Банкротство физических лиц с 1 июля 2019 года отложили

Закон о банкротстве граждан: что ждет должников с 1 июля 2015 года

1 июля 2015 года вступит в силу Федеральный закон от 29 декабря 2014 г. № 476-ФЗ (далее – Закон), который вводит детальное регулирование института банкротства гражданина. На данный момент необходимые нормы в законодательстве отсутствуют, что создает трудности как для должников, так и для кредиторов. В основном задолженность взыскивается через суд с последующим принудительным исполнением судебного решения силами приставов. Однако в итоге обычно удовлетворяются требования кредитора, обратившегося в суд первым, а остальные продолжают оказывать как законное, так и не очень законное давление на должника, с которого часто взыскивать уже нечего.

Основная проблема, которую призван решить закон, – постоянно растущая просроченная задолженность граждан по кредитам. По данным Банка России, ее размер на 1 января 2015 года составил 667,5 млрд руб. Для сравнения: по состоянию на 1 января 2014 года она была в полтора раза меньше – 440,3 млрд руб. При этом документ должен оказать благотворное влияние на рынок потребительского кредитования в целом, так как сейчас в процентные ставки по займам изначально закладываются риски неплатежей. Закон сможет применяться и к любым другим долгам, например, за услуги ЖКХ – в этой сфере ситуация также непростая (по данным Правительства РФ, по состоянию на 1 ноября 2014 года общая задолженность россиян за жилищно-коммунальные услуги превысила 132 млрд руб.).

Закон вводит процедуру реструктуризации задолженности гражданина, которая проводится на основе утверждаемого судом плана и выгодна как должникам, так и кредиторам. Первые получат возможность постепенно расплатиться с долгами, не лишившись при этом имущества, а вторые – правовые гарантии удовлетворения своих требований. Также документ предусматривает две альтернативные процедуры: заключение мирового соглашения и реализацию имущества должника как крайнюю меру.

Реструктуризация долгов гражданина – процедура по восстановлению платежеспособности гражданина и погашению задолженности перед кредиторами в соответствии с утвержденным судом планом. Предусматривает пересмотр условий, порядка и срока погашения задолженности.

Финансовый управляющий – арбитражный управляющий, утвержденный судом или арбитражным судом для участия в деле о банкротстве гражданина.

Неплатежеспособность гражданина – неспособность гражданина удовлетворить в полном объеме требования кредиторов.

Недостаточность имущества – превышение размера денежных обязательств должника над стоимостью его имущества.

Реструктуризация долгов гражданина

Когда нужно подавать заявление о банкротстве

Гражданин обязан подать заявление в суд о признании его банкротом, если он не может исполнить обязательства на сумму 500 тыс. руб. или более (за нарушение данного правила предусмотрен штраф от 1 тыс. до 3 тыс. руб., ч. 5 ст. 14.13 КоАП РФ будет изложена в новой редакции). Кроме того, обратиться в суд с таким заявлением могут и сами кредиторы.

Если сумма его долгов не достигла 500 тыс. руб., но он предвидит банкротство, то он также может подать заявление о признании его банкротом. Однако при этом ему придется доказать суду, что он действительно не в состоянии исполнить обязательства в срок и при этом отвечает признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества. Суд рассмотрит заявление и, если доводы гражданина найдут свое подтверждение, введет реструктуризацию долгов.

Также суд утвердит финансового управляющего, который будет руководить процессом реструктуризации. Его труд оплачивается за счет средств самого должника, а размер вознаграждения составляет 10 тыс. руб. (эту сумму гражданин должен сразу внести на депозит суда) плюс 2% процента от размера удовлетворенных требований кредиторов (эта часть вознаграждения уплачивается управляющему уже после завершения реструктуризации).

Павел Медведев, финансовый омбудсмен:

«Это чрезвычайно актуальный закон. Ко мне обращаются тысячи человек, оказавшихся в совершенно безвыходной ситуации. Взяв один заем и не имея возможности его обслуживать, они берут новые и новые кредиты, чтобы покрыть уже имеющиеся, и тем самым лишь углубляют свою «долговую яму». Количество наших сограждан, очутившихся в финансовом плане в безвыходном положении, растет в ужасающем темпе. Виной тому и непростая экономическая ситуация в стране, все чаще характеризуемая нашими властями как кризис, и безответственная позиция некоторых банков, до недавнего времени раздававших кредиты направо и налево. Причин этому много, но ситуация становится все более критической. Закон, в просторечии называемый законом о банкротстве физических лиц, дает возможность разрубить этот узел. Дело в том, что на самом деле это закон не столько о банкротстве, сколько о реструктуризации долгов. В нем содержится механизм, обязывающий банки на основании решения суда реструктурировать задолженность. Таким образом, вступление закона в силу облегчит долговой груз заемщикам, а банкам вернет добросовестных клиентов».

Последствия принятия решения о реструктуризации задолженности

Главная особенность процедуры реструктуризации – снятие с гражданина лишней финансовой нагрузки, чтобы ничто не мешало ему исполнить свои обязательства перед кредиторами. Так, с даты вынесения судом определения о введении реструктуризации накладывается мораторий на удовлетворение денежных требований кредиторов.

Прекращается начисление неустоек, штрафов, пеней, других финансовых санкций, а также процентов по обязательствам. Исключение составляют обязательства, которые возникли уже после принятия заявления о банкротстве. Исковые заявления, которые предъявлены вне рамок дела о банкротстве и не рассмотрены судом до введения реструктуризации, оставляются без рассмотрения. Также приостанавливаются имущественные взыскания по исполнительным документам и пр.

При этом вводится и ряд ограничений для гражданина в части распоряжения своим имуществом и финансами. Так, в ходе реструктуризации некоторые сделки он может совершать только с письменного согласия финансового управляющего. Это такие сделки, как приобретение и отчуждение имущества стоимостью более 50 тыс. руб., а также любого недвижимого имущества, ценных бумаг, долей в уставном капитале и транспортных средств, получение кредитов и др.

Если между гражданином и управляющим по этому поводу возникают разногласия, они разрешаются в суде, рассматривающем дело о банкротстве. Если гражданин все же совершает крупную покупку или продает часть своего имущества без согласования с управляющим, то ему грозит штраф от 4 тыс. до 5 тыс. руб. (соответствующие изменения были внесены в ст. 14.13 КоАП РФ).

После принятия решения о реструктуризации финансовый управляющий должен созвать собрание кредиторов, в ходе которого будут определены требования к гражданину, утвержден план реструктуризации его задолженности, а также может быть заключено мировое соглашение с кредиторами. Гражданин принимает участие в собрании без права голоса и, написав соответствующее заявление финансовому управляющему, может не являться на него вовсе – собрание состоится в любом случае.

Общее собрание кредиторов должно разрешить следующие вопросы:

  • об утверждении или об отказе в утверждении плана реструктуризации и вносимых в него изменений;
  • об обращении в суд с ходатайством об отмене плана реструктуризации;
  • об обращении в суд с ходатайством о признании гражданина банкротом и о введении реализации имущества гражданина;
  • о заключении мирового соглашения.

План реструктуризации

Необходимым условием для подготовки плана реструктуризации является в первую очередь наличие у гражданина хотя бы одного источника дохода. Кроме того, у него не должно быть неприятных моментов в биографии, таких как:

  • неснятая или непогашенная судимость за экономические преступления;
  • административные наказания за мелкое хищение, умышленное уничтожение или повреждение имущества, фиктивное или преднамеренное банкротство, срок которых не истек на момент принятия заявления о банкротстве;
  • признание банкротом в течение пяти предыдущих лет до предоставления плана реструктуризации;
  • утвержденный план реструктуризации в течение восьми лет до предоставления текущего плана.

В противном случае гражданин признается банкротом, минуя процедуру реструктуризации, а его имущество распродается для погашения долгов.

Гражданин и кредиторы могут подготовить и направить финансовому управляющему проекты плана реструктуризации. Если ни одного проекта не представлено, то финансовый управляющий выходит с предложением к собранию кредиторов о признании гражданина банкротом и о реализации его имущества.

В план обязательно включаются порядок и сроки погашения требований всех кредиторов и процентов по ним. Срок реализации плана – не более трех лет.

Финансовый управляющий представляет план на общем собрании кредиторов вместе с отчетом о своей деятельности, со сведениями о финансовом состоянии гражданина и с другой информацией. Если общее собрание утвердит предложенный план, то он будет направлен в суд.

Рассмотрев план, суд может его утвердить, отложить рассмотрение этого вопроса или отказать в утверждении плана либо признать гражданина банкротом и ввести реализацию его имущества.

Исполнение плана реструктуризации

По ходу исполнения плана гражданин вправе направлять финансовому управляющему предложения о внесении изменений в план реструктуризации своих долгов. Собрание кредиторов также вправе обратиться в суд с ходатайством о внесении изменений в план реструктуризации долгов гражданина в случае улучшения имущественного положения гражданина.

По итогам исполнения плана финансовый управляющий обязан подготовить отчет, который направляется кредиторам, а также в суд. Если требования кредиторов, включенные в план реструктуризации, не удовлетворены или отчет не представлен в срок, то собрание кредиторов сможет обратиться в суд с ходатайством об отмене плана реструктуризации и о признании гражданина банкротом.

Рассмотрев результаты исполнения плана реструктуризации, суд может принять определение:

  • о завершении реструктуризации (если задолженность, предусмотренная планом, погашена и жалобы кредиторов признаны необоснованными);
  • об отмене указанного плана и о признании гражданина банкротом (например, если план не выполнен).

Павел Медведев, финансовый омбудсмен:

«Главный недостаток этого закона в том, что его вступление в силу отложено на полгода – до 1 июля. Это значит, что несчастные заемщики, оказавшиеся не в состоянии справиться со своим кредитным бременем, шесть месяцев будут ждать решения своей судьбы. Тем временем будут расти их долг и пени, их будут беспокоить звонками банковские службы возврата долгов или коллекторы. Не понимаю, для чего депутаты Госдумы, подготовившие и принявшие такой замечательный закон, максимально не приблизили срок его вступления в силу».

Смотрите так же:  Штраф за номер в страховке

Юрий Кормош, исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков:

«Обычно банкротство всех пугает. Однако для граждан есть очевидный плюс – закон дает им определенную передышку, так как реструктуризация устанавливается на срок до трех лет, в течение которых приостанавливается начисление пеней и штрафов. Это положительный момент, долг не будет расти как снежный ком. При этом после реструктуризации кредиторы смогут видеть, что человек проходил через процедуру банкротства, и будут понимать, кому стоит давать кредит, а кому нет. Однако даже если человек не справится с планом реструктуризации и будет признан банкротом с последующей реализацией имущества, он все равно получает возможность полностью расплатиться с долгами и начать все с чистого листа».

Признание гражданина банкротом и реализация его имущества

Основания признания гражданина банкротом

Если реструктуризация не состоялась, то суд признает гражданина банкротом. Причин для этого может быть несколько:

  • план реструктуризации не представлен в срок;
  • план реструктуризации не одобрен собранием кредиторов;
  • план реструктуризации отменен судом (например, из-за неисполнения);
  • если возобновлено производство по делу о банкротстве (из-за неисполнения мирового соглашения или нарушений в ходе реструктуризации или реализации имущества).

Признание гражданина банкротом предполагает введение судом реализации его имущества. Также суд может временно ограничить выезд гражданина из России. Это ограничение действует до завершения или прекращения производства по делу о банкротстве (в том числе в результате утверждения судом мирового соглашения). При наличии уважительной причины по ходатайству гражданина и с учетом мнения кредиторов и финансового управляющего суд вправе отменить ограничение на выезд досрочно.

Реализовано может быть все имущество гражданина, за исключением того, на которое не может быть обращено взыскание. С момента признания гражданина банкротом все права в отношении его имущества осуществляются только финансовым управляющим. Соответственно все сделки, совершенные без участия финансового управляющего, недействительны. Распоряжение средствами на счетах в банке также переходит к управляющему. Третьи лица, у которых есть имущественные обязательства перед гражданином (например, заработная плата, арендная плата), также должны исполнять их финансовому управляющему.

Оценка имущества гражданина проводится финансовым управляющим самостоятельно. Тем не менее собрание кредиторов вправе принять решение о привлечении для этих целей оценщика. Его работа будет оплачена за счет кредиторов, отдавших свои голоса за это решение. При этом проведенная оценка может быть оспорена гражданином или кредиторами в суде.

Если финансовый управляющий не сможет реализовать имущество (например, его никто не купит на торгах) и кредиторы откажутся принять имущество в счет исполнения обязательств, то право гражданина распоряжаться им восстанавливается. Требования кредиторов в этом случае считаются погашенными.

Последствия признания гражданина банкротом

По итогам реализации имущества управляющий предоставляет отчет в суд, который признает эту процедуру завершенной. После расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Требования, которые не были удовлетворены по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными.

Исключение составляют требования по текущим платежам, возникшим после введения процедуры реструктуризации или реализации имущества, по требованиям о возмещении вреда жизни или здоровью, о выплате зарплаты и выходного пособия, о возмещении морального вреда, о взыскании алиментов, а также по иным требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора. Они сохраняют силу и могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве гражданина.

В течение пяти лет после признания гражданина банкротом он не вправе брать кредиты или займы без указания факта своего банкротства. Также в течение этого срока по его заявлению не может быть возбуждено новое дело о банкротстве. Если в течение этого периода он все же был повторно признан банкротом по инициативе кредиторов, то даже в случае реализации имущества оставшиеся обязательства перед кредиторами списаны не будут. Эти ограничения вводятся, чтобы не допускать злоупотреблений институтом банкротства со стороны граждан.

Наконец, в течение трех лет с даты признания банкротом гражданин не вправе участвовать в управлении юридическим лицом (например, занимать кресло руководителя организации или входить в состав совета директоров).

Мировое соглашение с кредиторами

Третья процедура, предусмотренная Законом, – заключение мирового соглашения, которое является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве. Оно заключается между гражданином и кредиторами, решение об этом должно приниматься на общем собрании кредиторов и утверждаться судом.

В случае заключения мирового соглашения действие плана реструктуризации, а также запрета на удовлетворение требований кредиторов прекращается. Гражданин приступает к погашению задолженности перед кредиторами на условиях, установленных в соглашении. Если он их нарушит, то производство по делу о банкротстве может быть возобновлено, и суд в этом случае введет реализацию имущества.

Реструктуризация задолженности до 500 тыс. руб.

Помимо достаточно сложной судебной процедуры реструктуризации, планируется предусмотреть возможность погашения небольшой задолженности (до 500 тыс. руб.) во внесудебном порядке. Для этого будет использован действующий институт Общественного примирителя на финансовом рынке (финансового омбудсмена). Он был создан 1 октября 2010 года при Ассоциации российских банков для внесудебного рассмотрения споров, возникающих между финансовыми организациями и их клиентами – физическими лицами. Такие услуги оказываются бесплатно.

Тем не менее законодательно статус финансового омбудсмена пока не урегулирован. Именно поэтому законопроект 1 , призванный ликвидировать данный пробел, уже внесен Правительством РФ в Госдуму. Документ сейчас готовится ко второму чтению.

Планируется, что будет создана целая служба финансовых уполномоченных, причем в форме некоммерческого партнерства. Кредитные организации, согласно законопроекту, обязаны по требованию уполномоченных предоставлять необходимые документы и разъяснения, даже если они содержат информацию, доступ к которой ограничен законом.

Обращения граждан будут распределяться между финансовыми уполномоченными по сферам деятельности, основные из которых – банковская и страховая.

Кредитные и страховые организации будут обязаны исполнять решения финансовых уполномоченных, вынесенные по итогам рассмотрения обращений граждан. При этом планируется, что омбудсмены получат право обращаться в суд для получения исполнительного листа и таким образом смогут добиваться исполнения своего решения в принудительном порядке – силами судебных приставов.

Если говорить о финансовом уполномоченном в сфере банковской деятельности, то он будет рассматривать обращения по вопросам вкладов, кредитов (займов), открытия и ведения банковских счетов, осуществления переводов денежных средств, купли-продажи иностранной валюты и др.

При этом законопроектом предусматривается обязательный досудебный порядок разрешения соответствующих споров. Обращение может быть направлено в суд только после предварительного рассмотрения уполномоченным.

Юрий Кормош, исполнительный вице-президент Ассоциации российских банков:

«Уже сейчас людей с долгами до 500 тыс. руб. очень много. Кроме того, в четвертом квартале прошлого года начался кризис, и как он отразился на должниках, мы увидим в только первом квартале этого года. У многих людей платежи по кредитам составляют 10-15 тыс. в месяц. Пока долг достигнет 500 тыс., пройдет длительное время, в течение которого у них не будет возможности реструктурировать задолженность. Мы рассчитывали, что оба закона примут вместе, и тогда весь этот пласт правоотношений будет урегулирован. Однако закон о финансовых омбудсменах пока застрял в Госдуме».

Пока сложно сказать, как именно закон будет работать на практике. За предстоящие полгода к его применению еще стоит подготовиться как судам, так и саморегулируемым организациям арбитражных управляющих и самим кредитным организациям. Однако сам факт того, что у граждан появляется возможность воспользоваться процедурой банкротства, избежав принудительного исполнения и общения с коллекторами, дает надежду на разрешение сложившейся ситуации в сфере потребительского кредитования.

Грядущие изменения в ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ФЗ «Об ООО» или законодательные сюрпризы для должников.

Уже летом вступят в силу изменения в законы о несостоятельности (банкротстве) и об обществах с ограниченной ответственностью. 28 июня станет актуальна новая редакция закона о несостоятельности (банкротстве).
По порядку, основные положения:

В статье 10 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» меняется п. 5. Сейчас заявление о привлечении контролирующего должника лица к субсидиарной ответственности рассматривается арбитражным судом в процессе рассмотрения дела о банкротстве должника, и после завершения конкурсного производства не может быть подано. Летом же расширяется перечень обстоятельств, при которых можно подать заявление о субсидиарной ответственности: если заявление было подано после завершения конкурсного производства, либо судом возвращено заявление о признании должника банкротом или прекращено производство по делу о банкротстве в связи с отсутствием средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве.

На основании нарушения обязанности по подаче заявления должника в арбитражный суд заявление о привлечении контролирующего должника лица к субсидиарной ответственности теперь может быть подано не только конкурсным управляющим или собранием/комитетом кредиторов. В круг уполномоченных на подачу заявления в суд теперь входит представитель работников должника, работник, бывший работник должника или уполномоченный орган, задолженность которых образовалась после истечения срока, предусмотренного пп. 2 и 3 ст. 9.

Если суд возвращает заявление о признании должника банкротом или прекращает производство по делу о банкротстве в связи с отсутствием средств, то вопрос о привлечении к ответственности за несвоевременную подачу заявления должен рассматривать этот же суд.

Изменились положения о невозможности определения размера ответственности. В текущей редакции, если на момент рассмотрения заявления по основанию «должник признан несостоятельным (банкротом) вследствие действий и (или) бездействия контролирующих должника лиц», суд приостанавливает рассмотрение заявления до окончания расчетов с кредиторами. Будущая редакция меняет данное положение: суд выносит определение, согласно которому руководство фирмы привлекается к ответственности, заявление о привлечении к ответственности приостанавливается до окончания расчетов с кредиторами, либо до окончания рассмотрения требований кредиторов. После того, как расчеты с кредиторами будут завершены, конкурсный управляющий ходатайствует в суде о возобновлении производства по рассмотрению заявления о привлечении контролирующих должника лиц к ответственности. Причем, в ходатайстве необходимо указать размер субсидиарной ответственности, подлежащей взысканию в пользу каждого лица.

Смотрите так же:  Что нужно для возмещения по осаго

Хотим отметить, что одним из изменений, которое вступит в силу только с 1 января 2019 года, станет повышение минимального размера компенсационного фонда СРО арбитражных управляющих с 20 миллионов рублей до 50, и если сейчас размер компенсационной выплаты может быть не более пяти миллионов рублей, в 2019 году он не сможет превышать пятидесяти процентов компенсационного фонда. Таким образом, законодатель повышает ответственность арбитражных управляющих за ненадлежащее исполнение обязанностей. По мнению специалистов, такая финансовая нагрузка на арбитражных управляющих может разорить две трети СРО за 4-6 месяцев, что приведет к дефициту таких специалистов. Так, активы банкротящихся фирм останутся замороженными по всей стране, и государство не получит свои деньги с продажи имущества банкротов на торгах. Однако остается понятно, что законодатель всё же принял данную норму с целью дополнительной защиты кредиторов от ненадлежащего исполнения арбитражными управляющими своих обязанностей, а значит, спрос с должников станет только больше.

Относительно изменений в ФЗ «Об ООО».

Новый пункт 3.1. в статье 3 ФЗ «Об ООО» устанавливает ответственность за оставление фирмы на произвол судьбы. Если фирма более года не вела деятельность и не отчитывалась перед налоговой инспекцией, ее не требуется ликвидировать – налоговая самостоятельно исключала фирму из единого государственного реестра юридических лиц, и чтобы привлечь к ответственности контролирующих лиц, нужно было восстановить ООО в реестре, возбуждать процедуру банкротства. Пункт 3.1. статьи 3 устанавливает норму, согласно которой исключение общества из реестра влечет последствия, предусмотренные законодательством для отказа основного должника от исполнения обязательства. Так, если лица, ответственные за нормальное функционирование ООО действовали недобросовестно, на них накладывается субсидиарная ответственность по обязательствам общества. Данная норма подкрепляет нововведения из ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)», ужесточая ответственность контролирующих должника лиц.

Положения о ликвидации общества (ст. 57) также претерпели изменения. После вступления в силу поправок, срок ликвидации общества не может превышать один год, а если за год провести ликвидацию невозможно, суд может продлить срок, но не более чем на шесть месяцев. Если решение о ликвидации будет отменено, повторное решение можно будет принять не ранее чем по истечении шести месяцев со дня внесения изменений об этом в ЕГРЮЛ.

Так, скорые поправки существенно повлияют на отношения кредиторов и недобросовестных должников. Сроки привлечения к ответственности увеличены, сроки ликвидации ограничены. Для привлечения контролирующих лиц к ответственности кредиторы больше не привязаны к процедуре банкротства. Просто так «слить» ООО теперь не получится – ответственность самих должников и арбитражных управляющих повышается, что по замыслу законодателя, конечно, должно привести к общему понижению задолженностей перед кредиторами.

Вероника Горячева о том, как ошибка в терминах понудит всех приобретать ККТ

На финансовых форумах часто встречаются советы «учить матчасть», которые означают незнание пишущим основных норм законов. Многие эксперты дали бы такие же рекомендации и авторам поправок в закон об онлайн-кассах, которые были утверждены 3 июля 2018 года. Незнание депутатами термина «электронные средства платежа» привело к тому, что бизнесмены, по факту не ведущие расчеты с населением, должны теперь будут поголовно покупать онлайн-кассы. Например, редакции, перечисляющие гонорары внештатным авторам, или аудиторские компании, привлекающие аудиторов на определенные проверки. Без кассового чека не обойтись и в случае, если у сотрудника арендуется имущество, например автомобиль.

Дело в том, что поправки в закон гласят: организации и ИП при расчетах с физлицами в безналичном порядке (за исключением расчетов с использованием электронных средств платежа) вправе не применять контрольно-кассовую технику до 1 июля 2019 года. Судя по всему, депутаты под электронным средством платежа имели в виду банковские карты. Если расчеты идут через POS-терминал с использованием карты, чек пробивать нужно, если нет, то до середины 2019 года — льгота. Однако депутаты не учли, что электронные средства платежа — это не только банковская карта. Согласно закону «О национальной платежной системе», как подтвердили “Ъ” в ЦБ, к ним можно отнести переводы, при совершении которых были использованы не только платежные карты, но и системы дистанционного банковского обслуживания (клиент-банк, мобильный банк). Под расчетами, согласно закону об онлайн-кассах, понимается не только прием, но и выплата денег. То есть, если компания по безналу платит гражданину, она также использует электронное средство платежа. И должна пробивать чек, причем уже сейчас.

Еще веселее тем, кто получает средства от физических лиц по безналу. Согласно принятому закону, до 1 июля 2019 года разрешено не применять кассу в редких случаях — например, если гражданин оплачивает услуги через терминалы наличными или же если оплата производится в самом отделении банка при переводе с расчетного счета или наличными. Во всех остальных случаях получателям средств от населения придется выявлять использовавших мобильный банк и вручать им кассовые чеки.

Естественное желание проигнорировать новые требования отлично компенсируется возросшими с 1 июля 2018 года штрафами. Так, штраф руководителя может составить до половины суммы, по которой не пробили чек, но не менее 10 тыс. руб., с самой же компании могут взыскать и всю сумму, но не менее 30 тыс. руб.

Пока не ясно, будут ли депутаты вносить уточнения в формулировки закона. Глава комитета Госдумы по бюджету и налогам Андрей Макаров от ответа на этот вопрос “Ъ” воздержался. В ФНС оперативный комментарий на запрос “Ъ” не смогли предоставить.

Как оформить банкротство физического лица

kak_oformit_bankrotstvo_fizicheskogo_lica.jpg

Похожие публикации

Уже более трех лет государство дает возможность физическим лицам законно списать все долги путем объявления себя банкротом (глава Х закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»). Несмотря на то, что пошаговая процедура банкротства успешно отработана многими финансовыми управляющими, у должников она пока вызывает множество вопросов. Нередко незнание ответов на них становится сдерживающим фактором для решающего шага к началу пути по освобождению от долгового бремени.

Банкротство физических лиц 2019 года: пошаговая инструкция

Первым этапом перед началом собственно процедуры банкротства должна стать оценка соответствия признакам несостоятельности:

сумма долговых обязательств не менее 500 тысяч рублей;

обязательства не исполняются более трех месяцев;

стоимость имущества менее стоимости всех обязательств.

Если по всем этим пунктам дан положительный ответ, то можно готовить заявление в арбитражный суд по месту жительства.

Перед подачей заявления необходимо оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит сумму в размере 25 тысяч рублей для выплаты вознаграждения финансовому управляющему. Следует помнить, что это далеко не все траты в процессе банкротства, подробно о стоимости банкротства физических лиц можно узнать в нашей отдельной статье.

Заявление о банкротстве

Для обращения в суд необходимо собрать определенный пакет документов, в который входят как документы по самому должнику, например, паспорт, свидетельство ИНН, так и документы по его долгам: кредитные договоры, судебные решения, справки о размере задолженности и т.д. Кроме этого потребуется собрать ряд справок, подтверждающих отсутствие или наличие различного имущества, подлежащего регистрации. В ГИБДД необходимо будет получить справку о транспортных средствах, в Росреестре – о недвижимом имуществе. В среднем на этот этап уходит около месяца, возможно и меньше, если кредитор всего один. Полный перечень необходимых документов можно найти на ]]> сайтах ]]> арбитражных судов в разделе «Банкротство физических лиц». Инструкция может размещаться и на специализированных ресурсах.

Собранные документы прикладываются к заявлению, в котором следует в т.ч. указать:

Персональные данные заявителя;

Семейное положение, в том числе отметить наличие иждивенцев;

Размер текущего дохода и его источник;

Размер задолженности и перечень кредиторов;

Перечень имущества в собственности, в том числе наличие его обременения;

Банковские справки об остатках денег на счетах;

Сделки, совершенные за последние три года с недвижимостью, ценными бумагами, транспортными средствами, долями в УК компаний, а также все сделки на сумму свыше 300 тыс. руб.;

Обстоятельства, вызвавшие несостоятельность;

СРО, из членов которого должен быть назначен финансовый управляющий.

Перед подачей заявления необходимо направить его копию всем известным кредиторам.

Процедура банкротства физического лица пошаговая: судебное заседание

О принятии заявления к производству выносится определение, в котором:

Указывается дата судебного заседания;

Отмечается, какие дополнительные доказательства должны быть представлены;

Дается указание СРО о предоставлении кандидатуры финуправляющего.

На первое судебное заседание необходимо представить оригиналы всех документов, ранее направленных в суд, а также приготовиться отвечать на различные вопросы суда, например: «зачем брали кредит, если осознавали, что не сможете его погасить?».

По результатам судебного заседания может быть вынесено два варианта решения:

Признать гражданина банкротом и ввести процедуру реализации имущества;

Ввести реструктуризацию задолженности.

На практике ввод любой из этих процедур занимает около пяти месяцев. В первом случае время уходит на инвентаризацию имущества и формирование из него конкурсной массы. Во втором – на разработку и утверждение плана реструктуризации.

Реструктуризация

Процедура предусматривает, что в течение определенного периода времени, но не более трех лет, должник рассчитается со всеми кредиторами. На это время в отношении него прекращаются все исполнительные производства, а кредиторы не вправе начислять неустойки.

Весь период действия плана реструктуризации финансовые операции должника находятся под контролем управляющего и в случае несоблюдения графика погашения задолженности он или кредитор могут заявить о необходимости введения процедуры реализации имущества. Отметим, что в интернете нередко встречается пошаговая инструкция банкротства физических лиц, предусматривающая умышленное несоблюдение должником плана реструктуризации с целью перехода в реализацию имущества и более быстрого признания несостоятельным с последующим списанием долгов. На практике такое поведение должника оборачивается признанием факта банкротства, но без списания задолженности.

При положительном завершении реструктуризации т.е. полном расчете с кредиторами должник не получает статус банкрота.

Реализация имущества

В случае, когда уже на первом судебном заседании очевидно, что должник не в состоянии рассчитаться с кредиторами, он объявляется банкротом, и его имущество подлежит реализации для погашения требований кредиторов. Но не все имущество может быть реализовано. Чаще всего на торги попадают транспортные средства, земельные участки, предметы бытовой техники, продажа которых не ухудшит качество жизни, например, стиральные машинки, СВЧ-печи и т.п.

Смотрите так же:  Приказ о перемещении транспортного средства

Практика показывает, что не стоит скрывать имущество от финансового управляющего – лучше продать чайник и лишний холодильник, чем ждать, когда управляющий оспорит продажу дачи.

Банкротство физического лица 2019 – пошаговая инструкция: завершающий этап

Завершается процедура банкротства вынесением судебного решения, в котором содержится указание: списаны с должника долги или нет. Решение выносится на основе отчета финансового управляющего, где указывается вся работа, проведенная им в рамках банкротства, а также о достигнутых результатах по погашению задолженности.

Отметим, что каждая процедура имеет свои особенности, т.к. структура и объем задолженности, причины её возникновения всегда разные. Поэтому трудно однозначно ответить на вопрос: как оформить банкротство с гарантированным списанием долгов. Каждый случай необходимо детально анализировать, подбирая на отдельных этапах процесса индивидуальные решения. Однако, порядок действий, описанный выше, будет схож для любых ситуаций банкротства физического лица.

Новый платёжный сервис и увеличение пособия по безработице: главные изменения в законодательстве с 1 января 2019 года

  • Малый бизнес застрахуют от банкротства банков
  • Пособие по безработице станет больше
  • Заработает новый платёжный сервис
  • Пенсионная реформа вступит в действие
  • Страховая пенсия немного подрастёт
  • Работники смогут путешествовать за счёт работодателя
  • За мусор будем платить по-новому
  • НДС вырастет
  • МРОТ тоже вырастет

С началом нового года в силу вступает довольно много новых законов и поправок к уже существующим. Рассказываем, что готовит для россиян и кировчан в частности 2019 год.

Малый бизнес застрахуют от банкротства банков

С 1 января вступают в силу поправки в закон «О страховании вкладов физических лиц в банках РФ». Теперь система страхования банковских вкладов будет распространяться и на средства малого бизнеса.

Ранее при отзыве лицензии у банка страховались лишь вклады физлиц и индивидуальных предпринимателей. Как отметили в Центробанке, отсутствие страхования «серьёзно тормозит развитие малого бизнеса». С нового года величина возмещения станет такой же, как и для частных лиц и ИП — до 1,4 млн рублей.

Пособие по безработице станет больше

С 1 января размер пособия по безработице увеличится почти в два раза. Так, согласно Постановлению Правительства от 15.11.2018 №1375, минимальный размер выплат вырастет с 850 до 1 500 рублей, максимальный — с 4 900 до 8 000 рублей. Для людей предпенсионного возраста (за 5 лет до выхода на пенсию) размер пособия по безработице составит 11 280 рублей (ранее — 4 900 рублей).

В последний раз размер выплат для безработных граждан менялся в 2009 году.

Заработает новый платёжный сервис

1 января вступает в силу Указание ЦБ РФ №4949-У, которое вносит изменения в Положение «О платёжных системах Банка России».

Документ вводит новый сервис платёжной системы — сервис быстрых платежей (СБП). Он позволит осуществлять мгновенные переводы между клиентами как одного, так и разных банков. Изначально перевести средства можно будет по номеру телефону, но в дальнейшем обещают добавить и другие простые идентификаторы (по электронной почте, через мессенджеры и соцсети).

К ноябрю к тестированию СБП подключились 12 банков, эксперимент проходил весьма успешно. ЦБ не требует от банков обязательного присоединения к системе, но рассчитывает, что к ней подключатся все банки.

В 2019 году будет действовать льготный период, когда комиссия за переводы взиматься не будет. С 2020 года будут введены тарифные планы, их величина будет зависеть от суммы перевода. Однако максимальная стоимость операции не будет превышать 6 рублей — для крупных переводов.

По данным RG.RU, в первую очередь к СБП подключатся участники ассоциации «ФинТех»: Сбербанк, ВТБ, Газпромбанк, Альфа-Банк, «Открытие», Райффайзенбанк, «Ак Барс», Тинькофф Банк и другие.

Отметим также, что хотя Указание Центробанка вступает в силу уже 1 января, система будет готова к запуску только к концу месяца.

Пенсионная реформа вступит в действие

С начала 2019 года начинает действовать нашумевшая пенсионная реформа. Повышение пенсионного возраста будет проходить поэтапно, в течение 10 лет. Так, тем, кто в следующем году должен был выйти на пенсию, придётся «задержаться» на работе ещё на полгода. Тем, кто планировал уйти на заслуженный отдых в 2020 году, добавится ещё 1,5 года. В конечно итоге пенсионный возраст поднимется до 65 лет для мужчин и до 60 лет для женщин.

Почитать в подробностях о том, как проходило принятие законопроекта, можно здесь.

Страховая пенсия немного подрастёт

С 1 января страховые пенсии будут проиндексированы. Средний размер прибавки по России составит 1 016 рублей, в Кировской области — 948 рублей.

– Страховая пенсия состоит из двух частей. Фиксированная выплата, которая у всех одинакова, будет проиндексирована на 7,05%. Эта выплата будет составлять 5 334 рубля 49 копеек. Вторая часть страховой пенсии зависит от количества баллов, пенсионных коэффициентов, которые накоплены за время трудовой деятельности. Стоимость одного пенсионного коэффициента с 1 января составит 87 рублей 24 копейки, – пояснил управляющий отделения ПФР по Кировской области Николай Пасынков.

Размер прибавок во второй части для каждого пенсионера будет индивидуальным. Чем больше стаж, заработок, страховые взносы и количество пенсионных баллов, тем больше сумма.

Работники смогут путешествовать за счёт работодателя

1 января вступают в силу поправки в Налоговый кодекс, которые позволят сотрудникам путешествовать по России за счёт работодателя.

Те расходы, которые работодатель потратит на организацию отдыха сотрудников, он сможет списать на издержки предприятия и они не будут облагаться налогами. При этом оплачиваться будет отдых исключительно внутри страны: заграничные поездки компенсировать никто не будет.

Лимит на одного сотрудника ограничивается 50 тысячами рублей. При этом общий объём расходов не должен превышать 6% от фонда оплаты труда. Поэтому многие предприниматели считают, что такая возможность будет доступна в первую очередь владельцам крупного и среднего бизнеса, которые выплачивают высокую «белую» зарплату.

Оплатить путешествие работодатель может не только самому сотруднику, но и его ближайшим родственникам: родителям, супругу (супруге), детям (или подопечным) до 18 лет или до 24 лет, если они обучаются на очной форме. При этом если оба супруга работают в одной организации, то компенсация полагается каждому из них.

За мусор будем платить по-новому

С начала 2019 года по всей России стартует мусорная реформа. С 1 января все регионы, в том числе и Кировская область должны будут перейти на новую схему сбора и переработки мусора. С этого же момента будет работать единый региональный оператор, которым в нашем регионе стал «Куприт».

Для трёх регионов — Москвы, Санкт-Петербурга и Севастополя — старт мусорной реформы отложили на три года — до 1 января 2022-го, а, например, в Архангельской области — до 1 июля 2019 года.

Тем не менее, по утверждениям местных властей, Киров вполне готов к нововведениям и мусорного коллапса не будет. 26 декабря комиссия по переходу на новую систему обращения с ТКО приняла окончательное решение о том, что жители Кирова и Кирово-Чепецка будут платить с квадратного метра, а остальные — с человека. Однако конкретных цифр так и не было названо. Кировчане и чепчане будут платить «около пяти рублей в месяц с квадрата», для жителей остальных районов области плата будет зависеть от норматива — порядка 114,75 рубля в месяц с человека. Первые платёжки за мусор кировчане получат уже в феврале.

Подробнее обо всех перипетиях мусорной реформы можно почитать здесь.

С 1 января налог на добавленную стоимость, который закладывается в стоимость практически всех товаров и услуг, вырастет с 18 до 20%. О том, как это может отразиться на кировчанах, мы писали в одном из наших прошлых материалов.

МРОТ тоже вырастет

С 2019 года минимальный размер оплаты труда будет приравнен к прожиточному минимуму трудоспособного населения — до 11 280 рублей. Сейчас МРОТ равен 11 163 рублям.

За зарплаты ниже «минималки» компанию могут оштрафовать на 50 тысяч рублей, руководителя — на 20 тысяч рублей, ИП — на 5 тысяч рублей (ч. 6, ч. 7 ст. 5.27 КоАП РФ).

Повышение МРОТ влечёт увеличение и других выплат: больничных, декретных, детских пособий, отпускных и командировочных.

Другие публикации:

  • Требования для получения кадастрового инженера Новые требования к кадастровым инженерам С сегодняшнего дня вступают в силу большинство положений закона, существенно меняющего требования, которым должны соответствовать лица, осуществляющие кадастровую деятельность, – Федерального закона от 30 декабря 2015 […]
  • Ставки транспортный налог в москве в 2019 году Транспортный налог в 2019 году в Москве: изменения Мы уже писали об изменении транспортного налога в 2017 году в целом по России. А как обстоят дела в столице? Ведь Москва всегда имела особенный статус, и налогообложение здесь не является исключением. О том, […]
  • Закон и штраф за просрочку платежа Могут ли проценты за просрочку платежа по кредиту превышать ставку банковского процента? По данным Банка России, в сентябре 2015 года общий размер предоставленных физическим лицам ссуд с просроченными платежами свыше 90 дней составил свыше 1 трлн руб. Для […]
  • Приказ мэр 685 от 29102019 Приказ Министерства экономического развития РФ от 29 октября 2014 г. N 685 "Об установлении коэффициентов-дефляторов на 2015 год" Приказ Министерства экономического развития РФ от 29 октября 2014 г. N 685"Об установлении коэффициентов-дефляторов на 2015 […]
  • Судебные приставы пермского края г александровск Отдел судебных приставов по г.Кизелу и г. Александровску Пермского края Адрес: 618350, Пермский край, г.Кизел, ул.Углегеологов, д.17 Время работы: ССП,Зам. ССП,СПИ (вт 09.00-13.00, чт. 13.00-18.00) перерыв 13.00-13.48 Телефон для справок: […]
  • Полицейский патрульно-постовой службы требования Приказ МВД РФ от 29 января 2008 г. N 80 "Вопросы организации деятельности строевых подразделений патрульно-постовой службы полиции" (с изменениями и дополнениями) Информация об изменениях: Приказом МВД России от 11 марта 2012 г. N 160 в настоящий приказ […]

Вам также может понравиться