Чем отличается завещание от завещательного распоряжения

Содержание:

Как оформляется завещательное распоряжение?

Если у гражданина есть денежные средства в банке, то он может распорядиться ими на случай своей смерти двумя способами:

  • составить у нотариуса завещание;
  • составить в банке завещательное распоряжение .

Порядок составления завещательного распоряжения установлен ст. 1128 ГК РФ и Постановлением Правительства РФ от 27.05.2002 N 351.

Завещательное распоряжение — это самостоятельный вид завещания в отношении средств, находящихся на счете гражданина в банке. Оно приравнено к нотариально оформленному завещанию.

Права на денежные средства, в отношении которых совершено завещательное распоряжение, входят в состав наследства и наследуются на общих основаниях (ч. 3 ст. 1128 ГК РФ). При этом учитывается право на супружескую долю, а также право на обязательную долю в наследстве (ст. ст. 1150, 1149 ГК РФ).

Как и нотариальное завещание, завещательное распоряжение можно отменить или изменить, составив у нотариуса завещание или новое завещательное распоряжение. Основное его отличие от завещания — удобство и простота оформления. Его можно сделать при оформлении денежного вклада в банке или в любое другое время совершенно бесплатно (п. п. 3, 12 Постановления Правительства РФ от 27.05.2002 N 351).

Оформление завещательного распоряжения

Завещательное распоряжение оформляется только в том банке, где хранятся денежные средства (п. 2 Постановления Правительства РФ от 27.05.2002 N 351).

Для оформления достаточно представить только паспорт (п. 4 Постановления Правительства РФ от 27.05.2002 N 351).

Завещательное распоряжение собственноручно подписывает завещатель и удостоверяет банковский сотрудник (ч. 2 ст. 1128 ГК РФ; п. п. 5, 10 Постановления Правительства РФ от 27.05.2002 N 351).

Завещательное распоряжение составляется в двух экземплярах, один из которых остается в банке, другой выдается завещателю (п. 10 Постановления Правительства РФ от 27.05.2002 N 351).

Если у завещателя есть несколько счетов в банке, на все деньги, размещенные на этих счетах, можно составить одно завещательное распоряжение (п. 6 Постановления Правительства РФ от 27.05.2002 N 351).

Если завещатель желает, чтобы после его смерти деньги были выданы нескольким наследникам, то в завещательном распоряжении указывается, кому из них какая доля причитается.

Также в завещательном распоряжении можно указать третье лицо, которому вклад выдадут, если лицо, в пользу которого завещаны денежные средства, умрет ранее самого завещателя, или откажется от принятия завещанных средств, или не будет иметь права наследовать, или будет отстранено от наследования как недостойный наследник (п. 7 Постановления Правительства РФ от 27.05.2002 N 351).

Кроме того, в завещательном распоряжении можно предусмотреть не противоречащие гражданскому законодательству условия выдачи вклада. Например, выплату наследнику определенных сумм в установленные завещателем сроки, выдачу вклада после достижения наследником определенного возраста и т.п. (п. 8 Постановления Правительства РФ от 27.05.2002 N 351).

Получение денег по завещательному распоряжению

Если в завещательном распоряжении указывались доли наследников, то деньги выдадут в соответствии с долями.

Деньги, завещанные нескольким наследникам без указания доли каждого, выдаются в равных долях.

Банк, в котором было оформлено завещательное распоряжение, выдаст деньги наследникам только при наличии следующих документов — в зависимости от ситуации (п. 14 Постановления Правительства РФ от 27.05.2002 N 351):

  • свидетельства о праве на наследство по завещанию или закону, выданного нотариусом;
  • постановления нотариуса о возмещении расходов, вызванных со смертью наследодателя (ст. 1174 ГК РФ);
  • нотариально удостоверенного соглашения о разделе наследственного имущества между наследниками (ст. 1165 ГК РФ);
  • свидетельства, выданного нотариусом исполнителю завещания, если таковой в нем указан (ст. 1135 ГК РФ);
  • свидетельства о праве собственности на долю в имуществе, находившемся в совместной собственности супругов, выданного нотариусом (ст. 1150 ГК РФ);
  • копии решения суда с отметкой о вступлении его в законную силу или исполнительного листа в случае рассмотрения дела в судебном порядке.

Все вышеуказанные положения касаются завещательных распоряжений, составленных после 01.03.2002. Завещательные распоряжения, совершенные ранее этой даты, имеют иной правовой режим. Они не входят в состав наследства, и нормы наследственного права на них не распространяются ( ст. 8.1 Закона от 26.11.2001 N 147-ФЗ).

Как составить завещание? >>>

Как передать по наследству банковский вклад? >>>

Юридический Яндекс Дзен! Там наши особенные юридические материалы в удобном и красивом формате. Подпишитесь прямо сейчас.

Завещательное распоряжение — что это такое и его особенности

Каждый владелец определенного состояния имеет законное желание завещать его своим наследникам. Для этого повсеместно используется форма такого юридического документа, как завещание.

Однако каждый собственник банковского депозита или расчетного счета вправе поступить иначе — оформить завещательное распоряжение.

Особенности распоряжения

Завещание и завещательное распоряжение в гражданском праве обладают одинаковой юридической силой. Однако последнее касается сугубо депозитов и средств на расчетном счете в определенном банке. Наличие завещательного распоряжения не является основанием для запрета на оформление стандартного завещания.

Распоряжение отличает удобство и быстрота оформления. Его совершенно бесплатно составляют банковские сотрудники при открытии счета или в другой удобный для клиента момент.

Наследникам в случае ухода из жизни завещателя достаются средства в установленных распоряжением объемах и соотношениях. Если особые завещательные распоряжения завещателя относительно распределения долей между наследниками отсутствуют, то лица, указанные в документе, наследуют в равных долях.

При составлении распоряжения необходимо учитывать такие особенности:

  1. В наследственном праве есть категории лиц, которые могут претендовать на обязательную часть завещанного имущества, например, несовершеннолетние или инвалиды. И даже если их имена будут отсутствовать в распоряжении среди наследников завещателя, они вправе рассчитывать на установленную законодательством часть наследуемого имущества.
  2. Завещатель имеет право на денежные средства и ту долю вклада, которые принадлежат конкретно ему. Например, если владелец счета состоит в браке, то его супруг/супруга является собственником половины банковских средств. А потому он может распределить между своими наследниками только 50% от всех имеющихся у него денег.

Оформление завещательного распоряжения

Основные правила составления документа определены Постановлением Правительства РФ №351 от 27.05.2002:

  • Завещателю потребуется только паспорт (для установления личности).
  • Распоряжение составляется в письменном виде в двух экземплярах: один — для банка, второй — для клиента.
  • Завещательное распоряжение банку подписывается владельцем счета, а после проверки всех реквизитов согласовывается сотрудником банка и заверяется печатью.
  • Свое волеизъявление завещатель может выразить относительно одного или всех счетов и вкладов, которые имеются у него в одном банке.
  • Никакого рода приписки и исправления не допускаются.

Данные, обязательные для внесения в распоряжение:

  1. ФИО и место проживания завещателя.
  2. ФИО лиц и/или название организации, которых завещатель назначает наследниками.
  3. Дата и место оформления документа.

Дополнительно в документе можно указать:

  • Кто станет владельцем счета, если наследник по распоряжению умрет раньше завещателя, будет признан недостойным получить наследство либо откажется от наследования.
  • Любые условия выдачи наследства, к примеру, возможность распоряжаться деньгами только при достижении наследником конкретного возраста или получение установленных сумм в определенные завещателем сроки.

Образец завещательного распоряжения можно скачать по ссылке в конце этой статьи.

Внесение изменений и отмена распоряжения

Завещатель по своему усмотрению в любое время может изменить либо вообще отменить распоряжение. Для этого ему надо обратиться в банк и предоставить завещательное распоряжение в измененном варианте. Банковский служащий его проверит и приобщит к ранее составленному.

Завещатель может поступить и иначе — составить завещание и в нем дать указания относительно завещательного распоряжения (отменить или внести корректировки).

В случае кончины завещателя нотариус должен направить запрос в банк для подтверждения факта изменения или отмены распоряжения. После проверки всех документов банковские сотрудники обязаны в месячный срок направить в нотариат ответ за подписью руководителя банковской организации.

Какой банк выбрать для составления распоряжения?

Распоряжение составляется в той кредитной организации, в которой планируется открыть или уже имеется расчетный счет или депозит. В советские времена для привлечения средств в государственную казну более выгодную позицию по отношению к коммерческим банкам занимал Сбербанк.

На него не распространялось наследственное право, то есть из вклада не удовлетворялись требования кредиторов, не выделялась обязательная доля и т. д.

Со вступлением в силу части 3 Гражданского кодекса РФ все банки стали согласовывать распоряжения на одинаковых условиях. Однако завещательное распоряжение по вкладу в Сбербанке по-прежнему обладает существенным достоинством — оно позволяет в будущем несколько проще и быстрее оформить наследство.

Это связано с тем, что с начала 2012 года Сбербанк начал внедрять систему взаимодействия с нотариатом на электронном уровне. Традиционно наследование происходит так:

  • наследник обращается в нотариат;
  • нотариус составляет запрос и адресует его в банк по почте либо через наследника;
  • банк обязан дать ответ не позднее чем через месяц;
  • только после этого нотариус может окончательно сформировать наследство, включив в него суммы с расчетного счета.

Однако уже в 2019 году дистанционный доступ нотариата к счетам умерших клиентов Сбербанка позволяет сократить время на получение ответа по запросу всего до одного-двух дней. Это законно, поскольку после смерти завещателя банковская тайна утрачивает силу.

Вступление в право наследования по завещательному распоряжению

Банк после кончины завещателя вправе выдать деньги наследникам только при представлении ими таких документов (в зависимости от конкретной ситуации):

  • свидетельство о наличии права наследовать (выдается нотариусом);
  • соглашение о разделе завещанного имущества;
  • документы, подтверждающие право владения долей имущества;
  • исполнительный лист о вынесенном судебном решении с отметкой о вступлении его в законную силу;
  • документ о возмещении издержек, связанных с кончиной завещателя (выдается нотариусом).
Смотрите так же:  Сумма пособия по уходу за ребенком в 2019 году

Перечисленные выше нормы относятся ко всем видам завещательных распоряжений, которые были составлены после 1 марта 2002 года. К более ранним документам нормы завещательного права не распространяются.

Видео: Получение средств по завещательному распоряжению

Завещательное распоряжение — наиболее простой и доступный способ выражения волеизъявления завещателя по распоряжению своими средствами на банковском счете в случае гибели. Для составления этого документа потребуется только распределить доли вклада между наследниками и согласовать распоряжение с банковским служащим. Завещательное распоряжение обязательно для исполнения. Исключение составляют только случаи, когда указанные в нем положения противоречат нормам наследственного права (к примеру, не учитывается право лиц на обязательную долю наследства).

Завещательное распоряжение правами на денежные средства в банке

Краткое содержание

Что такое завещательное распоряжение правами на деньги

На сегодняшний день большое количество денежных средств содержатся гражданами в банках, как во вкладах, так и просто на кредитных картах. Открыть вклад в банке и положить на него свои денежные средства – довольно частый способ распоряжения своим имуществом, а на кредитные карты зачастую перечисляется заработная плата и иные выплаты. Таким образом, возникает вопрос о том, каким образом завещать такое имущество. Для наследодателя Гражданский кодекс в ст. 1128 предусмотрел два способа:

  • Завещать в порядке, предусмотренном главой 62 Гражданского кодекса;
  • Совершить завещательное распоряжение (обязательно в письменной форме) в том банке (филиале), в котором находятся его денежные средства.

То есть завещательное распоряжение правами на деньги – это право наследодателя оформить в банке, в котором у него имеется вклад или на ином основании содержаться денежные средства, официальное (приравненное к нотариально удостоверенному завещанию) распоряжение частью своего имущества, находящегося в этом банке. Такое распоряжение будет обязательно учитываться при наследовании. В целом, это дополнительное право к общему праву завещать свое имущество.

Завещательное распоряжение в банке, в отношении такого имущества, будет иметь силу нотариально удостоверенного завещания. Этот момент является важным, ведь правильно оформленное распоряжение практически невозможно признать недействительным.

Кроме этого, правило о завещательном распоряжении касается не только банков, но и иных кредитных организаций, в которых может быть открыт вклад или содержаться на иных условиях такое имущество.

Таким образом завещательное распоряжение — это дополнительное право завещателя, которое может быть для него более удобным и простым.

Порядок совершения завещательного распоряжения на денежные средства в банке

Завещательное распоряжение должно быть подписано лично распорядителем, а так же заверено уполномоченным на это сотрудником того банка, в котором оно было составлено. Кроме этого, на таком распоряжении должна быть проставлена дата составления документа.

В первую очередь необходимо быть внимательным к тому, что в соответствии с п. 3 вышеназванного постановления составляется такое распоряжение бесплатно. Составляется и утверждается завещательное распоряжение в случае соблюдения нескольких условий:

  • Личность обратившегося с просьбой в оформлении завещательного распоряжения должна быть подтверждена паспортом или иным документом, удостоверяющим личность;
  • Распорядителю разъясняются положения целого ряда статей раздела 5 Гражданского кодекса, связанных тем или иным образом с сутью завещательного распоряжения и последствий его составления;
  • Все те лица, которые участвуют в оформлении завещательного распоряжения в банке, должны соблюдать положения Гражданского кодекса о тайне завещания.

Завещательное распоряжение может быть написано от руки, либо напечатано с помощью каких-либо технических средств, предназначенных для этого. В таком распоряжении обязательно должны быть указаны следующие положения:

  • Место и дата составления этого документа;
  • Место жительства распорядителя;
  • Фамилии, имена и отчества тех лиц, кому завещается вклад;
  • Полное наименование юридического лица, которому завещается вклад.

В ходе рассмотрения дела был рассмотрен текст распоряжения, в котором неверно была указана фамилия наследника, а так же отсутствовали данные о месте жительства распорядителя. Так как постановление Правительства требует указания таких данных в распоряжении, суд признал такой документ недействительным. В последствии Козлов наследовал эти денежные средства по закону, так как являлся единственным наследником.

Завещатель может указать в распоряжении и нескольких лиц, которым перейдут денежные средства со вклада. Помимо этого он может указать конкретные доли конкретным наследникам, в противном случае такие доли будут являться равными.

Так же, по правилам ст. 1121 Гражданского кодекса завещатель может подназначить наследника (т. е. определить другого наследника на тот случай, если первый наследник умрет до принятия наследства). Кроме этого распорядитель может указать конкретные условия выдачи сумм со вклада, однако эти условия не должны противоречить законодательству.

Этот документ составляется в двух экземплярах. Один остается у завещателя, а второй передается в банк, где он регистрируется и должен сохраняться в несгораемом шкафу. Кроме этого, на счете завещателя делается специальная отметка о составлении завещательного распоряжения на суммы данного вклада. Не допускаются приписки и поправки в документе.

Отменить или изменить завещательное распоряжения можно несколькими способами:

  • Завещатель должен вновь обратиться в банк, в котором ранее составлял этот документ с новым завещательным распоряжением, который после проверки прилагается к ранее составленному;
  • При помощи составления нотариально удостоверенного завещания, в котором конкретно указывается положение об отмене или изменении того или иного завещательного распоряжения;
  • Отдельное распоряжение об отмене такого документа, которое нотариально заверяется. Копия этого документа направляется в банк, в котором содержится такое распоряжение.

Порядок исполнения завещательного распоряжения на вклад в банке

После того, как были рассмотрены особенности составления завещательного распоряжения необходимо рассмотреть порядок исполнения такого документа.

Права на те денежные средства, в отношении которых было составлено такое распоряжение в банке входят в наследственную массу и наследуются на общих основаниях, предусмотренных Гражданским кодексом. Эти денежные средства выдаются наследникам в соответствии и на основании свидетельства о праве на наследство, за исключением случаев, предусмотренных в п. 3 ст. 1174 Гражданского кодекса (осуществление расходов на достойные похороны наследодателя).

В соответствие с вышеуказанным постановлением Правительства Российской Федерации денежные средства выплачиваются со счетов распорядителя в зависимости от конкретного случая и на основании одного из следующих документов:

  • Свидетельства о праве на наследство, которое выдал нотариус.
  • Постановления нотариуса о возмещении тех расходов, которые вызваны смертью распорядителя (наследодателя) в соответствии со ст. 1174 Гражданского кодекса.
  • Соглашения о разделе наследственного имущества, в соответствии со ст. 1165 Гражданского кодекса, которое было нотариально удостоверено.
  • Свидетельства, которое было выдано нотариусом исполнителю завещания в соответствии со ст. 1135 Гражданского кодекса.
  • Свидетельства (выданное нотариусом) о праве собственности на долю в имуществе, которое находилось в совместной собственности супругов, в соответствии со ст. 1150 Гражданского кодекса.
  • Копии решения суда, вступившего в законную силу или исполнительного листа, если дело было рассмотрено в судебном порядке.

Данный перечень является закрытым, т. е. никакие иные документы не могут послужить доказательством о праве наследника на ту или иную часть денежных средств, находящихся во вкладе наследодателя в банке.

Использование денежных средств наследодателя для возмещения расходов на похороны

В соответствии со ст. 1174 Гражданского кодекса, те необходимые расходы, которые вызваны затратами на достойные похороны (в том числе и на оплату места захоронения наследодателя) возмещаются за счет наследственной массы в пределах его стоимости. Требовать возмещения таких расходов можно у наследников, которые приняли наследство, а до такого принятия у исполнителя завещания. Эти расходы уплачиваются еще до уплаты долгов кредиторам наследодателя.

Кроме этого, расходы на достойные похороны (как и расходы, вызванные болезнью наследодателя) оплачиваются в первую очередь, а лишь затем компенсируются расходы на охрану и управление наследством; расходы на исполнение завещания.

Для оплаты таких расходов могут быть задействованы и те средства, которые находятся во вкладе в банке. Такие денежные средства предоставляются в следующих случаях:

  • В случае поступления постановления нотариуса, в котором указывается лицо, которому необходимо выделить средства, которые пойдут на оплату достойных похорон;
  • В случае обращения наследника в банк, в котором находятся завещанные ему денежные средства наследодателя, с заявлением о выделении ему средств с соответствующего вклада на оплату достойных похорон. Обратиться с таким заявлением необходимо в шестимесячный срок с момента открытия наследства.

Таким образом, законодатель предоставил возможность использовать денежные средства, находящиеся на вкладе в банке на оплату достойных похорон наследодателя.

Завещание на денежные средства в банке — как оспорить?

В порядке наследования граждане получают доступ к значительной части имущества умершего, включая и банковские вклады. Право на это указано в законодательстве РФ и составленном завещании. Оспорить последнее можно в судебном порядке, при наличии определенных оснований, вроде недееспособности наследодателя или неправомерных действий наследников денежных средств.

Порядок наследования банковского вклада

Депозитные счета — такие же объекты наследования, как недвижимость или драгоценности. Завещание на банковский вклад, по своей форме, мало отличается. Однако у граждан возникают проблемы с получением денежного наследства, поскольку они не знают всех тонкостей процесса и как его можно оспорить.

Наследодатели могут передать депозитный вклад двумя способами:

  • письменным завещанием;
  • письменным завещательным распоряжением на счет, оформленным непосредственно в филиале банка.

Вступать в право наследования банковским счетом можно через полгода после смерти вкладчика. При этом требуется предъявить все соответствующие документы, включая право на денежный счет, указанное в завещательном распоряжении.

Наследование вклада без завещания по закону доступно родственникам гражданина после его смерти. Если у него нет супруга/супруги, детей или внуков — право на наследство денежных средств переходит к двоюродным братьям, сестрам, бабушкам, дедушкам и т. д.

Если после смерти владельца денежных вкладов наследников не обнаруживается, имущество объявляется вымороченным. Подробности в статье:

В судебной практике случаи, когда последняя воля умершего оспаривается наследниками — не редкость. Как правило, цель этих исков — отстранение от права наследования денежного счета граждан, включая родственников — при наличии законных оснований. Оспаривание завещательного распоряжения становится доступным после его открытия.

Порядок действий в этом вопросе:

  • определение законного основания, которое позволит оспорить завещательное распоряжение;
  • подготовка документов, которые свидетельствуют о незаконности вступления в право наследования;
  • оформление искового заявления и сбор пакета документов в суд;
  • получение судебного вердикта по вопросу оспаривания распоряжения;
  • подача заявления в апелляционную комиссию, в случае, если постановление суда первой инстанции не устроило истца.

Читайте далее: Завещательный отказ и завещательное возложение.

Основания для признания недействительным завещания на банковский вклад

Чтобы оспорить завещание на банковский вклад и признать его недействительным, заявителю потребуются законные основания. В противном случае суд отклонит иск.

Смотрите так же:  Доплата сотрудникам за стаж

Основания оспаривания последней воли вкладчика:

  • наследодатель был недееспособен на момент составления завещания;
  • счет передается недостойным наследникам, которые не поддерживали контакт с умершим или получили это право мошенническим или насильственным путем;
  • документ не заверен нотариально;
  • в оформлении завещания допущены серьезные нарушения.

Если ваш случай не попадает ни под одну из вышеперечисленных категорий, но есть подозрение о наличии правонарушений — обратитесь к нашему юристу. Он рассмотрит ваш вопрос и укажет на возможные нестыковки с действующим законодательством.

Куда обращаться?

При оспаривании завещания на вклад, исковое заявление подается в суд по месту нахождения банка. Возможны случаи, когда наследники не в курсе того, где находится филиал с депозитом и знают только название самого банка — например, «Сбербанк». Тогда достаточно обратиться в ближайший филиал, сотрудники которого проведут поиск вклада по их базе данных и дадут наследникам адрес, по которому находится их наследство.

Кто может оспорить?

Оспорить завещание на банковский вклад, на основании статей 1142-1145 ГК РФ, могут только заинтересованные стороны. То есть — потенциальные наследники денежных средств или те, чьи гражданские права были нарушены в результате составления документа. Третьи лица, которых этот вопрос не касается, не имеют права подавать по нему исковые заявления.

Порядок наследования, при отсутствии завещательного распоряжения, определяется следующим образом:

  • Преемники первой очереди: дети, супруг/супруга, родители наследодателя;
  • Преемники второй очереди: братья, сестры, бабушки и дедушки.

При отсутствии вышеуказанных лиц, право наследования денежных вкладов после смерти наследодателя переходит или к дальним родственникам, или к государству.

Приоритет оспаривания завещания аналогичен порядку наследования.

Наследство, в большинстве случаев, обладает большой денежной ценностью. Поэтому вопрос, в течение какого срока можно оспорить завещание на банковский вклад, актуален для потенциальных наследников.

Исковая давность для дел по вопросам наследования банковских вкладов составляет 1 год. Отсчет не связан с датой открытия наследства. Он ведется с того момента, когда истца должны были проинформировать о юридических моментах в завещательном распоряжении , на основании которых он и подал иск.

Завещательное распоряжение деньгами в банках

Завещание как волеизъявление гражданина на случай смерти может иметь несколько форм в зависимости от воли завещателя и обстоятельств его составления. Одной из таких самостоятельных форм завещания является завещательное распоряжение, которое, в отличие от завещания не требует нотариального удостоверения, но позволяет распоряжаться на случай смерти лишь отдельными видами прав, принадлежащих завещателю. Данная форма завещания в последние годы приобретает все большую актуальность, поэтому считаем целесообразным рассмотреть все связанные с ней вопросы подробнее.

Для того чтобы понять, что такое завещательное распоряжение, следует обратиться к гражданскому законодательству, а именно к ст. 1128 Гражданского кодекса. Исходя из логики данной статьи, таковым можно назвать документ, составляемый владельцем денежных средств, находящихся на банковских счетах, с помощью которого он может распорядиться ими на случай ухода из жизни. Законодатель наделил распоряжение такой же юридической силой, как и завещание, при этом лишая необходимости заверять его у нотариуса.

Само понятие “завещательное распоряжение” близко по сути к завещанию, однако в отличие от последнего такой документ позволяет опустить множество формальностей, повышая удобство распоряжения отдельным наследственным имуществом.

Важным аспектом является нахождение такого имущества в банке или любой другой кредитной организации – средствами, находящимися на хранении у частных лиц, таким образом распорядиться нельзя. Таким образом, это дополнительная возможность завещателя, которую гарантирует ему наследственное право.

Чем и в чью пользу можно распорядиться

Положениями ч. 1 ст. 1128 ГК законодатель ограничил число объектов прав, которые могут быть внесены завещателем в завещательное распоряжение. Ими, в частности, могут быть лишь:

  • права на деньги, размещенные в кредитной организации в качестве вклада по договору банковского вклада, в соответствии со ст. 834-844 ГК РФ. При этом характер вклада (срочный, до востребования и т. д.) не имеет никакого значения;
  • права на деньги, размещенные на любых счетах кредитной организации по договору банковского счета, в соответствии со ст. 845-860 ГК.

Следует учитывать, что деньги, внесенные в качестве вклада или положенные на счет лицом, находящимся в этот момент в браке, согласно ч. 2 ст. 34 Семейного кодекса, будут считаться совместной собственностью супругов, поэтому стать предметом завещательного распоряжения не могут.

Наследниками прав на средства в банке может стать кто угодно, по собственному усмотрению завещателя: в данном случае ст. 1119 ГК ему гарантируется свобода завещательного распоряжения. Но в это же время, согласно ст. 1149 ГК, она может ограничиваться правилом выделения обязательной доли в наследстве.

При составлении документа его автор вправе распорядиться средствами в отношении одного или нескольких наследников, как с указанием, так и без указания долей каждого из них. Кроме того, ему предоставлено право подназначения наследников на случай смерти, отстранения или отказа назначенных наследников от банковского вклада. При этом он вправе распорядиться как всеми средствами, размещенными на нескольких счетах, так и на одном из них.

Кто может быть распорядителем

По сути, распорядителем собственных банковских вкладов или средств на счетах может выступать любой гражданин, которому такие вклады или средства принадлежат. Однако к личности такого распорядителя предъявляются такие же требования, как и к завещателю. Таким образом, завещательное распоряжение по вкладу может сделать любой гражданин, обладающий таким вкладом и дееспособный на момент составления документа (ст. 1118 ГК).

Пройдите социологический опрос!

Процедура оформления распоряжения

Оформление завещательного распоряжения осуществляется в той кредитной организации, в которой находятся средства и вклады распорядителя. Согласно п. 3 Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ № 351 от 27.05.2002, подобные распоряжения совершаются бесплатно.

Пунктом 2 Правил устанавливается обязательная письменная форма совершения завещательного распоряжения, при нарушении которой его следует считать недействительным. Законодатель также определил три условия, соблюдение которых обязательно при оформлении документа:

  • наличие у распорядителя документов, безоговорочно подтверждающих его личность;
  • ознакомление распорядителя с:
    • правилами совершения распоряжения, установленными ст. 1128 ГК;
    • с правом его родственников на обязательную долю по счету, претендовать на которую смогут нетрудоспособные иждивенцы, родители и супруги, а также несовершеннолетние дети, не лишившиеся права на наследство и пережившие завещателя; с правами супругов, которым принадлежит право на половину вклада, если он был сделан во время нахождения в браке с ними;
    • с возможностью изменения ранее совершенной воли, а также правом на отказ от завещательного распоряжения, и так далее, о чем делается специальная отметка;
  • соблюдение тайны завещания лицами, которые участвуют в процессе оформления.

Законодатель не ограничил распорядителей в вопросе написания завещательного распоряжения – его можно составить как от руки, так и с использованием электронной техники. Обязательным реквизитом должна быть дата, когда осуществилось составление документа. Исправления, поправки, приписки в тексте документа недопустимы.

Кроме того, распорядитель наделен правом определения условий выдачи завещанных денежных средств, например, при достижении наследником определенного возраста или в определенные сроки, которые будут установлены самим вкладчиков в документе. Однако такие условия распоряжения правами на денежные средства не могут противоречить гражданскому законодательству.

Документ должен быть составлен в двух экземплярах. Первый по окончании оформления подлежит выдаче самому распорядителю, а второй регистрируется в кредитной организации в специальном журнале, подшивается в папку для таких документов и хранится в специальном несгораемом сейфе. По окончании составления, согласно ч. 2 ст. 1128 ГК, завещательное распоряжение подписывается лично распорядителем.

Обязательная информация

Помимо всего вышеуказанного, законодатель определил перечень данных, которые обязательно должны быть внесены в документ, – их отсутствие влечет за собой недействительность завещательного распоряжения. Так, согласно п. 5 Правил, утвержденных постановлением Правительства РФ № 351 от 27.05.2002, в завещательном распоряжении указываются такие данные, как:

  1. адрес и дата, когда оно было совершено;
  2. место проживания распорядителя;
  3. анкетные данные граждан, а также полное наименование, местонахождение и иные данные юридических лиц, в пользу которых распределяются средства на банковских счетах.

Кроме того, следуя логике составления документального распоряжения, завещателю необходимо указать данные о счетах и объеме завещанных средств, о лицах, присутствующих при совершении документа, и иную информацию, необходимую для исполнения его воли.

Удостоверение документа

Поскольку распоряжение лишено необходимости нотариального заверения, его действительность подтверждается удостоверением документа в банке.

Удостоверение завещательного распоряжения, согласно ст. 1128 ГК, осуществляется работником кредитной организации или банка, наделенным полномочиями принимать к исполнению такие документы от клиентов в отношении принадлежащих ему средств на счетах или вкладов.

Процедура удостоверения мало чем отличается от нотариальной: согласно п. 10 Правил, завещательное распоряжение на средства в банке удостоверяется посредством подписи уполномоченного сотрудника банка и проставления на документ печати банковской организации.

Законом, однако, не определено, какой конкретно сотрудник банка обладает правом на удостоверение. Следуя логике законодателя, банковская организация самостоятельно определяет такого сотрудника, возлагая на него соответствующие полномочия на основании внутренних документов.

Необходимые документы

Для того чтобы осуществить оформление завещательного распоряжения по вкладу и удостоверить его, согласно п. 4 Правил, достаточно предоставления работнику банка лишь паспорта или иного документа, подтверждающего личность завещателя. Предоставления каких-либо иных документов в кредитной организации требовать не вправе.

Срок действия распоряжения

Гражданским законодательством какой-либо срок действия завещательного распоряжения не установлен. Однако нужно учитывать, что размещение вкладов или средств на счетах происходит на основании договоров, которые заключаются на определенный срок или до востребования вклада. Поэтому логично предположить, что срок действия такого завещания поставлен в зависимость от срока, на который заключен договор с кредитной организацией.

Например, банковское завещательное распоряжение на вклад до востребования будет действительно до момента, пока деньги не будут выданы клиенту, а завещание на деньги на счетах будет действовать до окончания действия договора или до отзыва самого распорядительного документа из банка.

Внесение изменений и отмена

Согласно п. 12 Правил, законодателем допускается отмена и изменение завещательного распоряжения. Для изменения и отмены документа необходимо обратиться в банк, в котором он был составлен, куда завещатель должен подать составленное и подписанное заявление об изменении или отмене. Представитель банка, в свою очередь, должен проверить личность завещателя, проверить его заявление и приобщить к ранее поданному документу.

Кроме того, закон о завещательном распоряжении позволяет завещателю отменять и вносить в него изменения, руководствуясь общими правилами, установленными ст. 1130 ГК. Это возможно путем составления завещания, в котором делается специальная отметка об отмене или изменении распоряжения или же путем составления отдельного распоряжения об отмене, удостоверенного нотариусом. В таком случае нотариус обязан направить один из экземпляров указанных документов в банк.

Смотрите так же:  Федеральный закон 44 фз от 05042019 года

Данные правила применимы в случаях, когда:

  • обнаружено, что в завещательном распоряжении допущена ошибка;
  • распорядитель изменил свою позицию относительно наследников;
  • наследодатель передумал завещать собственные средства.

В любом случае руководствуясь ч. 1 ст. 1130 ГК, завещатель вправе не указывать причины и мотивы своих действий и не согласовывать их с кем-либо, тем более с назначенными им наследниками.

Вступление в наследство

Получение по завещательному распоряжению наследства осуществляется в общем порядке, установленном разделом V ГК и пп. 13-14 Правил. Так, в перечень документов, по которым происходит выплата средств, входит:

  • свидетельство о праве на наследство;
  • постановление нотариуса о покрытии расходов, вызванных смертью;
  • соглашение о разделе наследства с нотариальной отметкой;
  • решение суда и т. д.

Поэтому перед тем, как получить деньги по завещательному распоряжению в Сбербанке, даже при наличии оригинала распоряжения, в первую очередь необходимо обратиться к нотариусу. Тот должен направить в кредитную организацию соответствующий запрос с просьбой подтвердить факт совершения, изменения или отмены документа. Ответ на такой запрос дается в течение месяца, с подписью руководителя банка и печатью кредитной организации.

По общему правилу, момент, когда можно получить деньги наследодателя, согласно ст. 1163 ГК, наступит по истечении 6 месяцев с момента его смерти. Однако законом предусмотрены исключительные случаи для более раннего получения средств.

Если родственники скрыли оригинал распоряжения

Отсутствие на руках оригинала завещательного распоряжения, например, от бабушки или дедушки, если родственники усопшего скрыли его от назначенного наследника, не является препятствием для получения завещанных денежных средств. Как минимум потому, что наличие на руках оригинала данного документа не является основанием для осуществления таких выплат кредитной организацией – без обращения к нотариусу все равно не обойтись.

Так, если родственники не дают оригинал завещательного распоряжения, согласно п. 13 Правил, необходимо оформлять нотариальный запрос в банковскую организацию на основании свидетельства о смерти наследодателя.

Отсутствие оригинала завещательного распоряжения не может служить основанием для отказа со стороны банка в ответе на запрос или со стороны нотариуса – в оформлении запроса или выдаче свидетельства о праве на наследство.

Таким образом, наследование денежных вкладов не требует со стороны наследника предоставления документального подтверждения распоряжения, а поэтому сокрытие его родственниками не препятствует получению наследства.

Порядок оспаривание распоряжения

Поскольку данный документ является самостоятельной формой завещания, процедура оспаривания должна осуществляться исключительно в судебном порядке, в соответствии со ст. 1131 ГК. Так, ответ на вопрос, можно ли оспорить завещательное распоряжение на вклад в банке, будет зависеть от соблюдения требований законодательства к его совершению, а также от наличия лиц, чьи права таким документом нарушены. В качестве последних традиционно выступают родственники усопшего, лишенные наследства в виде денег на счетах.

В качестве оснований для оспаривания могут выступать:

  • недееспособность наследодателя на момент составления распорядительного документа;
  • совершение завещательного распоряжения под давлением, под угрозой, под влиянием заблуждения, обмана или под влиянием наркотических или алкогольных веществ;
  • нарушение обязательных требований относительно содержания документа и его реквизитов, формы и проставления подписей;
  • составления документа без учета супружеской доли во вкладе;
  • нарушения порядка совершения документа, установленного в гражданском праве.

В качестве оснований для признания документа недействительным, согласно ч. 3 ст. 1131 ГК, не могут выступать незначительные нарушения порядка составления и удостоверения, если их незначительность признает суд. Стоит отметить, что при оспаривании распоряжений, совершенных до введения части III ГК, то есть до 1 марта 2002 года, согласно ст. 7 ФЗ № 147 от 26.11.2001, применяются основания недействительности, действовавшие на момент их совершения.

После обнаружения оснований для оспаривания необходимо подготовить документы, составить исковое заявление и направить его в суд по месту жительства ответчика – то есть того, в чью пользу наследодатель распорядился деньгами.

Утеря распоряжения банком

Порядок работы с завещательными распоряжениями по вкладам обязывает кредитную организацию, в которой был составлен документ, хранить второй экземпляр в специальной папке в несгораемом сейфе. Кроме того, на самом счете должна делаться специальная отметка, подтверждающая наличие распорядительного документа.

Первый же экземпляр отдается самому завещателю, в интересах которого сохранить документ в целости: если в архиве банка не найдено завещательное распоряжение, именно он поможет восстановить справедливость. Если же оригинал не удалось сохранить ни в банке, ни самому завещателю, единственная возможность получить средства наследодателя – обратиться в суд с иском об установлении факта, имеющего юридическое значение, то есть факта составления распорядительного документа со стороны наследодателя в пользу наследника.

Первое, что нужно делать, если утерян оригинал завещательного распоряжения на денежный вклад, – составлять исковое заявление. В нем необходимо указать, для каких целей устанавливается юридически значимый факт, а также привести доказательства невозможности получения или восстановления надлежащих документов иным путем, кроме как судебным.

Для этого, в частности, нужно направить банку-держателю средств запрос с требованием разъяснить, есть ли завещательное распоряжение и подтвердить факт его утери. Полученный ответ станет одним из необходимых доказательств. Само же заявление, согласно ст. 266 ГПК, подается в суд по месту жительства заявителя. Итоговое решение суда, подтверждающее факт составления распоряжения, является основанием для выдачи свидетельства о праве на наследство на вклад.

Влияние завещания на распоряжение

В контексте возможности наследодателя распорядиться своим имуществом несколькими способами многие интересуются, отменяет ли завещание завещательное распоряжение в банке? Так, согласно п. 23 Постановления Пленума ВС РФ № 9 от 29.05.12, такой документ может быть отменен завещанием лишь в том случае, если завещание было составлено после совершения распоряжения, и предметом нового завещания стали, в том числе денежные средства в банке или все имущество, принадлежащее наследодателю. Интересно, что данное правило работает также и наоборот: ранее составленное завещание может быть отменено составленным распорядительным документом, но лишь в части распоряжения денежными средствами.

Завещание или завещательное распоряжение

Выбирая способ распорядиться собственными средствами в банке на случай смерти, наследодатель часто рассматривает выбор: завещание или завещательное распоряжение? Последнее, как мы уже сказали, является специальной самостоятельной формой завещания, рассчитанной исключительно на денежные средства. Учитывая специальный характер распоряжения, отсутствие множества формальностей (отсутствие нотариальной формы, нужен только паспорт, оформление в банке и т. д.) и бесплатную основу совершения, вполне логично распоряжаться вкладами на случай смерти именно таким способом. Незначительное отличие от завещания компенсируется множеством преимуществ.

Выбор банка для завещания вклада

По сути, выбор банка для оформления вклада на случай смерти не ограничен совершенно ничем: следуя логике ч. 4 ст. 1128 ГК, оно может быть составлено в любой кредитной организации, имеющей право привлекать средства на денежные счета граждан или во вклады и, соответственно, привлекшей средства наследодателя. Главное – это совершать распоряжение самостоятельно. Не стоит поручать оформление документов кому-либо и выдавать на это доверенность, или завещательное распоряжение по своему вкладу оформить не удастся.

Однако, несмотря на равнозначную позицию российских банков, наиболее благоприятным вариантом для будущих наследников может оказаться Сбербанк. Дело в том, что у этой организации налажен электронный документооборот с нотариатом, который позволяет сократить время получения ответа из банка с одного месяца до 2-3 дней. Само собой, что такие преимущества позволяют ускорить процесс оформления наследства.

Судебная практика

Учитывая тот факт, что граждане гораздо чаще распоряжаются собственными средствами посредством завещания, судебная практика по завещательным распоряжениям в банке менее обширна, однако все же имеет место. Проведенный нами анализ судебных решений показал, что наиболее распространенные вопросы, разрешаемые судами, касаются признания факта составления документа как юридически значимого факта, оспаривания волеизъявления наследодателя, восстановления сроков для принятия наследства и признания права собственности на денежный вклад.

Наиболее типичные примеры из судебной практики:

    Н. обратилась в Рузский районный суд Московской области с иском к В. о признании завещательного распоряжения, составленного в ее отношении, недействительным. В своем исковом заявлении истица Н. ссылается на то, что ее отец, К., до смерти проживающий с В., по причине алкогольной зависимости был ограничен судом в дееспособности. Это, однако, не стало препятствием для составления им распоряжения правами на вклад в банке ВТБ на общую сумму 2 млн рублей в пользу В.

Получение денежных средств по завещательному распоряжению: Видео

Другие публикации:

  • Астрал отчетность саратов Электронная отчетность Астрал-Отчет — система электронной отчетности Астрал-Отчет — программа для подготовки и передачи отчетности через Интернет в ФНС, ПФР, ФСС, Росалкогольрегулирование, Росстат и Росприроднадзор. Более 400 000 организаций по всей России […]
  • Российская федерация федеральный закон о производственных кооперативах Российская федерация федеральный закон о производственных кооперативах Федеральный закон от 8 мая 1996 г. N 41-ФЗ"О производственных кооперативах" С изменениями и дополнениями от: 14 мая 2001 г., 21 марта 2002 г., 18 декабря 2006 г., 19 июля 2009 г., 30 […]
  • Инструкция по заполнению налоговой декларации по ндс в 2019 Какой порядок заполнения декларации по НДС (пример, инструкция, правила) Составление декларации по НДС. Как составить и правильно заполнить декларацию Для начала расскажем, как заполняется декларация по НДС. Начиная с отчетности за 1 квартал 2017 года […]
  • Деньги под залог своей квартиры в москве Взять срочный займ под залог в компании Залог Доли 24 (Москва). Настоящие отзывы клиентов. Как оформить заявку. Условия сайта zalog-doli.ru. Адрес, телефон и новости. Преимущества Служба поддержки Документы Оформление по договорам залога и […]
  • Электронная отчетность ндс обязательно Как сдать НДС и пояснение в электронном виде Предоставление в налоговую НДС в электронном виде С какого года налогоплательщики обязаны использовать этот формат? Пунктом 2 ст. 12 Федерального закона от 28.06.2013 № 134 были внесены изменения в п. 5 ст. 174 НК […]
  • Приказ минздравсоцразвития 290н от 1 июня 2009 г Приказ Министерства здравоохранения и социального развития РФ от 1 июня 2009 г. N 290н "Об утверждении Межотраслевых правил обеспечения работников специальной одеждой, специальной обувью и другими средствами индивидуальной защиты" (с изменениями и […]

Вам также может понравиться