, что заемщик умышленно уклоняется от совершения задолженности, возможно только в том случае, если он сам признает свою вину в нем или в собственности у него есть несколько объектов недвижимости и прочих ценностей. Ответственность при наличии доказательств наступает по статьям 177 и 159 УК РФ.

Взыскание задолженности банком через судебный приказ

Чаще всего банки упрощают себе жизнь и подают заявление о выдаче судебного приказа. Для банка в данном случае преимуществом является то, что заседание не проводится и защитить, соответственно, вы себя не можете.

Это легкий и быстрый способ взыскания задолженности, с момента подачи заявления может пройти всего неделя до получения приказа.

Согласно ст. 122 ГПК судья имеет основания без вашего присутствия единолично вынести решение, так как сделка о кредитовании представляет собой письменный договор. Самое важное, что может заменить собой исполнительный лист и банк вправе его передать в ФССП.

Отменить приказ достаточно легко. Для этого вам потребуется после его получения в течение 10 дней опротестовать его. Необходимо написать заявление мировому судье, который его вынес, где будет указано, почему вы считаете приказ неправомерным:

  • неверно рассчитанная сумма долга;
  • несоразмерная нарушению неустойка;
  • возражения относительно предмета спора.

Мировой суд чаще всего на основании данного заявления от должника отменяет действие приказа. Однако, обращаясь с просьбой отменить данное решение, будьте готовы узнать, что банк выставил иск в суд. Для того чтобы обратить ситуацию в свою сторону в этом случае, необходима подготовка и помощь грамотного специалиста.

Защита в суде от претензий банка

Чтобы защита была более эффективной, ознакомьтесь с особенностями судебного процесса.

  • Прежде всего, юрист со стороны банка составляет исковое заявление, к которому прилагается расчет суммы долга, договор на кредитование и квитанция об оплате госпошлины.
  • При участии в получении кредита поручителя или имущества составляется заявление о применении обеспечительных мер, то есть ареста недвижимости или взыскания с поручителя.
  • Рассмотрев все данные по исковому заявлению, чаще всего возбуждается производство. В редких случаях в нем будет отказано или иск оставят без движения.
  • Предварительная беседа. Это одна из самых важных частей заседания. Суд разбирается, все ли адресно указано правильно, получает дополнительные доказательства и выслушивает возражения. За ней следует судебный процесс, на котором вести себя необходимо правильно и хорошо к нему подготовиться, найти аргументы в свою пользу.

Необходимо начинать работу по своей защите с момента получения повестки на предварительную беседу. Решить вопрос, как выиграть суд у банка, достаточно сложно самостоятельно, так как законов великое множество и ориентироваться в их тонкостях без специального образования в некоторых случаях не представляется возможным.

В суд необходимо представить данные обо всех проведенных платежах и документы об отказе в реструктуризации долга, если вы подавали на ее проведение.

Многие задаются вопросом: как защитить себя в суде перед банком?

Рассмотрим пример наиболее часто встречающийся в практике. Первое время обязательства по кредитному договору исполнялись в срок. Когда произошла задержка и последующая за ней выплата, банк не погашал сумму основного долга, а компенсировал проценты и штрафы. Это неправомерно, так как нарушает порядок погашения задолженности (ст. 319 Гражданского кодекса).

Выигрыш в суде представляет собой чаще всего отмену процентов и неустойки. Для должника это уже большое преимущество, так как именно для этого затягивает процесс взыскания банк, и суммы порой превышают в несколько раз сумму долга.

Еще один вариант исхода дела – снятие с уже уплаченной банку суммы и с долга незаконно установленных банком процентов и комиссий (статья 333 ГК РФ).

Исполнение решения суда при разбирательстве с банком

По факту получения исполнительного листа банк передает его судебным приставам. Они в свою очередь начинают производство и описывают имущество для погашения долга. Многие должники боятся, что приставы оставят их без единой вещи и на улице.

В момент когда ведутся работы, необходимо знать, что у вас не имеют право забрать:

  • жилье или земельный участок в случае, когда это является единственным местом проживания. Если банк подал в суд за ипотеку, то жилое помещение описывается в первую очередь, и не важно, есть ли у вас альтернатива;
  • земли, выделенные под ведение подсобного и сельского хозяйства;
  • имущество, которое является рабочим инструментом. Под данный пункт подходят даже автомобили. Стоимость оборудования не должна превышать 100 МРОТ;
  • уголь и дрова для отопления жилья и приготовления пищи;
  • медали и кубки;
  • специальный транспорт и другое оборудование, предназначенное для инвалидов. Необходимо представить справку об отношении к этой категории;
  • предметы мебели и прочие предметы обихода;
  • одежда, обувь и продукты питания;
  • деньги в размере МРОТ на должника и каждого иждивенца.

Тем, у кого нет драгоценностей и прочих предметов роскоши, хорошей бытовой техники и транспорта, не использующегося для работы, бояться практически нечего. Чтобы долг не числился и не доставлял неприятностей в виде частых визитов приставов, рекомендуется в суде составить график выплаты долга или вносить сумму частями через ФССП.

Банки подали в суд

Проблема возникновения судебных тяжб с банками является достаточно распространенной как среди юридических, так и физических лиц. Наиболее часто банки подают в суд на основе непогашенного кредитного договора, и такое судебное разбирательство может обернуться не только обязательством по погашению долга, но и начислением пени в сумме на порядок больше суммы кредита.

Что делать, если банк подал в суд? В первую очередь, стоит обратиться к профессиональному юристу за помощью, и предоставить ему полный спектр необходимых для рассмотрения документов, которые могут оказаться решающими для вынесения судебного решения. Также необходимо обезопасить себя от возможного давления со стороны банка.

Специалисты нашего портала предоставят компетентную консультацию относительно специфики и возможных рисков судебного разбирательства по просроченному кредиту, окажут полное профессиональное сопровождение в случае судебного спора.

Консультации юристов по законодательству России

Выбор категории

Банк подал в суд по истечению 4-х лет

Брал кредит в банке «Восточный» 120000 рублей. Последний платеж был внесён в декабре 2014 года. Банк подал в суд. Требование выплатить 390000 рублей. Суд назначен на 26 июня. Что можно сделать? Ведь прошло уже более 3-х лет?

Банк подал иск в суд за долг по кредиту, который перестала платить 3 года назад

Очень прошу помощи 14.02.2013 года находясь в стадии развода взяла кредит в сумме 300 000 рублей. Взяла его чтоб закрыть предыдущий в этом же банке на 200 000 р. и закрыть кредитку на 50 тысяч в другом банке и иные кредиты на сумму около 40 тысяч . Показать полностью

Есть вопрос к юристу?

Как быть, если нет возможности оплачивать несколько кредитов?

Здравствуйте. Скажите пожалуйста, у меня несколько кредитов, не крупных, по 100 тыс.р. есть 1 за 450 тыс.р. работы нет, ИП был закрыл, брал как физ.лицо. не могу платить, что делать. Вот банк подал в суд. Это после 7-8 мес. неуплаты. До этого . Показать полностью

Что делать, если банки подали в суд и заседание прошло без меня без уведомления о нем?

Здравствуйте. Банки подали в суд,исполнительный лист на данный момент нигде не работаю,вопрос имеет ли смыл обращаться к адвокату для урегулирования вопроса о уменьшении сумме долга,о повешение о судебных разбирательствах не было.

Банк подал в суд на взыскание задолженности и выиграл, как не лишиться квартиры, если нет денег?

Здравствуйте, с декабря сидел без средств и не мог выплачивать кредит райффазенбанку, банк подал в суд и выиграл, хотя меня никто не предупрждал и не вызывал. Сегодня пришло письмо с постановлением суда о полном взыскании долга, подскажите что мне . Показать полностью

Что делать, если банк подал в суд на мать одиночку за не выплату кредита?

Здравствуйте Я являюсь матерью-одиночкой,ребенку 1 год, нахожусь в отпуске по уходу. У меня потреб. кредит с Сбербанке, без залога, 1 раз давали реструктуризацию, подавала неск раз еще на повторную, но к сожалению, не одобрили. На данный момент, . Показать полностью

Что делать, если банк подал в суд не по месту жительства ответчика, так как в том суде банк проиграл?

Добрый день!Банк Тинькофф подал в мировой суд по месту жительства ответчика судебным приказом, этот приказ был отменён в течение 10 дней. Через 3 месяца банк снова обратился в суд но уже с исковым заявлением в Нижегородский районный суд. Скажите . Показать полностью

Что делать, если банк подал в суд за неуплату кредита?

Здравствуйте! Очень прошу подсказать, что делать. Банк подал в суд за неуплату кредита. Платила исправно более года, сократили з/п, ушла с работы, начала заниматься своим делом — сначала были заказы, потом перестали быть. Итого: . Показать полностью

Банк повторно подал в суд

У меня такая проблема, год назад на меня банк подал в суд, до сих пор мне не пришло судебное решение и исполнительный лист. Теперь на меня банк повторно подал в суд. Какое решение мне ожидать от суда, и как правило себя вести и что делать, . Показать полностью

Что делать, если банк подал в суд заявление о взыскании задолженности?

Добрый день,скажите пож- та,имеет ли право банк подать в суд о не уплате задолженности спустя,4 года,я мать одиночка,воспитывающая дочь 1,7 лет одна

Что делать, если банк подал иск в суд о неуплате по кредитному договору?

В 2013 году оформила кридитную карту в Сбербанке. До 2014года платила исправно. Муж уволился с работы,двое маленьких детей на руках,платить стало нечем. Зарплата 13000. Банк подал иск в суд. Просят выплатить 195000, а карта была 120000. Что делать. . Показать полностью

Банк подал в суд по кредиту, а я нахожусь в декрете

Банк подал в суд по кредиту.Сума превышает более 500 тыс. рублей с неустойкой.Я нахожусь в декретном отпуске,а зарплата мужа не позволяет нам платить кредит т.к у него самого есть свой кредит.Что сказать в суде или как сделать так чтобы через суд . Показать полностью

Что делать, если банк подал в суд на меня из-за задолженности по кредиту?

Здравствуйте. Пришло письмо с уведомлением от Сбербанка, что банк подал на меня в суд из-за должности. долг составляет 130 000 руб(это уже с пенни). чего стоит ожидать в таком случае? и какие действия мне нужно предпринять? зарплата (белая часть) . Показать полностью

Банк подал в суд о взыскание задолженности?

Здравствуйте! Меня зовут Алёна. У меня есть просрочка по кредиту,но по настоящее время я плачу регулярно. Банк всё равно подал на меня в суд о принудительном взыскания всей суммы за должности. Что мне делать?

Что делать, если мне звонят из банка говорят что подали в суд?

Скажите пожалуйста, мне звонят из банка говорят что подали в суд,и что суд состоялся 23 марта но я не получала ни извещений не решения суда?? Банк угрожает что направил документы в ФССП?? Подскажите что мне делать??

Ищете ответ?
Спросить юриста проще!

Задайте вопрос нашим юристам — это намного быстрее,
чем искать решение!

Как проходит суд с банком по кредиту

Чем больше сумма вашей задолженности, тем выше вероятность того, что в конечном итоге банк подаст в суд. Если судья примет сторону банка и вынесет невыгодное вам решение, у вас почти не останется шансов на исправление ситуации. Таким образом, важно четко спланировать ваши действия сразу же, как только кредитное дело оказалось в суде. Как показывает практика, лучший вариант – незамедлительно проконсультироваться с кредитным адвокатом.

Смотрите так же:  Как оформить дарственную на имущество на сына

Как можно проверить, что банк подал в суд

Обычно заемщик узнает о том, что банк подал в суд за невыплату кредита, когда обнаруживает судебную повестку в почтовом ящике. Почти наверняка это настоящий документ (банку или коллекторам незачем его подделывать), но если вы сомневаетесь, то можете легко проверить его подлинность. Для этого нужно найти в интернете сайт суда, из которого пришла повестка, и в разделе «Судебное делопроизводство» воспользоваться поиском по фамилии. Если ваше кредитное дело действительно в этом суде, вы сможете прямо на сайте получить основную информацию по нему, а также уточнить дату и время заседания.

В некоторых случаях вместо того, чтобы присылать повестку по почте, вам могут просто позвонить из канцелярии суда. Естественно, под видом сотрудников суда могут звонить из банка или коллекторского агентства, чтобы оказать давление на вас. Иногда заемщикам открыто звонят из банка и говорят, что в суд подано исковое заявление, но еще не поздно уладить все по-хорошему. В любом случае, если о предстоящем суде вы узнаете по телефону, постарайтесь выяснить точное название суда, дату и время, на которое назначено заседание. Затем вы можете зайти на интернет-сайт этого суда и проверить всю информацию.

Образец повестки в суд с банком по кредиту

Повестка в суд имеет синюю печать и заполняется «от руки». Если повестка напечатана на принтере – это верный признак подделки.

Если название суда вам неизвестно, придется проверить несколько вариантов, поскольку каждый суд имеет свой собственный сайт. В первую очередь нужно определить, к какому территориальному суду относится ваше место жительства, а также место нахождения банка. Кроме того, вам нужно будет проверить, не указан ли какой-то конкретный суд в вашем кредитном договоре. Если на интернет-сайтах этих судов не упоминается ваша фамилия, то почти наверняка банк не подавал иск по вашему кредиту.

Как понять, чем грозит суд по кредиту

Если банк подал в суд за неуплату кредита, в первую очередь нужно оценить масштабы проблемы. Для этого вам нужно прийти в канцелярию суда и попросить материалы вашего дела для ознакомления. Как правило, для этого достаточно просто предъявить паспорт, но иногда еще просят заполнить соответствующее заявление – в этом нет ничего страшного, все эти детали вам расскажут на месте. Выданные вам документы можно прочитать прямо в канцелярии суда, но лучше просто сфотографировать их, чтобы позднее изучить в спокойной обстановке.

Первый документ, на который вы должны обратить внимание при изучении материалов дела, это исковое заявление банка. В исковом заявлении описываются обстоятельства дела с точки зрения банка, но главное – там указывается, чего же банк хочет от вас. Иными словами, именно в исковом заявлении вы можете найти ту сумму, которую банк требует у вас через суд. Кроме того, в материалах дела вы сможете найти другие документы, предоставленные банком для подтверждения своих требований, – кредитный договор с графиком платежей, выписку по счету, таблицы с расчетом задолженности и т.д.

Ознакомившись с материалами дела, вы должны принять решение – готовы ли вы выплатить указанную сумму. От этого напрямую зависит, обращаться вам к кредитному адвокату или нет. Если у вас нет юридического образования, в суде вы не сможете самостоятельно противостоять юристам банка, которые специализируются на кредитных делах. «Давить на жалость» и рассказывать о тяжелой жизненной ситуации в суде бесполезно, в расчет принимаются только четкие аргументы со ссылками на законы. По этой причине отказ от услуг кредитного адвоката, как правило, приводит к тому, что судья выносит решение в пользу банка.

Как проходят судебные заседания по кредитному делу

Суд с банком по кредиту (как любой другой суд по гражданским делам) проходит в два этапа: сначала предварительное слушание, потом основное. При этом в рамках основного слушания может состояться несколько заседаний суда. Точнее, заседание может переноситься, если не соблюдены все условия для начала процесса. Таким образом, вам или вашему кредитному адвокату нужно будет ходить в суд 3-4 раза или даже больше. Длительность каждого заседания зависит от множества обстоятельств и может изменяться в очень широком диапазоне – от 10-20 минут и до нескольких часов.

Итак, первая встреча с судьей происходит на предварительном слушании. Дата и время начала этого заседания должны быть указаны в полученной вами повестке; также дату и время можно уточнить на интернет-сайте суда. В принципе, на предварительное заседание по кредитным делам можно приходить «с пустыми руками», без каких-либо заранее подготовленных документов. Бояться предварительного слушания не нужно, поскольку никаких серьезных решений там не принимается. По сути, простой человек (не адвокат) из предварительного заседания может вынести только одно – на какой день и время будет назначено основное слушание.

Основное слушание существенно отличается от предварительного как с юридической, так и с житейской точки зрения. Во-первых, вы уже не можете прийти «с пустыми руками», на этом шаге обязательно нужно подготовить возражения на исковые требования банка. Проще говоря, вы должны юридическим языком написать, почему банк неправ, и чего вы хотите от судьи. Еще, как правило, нужно приложить детальные таблицы с вашей версией расчета оставшейся задолженности, которая соответствует закону и которую вы готовы оплатить. Если по каким-то причинам вы не подготовили такие документы (или подготовили их неграмотно), то можете считать, что суд проигран.

Во-вторых, в рамках основного слушания суда по неуплате кредита вам придется отвечать на «каверзные» вопросы юристов банка и, возможно, судьи. Важно помнить, что в расчет при этом будут приниматься только те ответы, которые основаны на букве закона, но никак не на бытовых соображениях. Рассказы про тяжелую жизненную ситуацию, не подкрепленные юридическими аргументами, часто вызывают негативную реакцию со стороны судьи. Если человека пытаются разжалобить ежедневно на протяжении многих лет – поверьте, рано или поздно это начинает его раздражать.

В-третьих, результатом основного слушания является окончательное решение, обязательное для исполнения всеми сторонами. Иными словами, после нескольких заседаний судья говорит, что гражданин Иванов должен выплатить банку «Хренобанк» миллион рублей (или три миллиона, если гражданин Иванов не смог грамотно защитить свои интересы). И если должник не исполнит это решение добровольно, выбивать деньги будут уже судебные приставы. В отличие от банка и коллекторов, у приставов есть все необходимые инструменты, чтобы не просто испортить вам жизнь, но и получить при этом всю сумму, указанную в решении суда.

Полезная информация

Помните, что решение суда всецело зависит от того, насколько грамотные документы будут предоставлены с вашей стороны и насколько четкие аргументы вы (или ваш адвокат) подберете в ходе заседания. Если у вас нет юридического образования, мы настоятельно рекомендуем вам даже не пытаться сделать это все своими силами. Против вас выступят профильные юристы банка, которые каждый день судятся по таким делам и легко могут «задавить» вас ссылками на кредитный договор и законы. Если вы не согласны с требованиями банка и действительно хотите их оспаривать, вам неизбежно нужно обращаться к адвокату за помощью в суде по кредиту.

Что происходит с должником после решения суда по кредиту

Итак, суд вынес решение, что вы должны выплатить банку определенную сумму денег. Можно ли оспорить решение суда по кредиту или уклониться от его исполнения? К сожалению, в этот момент простора для маневра уже почти не осталось. Формально вы можете подать апелляцию, но, как показывает практика, это ничего не изменит и решение «первого» суда останется в силе. Апелляция имеет смысл только в том случае, если по каким-то причинам вы хотите законным образом потянуть время (так вы можете выиграть до двух месяцев). Кроме того, через суд вы можете получить небольшую рассрочку – как правило, 3-4 месяца, не больше.

Выигранное время целесообразно использовать для того, чтобы собрать необходимую сумму или хотя бы ее часть. Если у вас нет денег, но есть автомобиль, бытовая техника или электроника, то лучше продать их самостоятельно. В противном случае они все равно будут изъяты судебными приставами и проданы – но гораздо дешевле. После того, как решение суда по неуплате кредита вынесено, мы не рекомендуем вам «переписывать» квартиры, машины и прочее имущество на родственников и друзей. Во-первых, такие сделки можно оспорить, а во-вторых, вас могут обвинить уже в уголовном преступлении – мошенничестве.

Если вы не можете выплатить всю сумму даже после продажи имущества, готовьтесь к новым проблемам. Скорее всего, служба судебных приставов «пообщается» с вашим работодателем. В результате часть вашей зарплаты будет удерживаться и перечисляться в счет вашего обязательства. Помимо финансовых неприятностей это неизбежно создаст сложности в отношениях с коллегами и руководством. Иными словами, если суд вынес решение не в вашу пользу, вас ожидают серьезные проблемы, причем исправить ситуацию будет уже нельзя. Чтобы этого избежать, необходимо обратиться за помощью специалиста сразу же, как только вы узнали о суде с банком.

Как выиграть суд по кредиту у банка

В первую очередь нужно объяснить, что именно означает «выиграть» или «проиграть» суд по просроченному кредиту. Если вы брали кредит, но не выплатили его в соответствии с условиями договора, то почти неизбежно суд подтвердит, что вы должны банку определенную сумму. Исключения из этого правила встречаются крайне редко (например, когда прошел срок давности по кредиту), и на них лучше не надеяться. Разница между «выиграть» и «проиграть» заключается в том, какую именно сумму укажет судья в своем решении.

Как правило, пока дело дойдет до решения суда, банк успевает насчитать заемщику астрономические проценты и штрафы за нарушение графика платежей. Иногда эти проценты и пени за просрочку в несколько раз превышают всю сумму кредита, выданную банком изначально. Если с вашей стороны не будет грамотных возражений, то вполне вероятно, что всю эту сумму вместе с процентами и штрафами суд зафиксирует в своем решении. Если же привлечь кредитного адвоката, который подготовит необходимые документы и защитит ваши интересы в судебном процессе, то итоговая сумма в решении судьи может снизиться в несколько раз.

Кредитный адвокат может достаточно быстро оценить перспективы вашего дела и дать конкретные оценки, на сколько можно снизить исковые требования банка. Вы можете позвонить нашим специалистам прямо сейчас и получить короткую консультацию по телефону. Однако для более детального анализа мы рекомендуем прийти на личный прием, захватив с собой все имеющиеся документы (кредитный договор, график платежей, выписку по счету и т.д.) Поверьте, если вопрос с кредитом дошел до суда, то без помощи специалиста вам не обойтись, и расходы на адвоката окупят себя несколько раз.

Полезная информация

Юридическая консультация адвоката

ЗВОНИТЕ прямо сейчас! Бесплатная (краткая) консультация по телефону:
+7 (925) 143-82-86
+7 (926) 205-81-07
8 (499) 394-14-86

Другие публикации:

  • Заявление по форме банка в росгосстрах Как оформить кредит наличными в Росгосстрах Банке? Если вам срочно понадобились деньги на покупку того или иного товара, но вы не располагаете нужной суммой, вы всегда можете обратиться в проверенную банковскую организацию. Дорогие читатели! Статья […]
  • Кредитный договор газпрома Кредитный договор газпрома В рамках подписанного 21 апреля 2017 г. между Банком «РОССИЯ» и ПАО «Газпром нефть» Кредитного договора был выдан транш в размере 15 млрд рублей. Срок кредитования по договору составляет 5 лет. Кредитные средства будут направлены […]
  • Форма заявления на предоставление льготы Как написать заявление о предоставлении льготы на транспортный налог? В соответствии с налоговым законодательством, все владельцы транспортных средств обязаны регулярно делать взносы. Но некоторые люди имеют определенные причины, в связи с ними сумма налога […]
  • Развод в загсе 4 Расторжение брака в органах ЗАГСа Развод через ЗАГС имеет много преимуществ: простота подготовки заявления и минимальный пакет документов для развода, невысокая стоимость и отсутствие дополнительных расходов, короткие сроки рассмотрения заявления и быстрое […]
  • Тюмень фмс патент Миграционные услуги: Оформление разрешения на работу и патента на работу В соответствии с Федеральным законом от 24.11.2014 №357-ФЗ иностранные граждане , прибывшие на территорию РФ в порядке , не требующем получения визы , для осуществления трудовой […]
  • Договор после тендера Подписание договора Для подписания договора выполните следующие действия: 1. С главной страницы РТС-тендер нажмите кнопку «Вход». В открывшейся форме «Закупки по 223-Ф3, коммерческие закупки, 615-ПП РФ» выберите роль «Поставщик-резидент». Нажмите кнопку […]

Вам также может понравиться